Crèdits empresarials. Préstecs a petites i mitjanes empreses

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Es requereixen inversions financeres per obrir un nou negoci. Molts emprenedors recorren als bancs per això. Ofereixen diversos programes per iniciar el seu propi negoci. El procediment de registre és bastant llarg, i per això cal recollir molts papers. Els préstecs per a pimes seran la millor opció si no teniu les vostres pròpies inversions financeres.

Condicions de recepció

El processament de préstecs en moltes organitzacions és similar. Els préstecs a petites i mitjanes empreses s'ofereixen amb les condicions següents:

1. L'empresa ha d'estar registrada legalment perquè disposi de tots els documents.
2. Els bancs han de proporcionar un pla de negoci per a l'empresa. A l'entrevista, hauràs de parlar de la teva visió del desenvolupament empresarial.
3. Els especialistes d'entitats de crèdit realitzen els seus càlculs sobre l'estabilitat de l'empresa, per la qual cosa cal aportar la informació necessària, informes, previsions.
4. Els préstecs a petites i mitjanes empreses es proporcionen amb la presència de propietat a la propietat.
5. Comprovació de la fiabilitat del client. Si s'emet un préstec a un empresari individual, el prestatari es verifica com a persona física. L'historial de crèdit ha de serpositiu.
6. La presència d'avals i co-prestataris augmenta les possibilitats d'aprovació d'una sol·licitud de préstec.
7. L'assegurança a molts bancs es considera un servei obligatori.

Només en aquestes condicions és probable que la sol·licitud sigui aprovada. Quan es pren una decisió positiva, s'inicia el procediment de registre estàndard.

Tipus de productes de préstec

Els préstecs a petites i mitjanes empreses es divideixen en els tipus següents:

• objectiu;
• no orientat.

Els préstecs dirigits s'utilitzen per a finalitats específiques, que es prescriuen al contracte. Per exemple, per a la compra de materials de construcció. Quan es realitza el pagament a la contrapart, les despeses es confirmen amb l'ajuda de documents. Aquests poden ser còpies de contractes, documents d'enviament.

Els préstecs sense finalitat s'emeten amb qualsevol finalitat. Després de rebre'ls, apareix l'obligació de pagament estable dels pagaments, i el client no ha d'informar de despeses. Els tipus d'interès dels préstecs no orientats solen ser més elevats en comparació amb els préstecs orientats.

Programes

Cada programa de préstecs per a pimes té les seves pròpies característiques de disseny. Podeu familiaritzar-vos amb ells a l'oficina bancària o amb l'ajuda d'un consultor. Actualment s'ofereixen programes dels bancs següents:

• Sberbank. El producte s'anomena "Business Start". És possible obtenir préstecs sense garantia, però es necessiten avals i un pagament inicial. La taxa és del 17 al 18% i la quantitat és de 100 mil rubles a 3milions El període del préstec és de 6 a 36 mesos.
• Rosbank. S'emeten fins a 40 milions de rubles durant un màxim de 5 anys. La taxa és del 12 al 16,5%. Heu de pagar una tarifa única i proporcionar la propietat de l'empresa com a garantia.
• Transcapitalbank. La institució ofereix organitzar diversos programes empresarials: per al desenvolupament, préstecs dirigits, lísing, factoring. Les tarifes comencen al 15% i l'import és de fins a 30 milions de rubles.
• "VTB 24". El banc ofereix un préstec de treball, una hipoteca comercial, un capital circulant. Les tarifes són del 9% i la quantitat és de 850 mil rubles. El període de préstec és de fins a 120 mesos.
• Alfa-Bank. Els préstecs es concedeixen fins a 3 anys. El màxim és de 6 milions de rubles al 15%. El banc no requereix garantia. Per a la consideració de la sol·licitud, heu de pagar el 2% del cost del préstec.

Procediment de registre de Sberbank

Primer, heu de sol·licitar un préstec a un banc per a petites i mitjanes empreses. Molta gent al nostre país recorre a Sberbank. Aleshores cal registrar-se a l'impost com a empresari individual. És important familiaritzar-se amb els programes de franquícia que són socis de Sberbank. Heu de triar la franquícia adequada.

Segons el vostre programa, heu de crear un pla de negoci: elaborar un pla de màrqueting, determinar un lloc per a l'oficina i resoldre altres problemes. A continuació, cal recollir la documentació per obtenir un préstec: passaport, TIN, certificat IP, pla d'empresa. S'apliquen amb ells. Els fons s'han de preparar (30% per al primer pagament). Desprésuna decisió positiva, s'elabora un contracte. Sberbank sol aprovar les sol·licituds si el client ha escollit una franquícia de socis.

Els fons funcionen

Molts emprenedors recorren al fons de préstec a pimes. Actuen com a garants per a l'obtenció de préstecs per iniciar el seu propi negoci. Un empresari ha de sol·licitar un préstec a un banc, notificant-li el desig de donar suport a una organització estatal.

A continuació, el banc revisa la sol·licitud, tenint en compte tots els detalls. Amb una decisió positiva, s'elabora un acord tripartit. Sovint, es pren un petit percentatge per facilitar el préstec a les petites i mitjanes empreses. Molts bancs funcionen segons aquest esquema, però no tots.

Consell per als prestataris

Quan celebreu un acord, heu de llegir el contracte perquè no hi hagi més disputes. Hauríeu de fer preguntes immediatament a un especialista. Si el negoci és rendible, és recomanable pagar el préstec abans del previst, ja que la majoria dels interessos s'inclouen en els primers mesos de pagament.

Els prestataris haurien de tenir en compte els següents matisos:

1. Aquests préstecs s'emeten a tipus d'interès força elevats. Per tant, si és possible prescindir d'ells, és millor no emetre aquests préstecs en efectiu. Però si això encara falla, hauríeu d'abordar amb cura el procediment per sol·licitar un préstec.
2. Per tal que la decisió del banc sigui positiva, heu de crear un pla de negoci únic. A partir d'això quedarà clar immediatament si calen fons,i com es distribuiran els beneficis.
3. La reputació empresarial del propietari de qualsevol negoci també té un paper important. Per tant, és necessari aportar documentació comptable per augmentar les possibilitats d'obtenir un préstec. Tots els papers han d'estar escrits correctament.
4. El banc ha de proporcionar un pla d'empresa, que detallarà tots els detalls de l'organització empresarial. Si promet, la sol·licitud sol ser aprovada.

El préstec a les petites i mitjanes empreses és un gran risc per als bancs. Si l'empresa fa fallida, l'entitat financera pot perdre fons. Per tant, normalment s'exigeix la documentació sobre la disponibilitat de la propietat, així com els avalistes, els co-prestataires. Només amb el compliment total dels requisits és possible aprovar un préstec per al desenvolupament empresarial.