Crèdits no garantits per a petites empreses: condicions per a l'obtenció

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Posar en marxa una empresa requereix capital inicial. Hi haurà despeses de lloguer o adquisició de locals, compra d'equips, matèries primeres, salaris dels empleats. Però no tots els emprenedors de nova creació tenen la quantitat necessària. En aquests casos, s'emeten préstecs sense garantia per a petites empreses. Els detalls sobre el seu disseny es presenten a l'article.

Avantatges i desavantatges

Cada servei té pros i contres. Els préstecs no garantits per a petites empreses no són una excepció. El principal avantatge del servei és la manca de seguretat. Però això està ple d'alguns matisos. Després de tot, cap banc vol permetre la pèrdua dels seus fons. Per tant, aquests préstecs s'emeten per un període curt. A més, l'import serà molt inferior.

Els préstecs sense garantia per a petites empreses tenen una taxa més alta. El termini per a la consideració de la sol·licitud és més curt que per als préstecs amb garantia. Per a una decisió no calverificació de la garantia: cal realitzar el procediment d'anàlisi, documentar, avaluar l'objecte. Si la resposta és positiva, podeu procedir immediatament al registre.

Per a quins propòsits s'emet?

Per determinar els objectius en el moment d'emetre un préstec, els emprenedors es guien per normes especials. S'estableixen per a cada producte de cada banc per separat. Els préstecs per a petites empreses sense garantia s'emeten amb diferents finalitats, però sempre per a negocis, i no per necessitats personals. L'empresari pot contactar amb el banc si cal:

• millorar la situació financera de l'empresa;
• comprar local;
• aconseguir els objectius d'inversió;
• augmentar els actius fixos;
• introdueix tecnologies innovadores;
• actualitzar la línia de producció;
• augment de la facturació.

Es pot emetre un préstec per atraure clients, obrir una nova direcció, refinançar altres préstecs. Es poden requerir fons per millorar l'eficiència energètica i la productivitat. És poc probable que s'aprovin préstecs innecessaris.

Els matisos d'obtenir un préstec

A la pràctica, cap nouvingut té l'oportunitat d'obtenir un préstec d'un banc tret que es proporcioni una garantia. La raó d'això és que l'empresa ha de disposar de flux d'efectiu per a les seves activitats. El banc analitza les dades de moviment per treure conclusions sobre l'estabilitat del negoci, les seves perspectives.

Ocupadors que: tenen més probabilitats d'obtenir un préstec

• work ja no és 1any;
• tenen estabilitat del balanç;
• en transaccions amb èxit amb socis.

Això es confirma amb la documentació. En aquestes condicions, normalment es pren una decisió ràpidament. Els errors en aquest cas es minimitzen.

Condicions

Els préstecs per a petites empreses sense garantia s'atorguen amb les condicions següents:

• de 23 a 60 anys;
• registre permanent o temporal;
• garantia;
• fer negocis a partir de sis mesos.

Abans de sol·licitar un préstec no garantit per a una petita empresa, hauríeu de familiaritzar-vos amb alguns dels matisos del seu disseny. La particularitat és que el prestatari serà una organització, una persona jurídica. Hi ha préstecs per a petites empreses sense avals. Però en aquest cas, s'aplicaran altres condicions. En comparació amb els particulars, no hi ha tants programes de préstecs per a petites empreses en funcionament.

Sberbank

Hi ha una demanda de préstecs per a petites empreses a Sberbank. Molts emprenedors recorren a aquesta institució. El lloc web del banc té una secció sobre petites empreses. S'ofereixen diversos productes als clients. La llista inclou refinançaments, préstecs per a la compra d'equips i maquinària, préstecs sense garantia amb finalitats diverses. El banc té un programa d'incentius de préstecs.

Quines són les regles per concedir préstecs a petites empreses a Sberbank? Per exemple, "Empresa - Facturació" té un període màxim de 4 anys, la taxa és de l'11,8% i la quantitat mínima és de 150 mil rubles. Aquest préstec potAprofiteu els empresaris individuals i les petites empreses els ingressos anuals de les quals no superin els 400 milions de rubles. El lloc conté una llista de documents necessaris. Es pren una decisió després d'analitzar l'àmbit financer i econòmic de l'empresa.

Alfa-Bank

Alfa-Bank emet préstecs preferents a petites empreses. Els empresaris poden obtenir un préstec sense garantia, recollida de documents, en línia. Per a això, funciona el servei "Stream". Per als empresaris individuals i les petites empreses, s'ofereix una "cartera de recanvi" en forma de descobert.

La tarifa és del 15 al 18%. Els nous clients poden reclamar rebre 500 mil rubles - 6 milions. I si abans hi havia cooperació, la quantitat és de 10 milions de rubles. L'obertura d'un límit costa l'1% de l'import.

Per a les empreses mitjanes hi ha préstecs exprés. Hi ha ofertes sobre la seguretat dels drets de propietat. Al mateix temps, les condicions per a la concessió de préstecs per a tots els clients són individuals.

Rosselkhozbank

Al lloc podeu trobar seccions per a petites i microempreses, així com per a mitjanes i grans. Les sol·licituds de préstec s'accepten en línia. Hi ha una funció convenient de comunicació amb un especialista en forma de devolució de trucada. "Rosselkhozbank" participa en el suport a les petites i mitjanes empreses, de manera que als clients se'ls ofereix diversos programes en condicions favorables.

"VTB-24" i "VTB Bank of Moscow"

Com en altres organitzacions, el lloc web del banc té una secció sobre negocis. Hi ha diversos programes de préstec per a petites empreses: exprés, negociable i d'inversióprogrames. També hi ha préstecs per al desenvolupament de negocis, per a la compra d'oficines, magatzems, instal·lacions comercials, orientats.

Els desemborsaments màxims per a tots els programes de préstecs per a petites empreses varien. Però normalment són fins a 10 anys, i les taxes són diferents: 13,5% (Hipoteca empresarial), 11,8 (Inversió i negociable). Les sol·licituds s'accepten a través del lloc web.

Tinkoff Business

Aquest banc treballa activament amb petites empreses i emprenedors individuals. Als clients se'ls ofereix descoberts i préstecs estàndard. Podeu sol·licitar un préstec al lloc web. Després d'omplir-lo, un especialista es posa en contacte i sol·licita documentació.

Per obtenir un préstec empresarial, necessitareu un TIN, un extracte del Registre estatal unificat d'entitats jurídiques, PSRN, una declaració d'impostos. Després de rebre la documentació, el banc pren una decisió sobre l'emissió d'un préstec. Si la decisió és positiva, el contracte s'executa.

Normes de préstec

Els programes de préstec es configuren de manera que es minimitzin els riscos de crèdit. I afecten al prestatari i al prestador. El risc que assumeix el client està relacionat amb la impossibilitat d'amortitzar el préstec i els interessos de manera oportuna, fet que condueix a la fallida.

Els riscos del prestador estan relacionats amb les condicions del préstec. Pot ser a llarg termini o a curt termini, segons el nivell de risc. Per mitigar el risc, els prestadors:

1. Estudi el prestatari, l'historial de crèdit, fes una anàlisi de la situació financera.
2. Familiaritzeu-vos amb la promesa (si es proporciona),fonts de pagament.
3. Analitzeu els riscos i com abordar-los.

Ara gairebé tots els bancs moderns tenen programes per a negocis. Els clients haurien de considerar les ofertes de diversos bancs i després triar l'opció més avantatjosa.