Crèdits Sberbank a emprenedors individuals: condicions, documents, condicions. Préstecs per a emprenedors individuals a Sberbank

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Molta gent coneix els programes de préstec per a particulars, però què estan preparats els bancs per oferir avui als emprenedors? Anteriorment, les institucions financeres no eren molt lleials als empresaris individuals, era gairebé impossible aconseguir fons per promoure un negoci. En els últims anys, la situació ha canviat una mica, els bancs van començar a aparèixer programes de finançament especials, entre els quals cada empresari pot triar el que li convingui. Avui parlarem dels préstecs de Sberbank a emprenedors individuals: condicions, programes, tipus d'interès i més.

Per què Sberbank?

De fet, no hi ha cap diferència particular en el lloc on agafar un préstec, el principal requisit és que sigui el més rendible. Sberbank només ofereix condicions força assequibles. A més, aquest banc té una quantitat decent de capital circulant, la qual cosa augmenta les possibilitats del sol·licitant de ser aprovat.

Bé,Per descomptat, ningú ha cancel·lat els estereotips: Sberbank per a un ciutadà rus és un garant d'estabilitat i llei altat a la implementació de projectes governamentals per al desenvolupament de petites empreses.

Com obtenir un préstec per a un empresari individual per obrir un negoci a Sberbank, quins programes existeixen?

Programes de préstecs Sberbank per a emprenedors individuals

Avui, un banc conegut ofereix una varietat de programes, tenint en compte les preferències del client i la direcció del negoci.

Préstecs exprés

Aquest préstec només es pot emetre si es proporcionen béns immobles com a garantia, poden ser tant residencials com comercials. La finalitat del préstec depèn directament del tipus de préstec exprés, que es divideix en dos tipus:

• Hipoteca. El finançament només es proporciona per a la compra de béns immobles residencials o no residencials.
• Els préstecs garantits s'emeten amb diferents finalitats.

Es pot emetre un préstec per a un empresari individual a Sberbank amb les condicions següents:

• Durada del préstec fins a 10 anys.
• Taxa d'interès de crèdit a partir del 16,5%.
• El límit és de 7 milions de rubles.
• El préstec està garantit per béns immobles.
• Garantia física. cal persones.
• Pagament per avançat del préstec

Requisits per als prestataris:

• Límit d'edat: 23-60 anys.
• Habilitat emprenedora durant almenys 12 anys.
• Facturació de negocis de fins a 60 milions de rubles.
• És imprescindible tenir un compte corrent.

Préstecs per a qualsevolobjectius

Sberbank of Russia ofereix préstecs a empresaris individuals en forma de préstecs de confiança per als projectes següents:

• "Confiança".
• "Confiança empresarial".
• "Projecte empresarial".

Els préstecs de Sberbank a empresaris individuals s'emeten en els termes següents:

• L'import mínim del préstec és de 30 mil.
• Màxim 3 milions
• Període de crèdit: fins a 4 anys.
• El tipus d'interès és del 18,5%.
• Colateral: no cal, però registrant-lo com a garantia, podeu reduir l'interès del préstec.
• La garantia dels particulars és una de les condicions principals.
• L'avaluació la porta a terme de manera estricta pel banc.

Requisits per a l'únic comerciant:

• Per rebre un préstec de Sberbank per part d'un empresari individual, l'import de la facturació de la seva empresa no ha de superar els 60 milions.
• La durada de l'activitat de l'organització és d'almenys 2 anys.
• Restriccions d'edat: de 23 a 60 anys.
• Registre a la Federació Russa.

Els criteris anteriors per obtenir un préstec no específic per a la formació d'una petita empresa només s'apliquen als programes Standard i Business Trust. Hi ha algunes funcions al "Business Project":

• Les circumstàncies del préstec es negocien directament amb l'entitat financera de manera individual durant la decisió d'emetre un préstec per a un projecte empresarial.
• A més d'un préstec estàndard, un empresari pot sol·licitar una línia de crèdit oassignació d'una cartera d'inversions de fins a 200 milions.
• El període de crèdit s'estableix de manera personal.
• Taxa del préstec reduïda des del 14,5%.
• Els fons personals del prestatari per un import mínim del 10% s'han d'aportar al projecte.
• Comprometre una assegurança de propietat.
• Facturació anual de l'empresa fins a 400 milions de rubles.
• Restriccions d'edat: de 23 a 70 anys.
• Habilitat emprenedora durant almenys un any.

Crèdits per finançar el capital circulant

Sberbank ofereix als empresaris individuals el dret de sol·licitar un préstec per reposar els fons utilitzats, que és necessari durant el ràpid creixement de l'empresa, quan els fons personals esdevenen insuficients. En aquest cas, per descomptat, no pots prescindir dels fons prestats!

Per reposar el capital circulant, s'ofereixen els programes següents: "Voltura de negocis" i "Descoberts de negocis".

"Voltura de negocis-empresa" es proporciona sota les condicions següents:

• Depenent del prestatari, l'import del préstec per a empresaris individuals a Sberbank pot arribar fins a 3 milions.
• La facturació financera anual de l'empresa arriba als 400 milions de rubles.
• Experiència emprenedora - a partir de 3 mesos.
• El període del contracte és de fins a 4 anys.
• Aposta - des del 14,5%.
• Aquest programa requereix una fiança o una penyora de la propietat.
• Hi ha la possibilitat d'amortitzar anticipadament el deute.

Els préstecs a empresaris individuals a Sberbank "Overdraft-Business" només estan disponibles per a empresaris amb comptes actiusen aquesta institució. Els diners que s'emmagatzemen en ells són una garantia de devolució del préstec.

Les condicions d'aquest programa són les següents:

• L'import màxim del préstec és de 17 milions de rubles.
• El període límit és d'1 any.
• Taxa del préstec: a partir del 13%.
• La comissió de descobert és de l'1,2% de l'import sol·licitat.
• Colateral de crèdit: una garantia física. cares.
• L'assegurança és opcional.
• L'empresa porta almenys 1 any en funcionament.

Crèdit per a la compra de béns d'equip

Els préstecs Sberbank per a empresaris individuals es poden obtenir en forma de préstec especial per a la compra d'actius de producció com ara equips, terrenys, vehicles, béns immobles i molt més. Els requisits d'aquest programa pràcticament no destaquen en el context d'aquest tipus de préstecs. Per finançar la compra de mitjans de producció, cal recollir un conjunt de documentació establert, fer un pagament inicial d'almenys el 20% i comprometre immediatament l'equip adquirit.

Aquest tipus de préstec inclou els projectes següents:

• "Actiu comercial", a partir de la quantitat de 150 mil, a una taxa del 14,50%, durant un màxim de 7 anys;
• "Business Auto", s'emet un préstec a partir de 150 mil, a una taxa de 14, 50 i té una validesa de fins a 8 anys;
• "Business Real Estate" és vàlid fins a 10 anys, a partir de l'import de 150 mil, amb una taxa del 14,0%;
• "Business Invest", import mínim de 150 mil, fins a 10 anys, tipus d'interès -a partir del 14, 40%.

Prestecs de licitació

Per presentar una sol·licitud de participació, així com per implementar la licitació guanyada, calen finances impressionants. A Sberbank de Rússia, els empresaris individuals també poden sol·licitar préstecs per participar en licitacions estatals i no només.

Programes de funcionament:

• "Contracte-Negoci".
• Garantia-Negoci.

Oportunitats i condicions del projecte Contracte-Empresa:

• Aconseguint finançament per a contractes nacionals i exportacions.
• Rebre fins a un 80% de l'import del contracte en forma de préstec o línia de crèdit no renovable.
• El calendari d'amortització del préstec s'ajusta al patró de beneficis procedents de la licitació guanyada.
• Aquest programa ofereix préstecs de Sberbank a empresaris individuals durant un màxim de 36 mesos.
• Taxa del préstec - 14%.
• Quant: de mig milió a 200 milions.
• Credit collateral - penyora de la propietat / drets en virtut del contracte / garantia física. persones.
• Comissions de gestió de préstecs: de l'1,5 al 70 per cent de l'import total.
• Disponible només per a residents russos.
• Experiència emprenedora - a partir de 3 mesos.

Programa de garantia empresarial

Aquest programa de Sberbank és molt més complicat: no és un préstec estàndard, sinó una simbiosi d'assegurança contra l'ocurrència d'un esdeveniment assegurat. En paraules senzilles, l'emprenedor no està segur que si guanya la licitació en tindrà prou de la sevafons per complir el contracte i no hi haurà cap bretxa d'efectiu. Quan sol·licita un préstec a un banc, s'assegura amb fons prestats.

En absència d'un esdeveniment assegurat, l'empresari només haurà de pagar una comissió i, si ha d'utilitzar diners prestats, caldrà retornar-los i pagar els interessos.

Condicions del programa "Garantia empresarial":

• D'acord amb aquest programa de préstecs a licitació de Sberbank a empresaris individuals, es concedeixen terminis de fins a 3 anys.
• La quantitat mínima és de 50 mil rubles.
• Comissions per a l'emissió de fons: a partir del 2,5%.
• Tipus d'interès - a partir de l'11, 5.
• Seguretat: una fiança o garantia.
• L'assegurança és opcional.

Lísing

Ja sabeu que Sberbank ofereix préstecs en efectiu a empresaris individuals, però a més, podeu obtenir un préstec per a la compra de béns d'equip, com ara vehicles. Aquest programa s'anomena Lísing.

Programes de lloguer:

• Cotxes. El préstec s'emet fins a 24 milions de rubles, el termini és d'1 any, la quota és del 10%.
• Transport comercial i de mercaderies: a partir d'1 any, fins a 24 milions de rubles, tarifa del 15%.
• Equipament especial: a partir de 2 anys, fins a 24 milions de rubles, tarifa del 25%.

Programa d'incentius per a petites empreses

Els préstecs Sberbank a empresaris individuals es poden emetre sobre la base del programa estatal "Sobre l'estimulació de la petita empresa", juntament amb JSCCorporació PIME. En aquest cas, la consideració de la sol·licitud recau en la corporació, Sberbank compleix la seva voluntat.

Condicions del programa:

• Tipus d'interès preferencial - 10%.
• L'import màxim del préstec és de 1.000 milions de rubles.
• Període de crèdit: fins a 3 anys.
• Garantir el préstec és la garantia de SME Corporation JSC.
• Altres condicions aplicables a cada prestatari individualment.

Llista de documents

Per tal que els empleats de Sberbank comencin el procés de consideració d'una sol·licitud, cal un paquet complet de documents. Només cal lliurar els originals a l'oficina bancària, les fotocòpies les faran els empleats al mateix lloc. Quan sol·licitin un préstec de Sberbank, els empresaris individuals necessitaran els documents següents:

• Un qüestionari emplenat d'acord amb totes les normes i regulacions de Sberbank.
• Passaport del sol·licitant.
• Document del comissariat militar que confirmi que no té cap reclamació contra el prestatari (aquest certificat és necessari per excloure qualsevol possibilitat de reclutament durant el període del contracte de préstec).
• Certificat de registre d'empresari individual i TIN.
• Fotocòpia de la llicència del dret a la realització d'activitats.
• Contracte d'arrendament o certificat de propietat del local implicat en el negoci.
• Declaració d'impostos.
• Estats financers de l'últim any.
• Registres fiscals que confirmen el pagament d'impostos.
• Documents personals del garant (passaport, NIF, formulari de referència2-impost sobre la renda de les persones físiques).

En alguns casos, es poden requerir documents que confirmin la garantia de la franquícia.

Sol·licitud de finançament

Sberbank ha creat un comitè de crèdit especial que revisa les sol·licituds de préstec d'emprenedors individuals. En aquest cas, l'expedient de crèdit el forma l'inspector i només després es trasllada per a l'anàlisi al comitè.

Per augmentar les possibilitats d'una decisió positiva sobre l'emissió d'un préstec de Sberbank a empresaris individuals, s'han de complir les condicions següents:

• Historial de crèdit perfecte.
• Estabilitat financera.
• Ocupació permanent i oficial del garant.
• Tenir béns immobles propis i altres propietats.
• Avalista fiable.
• Pla de negocis competitiu.

Possibles raons per al rebuig

Malauradament, sovint es produeixen situacions en què Sberbank decideix rebutjar préstecs. Hi pot haver diversos motius per a això:

• Projecte empresarial poc convincent.
• Liquidesa insuficient d'un negoci en funcionament.

S'ha de tenir en compte que la verificació de la solvència dels emprenedors individuals es fa de manera especialment escrupolosa, ja que és bastant difícil avaluar la transparència dels registres comptables.

Després d'estudiar els programes del banc, es pot entendre que hi ha prou oportunitats de desenvolupament empresarial, només cal quetrieu el programa adequat i compliu totes les condicions necessàries.