Interès assegurable en l'assegurança

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Per a la celebració de qualsevol contracte, és necessari que els resultats finals de l'acord satisfacin totes les parts interessades. L'interès assegurable rau precisament en arribar al compromís necessari. L'assegurat simplement entén que en cas d'imprevist, l'assegurador abonarà necessàriament la compensació econòmica pactada. Com es determina l'interès assegurable en l'assegurança i què diu la llei al respecte?

Primeres explicacions d'interès assegurable

Les primeres teories sobre la coincidència dels interessos d'assegurances es van desenvolupar a Anglaterra. Així, el jutge Lawrence determina que sorgeix un interès assegurable si hi ha circumstàncies relacionades amb el tema d'interès que poden modificar aquest tema o les seves característiques. L'assegurança està dissenyada per minimitzar els danys causats per les circumstàncies i proporcionar una compensació econòmica a la persona lesionada. Així, si no hi ha circumstàncies que puguin afectar les característiques de l'objecte assegurat, no hi ha interès assegurable.

Teoria clàssica del dret d'assegurances

Més fàcil aquesta idea s'expressa en la teoria clàssica del dret d'assegurances, i pertany al famós economistaEhrenberg. Anomena l'interès assegurable relacions interrelacionades, en virtut de les quals la persona vinculada pot patir una pèrdua material. Hi ha altres definicions, però en general expressen la mateixa idea: no hi ha contracte d'assegurança si no hi ha interès en aquest acord. D'aquí la conclusió que l'interès de les companyies asseguradores rau en el fet que no es produeixi el fet assegurat en relació amb el bé assegurat. Per a l'assegurat, aquest interès no és tan pronunciat i es redueix al següent:

• si es produeix un esdeveniment assegurat, se li reemborsarà;
• si l'esdeveniment assegurat no es produeix, encara tindrà aquesta o aquella prestació.

Valor de l'interès assegurable

A la llei d'assegurances, l'explicació següent de l'interès assegurable és habitual:

• Determina el principi mateix de protecció material contra circumstàncies imprevistes.
• Defineix tots els elements importants d'una assegurança de responsabilitat civil. Entre ells es troben l'objecte de l'assegurança en si, la composició de l'assumpte, el rendiment i la responsabilitat de les parts.

A l'anterior s'ha d'afegir que és l'interès assegurable el que determina l'import màxim de la indemnització amb què pot comptar el prenedor de l'assegurança.

Com funciona?

La protecció dels interessos d'assegurança consisteix en la compensació material dels riscos als quals es pugui enfrontar l'objecte de l'assegurança, després de la qual cosa canviaran les seves característiques. Per exemple, l'assegurança d'automòbil CASCO obliga la companyia asseguradora a reemborsarpèrdues causades al cotxe com a conseqüència d'una emergència, desastre natural, accident de trànsit, robatori o destrucció total. Aquí l'interès de l'assegurança és, de fet, el cotxe: els dos participants en la transacció estan interessats en la seva integritat i seguretat, tant el propietari del cotxe com la companyia d'assegurances. Les circumstàncies els juguen en contra. Si les circumstàncies no han canviat les característiques del cotxe a la data de finalització de la pòlissa, ambdues parts poden respirar tranquil·les. Però si el cotxe va ser robat o destruït, la companyia d'assegurances protegirà els interessos del propietari del cotxe compensant-lo econòmicament per la pèrdua del cotxe.

Asseguradors i estafadors

Malauradament, els interessos dels propietaris i de les asseguradores no sempre coincideixen en l'etapa de signatura de la pòlissa. Nombrosos casos de frau d'assegurances obliguen les asseguradores a buscar altres opcions per fer el seu negoci. Per exemple, un escàndol recent amb companyies d'assegurances per la negativa a vendre l'assegurança OSAGO va ser causat per les accions dels advocats d'automòbils que van treballar juntament amb els estafadors. Organitzant accidents falsos, van extorsionar tants diners a les companyies d'assegurances a través dels tribunals que fins i tot van suspendre la feina a determinades regions de Rússia. Va prendre una sèrie de mesures federals per reduir les pèrdues incorregudes per les companyies d'assegurances. Per tant, no s'ha d'estranyar que les asseguradores intentin protegir els seus interessos tant com sigui possible i utilitzin tots els mètodes acceptables per a això.

Trucs de les asseguradores

Girara la companyia d'assegurances (IC) per un pagament legítim, el prenedor de l'assegurança sovint s'enfronta a nombrosos trucs dels advocats de la companyia d'assegurances. Els casos clàssics de comportament incorrecte (per dir-ho suaument) dels representants del Regne Unit són:

• Una oferta per signar un consentiment a la compensació sense un examen. Després d'haver rebut 1/10 de l'import sol·licitat, la víctima passa a disposició judicial, on se li mostra el seu propi consentiment. En conseqüència, el tribunal es nega a considerar el cas.
• Una oferta per inspeccionar la propietat danyada d'experts del Regne Unit. Com a regla general, els experts "atreïts" donen una quantitat molt baixa de danys. En signar l'acta d'examen, la víctima accepta automàticament l'escàs import assignat per la companyia asseguradora. El jutjat es veurà obligat a negar-se a satisfer la pretensió, ja que la víctima prèviament va acordar la suma prèvia del dany causat. Va confirmar el seu consentiment amb una signatura.
• L'avís d'accident original s'emporta "accidentalment" a la víctima en un accident, sense fer-ne una còpia. L'original es perd i la víctima no pot rebre una indemnització a causa de l'absència d'aquest document.
• Després d'omplir una sol·licitud d'accident, la víctima va estar esperant el pagament durant diversos mesos. Durant aquest temps, ell mateix va reparar el cotxe. Se li va denegar el pagament, ja que els representants del Regne Unit van considerar exagerat el pretext per sol·licitar una indemnització. El propietari del cotxe no tenia cap foto del lloc de l'accident de trànsit, del cotxe danyat i de l'avís de l'accident.
• Segons els termes de CASCO, l'asseguradora no compensa la pèrdua de rodes, si altres parts del cotxe no han patit danys. Si el clientNo declara per escrit a la policia i a la companyia d'assegurances que el seu cotxe ha patit danys, el pagament de CASCO serà denegat.

Com protegir els vostres interessos

Aquesta és només una petita part dels trucs als quals s'han d'enfrontar les víctimes quan es posen en contacte amb una companyia d'assegurances. Si esteu segurs que podeu protegir els vostres drets i esteu preparats per dedicar temps i diners a això, no dubteu a lluitar. La resta és molt recomanable que busqui l'ajuda d'un despatx d'advocats i confiï la representació dels interessos en l'assegurança a professionals.

Advocats i companyies d'assegurances

La representació d'interessos en una companyia d'assegurances s'ha convertit durant molt de temps en un tipus de negoci especial. Com a regla general, la víctima no té cap paper aquí: els actors principals són els representants de la víctima (advocats de trànsit) i els agents de l'asseguradora. La representació d'interessos en una companyia d'assegurances és una especialització de molts despatxos d'advocats. Els dos bàndols tenen un coneixement íntim de les lleis d'assegurances i són capaços de lluitar com a iguals a la sala del tribunal.

Els advocats són capaços de dur a terme les actuacions processals correctes, organitzar un examen independent i defensar l'interès assegurable del propietari del cotxe davant dels tribunals. El cost dels serveis professionals es compensa totalment amb els diners demandats a la companyia d'assegurances. Perquè els advocats es facin càrrec del cas, s'ha d'emetre un poder notarial. Els interessos de la companyia d'assegurances es protegiran, però la víctima ha d'assegurar-se que amb l'ajuda deadvocat, sens dubte rebrà els diners que li corresponen.