Fórmula d'interès simple sobre el dipòsit: exemples de càlculs

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

La forma d'inversió més comuna i fàcil disponible per a tothom avui és un dipòsit bancari. Aquest tipus d'inversió es pot qualificar de bastant fiable, però cal tenir en compte que, per regla general, les taxes que ofereixen els bancs rarament cobreixen les pèrdues inflacionistes. És a dir, mitjançant un dipòsit s'aconsegueix estalviar els diners, però no augmentar-los.

Què són

Els departaments de màrqueting dels bancs estan inventant diferents noms per a aquests dipòsits. El seu espectre és extremadament ampli. Per exemple, a Sberbank, a més dels tres clàssics "Desar", "Reomplir" i "Gestionar", hi ha diversos "Líders", "Només set", "Aniversari" i molts, molts altres. En altres bancs, hi ha dipòsits "Rendible", "Rendible", "Benefici màxim" i altres. Cal recordar que tots aquests noms només tenen un propòsit: maximitzar l'atracció dels clients amb els seus diners. Per tant, és evident que no val la pena prestar-hi una atenció especial. Intentem esbrinar on és millor col·locar els fons i com calcular-los els interessos mitjançant la fórmula d'interès simple percontribució.

Què cal tenir en compte

Per descomptat, primer de tot, hauríeu de triar un banc. Els casos de revocació massiva de llicències bancàries s'han tornat tan habituals recentment que aquí cal una atenció especial. Per tant, l'elecció hauria de recaure en els bancs d'importància sistèmica, o, més senzillament, en aquelles institucions financeres massa grans per “caure” sense conseqüències per a tot el país. La publicitat va augmentar, de vegades simplement l'interès desorbitat hauria d'espantar i no atraure clients potencials. Les lliçons de MMM, "Lords", "Gorny Altai" i altres han ensenyat poc als nostres ciutadans. L'import del dipòsit fins a una quantitat determinada està, per dir-ho, assegurat per l'estat, però si t'imagines per quins cercles d'infern has de passar per aconseguir els teus diners que van desaparèixer en un banc en fallida, inevitablement vindràs. fins a la conclusió que hi ha un risc excessiu.

Característiques principals

Qualsevol dipòsit, o dipòsit, en una entitat financera es pot caracteritzar per quatre característiques principals:

1. Tipus d'interès.
2. Forma de pagament d'interessos (al venciment o periòdicament).
3. Condicions de retirada anticipada de la totalitat o part de l'import.
4. Possibilitat de recarregar abans del venciment.

Tota la resta són els anomenats "pipes i xiulets", inventats, com els noms dels dipòsits, per cridar l'atenció sobre el producte bancari. No obstant això, també val la pena familiaritzar-se amb aquests matisos per eliminar els costos ocults. Per exemple, assegurança de dipòsit addicional, diversescomissions, comissions de retirada i altres trucs. Recentment, gairebé no s'utilitzen, però no s'ha de perdre la vigilància. I en tots els casos, cal recordar que qualsevol banc, qualsevol institució financera no treballarà amb pèrdues pel bé del client. Si, per regla general, no sorgeixen preguntes amb els punts 3r i 4t, considereu la fórmula per calcular l'interès simple d'un dipòsit.

Interès simple

Com el seu nom indica, la fórmula per calcular l'interès simple d'un dipòsit és molt senzilla. Sembla així:

P=(Aportació / 100) × Aposta × G

on:

• P - la suma dels interessos simples del dipòsit durant un any;
• dipòsit: l'import col·locat al compte;
• taxa - tipus d'interès en percentatge anual;
• a: període de col·locació dels fons en anys.

Aquí estem parlant de pagar interessos al final del termini. Durant un nombre sencer d'anys, quan Г=1 o 2, i així successivament, l'import dels ingressos segons la fórmula per calcular l'interès simple d'un dipòsit es calcula de manera elemental.

Si el termini de col·locació del finançament és de diversos mesos o dies, cal afegir els càlculs següents a la fórmula anterior:

• Calculeu el valor de P, és a dir, l'import teòric d'interès que es meritarà al dipòsit durant l'any.
• A continuació, el resultat s'ha de dividir per 12 (el nombre de mesos d'un any) i multiplicar-lo pel nombre de mesos de cotització. Per exemple, 500.000 rubles es col·loquen al 6,2% anual durant un període de 7 mesos. Els càlculs seran així:

500000/100=5000; 5000 × 6, 2=31000 (aquesta és la suma dels interessos per a tot l'any).

I en 7 mesos resulta: 31.000 / 12 × 7=18083, 33

Així, al final del termini del dipòsit, el compte tindrà:

500000 + 18.083, 33=518.083, 33

Si parlem de dies, l'import anual d'interès no s'ha de dividir per 12, sinó per 365 o 366 (el nombre de dies d'un any determinat) i multiplicar-lo pel nombre de dies durant els quals el el dipòsit es farà en una entitat financera.

Per exemple, l'import ja esmentat no es col·loca per a 7 mesos, com en l'exemple anterior, sinó per a 22 dies. Aleshores, el valor de l'interès anual, 31.000, es divideix per 365 per donar un resultat de 84,93, que expressa la suma dels interessos d'un dia, i després es multiplica pel nombre de dies de dipòsit: 84,93 × 22=1868, 46

Al final del període de dipòsit, és a dir, després de 22 dies, l'import serà: 500000 + 1868, 45=501868, 45.

Després d'un càlcul senzill, podeu procedir a la fórmula per calcular l'interès simple i compost d'un dipòsit.

Interès compost

Malgrat el nom, aquí tampoc no hi ha res especialment complicat, tot i que les fórmules d'interès simple i compost d'un dipòsit són diferents. En el segon cas, sembla una mica intimidant:

P=Contribució × (aposta/100/N) ^ N

On N és el nombre de períodes d'interès.

Si intenteu dir-ho de manera més senzilla, aquest càlcul difereix de la fórmula d'interès simple d'un dipòsit pel nombre de merits. Si en un dipòsit simple es meriten interessos una vegada, al final del termini, llavors en un complexes poden comptar un cop al mes, un cop al trimestre, un cop cada sis mesos, i tot això, dins del termini. Al mateix temps, si els interessos acumulats s'afegeixen a l'import principal del compte, aquest serà l'anomenat dipòsit de capitalització, i si, a petició del propietari, es transfereixen a un altre compte, per exemple, a una targeta, llavors aquesta serà la col·locació habitual de fons, a la qual es pot aplicar la fórmula d'interès simple sobre el dipòsit, però comptant-los no durant tot el període del dipòsit, sinó només durant el període de meritació.

Dipòsit amb majúscules

Avui, aquest és probablement el tipus de dipòsit més comú. La seva essència és que al final de cada període de meritació, i aquest sol ser d'un mes, es meriten interessos sobre l'import principal d'aquest mateix mes i s'hi afegeixen. El mes següent, el càlcul dels nous interessos ja no es basa en l'import del dipòsit inicial, sinó en l'import augmentat per l'import dels interessos del mes anterior. És a dir, aquí s'aplica cada mes la fórmula de l'interès simple del dipòsit, però cada cop es calcula a partir de l'import principal augmentat amb els interessos del mes anterior. Prenguem un exemple conegut amb els mateixos paràmetres, però ara considerem la col·locació de fons amb capitalització mensual i calculem amb la fórmula simple d'interès del dipòsit, però mensual:

Import dels interessos del primer mes. 500000 / 100 × 6, 2 / 12=2583, 33. Aquest import d'interès s'afegeix al dipòsit principal: 500000 + 2583, 33=502583, 33

L'interès del segon mes es calcula a partir de l'augment del principalsumes 502583, 33 / 100 × 6, 2 / 12=2596, 69. I novament aquesta quantitat s'afegeix al dipòsit principal: 502583, 33 + 2596, 69=505180, 02.

I així successivament.

En principi, la fórmula ja donada per als interessos simples d'un dipòsit amb capitalització es pot aplicar immediatament, sense utilitzar l'exponenciació. El resultat serà el mateix, només que els càlculs poden trigar més.

Quina diferència hi ha

Compareu els resultats dels càlculs mitjançant la fórmula d'interès simple d'un dipòsit i la fórmula d'interès compost d'un dipòsit amb una capitalització mensual de l'exemple anterior durant un període d'un any.

Interès simple: 500000 / 1006, 2=31000; 500000 + 31000=531000. Interessos compostos amb meritació mensual, és a dir, hi ha 12 períodes de meritació:

6, 2/100/12=0, 0051666 + 1=1, 0051666 (elevat a la potència de 12)=1, 06333

1, 06333 × 500.000=531665.

En un any la diferència va ser de 665 rubles.

La màgia de l'interès compost

A l'exemple anterior, la diferència entre l'interès calculat mitjançant fórmules d'interès simple i compost no és gaire impressionant. Tanmateix, durant llargs períodes de temps, és més que impressionant. Hi ha moltes històries, començant per les bíbliques, sobre en què podrien esdevenir petits dipòsits col·locats a interès compost a l'horitzó llarg. Una petita inversió en un parell de cents anys, gràcies a aquesta màgia, es converteix en milers de milions.