El préstec comercial és Préstec per a petites empreses. Préstec bancari: tipus de préstecs

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Avui, els bancs ofereixen molts programes de préstecs diferents. Els préstecs es poden emetre per donar suport a les petites empreses i per a altres finalitats. Avui en dia, la majoria de la gent té un préstec bancari. Tipus de préstecs més populars entre la població: préstecs hipotecaris, de consum, per a cotxes i targetes de crèdit.

Préstecs més cars

Hi ha una opinió que els préstecs més cars són les de consum i les de crèdit. Això es deu al fet que la comissió sobre ells és molt més alta, en general, pot arribar fins al 50% anual. No obstant això, el préstec més car és una hipoteca. El sobrepagament ascendirà a centenars i fins i tot milions de rubles. Però, malgrat aquestes condicions, hi ha molts sol·licitants que voldrien prendre un préstec bancari d'aquest tipus. A continuació parlarem dels tipus de préstecs amb més detall.

Crèdit de consum

El més popular entre la població. Sovint la gent l'agafa per comprar grans electrodomèstics: una nevera, un televisor, una rentadora, etc. A més, gràcies a això, pots pagar serveis en altres empreses, per exemple, comprar un bitllet en una agència de viatges. Les condicions del préstec oscil·len entre uns mesos i un any. Es divideix en dues categories: préstecs dirigits i no dirigits. Per exemple, un client necessita comprar una nevera. Ve a la botiga, tria el producte que necessita i el banc que li concedeix un préstec específic.

El segon tipus de préstec l'emet el mateix banc. El client redacta un contracte, agafa la quantitat requerida i gasta els diners a la seva discreció. A continuació, el prestatari paga una quantitat fixa al banc cada mes.

Préstec hipotecari

El préstec hipotecari s'emet per a la compra d'immobles. Els habitatges adquirits poden ser secundaris o ubicats en edificis nous. La garantia d'amortització del préstec és l'habitatge adquirit o altres béns immobles propietat del prestatari. El banc que presta aquest servei ha d'abonar la primera quota, que és el 10% de l'import total. A més, el prestatari haurà d'assegurar la propietat adquirida i la seva pròpia salut. Tots els costos financers aniran a càrrec del prestatari. Els terminis d'amortització del préstec hipotecari oscil·len entre 10 i 30 anys.

Préstec de cotxes

S'emet un préstec de cotxe amb la finalitat d'adquirir un cotxe nou o usat. En aquest cas, el prestatari haurà d'assegurar la seva pròpia salut i cotxes sota el programa CASCO. Terminis d'amortització del préstec: diversos mesos o més.

Targeta de crèdit

La targeta de crèdit és un sistema de pagament molt convenient i és molt popularde molta gent. Es pot utilitzar per pagar les compres a la botiga. El banc transfereix diners a aquesta targeta. La utilitat d'una targeta de crèdit és que pots fer qualsevol compra sense disposar de recursos econòmics. Però també hi ha un inconvenient important: és un tipus d'interès molt alt. En cas de retard en el pagament, hi haurà sancions greus.

Préstec de casa d'empenyorament

En aquest cas, s'emet una quantitat determinada en pignorar béns, com ara un cotxe. El principal desavantatge d'aquest préstec és un període d'amortització curt.

Préstec comercial per a petites empreses

El préstec comercial és un intercanvi directe entre dues organitzacions. La primera organització emet diners i la segona els proporciona un producte o servei. Aquest préstec és la millor opció de suport financer per a petites empreses.

Els préstecs per a petites empreses es fan més sovint mitjançant crèdit comercial. Aquest tipus de préstec no s'aplica als préstecs clàssics emesos per un banc. L'emissió d'aquest préstec es pot dur a terme entre organitzacions comercials. L'essència principal del préstec és que una organització dóna diners a una altra per un producte o servei, mentre ambdues parts signen un acord i un contracte. Per exemple, una empresa ven altres 20 tones de metall. El cost d'una tona és de 4000 rubles. Segons els termes de l'acord, el reemborsament es farà 7 mesos després de la conclusió de la transacció. En cas de retard, l'organització que va rebrepréstec, està obligat a pagar un 5% addicional de la quantitat de metall venuda cada mes.

Característiques d'un préstec comercial

No només els compradors, sinó també els venedors poden actuar com a prestadors. En el primer cas, el comprador paga una determinada quantitat de diners per un préstec comercial. Es tracta d'un pagament avançat per a un determinat producte o servei. Si el venedor actua com a prestador, en emetre un préstec, es calcula el període durant el qual el comprador està obligat a pagar el deute. També és possible amortitzar el préstec a terminis. Però en aquest cas, es proporcionarà el tipus d'interès.

El principal avantatge d'un préstec comercial és el percentatge, que és molt inferior al dels bancs ordinaris. Els avantatges inclouen el fet que un préstec comercial és la satisfacció de les necessitats de dues parts alhora. El comprador té l'oportunitat de comprar exactament els béns pels quals no pot pagar immediatament. I el venedor omplirà la base de clients. Cal tenir en compte que el tipus d'interès ja està inclòs en el preu de la mercaderia. Una organització pot oferir préstecs i rebre'ls. Aquest fet permet estalviar significativament els costos financers. És gràcies a això que els préstecs a les petites empreses es produeixen en condicions molt favorables.

Els principals desavantatges inclouen l'inventari limitat del venedor. I per tant, per tal d'ampliar les seves capacitats, les organitzacions sovint utilitzen xecs i factures a l'hora de calcular. També hi ha un cert risc que el comprador simplement faci fallida ino pagar el préstec a temps. Un desavantatge important és el curt període d'amortització del préstec. Però algunes organitzacions poden oferir als seus clients un pagament ajornat.

Pel que fa al tipus d'interès, en aquest cas es negocia amb cada comprador individualment. Si el contracte estableix que el prestador proporciona al prestatari no diners, sinó coses, aleshores s'exclou el tipus d'interès. Si per part del prestatari hi ha hagut violacions del contracte de préstec, està obligat a pagar una multa. L'import de la multa també es calcula individualment. Si el contracte no preveu un tipus d'interès fix, s'utilitza el tipus de refinançament. Si el prestatari no vol pactar un tipus d'interès, pot contractar un préstec similar d'un banc comercial.

Tipus de préstecs comercials

Un préstec comercial és un tipus de préstec que es divideix en diverses categories: amb un període d'amortització fix, pagament després de la venda de tots els béns, un compte obert. En aquest darrer cas, l'organització rep un préstec per amortitzar l'anterior. Només s'emet a aquelles organitzacions que col·laboren entre elles durant molt de temps.

Quins altres tipus de préstecs comercials hi ha? També hi ha un préstec de lletra de canvi, que preveu l'emissió de documents especials de lletra de canvi. Segons aquests documents, el prestatari està obligat a pagar a l'organització una quantitat determinada i dins del termini acordat. Si hi ha una venda d'un producte nou i és impossible predir-ne la demanda, s'utilitza una categoria de crèdit com l'enviament. En aquest cas, el comprador paga el préstec només després de la venda de tots els béns. En cas contrari, el producte es retornarà a l'organització que va proporcionar el préstec.

Hi ha una altra categoria de crèdit comercial: estacional. El fabricant de productes pot estalviar en emmagatzematge i emmagatzematge, i el comprador pot vendre de manera rendible la mercaderia durant la venda de temporada. Si el comprador paga el préstec a temps, es pot oferir un descompte per a ell. Molt sovint és de l'1-3%.

Acord

Molt sovint, un contracte de préstec comercial és redactat per aquells que es dediquen a activitats empresarials. Per utilitzar les condicions del préstec de la manera més beneficiosa, cal redactar correctament un acord. Si els termes del préstec s'especifiquen de manera incorrecta a l'acord, serà molt difícil cobrar el pagament de l'organització per utilitzar un préstec comercial. Per evitar-ho, s'han d'observar les regles següents:

• En primer lloc, si el contracte preveu un pagament ajornat, cal que indiqui el cobrament per part de l'organització creditor al prestatari d'una taxa per la concessió d'un préstec comercial.
• En segon lloc, heu d'especificar l'import del pagament i en quines condicions es farà. Pot ser anual o diari i dependrà de l'import proporcionat.
• En tercer lloc, és molt important que la clàusula amb les condicions del préstec del contracte estigui situada després de l'apartat de responsabilitat de les parts. També val la pena assenyalar que la quota per utilitzar el préstec no és una mesura de responsabilitat. Si les condicions del préstec es troben a l'apartat de responsabilitat de les parts, aleshoresen cas de litigi, aquest concepte es percebrà com a penalització de pagament. Com a resultat, es pot reduir o el tribunal pot negar-se a pagar-lo.
• Quart, un punt molt important del contracte és que el pagament de l'ús d'un préstec comercial s'iniciarà des del moment en què s'acabin determinades obres o s'enviïn la mercaderia, i no a partir del moment del retard en el pagament. Si s'incompleix aquesta clàusula, el tribunal fixarà una vista per al pagament d'una sanció.

A partir de l'anterior, es pot donar un exemple. Les parts van signar un acord sobre les condicions de pagament ajornat. Això vol dir que el proveïdor té dret a cobrar una determinada quantitat al comprador per l'ús del crèdit comercial. El pagament del préstec comença des del moment en què es ven la mercaderia i fins al període d'amortització especificat. El tipus d'interès és del 0,1% del valor de la mercaderia venuda i es cobra per cada dia d'ús del préstec. En cas d'incompliment de les obligacions contractuals, aquesta quota no és una mesura de responsabilitat, és un pagament per l'ús del préstec.