On puc obtenir un préstec per a una empresa emergent?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

En les condicions modernes del ritme de vida, cada cop més persones obren el seu propi negoci o es converteixen en emprenedors individuals. El cor de qualsevol negoci requereix capital inicial. Per a una bona evolució professional, només una idea o un projecte no n'hi ha prou, caldrà fons.

Ells, al seu torn, poden ser propis i atrets. La majoria de les persones que inicien negocis pensen com obtenir un préstec per a un emprenedor de nova creació. Perquè un negoci es desenvolupi i sigui competitiu, cal formar capital inicial i, si no n'hi ha prou, val la pena sol·licitar suport financer a organitzacions extrapressupostàries.

Característiques essencials del capital de deute

En la majoria dels casos, els fons propis no són suficients, ja que es requereix la compra de matèries primeres, materials, béns i altres elements necessaris per al funcionament del negoci. En aquest cas, l'empresari pot demanar ajuda a fonts extrapressupostàries:

• bancàriacrèdit;
• institucions de microfinances;
• filantrops;
• inversors privats;
• franquícia;
• arrendament;
• factorització.

Les fonts materials atretes com a resultat s'inclouen en el capital actual i fix. Les inversions o els fons de préstec tenen una sèrie de característiques: s'hauran de reemborsar en un període específic especificat per endavant i, molt probablement, amb un cert benefici per a l'organització en què es van prendre.

Procés i condicions del préstec

El préstec per a emprenedors de nova creació és necessari en la majoria dels casos existents. Si un empresari pren inicialment préstecs d'organitzacions, les característiques de recepció i devolució s'indicaran i es regularan clarament al contracte. En essència, es considera un préstec entre socis econòmics en condicions mútuament beneficioses, com a resultat del qual el prestador rebrà els seus interessos.

L'aparició d'aquesta forma de préstec es va produir durant la decadència de la comunitat primitiva, després amb el desenvolupament del sistema capitalista va aparèixer la usura, que tenia un percentatge enorme. En un sentit estricte, un préstec és un capital de préstec que té un període d'amortització i pagament d'interessos. Els fons d'amortització poden actuar com aquesta, però només fins a l'adquisició de nous actius materials per a les relacions laborals.

Una mica sobre el lloguer

Es tracta d'una forma de préstec per a emprenedors de nova creació i està pensat per al lloguer del fons principal oconjunts amb metes i objectius concrets. Hi ha una opció de lloguer a curt termini, que està pensada per utilitzar-la en un període curt de temps. El contracte financer d'aquest tipus de suport material té els seus avantatges per a ambdues parts. El contractista és responsable de l'operació, però pot adquirir l'objecte per a ús perpetu. Els avantatges del lloguer són:

• millora dels fons fins i tot en absència de recursos reals;
• pagar només per lloguer;
• pagament d'impostos reduït;
• L'equipés modern.

Amb els aspectes positius, el préstec en qüestió té els següents inconvenients:

• preu dels serveis de lloguer és massa alt;
• les regles i les sancions són força estrictes i complexes.

A més d'això, un empresari novell pot obtenir recursos materials d' altres organitzacions i fonts.

Formes alternatives de finançament

En aquest cas, els tipus addicionals de subvencions o inversions són el factoring i la franquícia. I si el primer és adequat per a entitats empresarials a qualsevol nivell de desenvolupament, el segon s'ofereix com a préstec per a emprenedors individuals de nova creació.

L'essència del primer tipus d'assignació de recursos rau en la forma de mediació, en la qual hi ha almenys tres representants. A més, el factoring s'utilitza principalment a les empreses amb escassetat de capital circulant per augmentarcompetitivitat i alhora amb la capacitat del proveïdor d'aportar retards als clients. Les transaccions de liquidació poden ser a llarg termini i a curt termini. Els serveis són reemborsats mitjançant una comissió, que es transfereix a l'empresa de factoring principal.

Funcions detallades de la franquícia i el crèdit comercial

Si un emprenedor o una gran empresa necessita fons per iniciar un negoci o per expandir-lo, però de nou amb l'objectiu de començar de nou, llavors s'hauria de considerar la franquícia en aquesta situació. Aquesta forma de finançament alternatiu es basa en el fet que una gran empresa que té un nom o és una marca emet drets exclusius per comercialitzar productes o projectes sota la seva marca. En aquesta inversió, l'empresa guanya interessos pels beneficis o la venda del projecte o producte. Aquesta cooperació no només contribueix a l'expansió del negoci, sinó que, fins i tot amb fons propis mínims, permet tenir èxit.

El crèdit comercial és una forma de relació entre un venedor i un comprador. Consisteix en el fet que al venedor de béns o productes se li emet un pagament ajornat per al client. En aquest cas, tothom ha d'acceptar les condicions i redactar un acord.

Altres opcions de préstec

Les institucions de microfinançament ajudaran més ràpidament amb la qüestió dels recursos. En aquestes empreses, no es requereixen certificats, documents i altres certificats i informació específics. Aquest mètode és ideal per a principiants o ja competitiusempresaris i emprenedors. Les relacions d'inversió privada són menys habituals, per regla general, per a programes d' alta tecnologia, start-ups. En aquesta situació, el benefici s'obté mitjançant la venda directa o indirecta de productes científics o tècnics. El desenvolupament i la implementació són ràpids i fàcils. Es compren materials, els empleats treballen, els beneficis es comparteixen. Si una persona no es dedica a la tecnologia o a programes informàtics, un inversor privat no emetrà fons.

Finançament de la inversió

Es tracta de l'emissió de fons d'empreses privades o en forma de préstec a emprenedors de nova creació per crear el seu propi negoci o implementar un projecte. En aquest cas, aquesta opció es considera més sovint si es necessiten grans quantitats de diners que un banc o organitzacions de microfinances no poden emetre. Aquest tipus de finançament sovint requereix un pla d'empresa o un pressupost de producció detallat, que cal detallar.

A més, aquest mètode té l'avantatge de pagaments diferits o beneficis directes. Per exemple, un emprenedor necessita urgentment posar en marxa un projecte, millorar un punt de venda, actualitzar equips, etc. Una anàlisi detallada del pla permet a un inversor potencial veure els beneficis o identificar possibles beneficis per si mateix.

Com a resultat, el prestador i l'empresari guanyen, perquè el primer rebrà el seu interès o publicitat, segons el projecte i el pla, el segon -una gran quantitat d'efectiu alhora i la capacitat d'actuar immediatament. És cert que, en aquest cas, més sovint aquestes relacions mútuament beneficioses es creen sobre la base d'una cooperació ja completa entre empreses amb una reputació consolidada.

Préstec per a empreses emergents autònomes

La situació econòmica desenvolupada al país permet ampliar les possibilitats d'activitats diverses. De fet, es necessiten grans recursos interns per desenvolupar o millorar la vostra pròpia organització. Avui dia, un préstec per a emprenedors de nova creació per obrir un negoci és un tema urgent, pel fet que no hi ha propietat ni finançament propis. Per obtenir un préstec en el sistema bancari, no és necessari tenir com a garantia béns immobles o mobles. Ara podeu obtenir recursos de diverses maneres:

• Descobert que cobreix el saldo de fons del compte corrent. Aquesta opció s'utilitza com a reposició del capital circulant.
• Un préstec que s'utilitza a tot arreu i constantment. Aquest mètode implica l'emissió d'actius tangibles a un empresari com a individu per a les necessitats del consumidor.
• El préstec complet es basa en préstecs a llarg termini.

Els bancs també poden prestar préstecs a emprenedors de nova creació amb qualsevol propòsit.

Propòsits del préstec

La majoria de vegades hi ha sistemes que emeten fons als empresaris amb extrema precaució. Però si hi ha un factor d'estabilitat, és a dir, una persona treballa amb èxit icompetitiu durant sis mesos, llavors no solen sorgir preguntes. Un préstec a un empresari novell sense garantia s'emet amb menys freqüència, però una garantia pot corregir la situació, tot i que avui hi ha una tendència en què aquesta condició no és necessària. Per tant, els principals objectius de finançament:

• Crèdit de consum, no objectiu, utilitzat per al desenvolupament o el llançament d'un projecte. Però al mateix temps, l'empresari demana emetre fons com a particular.
• Inversions més habituals, perquè diversos sistemes bancaris funcionen sense garanties ni garanties.

• Per estabilitzar o augmentar la competitivitat del negoci. Per a això, és millor contactar amb un compte corrent. En el procés, els advocats avaluaran el treball i oferiran condicions i servei òptims.
• Contractar un préstec després que ja s'hagi rebut. Aquesta opció us permet dividir un préstec existent en diversos períodes o més llargs.
• Préstec a emprenedors d'inici amb un informe zero. Si es necessita una inversió d'aquest tipus, és millor recórrer a organitzacions amb un pla de producció o una estimació clars, mentre que reflecteixin les realitats existents a la regió escollida per treballar.

Hi ha molts programes per emetre préstecs. Cadascuna de les opcions presentades tindrà una tarifa i oportunitats determinades.

Com obtenir un préstec per a una empresa emergent

A més dels requisits anteriors, el prestatari pot estar subjecte a determinades condicionsper donar-li un préstec. Gairebé tots els fundadors i sistemes bancaris han establert els paràmetres pels quals un emprenedor pot rebre un préstec. Per regla general, un empresari ha de complir els criteris següents:

• Ciutadania russa;
• Registre IP;
• Límits d'edat: el sol·licitant ha de tenir més de 21 anys;
• historial positiu de contractació de préstecs, si n'hi ha;
• disponibilitat de treballadors.

Per regla general, els préstecs s'atorguen segons les característiques individuals. La mida del préstec, els termes i les opcions de pagament s'estableixen en funció de determinats factors.

Condicions de Sberbank of Russia

Aquest sistema bancari és el més favorable per als emprenedors i les empreses. Si cal finançament, la majoria d'empreses i persones hi recorren. Perquè aquesta entitat financera millora cada any els seus serveis i atorga certs privilegis als clients habituals. Per regla general, un préstec de Sberbank a emprenedors de nova creació es distingeix pels seus avantatges i aspectes positius.

Els empresaris amb un bon historial de préstecs, un pla de treball estable o un pressupost de producció poden obtenir un préstec si es tracta d'iniciar un negoci. També necessitareu una garantia immobiliària i un aval. Sberbank és únic perquè, a diferència d' altres sistemes, pot emetre fons exprés de manera ràpida i senzilla. El més important és tenir un paquet de documents necessaris. A més, un simple préstec de consum i diners en efectiuimplantació i millora del negoci. Aquesta organització té les condicions més atractives per a la cooperació, que es basen en la confiança i el benefici mutu. Un préstec per a emprenedors de nova creació es pot obtenir molt ràpidament i sense gaire molèstia a Sberbank, mentre que heu de complir els requisits i condicions bàsics d'una entitat financera.