Tipus de garantia bancària. Garantir una garantia bancària

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Una de les maneres de garantir les obligacions financeres, quan una entitat creditícia, a petició del principal, ha de fer el pagament al beneficiari, són les garanties bancàries. Aquestes condicions estan escrites en el contracte. Una garantia bancària només es pot considerar un document de pagament si s'elabora d'acord amb la legislació aplicable.

Essència

L'acord de garantia bancària és un dels instruments financers més populars. L'entitat creditícia, mitjançant la signatura del document, es limita a confirmar la solvència del contractista. Però al mateix temps, garanteix el compliment de les obligacions. Aquesta eina de protecció addicional proporciona confiança en la finalització del treball dins del període de temps especificat.

Les empreses treballen sovint amb agències governamentals. En aquest cas, normalment es conclouen acords de cooperació a llarg termini. Quan s'activa un sector determinat de l'economia, es convoca un concurs de treball. Un dels requisits per al guanyador ésproporcionar un paquet complet de documents per a l'emissió de garanties bancàries. Això confirma la gravetat de les intencions.

Per què és necessari?

L'emissió de garanties bancàries es fa més sovint quan es celebren contractes per grans quantitats. En aquest cas, aquesta eina actua com una mena d'assegurança per a totes les parts de la transacció. L'entitat de crèdit supervisa el compliment de les condicions de l'operació. I encara que el soci falli, el beneficiari encara rebrà una recompensa. Tot tipus d'avals i garanties bancàries s'utilitzen per evitar que es produeixin riscos financers.

Membres de la relació

• El banc avalador (de vegades una companyia d'assegurances) és una organització que assumeix l'obligació de fer un pagament al beneficiari en determinades circumstàncies.
• Principal: deutor, prestatari, persona que paga interessos.
• El beneficiari és el beneficiari.

Tipus de garantia bancària

• Incondicional. El banc està obligat a transferir fons a petició escrita del beneficiari. En aquest cas, la sol·licitud s'ha de redactar de manera estricta.
• La declaració del beneficiari s'ha d'acreditar amb documents que confirmin l'incompliment de les seves obligacions per part del principal.
• Secured és un tipus de garantia bancària que s'emet contra garantia.
• El compliment de les obligacions per part del principal pot ser confirmat addicionalment per un altre banc, que és responsable solidàriamentdavant del beneficiari. En l'operació poden participar diverses entitats de crèdit. Aquest tipus de garantia bancària s'anomena sindicada. S'utilitza més sovint en transaccions internacionals. Com més bancs participin, més car serà el servei.
• Si una entitat de crèdit accepta l'obligació, aquest tipus d'operació s'anomena directa. Si el banc, en nom del principal, requereix la confirmació del compliment dels termes de l'operació d'una altra entitat financera, aquesta és una contragarantia. Aquests contractes també s'utilitzen més habitualment en transaccions internacionals.

Principi de funcionament

El prestador proporciona fons al principal. Es celebra un acord com a confirmació del compliment de les obligacions. Si el prestatari no ha retornat els fons, els requisits es presenten al banc del principal. S'hi envien còpies dels documents del beneficiari. L'import especificat es transfereix al compte del beneficiari. L'entitat de crèdit pot presentar reclamacions de caràcter recurs davant el principal. El document entra en vigor des del moment de la signatura i és vàlid fins a la data límit estipulada pel termini de lliurament.

Passos de disseny

1. Presentació d'una carta de pregarantia per part del prestatari amb el consentiment del banc avalista per garantir l'amortització del préstec.

2. Obtenció del permís de l'entitat financera del beneficiari.

3. Redacció i signatura de documents.

Matisos

L'acord de garantia bancària es celebra entre tres participants: el principal, el beneficiari i el banc. ATel document fixa l'import de la retribució. En cas d'incompliment de l'obligació, el banc presentarà una demanda de recurs davant el principal. L'import de la retribució també està escrit prèviament al document. La presència d'aquesta clàusula en el contracte és beneficiosa principalment per al principal. El banc no podrà fer exigències massa altes ni inflar l'import de les sancions. S'ha d'adjuntar a l'acord una còpia notarial de la llicència de l'entitat de crèdit.

Aquests contractes són instruments altament fiables i de venda ràpida que aporten ingressos addicionals a una institució financera i no requereixen la retirada de fons de la circulació. Les institucions financeres russes elaboren aquests documents amb la condició que el client tingui la seguretat d'una garantia bancària (valors, béns i materials, etc.) i treballin amb socis antics en els termes de la cancel·lació directa de l'import del deute. del compte.

El contracte només es fa per escrit i ha de ser segellat i signat per les parts. A més, el document hauria d'indicar que:

• beneficiari rebrà l'import total especificat al contracte;
• document caduca;
• si el beneficiari es nega a rebre una recompensa, ha de retornar la garantia a l'organització que la va proporcionar.

Altres detalls:

• Nom de les parts (garant i principal).
• Nom dels documents sobre el lliurament de mercaderies.
• Pagament màxim.
• Condicions de garantia.
• Condicions de resolució del contracte.
• Normesfent pagaments.

Conclusió

Per confirmar la gravetat de les intencions i minimitzar els riscos financers, especialment a l'hora de concloure transaccions internacionals, els participants poden emetre una garantia bancària. L'entitat de crèdit es compromet a transferir diners al compte del beneficiari quan es donen determinades condicions. Independentment de quin tipus de garantia bancària s'utilitzi, l'entitat financera simplement confirma la solvència del client. La paperassa costarà entre l'1 i el 5% de l'import de la transacció. El crèdit costa més. I és més probable que les contraparts cooperin si el client accepta signar una garantia bancària.