Com obtenir una garantia bancària per garantir un contracte: tràmit, condicions, documents

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Els contractes estatals es signen sobre la base de la Llei federal núm. 44. Per a l'execució d'aquest contracte es fan licitacions especials, en les quals guanya l'empresa que ofereix béns o serveis als preus més baixos. Però sempre hi ha la possibilitat que el guanyador per diferents motius no pugui complir els requisits del client. En aquestes condicions, el client perdrà molt de temps i diners, per la qual cosa necessita una garantia, per la qual els participants en el procés solen recórrer a un banc fiable i de confiança. Han d'entendre com obtenir un aval bancari per garantir un contracte, com es determina el seu valor i també durant quant de temps es presta. L'ús d'aquesta garantia és obligatori per als participants.

Propòsit del rebut

En un principi, el client i el contractista han d'entendre què és una garantia bancària i quina és la finalitat de la seva execució. Es proporciona en la conclusió d'un acord entre el proveïdor, que és client del banc, i el beneficiari, representat pel client. Normalment és el clientempreses estatals o municipals.

La garantia és un document especial emès per un banc i representat per l'obligació de pagar l'import de fons que garanteix l'execució del contracte. S'emet una garantia per garantir els acords següents:

• contracte per a l'execució de l'ordre estatal;
• un acord celebrat entre empreses comercials, però amb la participació de l'estat;
• acords comercials signats entre empresaris privats i propietaris d'empreses.

A cada opció s'imposen requisits diferents als clients, i el preu d'aquest servei bancari depèn de l'import del contracte i d' altres paràmetres. Per tant, totes les parts de l'acord han d'entendre què és una garantia bancària, que garanteix el compliment dels termes de l'acord.

Reglament legislatiu

El procediment per emetre una garantia bancària per garantir un contracte està regulat per diverses normatives, però la informació més important es troba a la Llei federal núm. 44. Aquestes són les regles per analitzar una transacció entre empreses estatals o empreses comercials.

Les disposicions d'aquest acte legislatiu haurien de ser radiades no només pels contractistes i proveïdors, sinó també pels clients directes que esperen que els seus requisits d'acord amb el contracte es compleixin de manera oportuna i íntegrament.

Tipus de garanties

Abans d'obtenir una garantia bancària per garantir un contracte, és important entendre les basesles seves varietats. Es considera que aquesta oferta d'entitats bancàries és molt demandada entre nombroses organitzacions, de manera que els bancs van començar a qualificar les garanties segons l'àmbit d'ús. Les varietats principals inclouen:

• Garantia d'assegurar una sol·licitud de participació en una subhasta o licitació. Amb l'ajuda d'aquest producte bancari, es garanteix que l'adjudicatari complirà íntegrament amb les seves obligacions que apareixen després de signar un acord amb el client. La mida de la garantia d'execució del contracte, segons la Llei federal núm. 44, sol ser del 5% del preu del contracte. La durada d'aquesta garantia depèn del període durant el qual es signa el contracte.
• Garantia per fer complir el contracte. Aquesta opció es considera la més popular i sovint ordenada. L'empresa guanyadora del concurs necessita aquesta seguretat. Perquè el client conclogui un acord amb una organització d'aquest tipus, ha de transmetre una garantia que complirà amb les seves obligacions. Si el resultat del treball és de mala qualitat, és l'entitat bancària la que es compromet a pagar al client diverses multes i sancions. En augmentar el risc del banc, el cost d'aquesta garantia augmenta, per tant, arriba al 10% del preu de l'acord.
• Garantia de devolució dels diners per avançat. Quan es celebra un contracte, sovint s'introdueix al text informació sobre el pagament anticipat del client. La seva mida pot arribar fins i tot al 30% del preu del contracte. Abans de transferir aquest import, el client requereix que el contractista aporti un contracte estatal amb garantia bancària. En aquest cas, es garanteix que els fonsrebut pel contractista no es destinarà a finalitats innecessàries. Si s'estableix que els diners es van destinar a altres finalitats que no s'havien acordat prèviament, el banc cobreix les pèrdues del client.

Per tant, primer hauríeu de decidir quin tipus de garantia necessita el contractista.

Condicions de registre

Cada banc ofereix les seves pròpies condicions a l'hora d'emetre una garantia bancària per garantir el contracte. Els requisits poden variar lleugerament, però per defecte són els següents:

• si l'intèrpret incompleix les condicions del contracte per diferents motius, el beneficiari pot sol·licitar al banc una compensació material;
• és el banc que paga el reemborsament, després del qual es dirigeix al contractista per recuperar l'import perdut;
• per oferir una garantia, una entitat bancària ha de confiar en l'intèrpret, per tant, la revisa acuradament abans;
• hi ha diferents requisits per a la mida de l'empresa, el seu capital autoritzat, la durada de l'operació i la presència de diversos actius materials.

El cost d'una garantia pot variar significativament d'un banc a un altre. A les grans institucions, la verificació dels clients triga molt de temps i els artistes també han de gastar molts diners per pagar aquest servei bancari inusual.

Cost

Import de la garantia per l'execució del contracte, segonsLa llei federal núm. 44 pot ser diferent, ja que cada organització utilitza les seves pròpies tarifes úniques. L'import de la remuneració està influenciat per diversos factors, que inclouen:

• import especificat a l'acord;
• posició financera del principal representat per l'executor, per tant, els empleats del banc realitzen sense f alta un control exhaustiu del seu client abans d'emetre una garantia;
• període de garantia.

Segons la Llei Federal núm. 44, la comissió es fixa en percentatge, però hi ha límits, de manera que el cost d'un servei bancari varia entre el 0,5 i el 30% del valor del contracte. Com a norma, els bancs cobren una comissió igual al 3% aproximadament del preu del contracte.

Quina informació hi ha al document?

Oferir una garantia bancària per garantir l'execució d'un contracte consisteix en la transferència de certa documentació al client. La informació següent s'inclou en aquest document:

• l'objectiu principal del contracte celebrat;
• informació sobre els participants en la transacció, proporcionada pel nom de les organitzacions, les seves dades i adreces legals;
• import del contracte;
• període durant el qual el contracte és vàlid;
• obligacions que apareixen per a cada participant després de signar l'acord;
• data d'emissió de la garantia;
• informació de registre del document.

Cada document d'aquest tipus està registrat en un registre especial de bancs. El tràmit es realitza dins dels dos dies següents a l'emissió de la garantia. Podeu fer qualsevol canvi a aquesta documentació si ho feunecessaris, però han d'estar registrats.

Tràmit per obtenir un servei bancari

Qualsevol empresa que participi en diferents licitacions o subhastes governamentals ha d'entendre com obtenir una garantia bancària per garantir un contracte. En qualsevol cas, el client ho necessitarà. El procediment per emetre aquest servei bancari es divideix en les següents etapes:

• En un principi, cal una garantia, i això sol ser degut al fet que una determinada empresa executora guanya la licitació, per la qual cosa és necessària una garantia a l'hora de contactar amb el client;
• el client envia al guanyador un recurs especial per escrit, on s'indica la sol·licitud d'emissió d'una garantia i, a més, s'enumeren les condicions, l'import de la remuneració i altres requisits;
• S'ha seleccionat l'entitat bancària que ofereix el servei corresponent;
• La documentació relacionada amb el contracte i el treball de l'empresa executora es transfereix al banc;
• especialistes de la institució comproven un client potencial per determinar l'import de la seva remuneració i altres condicions de col·laboració;
• s'està preparant i signant un contracte oficial, i és desitjable que l'empresa executora utilitzi l'ajuda d'un advocat per avaluar la puresa legal i l'eficàcia d'aquesta transacció;
• l'acord especifica l'import de la remuneració, la durada de la garantia, així com els drets i obligacions que es deriven de cada participant en el procés;
• garant ésuna obligació escrita en la qual s'indica que transferirà fons al beneficiari si el principal no compleix les seves obligacions en virtut de l'acord.

El procediment per emetre una garantia bancària per garantir un contracte és el mateix en molts bancs que ofereixen aquest servei. Les diferències només es troben en el contingut del document immediat.

Com es fan els pagaments?

Si, durant l'execució de l'operació, el principal realment no pot complir els requisits de l'acord o es converteix en deutor en absolut, serà el banc qui haurà de pagar una compensació monetària al beneficiari..

Per fer-ho, el client formula un escrit de crida davant l'avalista, en el qual exigeix el compliment de les obligacions derivades d'un aval bancari emès prèviament. El banc verifica la fiabilitat i la rellevància d'aquests requisits, després de la qual cosa transfereix la quantitat de fons requerida al client. És en aquest moment que es considera que la garantia ha caducat. Però al mateix temps, el banc té dret a sol·licitar al client la devolució de l'import perdut.

Com emetre una garantia bancària per assegurar un contracte?

Si una empresa guanya un concurs o licitació, haurà d'emetre aquesta garantia. Per fer-ho, és important decidir inicialment per una entitat bancària. Aquests serveis els ofereixen diferents bancs que cobren diferents quantitats de fons als seus clients.

Un cop seleccionat un banc, es duen a terme les accions següents:

• ompliu una sol·licitud,a més, el procés es pot dur a terme no només en visitar una sucursal bancària, sinó també al seu lloc web oficial;
• a continuació, heu d'esperar una trucada d'un empleat del banc que us aclarirà els detalls de la garantia;
• preparant un paquet de documents necessaris per a la verificació dels empleats del banc i que es poden enviar per correu o per canals de comunicació electrònica;
• s'està estudiant un conveni elaborat per advocats bancaris, i és aconsellable encarregar-ne la verificació a un professional;
• si no hi ha problemes, el contracte el signen ambdues parts;
• Pagar una comissió pels serveis bancaris.

Després de completar tots els passos anteriors, el banc prepara una garantia en forma de document escrit. Es lliura personalment al client en mans del departament de la institució o s'envia per correu. Alguns bancs fins i tot proporcionen una versió electrònica d'aquest document.

Si el representant de l'empresa executora entén com obtenir una garantia bancària per garantir el contracte, aleshores no trobarà cap dificultat. Podeu sol·licitar aquest servei a diferents institucions, però la majoria de les vegades les empreses prefereixen cooperar amb Sberbank.

Opcions de disseny

A Sberbank, una garantia bancària per garantir l'execució d'un contracte es pot emetre de diferents maneres, i els mateixos mètodes poden ser aplicats per altres bancs. Convencionalment, es poden distingir tres opcions de disseny:

• Versió clàssica. S'utilitza si cal emetre una garantia per una quantitat bastant gran. Aquest mètode se sol triar si, en virtut del contracte, el contractista rep més de 20 milions de rubles pel seu treball. Els bancs dediquen molt de temps a avaluar la situació financera de l'empresa. A més, aquest mètode l'utilitzen les entitats bancàries que no ofereixen massa programes als seus clients i que tampoc tenen la capacitat de considerar ràpidament les aplicacions dels clients.
• Revisió accelerada. Aquesta opció no s'ofereix quan s'emet un aval bancari per fer complir els contractes comercials. Només s'utilitza per a les empreses que resulten guanyadores de concursos públics. Per a ells, s'estan creant programes especials per a la consideració accelerada de l'aplicació. Com a resultat, la garantia s'emet literalment 5 dies després de la presentació de la sol·licitud. Però l'import del contracte no hauria de superar els 10 milions de rubles i el banc cobra una comissió important per aquestes condicions de registre.
• Garantia electrònica. Els documents sota aquestes condicions es proporcionen en format electrònic. Estan certificats per EDS, i aquest mètode de registre us permet estalviar molt de temps. El client del banc no ha de recollir massa documents i la garantia s'emet literalment en un termini de 4 dies. Els desavantatges d'aquest registre inclouen una comissió elevada i l'import del contracte no hauria de superar els 5 milions de rubles.

L'elecció d'una opció de disseny específica depèn de l'import del contracte i d' altres condicions.

Requisits bancaris específics

Irrevocablees pot oferir una garantia bancària per garantir els contractes en determinades condicions específiques imposades per les entitats bancàries. Els clients són advertits sobre aquestes condicions amb antelació. Normalment inclouen:

• Oferir un dipòsit o obrir un dipòsit. Aquest requisit és força rar, però de vegades, quan la condició de l'empresa client no es considera massa satisfactòria, els bancs recorren a aquest mètode per reduir els seus propis riscos.
• Obrir un compte corrent amb un banc garant. Aquest requisit és obligatori per a moltes entitats bancàries. Els bancs insisteixen que els clients que són executors de contracte obrin un compte a l'organització abans de rebre una garantia. Normalment, aquest requisit és obligatori si l'import del contracte supera els 10 milions de rubles.
• Garantia d' altres empresaris. Per reduir els riscos, els bancs exigeixen als clients que atraguin avals. Han de ser els propietaris del seu propi negoci i l'empresa ha de treballar més d'un any i obtenir un bon benefici.

Si el client no compleix els requisits del banc per a diferents condicions, l'entitat pot negar-se a emetre una garantia.

Quins documents necessito?

Per a l'emissió d'un aval bancari, l'empresa executora elabora la documentació següent:

• sol·licitud en forma de l'entitat bancària seleccionada;
• documents estatutaris;
• ordre per nomenar un director per al seu càrrec;
• poderpersones que representen els interessos de l'empresa;
• extractes comptables de l'any d'operació;
• contracte que requereix garantia;
• si l'empresa opera en una àrea específica d'activitat, cal una llicència addicional.

Tots aquests documents es revisen acuradament, de manera que si es detecta alguna infracció o problema, el banc es nega a emetre una garantia. Per exemple, a Sberbank, només s'emet una garantia bancària per garantir l'execució d'un contracte a empreses que puguin demostrar la seva solvència i estabilitat. El servei de seguretat duu a terme un control exhaustiu, de manera que realment es revelen tots els problemes que té l'empresa.

Avantatges del disseny

Utilitzar una garantia bancària té molts avantatges per a qualsevol empresa. Aquests inclouen:

• hi ha l'oportunitat de celebrar contractes molt grans;
• no cal retirar de la circulació una gran quantitat de fons que poden actuar com a garantia;
• a les aplicacions, els bancs solen prendre decisions amb força rapidesa;
• no cal preparar massa documentació;
• Les comissions es consideren assequibles per a moltes empreses.

El procediment de sol·licitud té moltes similituds amb el procés d'obtenció d'un préstec normal.

Validesa de la garantia bancària per a la seguretat del contracte

Aquest període supera la durada del contracte en almenys un mes. Aquesta condició està especificada a la Llei Federal núm. 44. El client pot exigir un augment d'aquest període, però reduir-lono puc.

De vegades, aquest termini no acaba després de la finalització de l'obra realitzada pel contractista, sinó després del pagament d'aquestes obres. Al mateix temps, la informació sobre la garantia s'ha d'incloure en un registre especial de bancs. Qualsevol organisme estatal o participant en la transacció pot estudiar la informació sobre aquest document.

Conclusió

Les garanties bancàries per a l'execució dels contractes es poden presentar de diverses formes. Tenen nombrosos avantatges i només s'emeten a empreses que compleixen diferents requisits bancaris.

És l'avalador qui cobrirà les pèrdues del client si el contractista incompleix les seves obligacions. Però el contractista haurà de retornar aquesta quantitat al banc.