Valoració de les targetes bancàries: una visió general de les targetes amb les millors condicions

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Amb una targeta bancària, els russos no només poden estalviar temps, sinó que també poden rebre bonificacions de l'emissor. A Rússia, els bancs ofereixen targetes amb devolució d'efectiu, programa de bonificació, servei gratuït o privilegis VIP. La qualificació de les targetes bancàries us permet triar la millor oferta per estalviar en les compres cada dia i rebre privilegis addicionals de l'emissor.

Llista de les millors targetes de crèdit

Targeta de crèdit: un producte bancari amb un límit de fons al compte. Té una gran demanda entre els clients de la Federació Russa: cada 10è rus té una targeta de crèdit. Les targetes de crèdit s'emeten a clients que tenen uns ingressos oficials estables, de manera que el banc ofereix certs privilegis als propietaris de productes.

El principal avantatge d'una targeta de crèdit: si hi ha un període de gràcia, permet comprar mercaderies en qualsevol moment sense pagar interessos en excés al banc. La qualificació de les targetes de crèdit bancàries inclou ofertes amb un període de gràcia i un tipus d'interès atractiu.

Llista de les millors targetes de crèdit:

1. Targeta daurada de Sberbank.
2. "100 dies sense %" d'Alfa-Bank.
3. "TinkoffPlatí.”

Una de les condicions per obtenir una targeta de crèdit és un bon historial de crèdit. El banc té dret a fer una sol·licitud al CBI quan s'analitzi el perfil d'un potencial titular de la targeta. Si hi ha retards en l'emissió d'una targeta de crèdit, es rebutjaran 9 de cada 10 casos.

La qualificació de les targetes bancàries es basa en les ressenyes que deixen els clients als portals bancaris populars (Banki.ru i Sravni.ru). La llista de les millors targetes de crèdit inclou els 3 millors productes dels bancs emissors, les targetes de crèdit dels quals són més demandades entre els russos.

Revisió de la targeta de crèdit Sberbank

Visa Gold és la targeta de crèdit del banc més gran del país. Es distingeix per un període sense interessos de fins a 50 dies, un límit de fins a 600.000 rubles i la presència del programa de bonificació "Gràcies de Sberbank".

El programa et permet rebre un retorn de fins a un 20% en forma de punts de cada compra. L'import mínim de bonificacions és del 0,5% en pagar qualsevol compra. No s'atorguen punts per retirades d'efectiu o pagaments de serveis públics, ni per transferències a un compte (inclosos altres bancs).

La targeta de crèdit "Golden" s'emet a ciutadans de la Federació Russa a partir de 21 anys amb un bon historial de crèdit. Per a aquells que reben un sou a un compte de Sberbank, les targetes de crèdit s'emeten de manera gratuïta amb el límit màxim possible per a un client, però no menys de 10.000 rubles al balanç.

En el rànquing de les millors targetes bancàries amb límit, Visa Gold ocupa el 1r lloc. El producte "d'or" de Sberbank és la targeta de crèdit més popular del país, que pot rebre tothom que rebi un sou a través de Sberbank.

Avantatges d'una targeta de crèdit "100 dies sense%"

Més de 6,1 milions de ciutadans es van convertir en propietaris de la targeta Alfa-Bank el 2018, ja que el període de gràcia de la targeta és de fins a 100 dies. Durant el període especificat, el propietari només ha de fer el pagament obligatori. Es cobren interessos si l'import restant del deute es paga al final del període.

Per a tots els clients, es proporcionen retirades d'efectiu sense comissions per un màxim de 50.000 rubles al mes. El límit màxim per a una targeta de crèdit Alfa-Bank és de 500.000 rubles.

No cal portar certificats per convertir-se en propietari d'una targeta de crèdit. Quan sol·liciteu "100 dies sense%" amb un límit de fins a 50.000 rubles, només cal un passaport.

Privilegis per als propietaris de Tinkoff Platinum

Una característica del producte és el tipus d'interès mínim a la Federació Russa d'una targeta de crèdit: a partir del 12% anual. El límit màxim disponible per als clients de Tinkoff és de 300.000 rubles.

El client pot obtenir una targeta de crèdit gratuïtament en un termini d'1 a 7 dies a partir de la data de sol·licitud. La targeta es lliura per missatgeria a un lloc convenient per al client.

Es proporcionen punts de devolució per a compres, el màxim es cobra fins a un 30%.

Millors targetes instantànies

Les targetes d'emissió instantània, o targetes instantànies, són demanades pels ciutadans a causa del baix cost del servei. S'expedeixen a l'oficina el dia de la sol·licitud, només cal un passaport per rebre'ls.

Valoració de les targetes bancàries el 2019 amb instantdispensació:

1. Un producte conjunt de la cadena de botigues Pyaterochka i Post Bank: una targeta del sistema de pagament MIR.
2. Sberbank Momentum.
3. Oferta de la primera cartera en línia de Rússia: Yandex. Diners.”

Targeta bancària amb punts de Pyaterochka

El producte s'emet de manera gratuïta. Aquesta és la millor targeta d'emissió instantània en la classificació de targetes bancàries del 2019. La condició per rebre és l'obertura d'un compte d'estalvi.

La targeta et permet rebre fins a 15 vegades més punts de bonificació a la cadena de botigues Pyaterochka i guanyar 5.000 punts el primer any de manera gratuïta. Durant els primers sis mesos d'ús, per cada 555 rubles del xec, el client també té 555 punts a la targeta postal del banc. Pots pagar amb punts a les botigues de Pyaterochka.

La devolució de 2 punts per cada 20 rubles gastats amb la targeta s'abona per als pagaments en altres botigues. Per 20 rubles gastats a Pyaterochka, el client rep 4 punts si les seves compres es fan per un import superior a 555 rubles i 3 punts per un xec més petit.

Durant els 2 primers mesos d'utilitzar el servei d'alertes per SMS és gratuït. A més, el client haurà de pagar 49 rubles a la targeta mensualment per poder utilitzar els missatges del correu bancari.

Momentum de Sberbank

Emès en 15 minuts. És obligatori disposar del permís de residència a la regió on s'expedeix la targeta. Els clients poden obtenir "Momentum" a qualsevol oficina de Sberbank. Es permet emetre una targeta amb targetes personals vàlides.

Límit: fins a 50.000 rubles al mes. Fins a un 20% de reemborsament amb bonificacions "Gràcies de Sberbank". Sense servei de comissions.

Momentum és el producte instantani més popular en la classificació de targetes bancàries. La informació es basa en comptar el nombre de ressenyes dels portals financers Banki.ru i Sravni.ru el 2018 i el 2019.

Sberbank ofereix un servei gratuït de notificacions per SMS "Mobile Bank" en un termini de 2 mesos a partir de la data de connexió. A més, el cost de les notificacions costarà al titular de la targeta 60 rubles.

Targeta instantània de "Yandex. Money" a la cadena de botigues "Svyaznoy"

El producte és adequat per a qualsevol persona que utilitzi una cartera en línia i vulgui fer compres no només a través d'Internet. El cost de la targeta és de 200 rubles durant 3 anys.

Per a totes les compres a la targeta, es cobra una devolució instantània de l'1%, cada cinquena compra aporta al propietari un 5% en rubles de bonificació. L'emissor ofereix descomptes dels socis fins a un 70%.

La targeta està vinculada a un compte de cartera en línia: el propietari pot pagar amb "diners virtuals" a qualsevol punt de venda, incloses les botigues en línia. El pagament a Internet és un dels principals avantatges de la targeta d'emissió instantània Yandex. Money. No sempre és possible pagar els productes de Sberbank i Post Bank en línia.

Es permeten 2 maneres de registre: a les botigues de telefonia mòbil de Svyaznoy i a través d'Internet. En el primer cas, la targeta s'emet el dia de la inscripció, en el segon, s'entrega gratuïtamentper missatgeria. Després de la data de caducitat, es bloqueja automàticament. Per utilitzar un compte de cartera en línia, s'ha d'obrir un producte nou.

Millors targetes per a gent gran

Quan es jubilen, els russos volen donar preferència a la targeta no només pel que fa a la comoditat (retirar diners sense fer cues a qualsevol hora del dia), sinó també pel que fa als avantatges. Per tant, les targetes de pensions sempre es distingeixen per privilegis financers per als titulars en forma d'interès sobre el saldo.

Valoració de les targetes bancàries de pensions:

1. "Pensió" de "Post Bank".
2. MIR "Social" de Sberbank.
3. "Pensió" de "Rosselkhozbank".

Condicions d'una targeta de pensions al banc postal

L'obertura i el manteniment de la targeta de pensions de Post Bank és gratuït. La targeta està vinculada a un compte d'estalvi: en registrar un producte, el client es compromet a obrir un dipòsit amb l'oportunitat de rebre fins a un 6% del saldo del compte.

En la qualificació de targetes bancàries de pensions, les millors condicions per a la devolució de punts per compres són amb la targeta Post Bank. Per a les compres a les farmàcies, el reemborsament és del 3%, els usuaris addicionals reben un 0,5% per pagar productes en altres punts de venda.

Una bonificació en obrir una targeta és l'absència d'una comissió per pagar factures de serveis públics de fins a 10.000 rubles. No es cobra cap comissió en transferir fons per factures de serveis públics a la xarxa d'oficines de Post Bank i VTB.

Visió general del mapa MIR "Social"

La targeta bancària més popular per als pensionistes a Rússia. Més del 70% dels ciutadans jubilats confien en Sberbank. Fins al 2016, més del 67% dels clients que rebien pensions de Sberbank utilitzaven una llibreta. Amb l'arribada i la popularització de les targetes bancàries, el producte "Social" s'ha convertit en la forma més popular de calcular les cotitzacions de pensions al país.

La condició principal per a l'emissió de la targeta de pensió està relacionada amb el període d'obertura: no més de 3 mesos abans de la jubilació. El manteniment del producte és gratuït.

El 3,5% anual s'acumula al saldo del compte cada trimestre. Sberbank ofereix als clients l'ús gratuït del servei d'informació per SMS durant els primers 2 mesos després de l'activació. A més, els propietaris de la targeta "Social" pagaran només 30 rubles al mes per SMS des del número 900.

En la classificació de les targetes bancàries de dèbit per a pensionistes, el producte Sberbank és inferior en termes de capacitats a la targeta de Post Bank. Però això no afecta la seva popularitat.

Targeta de pensió del Rosselkhozbank

Rosselkhozbank ofereix als ciutadans emetre una de les dues opcions de targeta per rebre una pensió: instantània i clàssica. Una targeta instantània s'emet a la sucursal immediatament després de completar la documentació. El temps de producció de la targeta clàssica MIR "Pensió" és d'1 a 14 dies.

Els propietaris de la targeta Rosselkhozbank poden rebre fins a un 6% anual del saldo del compte. Els socis del banc són Promsvyazbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank i ROSBANK. Als caixers d'aquestes empreses, els clients poden retirar efectiu de la targeta de pensions sense comissió.

El producte està inclòs a la classificació de les millors targetes bancàries de Rosselkhozbank. Emissorno cobra per les notificacions sobre la recepció de fons al compte de la targeta. El manteniment del producte es proporciona de manera gratuïta.

L'inconvenient de l'emissió d'una targeta, en comparació amb les condicions dels competidors, és la necessitat que el sol·licitant es posi en contacte amb la Caixa de Pensions per tal d'aportar un document de transferència de la pensió al banc. Sberbank i Post Bank envien automàticament informació sobre nous pensionistes a les oficines territorials del Fons de Pensions de Rússia.

Les 3 principals targetes de devolució de diners

Les targetes de devolució permeten al propietari rebre un reemborsament per les compres. El rànquing de les millors targetes bancàries amb devolució de diners inclou targetes de crèdit i dèbit:

1. Alfa-Bank.
2. "Tinkoff".
3. VTB.

Targeta de devolució d'Alfa-Bank

El producte de dèbit d'Alfa-Bank combina els avantatges de les targetes amb la devolució d'efectiu i la acumulació d'interessos sobre el saldo. Per tant, la targeta encapçala la classificació de les targetes bancàries amb devolució en efectiu el 2019.

El manteniment de la targeta serà gratuït si el client fa compres per valor de més de 10.000 rubles al mes. En cas contrari, el propietari haurà de pagar 100 rubles al mes.

L'import del reemborsament de les compres depèn de l'import gastat a la targeta. La devolució màxima del 10% a les benzineres és possible si connecteu un paquet de serveis premium i gasteu més de 100.000 rubles al mes. El client mínim rep un 5% de devolució a les benzineres, 2, 5% - en restaurants i cafeteries i 1% - per a altres compres amb la targeta.

Per rebre una devolució de fins a un 10%, podeu complir la condició alternativa del banc: mantenir més de 30.000 rubles al vostre saldo. Alfa-Bank cobra fins a un 6% del saldo del compte.

Targeta amb reemborsament per compres a Tinkoff

El banc en línia més gran del país ofereix la targeta Tinkofff Black. Els seus termes:

• Devolució en efectiu fins a un 30% dels socis.
• 6% dels ingressos del saldo. Els interessos es calculen un cop al mes. L'import màxim del saldo sobre el qual Tinkoff Bank acumula interessos és de 300.000 rubles.
• 5% de reemborsament en compres en categories seleccionades pel client. Cada trimestre, el propietari de Tinkofff Black determina on és més rendible pagar amb targeta: per exemple, cafeteries i restaurants, benzineres.
• Es rep 1% de devolució en efectiu per a qualsevol compra en múltiples de 100 rubles.

L'avantatge del producte, gràcies al qual Tinkofff Black s'inclou a la classificació de les millors targetes bancàries, és el servei i el lliurament gratuïts. Però Tinkoff fa un requisit al propietari del producte: per no pagar la targeta, cal deixar almenys 30.000 rubles al balanç. En cas contrari, es cobraran 99 rubles mensuals pel servei.

Els clients poden retirar efectiu de la targeta de dèbit Tinkoff Black sense comissió a qualsevol part del món. Aquesta condició permet que el producte també introdueixi la qualificació de les targetes bancàries per viatjar. El límit màxim de retirada per mes és limitat: no més de 300.000 rubles. La retirada de diners està disponible no només en dispositiusTinkoff Bank, però també als caixers automàtics de tot el món: l'import mínim de la transacció ha de ser de 3.000 rubles.

Què és atractiu de "Multicard" de VTB Bank?

L'avantatge de la targeta de VTB Bank és l'acumulació d'un cashback de fins a un 10%. Un cop al mes, el propietari pot seleccionar una categoria de compres de la llista, segons la qual s'abonarà un cashback augmentat per a tots els productes de la categoria corresponent. El pagador té 7 opcions per triar. El client selecciona la categoria mitjançant l'aplicació mòbil o la banca per Internet.

Un avantatge addicional que va permetre al producte entrar en la qualificació de les targetes bancàries russes amb les condicions més atractives va ser l'emissió de fins a 5 targetes al compte principal. VTB no cobra cap comissió per l'emissió de productes addicionals a Multicard. En fer compres, els clients poden augmentar l'import de la devolució en efectiu: les bonificacions s'abonaran tenint en compte les despeses de les targetes addicionals.

Però el producte té inconvenients: si un client fa compres per menys de 5.000 rubles al mes, el banc cobra 249 rubles pel servei multitargeta. Subjecte a les condicions, a més de l'emissió i manteniment gratuïts, el client té l'oportunitat de retirar diners en efectiu dels caixers automàtics d' altres bancs de manera gratuïta.

En la classificació de targetes bancàries amb devolució de diners, "Multicard" ocupa el tercer lloc, ja que el procés d'acumulació de bonificacions al banc és diferent. La devolució de les bonificacions es realitza per una comissió, que es cobra per la despesa en caixers automàtics d' altresemissors o transferències a comptes d' altres bancs. És a dir, al principi es retingeixen els interessos de l'operació del saldo de la targeta, que després VTB reemborsa en forma de devolució en efectiu.

La condició no s'aplica a la despesa en compres: aquí les bonificacions s'atorguen en funció de l'opció seleccionada o de la promoció dels socis. A les categories "Automòbil" i "Restaurants" és possible un reemborsament per un import del 10% de la compra.

VTB, com altres emissors de la qualificació de targetes bancàries, cobra interessos al saldo de la targeta. El client màxim pot rebre fins a un 6% al compte "Multicards". El tipus d'interès depèn del nombre de compres realitzades: amb una despesa de més de 75.000 rubles, el banc estableix les millors condicions: el 6% anual del saldo. Quan no gasteu més de 15.000 rubles, només l'1% està disponible per al client en forma d'incentiu de l'emissor.