Apartament hipotecari: com obtenir una deducció fiscal i qui se suposa

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Com puc obtenir les deduccions fiscals hipotecàries? Una deducció fiscal és una manera de recuperar part dels vostres propis diners pagats al govern en forma d'impostos. A Rússia, hi ha moltes raons per retornar part dels diners: per exemple, els prestataris de la hipoteca reben aquesta deducció a l'igual que els que paguen l'habitatge amb finances vives.

Com puc obtenir les deduccions fiscals hipotecàries? Els russos fan aquesta pregunta amb força freqüència.

Què necessites saber per comprar un pis amb hipoteca?

Per tant, una hipoteca és un instrument financer que només és útil si es gestiona correctament. A nivell tècnic, el procés de compra d'un pis amb hipoteca no és gens complicat i consta de cinc passos:

• Una persona selecciona una propietat adequada que vol tenir.
• S'han seleccionat el banc i el programa de préstecs corresponent.
• Tota la documentació necessària s'està preparant.
• S'han signat contractes preparats.
• Es fa un acord i la persona es converteix en el propietari legal de la propietat.

Per a qualsevol dubte relacionat amb la compra d'un pis amb hipoteca, sempre podeu consultar el banc, on els experts us explicaran detalladament totes les complexitats de com es pot realitzar una transacció d'aquest tipus. De vegades, el problema rau en el fet que en comprar un apartament amb una hipoteca, molts ciutadans cometen una sèrie d'errors estratègics, que posteriorment s'han de corregir costosos i durant molt de temps. Continua llegint per saber com reclamar les deduccions de l'impost hipotecari i qui hi té dret.

Deducció d'interessos

Els compradors d'hipoteques de béns immobles poden obtenir una deducció fiscal dels interessos hipotecaris i del cost de l'habitatge. Cal tenir en compte que des de l'any 2014 està en vigor una modificació del Codi Tributari que ara els tipus d'interès es limiten a tres milions de rubles. Aquesta circumstància no s'aplica als qui tinguessin aquest dret abans del 2014. Per tant, a partir del 2014, les deduccions d'interessos es limiten a l'import especificat.

Apartament hipotecari: com obtenir una deducció fiscal i quina és la seva mida?

La quantitat màxima d'aquesta deducció avui és de sis-cents cinquanta mil rubles. Això és el tretze per cent de cinc milions. Dos d'ells són l'import màxim del cost de l'apartament, que es pot presentar per deduir. Val a dir que altres tres milions ho sóninterès hipotecari màxim. El significat de "13%" apareix aquí perquè l'estat cada mes treu als russos exactament aquesta quantitat de sou en forma d'impost sobre la renda personal.

Val la pena tenir en compte aquest exemple: mitjançant un préstec hipotecari a una taxa del deu per cent i un pagament inicial de vint, es compra un apartament per valor de cinc milions de rubles amb un pla de quotes de trenta anys. El valor total dels interessos del préstec serà de més de vuit milions de rubles. En aquesta situació, l'import a partir del qual es podrà percebre una deducció segons les normes de funcionament és de cinc milions (és a dir, el màxim previst per la llei).

No tothom sap quant podeu obtenir en la deducció fiscal per una hipoteca de diners gratuïts.

En aquest cas, aquesta quantitat serà de 650 mil. Amb un habitatge més barat o amb les condicions hipotecàries més favorables, serà menys. Quan l'import total dels interessos pagats pel préstec és, per exemple, de dos milions i mig de rubles, el percentatge de la devolució d'impostos és de 300 mil rubles.

Continuem entenent el problema de com obtenir una deducció fiscal per a un apartament en una hipoteca.

Quins documents es necessiten per a això?

Els documents següents són necessaris per rebre una deducció fiscal:

• Declaració d'impostos completada.
• Enviar una sol·licitud de devolució d'impostos amb les dades del compte de la institució a la qual el sol·licitant ha de transferir diners.
• Certificat d'ingressos emès per a l'any pel qual el comprador vol rebre una devolució d'impostos.
• Presentaciócontractes de compravenda d'habitatge.
• Documentació que confirma la data de registre dels drets de propietat. En els casos d'inversió en béns immobles en construcció en virtut d'un acord de capital, s'exigirà un acte de transmissió de l'apartament.
• Paper que confirma el pagament, és a dir, extractes bancaris o rebut del venedor (opcionalment, notariitzat).
• Un document addicional per rebre aquesta deducció d'interessos és un contracte hipotecari.
• S'ofereix un calendari d'amortització del préstec i pagaments d'interessos en virtut de l'acord.
• Certificat del banc sobre el pagament real dels interessos de l'any. Cada banc proporciona un certificat en el seu propi format. El més important és que hauria d'incloure l'import dels interessos pagats durant l'any en rubles.
• Documentació que confirma el pagament (estem parlant de rebuts d'efectiu, rebuts, ordres de pagament, extractes). Tot i que les persones presenten un certificat d'interessos pagats, l'Agència Tributària requerirà els documents que confirmin el pagament. En el cas que els documents no es conserven al banc, hauràs de treure un extracte del compte addicional, des del qual es podrà veure el reemborsament.
• Si hi ha copropietat, cal un acord sobre el repartiment de la deducció. No cal la notarització d'aquest document, ni tampoc la presència personal de l' altre propietari.

A més, en alguns casos, és necessari aportar un certificat de matrimoni. I si teniu la propietat compartida amb un nen, necessitareu un certificat de naixement.

Com obtenir una deducció fiscal dels interessos hipotecaris, vam dir. PERÒQuè passa si hi ha diversos apartaments?

Puc rebre una deducció de dos apartaments hipotecaris alhora?

A partir del 2014, els límits de deducció no es determinen per a un objecte d'habitatge (per exemple, per a un apartament), sinó per a una persona, és a dir, directament per al comprador que el rep. Fins ara, molta gent creu que només el cònjuge per a qui està inscrit l'immoble pot comptar amb rebre aquest servei. De fet, tant el marit com la dona poden sol·licitar una deducció de l'impost sobre la propietat.

A més, es pot obtenir des de diversos apartaments. És cert que el límit de dos milions de rubles s'aplica a absolutament tots els objectes en conjunt, en relació amb això, aquesta innovació només pot animar els compradors de béns arrels de baix cost. Per exemple, una persona va comprar dos apartaments per un milió i mig de rubles. Abans només podia rebre una deducció d'aquesta quantitat, però ara de dos milions. En alguns casos, es pot obtenir des de tres apartaments, cadascun dels quals costa set-cents mil.

Així que van prendre una hipoteca: quan puc obtenir una deducció fiscal?

Obtenir opcions

Hi ha dues maneres de recollir-lo. La primera opció és rebre una deducció immobiliària en un sol pagament al final de l'any. L'import total es retorna a través de l'oficina d'Hisenda. En el procés d' alta a l'impost, una persona necessitarà una declaració. Estem parlant del formulari 3-NDFL per a l'any en què es va comprar l'apartament. Un cop superada la documentació, el sol·licitant rebrà la devolució de l'impostcompte corrent personal.

Al portal oficial del Servei Federal d'Impostos hi ha una instrucció en vídeo sobre com omplir aquesta declaració. Allà també podeu trobar un formulari de deducció i veure les opcions d'ompliment aproximades.

La segona via és el registre a través de l'empresari. Per fer-ho, hauríeu de demanar un avís fiscal amb un document que confirmi el dret a una deducció patrimonial. Un cop rebuda aquesta notificació, l'empresari haurà d'abonar els ingressos a la persona, sense retenir el tretze per cent del salari fins al final de l'any natural, i també de reemborsar l'import retingut anteriorment durant els mesos transcorreguts.

Si tens una hipoteca, obtenint una deducció fiscal, estranyament, et serà molt fàcil: aquí només és important actuar correctament i portar la documentació correctament recollida i executada.

Qui té dret a la deducció?

Aquest dret està disponible per a tots els residents fiscals del nostre país amb ingressos subjectes a un tipus del tretze per cent. No es pot confiar en aquest servei si la propietat va ser comprada a una persona dependent o en circumstàncies en què l'ha pagat un empresari. A més, els apartaments comprats amb finalitats comercials no estan subjectes a deducció fiscal.

Quan puc obtenir una deducció de l'impost hipotecari? Per a molts compradors, els reemborsaments solen acabar als tribunals. Per exemple, hi ha moments en què un dels clients, que no entén els matisos, presenta documents per a una deducció de la propietat. Paral·lelament, li transfereixen els diners, però al cap de dos anys demanen tornar-los. Com a resultat, pot resultar que una persona adquireixi un habitatge amb una hipoteca militar, és a dir, de fet, el cost podria ser pagat per l'estat; aquest és un exemple d'una sol·licitud de deducció sense èxit.

Com obtenir una deducció fiscal en refinançar una hipoteca?

El refinançament hipotecari, per regla general, és un canvi en un contracte de préstec o la conclusió d'un altre acord per tal de millorar les condicions de préstec dels prestataris. Les persones solen recórrer al servei de refinançament per a diferents finalitats. Per exemple, això podria ser una reducció de pagaments mensuals, un canvi en la durada del contracte o una reducció del tipus d'interès.

L'última condició és especialment rellevant ara, ja que les estructures financeres, seguint el Banc Central, porten més d'un any abaixant els tipus i, al mateix temps, augmentant el nombre de programes de refinançament.

La cartera hipotecària actual (que és d'uns cinc bilions de rubles), que es troba al balanç de diversos bancs, es forma en un percentatge mitjà del 12,5%. Les taxes dels préstecs hipotecaris han baixat fins al deu per cent o menys des de l'inici de la segona meitat de l'any passat. Aquest descens és el que crea demanda de tots els productes de refinançament.

Puc obtenir una deducció d'impostos hipotecaris militars? Fem una ullada més de prop a aquest problema.

Més informació sobre les hipoteques militars

MecanismeL'aplicació dels programes estatals sobre hipoteca militar preveu el procés de meritació anual de determinades quantitats de diners al compte personal acumulat dels seus participants. Es poden gastar en forma de pagament inicial en la compra d'un apartament en una hipoteca.

A més d'això, després de la compra d'aquest o aquell habitatge, els fons continuen circulant, en relació amb això, també es pot fer servir el préstec utilitzant-los. Com a resultat, una situació és acceptable i sovint es produeix a la pràctica, en què una transacció per al registre d'hipoteques i l'adquisició de béns immobles per part del personal militar es porta a terme íntegrament a costa dels fons pressupostaris sense atracció addicional de diners directament pel prestatari.. Els fons rebuts de la hipoteca militar es poden gastar en la compra de les opcions immobiliàries següents:

• Comprar una casa privada residencial.
• Comprar un apartament, i no importa si es tracta d'un mercat immobiliari primari o secundari.
• Apartament comunitari pel que fa a tot l'espai habitable.
• Comprar una casa adossada.

Hipoteca per a aturats

Més informació sobre com obtenir deduccions fiscals en una hipoteca per a aturats: és possible fins i tot fer-ho?

El cost dels béns immobles, malauradament, augmenta cada any. Malgrat l'augment constant dels preus, la gent necessita habitualment un habitatge personal. L'opció més òptima per comprar una propietat és sol·licitar un préstec hipotecari, ja que no sempre és possible acumular l'import requerit. Qualsevol banc nacional pot emetre préstecs hipotecaris. Al mateix temps, cadascun d'ells té les seves pròpies regles amb els termes de registre dels contractes. Molts dels que estan planejant comprar béns immobles es pregunten si és possible que els aturats contractin una hipoteca i, si existeix aquesta oportunitat, com es pot fer-ho.

Llavors, com es pot obtenir una hipoteca per a una persona aturada o una persona que treballa de manera informal i rep el seu sou en sobres? Val la pena assenyalar que fa uns anys els préstecs hipotecaris només estaven disponibles per als ciutadans ocupats oficialment, però avui la situació ha canviat dràsticament. L'augment del nombre d'entitats de crèdit comporta un augment de la competència entre elles. Per aquest motiu, moltes organitzacions han deixat d'exigir proves d'ingressos dels seus clients.

A més, moltes professions demanades en aquests moments no obliguen gens a la gent a una ocupació formal. En aquest sentit, les estructures bancàries intenten estar al dia dels temps i intenten ser fidels als seus clients, gràcies als quals ara és possible contractar una hipoteca a una persona en situació d'atur. Tanmateix, les organitzacions estatals de crèdit no emeten fons sense proporcionar la documentació completa.

Les entitats bancàries poden emetre hipoteques per a aturats sense aportar certificats oficials del lloc de treball. Actualment, es pot aplicar una de les tres opcions més habituals següents per obtenir el préstec requerit, per exemple:

• S'emeten hipoteques als aturats en el cas quequan la persona que contracta el préstec actua com a empresari individual o exerceix la seva pròpia pràctica privada. En aquesta situació, el banc estarà satisfet amb un certificat d'ingressos proporcionat per separat, que sempre es pot obtenir a l'oficina d'Hisenda.
• Una de les opcions més habituals per obtenir un préstec hipotecari també és la garantia. Els amics i familiars poden actuar com a garants. Els bancs reben aquells documents que confirmen que els avalistes tenen béns immobles. L'inconvenient és que poques persones accepten convertir-se en garant d'una altra persona.
• Pagament de la meitat de l'import del préstec hipotecari directament el dia de la seva inscripció. La meitat restant es divideix en parts que s'han de reemborsar en un període determinat.

Com obtenir deduccions fiscals per a les hipoteques: la pregunta és rellevant avui.

Quan puc obtenir una hipoteca per a un apartament?

Després que una persona hagi comprat un pis amb hipoteca i es converteixi en propietari, pot obtenir les claus i registrar-se en un nou lloc. Això s'ha de fer en el termini d'una setmana des de la data de l' alta de l'anterior adreça de registre. També haureu d'informar l'HOA sobre el canvi de titularitat. I no hem d'oblidar-nos de pagar l'import requerit d'una hipoteca a una entitat bancària cada mes perquè no hi hagi demora. Succeeix que la gent es perd el següent pagament, no ho hauríeu de permetre si vau contractar una hipoteca.

Com arribardeducció fiscal i, el més important, quan?

Immediatament l'any següent després d'haver comprat un pis amb hipoteca, pots presentar una declaració i rebre la deducció corresponent.