Quan rendible és utilitzar una targeta de crèdit? Visió general de les targetes de crèdit i condicions d'ús

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Aquest instrument financer és utilitzat avui per persones de tot el món. Obtenir una targeta de crèdit és bastant senzill, però no tothom sap com utilitzar una targeta de crèdit correctament i com beneficiar-se.

Una targeta de crèdit és una targeta de plàstic amb un xip de seguretat i una banda magnètica. A diferència de les targetes de dèbit, les targetes de crèdit contenen diners en forma de préstec. El principal avantatge d'aquesta targeta és la possibilitat d'emetre-la en línia als llocs web dels bancs sense visitar l'oficina bancària.

La decisió d'emetre una targeta de crèdit arriba al client pocs minuts després d'enviar la sol·licitud de rebut. Si s'aprova, l'emissió d'una targeta pot trigar fins a tres dies, algunes entitats financeres les emeten als clients immediatament després de la sol·licitud. Un prestatari major de 18 anys per emetre un préstecLes targetes han de proporcionar a l'entitat bancària les dades del seu passaport, documents que confirmin els ingressos (certificat 2 de l'IRPF). En alguns casos, no es requereix la verificació d'ingressos i només cal el passaport d'un ciutadà rus. A l'article intentarem esbrinar quines targetes de crèdit són les més rendibles a Rússia.

Avantatges de la targeta de crèdit

Els principals avantatges d'aquest mètode de préstec són:

• disponibilitat de bonificacions, descomptes i promocions de socis d'una entitat financera;
• pagament convenient per a béns i serveis;
• cashback;
• Període de gràcia: ús sense interessos dels fons prestats.

Una targeta de crèdit és una bona alternativa a un programa de crèdit de consum. L'import del límit el determina l'entitat financera en funció de la solvència de cada client individual. Aquesta quantitat sol ser renovable: després de pagar el deute, el préstec torna a estar disponible. Tant el propietari com l'entitat de crèdit poden augmentar el límit de la targeta de crèdit.

El principal desavantatge d'una targeta de crèdit és el tipus d'interès elevat, les comissions de servei de la targeta de crèdit i les comissions de retirada d'efectiu.

Com triar una targeta de crèdit?

Abans de sol·licitar una targeta de crèdit, heu d'analitzar acuradament la informació sobre els bancs i els diferents programes de préstec. L'elecció d'una institució financera, el seu producte de préstec hauria de ser el més beneficiós per al prestatari. En triar una targeta de crèdit, cal tenir en compte no només els tipus d'interès, sinó tambél'import de les comissions, per exemple, per a les retirades d'efectiu.

Avui, totes les targetes de crèdit tenen un període de gràcia sense interessos, però es calcula de diverses maneres. Abans de rebre la targeta, el client ha de conèixer el mètode de càlcul del període de gràcia i la seva durada.

Retirada d'efectiu favorable de la targeta

Les normes i condicions per a l'emissió de fons de la targeta es prescriuen al contracte. Les targetes de crèdit amb un període de gràcia per a les retirades d'efectiu són extremadament rares. En general, es cobra una comissió per les retirades d'efectiu: un 3-5% de l'import o més. Si els fons es retiren mitjançant els terminals d' altres organitzacions bancàries, es pot retenir un determinat percentatge per a la retirada. L'emissió de diners pot no estar subjecta a períodes de gràcia; aquest punt s'ha d'aclarir amb un empleat del banc. Normalment es recomana no retirar efectiu d'una targeta de crèdit: aquest instrument financer està pensat per a pagaments que no siguin efectiu. En cas contrari, hauràs de pagar una comissió.

Què és un límit de crèdit?

L'import del límit de crèdit el fixa una entitat bancària, per regla general, per a cada client de manera individual, després d'estudiar el seu historial de crèdit i valorar la solvència. Un límit de crèdit és l'import màxim d'una targeta de crèdit que un prestatari pot utilitzar. La definició del límit es basa en algunes regles: l'import del pagament no pot superar el 30% dels ingressos. A més, altres factors també poden influir en la decisió del banc: la reputació creditícia del prestatari, la seva edat, la durada de l'última feina, la disponibilitat d'aliments i altres.obligacions de deute.

Període de gràcia: com triar el millor?

El període de gràcia és un període de temps determinat, establert per una entitat bancària, en què el client pot utilitzar els fons prestats sense interessos. Per fer-ho, el prestatari ha de pagar la totalitat del deute de manera oportuna abans que finalitzi el període de gràcia. Normalment, el període de gràcia és de 50 a 120 dies.

Opcions de definició:

1. En funció del període de facturació (30 dies), seguit d'un període de pagament (fins a 20-25 dies), durant el qual s'ha de pagar el deute de la targeta de crèdit (Sberbank).
2. Des del primer pagament (aquest mètode el practica Alfa Bank).
3. Incloent cada procediment financer (Moskomprivatbank).

El prestatari ha de pagar el deute de la targeta de crèdit de manera oportuna abans del final del període de gràcia, cosa que eliminarà la probabilitat d'interessos en l'ús dels fons del préstec.

Com puc augmentar el límit de la meva targeta de crèdit?

Després d'algun temps d'utilitzar una targeta de crèdit, un augment del límit de la targeta es produeix automàticament, com, per exemple, a Sberbank, o després de contactar amb el banc. El prestador pot oferir aquest servei de manera independent al prestatari si compleix les condicions següents:

• ús de la targeta activa;
• amortització sistemàtica i oportuna del deute;
• prestatari no és un deutor d' altres préstecs;
• bohistorial de crèdit.

On puc pagar amb una targeta de crèdit?

Hi ha dues maneres de pagar el deute de la targeta de crèdit:

1. Durant el període de gràcia, en un sol pagament igual a l'import total del deute.
2. Pagaments mínims obligatoris establerts per l'entitat financera.

A més, es poden cobrar comissions al client, per exemple, una tarifa pel servei d'una targeta de crèdit durant l'any.

Els diners es poden dipositar de diverses maneres:

• mitjançant la banca per Internet;
• mitjançant caixer automàtic;
• utilitzant una caixa en un banc;
• mitjançant transferència bancària de targeta a targeta;
• utilitzant la banca mòbil.

A continuació analitzarem en quin banc és rendible agafar una targeta de crèdit. Per fer-ho, es proporcionarà una visió general de les targetes de crèdit i els seus termes i condicions.

Tinkoff Platinum

Moltes persones estan interessades en saber com de rendible és utilitzar una targeta de crèdit bancària Tinkoff. Aquesta targeta de crèdit és una de les més populars a Rússia. Es pot demanar a través d'Internet, sense declaració de resultats. A diferència d' altres targetes, el client rep una targeta d'aquest tipus en 2-3 dies per missatgeria. A més de la comoditat del registre, hi ha diversos avantatges respecte a una targeta de crèdit que la fan força rendible per a totes les categories d'usuaris: ciutadans treballadors, estudiants i pensionistes.

En primer lloc, el principal avantatge és el programa de bonificacions "Bravo", que permet rebre bonificacions de fins a un 30% per a les compres deofertes especials que es poden trobar a la banca mòbil i a Internet. Aquests són, per exemple, conegudes cadenes de cafeteries, botigues en línia, serveis populars de compra d'entrades i molt més. Per a qualsevol altra compra, el cashback és de l'1%. En segon lloc, podeu transferir el vostre deute de la targeta de crèdit Tinkoff des d'un altre banc: aquest és el servei de transferència de saldo. En transferir un deute, el client rep un període de gràcia de 120 dies.

Període de gràcia 50 dies des de Sberbank

Avui, les condicions per utilitzar una targeta de crèdit Sberbank amb un període de gràcia de 50 dies són les següents:

• edat no menys de 21 ni més de 65;
• confirmació d'ingressos mitjançant un certificat de l'IRPF 2;
• experiència laboral d'almenys 1 any;
• Ciutadania russa.

Aquest tipus de targeta es diferencia de les altres per la presència d'un període de carència, l'essència del qual és que en un termini de 50 dies la possibilitat d'amortitzar el deute és sense interessos. Un cop transcorregut aquest període, tots els diners rebuts amb una targeta de crèdit estaran subjectes a interessos. Per tant, és beneficiós utilitzar una targeta de crèdit Sberbank com a mitjà per pagar les compres, però només si no supereu el període de gràcia.

"100 dies sense interessos" d'Alfa Bank

La targeta de crèdit "100 dies sense interès" difereix de les altres perquè hi ha disponible un període de gràcia de 100 dies. "Alfa Bank" és avui un d'aquells bancs amb els quals emeten targetes de crèditperíode preferent de més tradicional 50-60 dies. Serà beneficiós per a aquells clients que estan acostumats a utilitzar un període de gràcia per a compres grans i mitjanes, així com per a aquells que sovint retiren efectiu d'una targeta de crèdit. És per això que la targeta de crèdit Alfa Bank "100 dies sense interessos" es pot considerar una de les més rendibles.

Targeta Platinum de Russian Standard Bank per retirar diners sense comissions

Pel que fa a la prestació de serveis de targetes de crèdit, aquesta entitat financera també s'ha tornat més activa a finals de l'any passat, oferint als seus clients una targeta Platinum, que es compara favorablement amb les targetes bancàries anteriors.

Els principals avantatges d'aquesta targeta de crèdit són:

• cost de manteniment baix (499 rubles per any);
• sense comissions per retirades d'efectiu;
• tipus d'interès baixos (a partir del 21,9%).

Targetes de crèdit "Halva" i "Conscience" per a compres rendibles

Una pregunta freqüent és com utilitzar de manera rendible les targetes de crèdit "Halva" i "Conscience". Val la pena assenyalar que es tracta de targetes de crèdit, gràcies a les quals podeu pagar els serveis i comprar béns a terminis fins a 1 any. Per exemple, per comprar una nevera, només has de seleccionar un article i pagar-lo a la caixa amb la teva targeta de crèdit. I després ja paga el préstec en parts reomplint el compte de la targeta de crèdit. Els estalvis són força importants.

La targeta de crèdit de "Kiwi Bank" "Conscience" us permet comprar més de 20.000 mil serveis i béns dels socis de "Kiwi Bank" en quotes de fins a 12 mesos. Límit de crèdital mateix temps, oscil·la entre els 5 i els 300 mil rubles sense comissió d'emissió i manteniment anual. Per sol·licitar-lo, només cal que ompliu una sol·licitud en línia, després de la qual la targeta serà lliurada al client a casa.

Una targeta similar és Halva de Sovcombank. Com la versió anterior, és totalment gratuït. Per aconseguir-ho, cal omplir un qüestionari a Internet i, després de l'aprovació, visitar qualsevol sucursal d'aquesta entitat financera per rebre una targeta. La targeta s'emet immediatament, ja que no és personalitzada. Per registrar-se, només cal un passaport. La targeta ofereix un reemborsament del 20%.

"Tot és possible" de "Rosbank"

Aquesta targeta de crèdit combina bonificacions de viatge i devolució d'efectiu. I això vol dir que s'amplien notablement les possibilitats de préstec amb targeta. El mateix client decideix en quina de les categories disponibles vol rebre un cashback augmentat. Al mateix temps, podeu pagar parcialment o totalment les vostres vacances amb bonificacions.

Aquesta targeta de crèdit té un tipus d'interès força elevat. Tanmateix, si no incompleixes els termes del període de gràcia, pots oblidar-te d'aquestes xifres, ja que en aquest cas no hauràs de pagar interessos. A més, el primer any de servei de targeta és gratuït, la qual cosa permet avaluar tots els avantatges d'aquest producte.

L'article detalla com beneficiar-se d'una targeta de crèdit i indica quins bancs ofereixen targetes amb les condicions més atractives.