En quin banc és rendible invertir diners: una llista, una visió general dels serveis i tipus d'interès, una descripció de les condicions, comentaris

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

En quin banc és millor invertir? Aquesta és una pregunta raonable que fa qualsevol rus, tan aviat com tingui ingressos addicionals. Al cap i a la fi, és ben sabut que els diners no han de mentir així. Estan obligats a treure profit als seus propietaris, a treballar per a ells. Mentre que essencialment només hi havia un banc a la Unió Soviètica, de manera que llavors no hi havia opcions, ara hi ha tants jugadors al mercat que no és tan fàcil decidir en quina organització confiar amb els vostres diners. A més, no és cap secret que recentment s'ha perfilat una certa crisi en el sector bancari, les víctimes del qual s'han convertit fins i tot en actors molt importants. Per exemple, el banc "Obertura". En aquest article, intentarem entendre tots els matisos existents, aconsellant on és millor invertir els teus estalvis.

Fiabilitat

Si decideixes en quin banc invertir diners, has de saber quins criteris hauries de prestar atenció en primer lloc. Recordeu que les taxes de dipòsit altes i atractives poden enganyar. Sovint intenten amagar la seva posició inestable al mercat darrere d'ells, i en alguns casos els estafadors ho fan. No obstant això, hauríeu d'estar preparat que no serà possible protegir-vos completament de cap problema imprevist. L'únic, a l'hora de decidir a quin banc és rendible invertir diners, donar preferència a institucions financeres de renom i prestigioses. Encara que els seus tipus d'interès siguin més baixos que els dels bancs comercials, pots estar tranquil amb la seguretat dels diners.

Hi ha diverses opcions per invertir estalvis. Podeu obrir comptes de metall despersonalitzats, invertir en societats d'inversió, fons d'inversió o comprar un certificat d'estalvi. No obstant això, el més comú i fiable segueix sent l'obertura d'un dipòsit regular. La majoria dels russos confien en aquesta opció a l'hora de determinar en quin banc és rendible invertir.

Com triarem?

Per fer un dipòsit rendible, per decidir en quin banc invertir diners a interès, cal tenir en compte diversos paràmetres importants. Ja hem parlat de la fiabilitat. Val la pena reconèixer que aquest paràmetre continua sent un dels claus. Encara que el tipus d'interès sigui molt alt, però el propi banc és molt dubtós, no hauríeu de contactar amb ell. Selecció financerauna institució amb una reputació consolidada, els clients reben garanties que podran recuperar els seus diners amb interessos. Actualment, els bancs més grans de la Federació Russa són Sberbank, VTB, Alfa-Bank, Rosselkhozbank. En les revisions de quin banc invertir diners, es recomana a la majoria dels clients actuals i potencials que triïn d'aquesta llista. Són aquestes institucions financeres les que tenen la base de clients més gran, així com oficines a totes les ciutats principals del país.

El següent paràmetre al qual hauríeu de prestar molta atenció a l'hora de decidir en quin banc invertir diners a interès és el valor de la taxa en si. Val la pena reconèixer que als grans bancs, per regla general, no trobareu taxes realment atractives i altes. Cobran per fiabilitat. Menys coneguts, que no tenen res més a oferir, atrauen el client amb el màxim de beneficis possible. Els bancs completament nous, que encara no han tingut temps de declarar-se, actuen de la mateixa manera. Per tant, quan us ofereixen un tipus d'interès elevat, això no vol dir que us enganyin definitivament, però val la pena tenir por pels vostres estalvis.

Estudia acuradament tots els paràmetres del dipòsit. La tarifa també es veurà afectada per la seva durada, condicions especials presents en el contracte.

Un paràmetre més es pot anomenar maneigabilitat. És molt important a l'hora de determinar en quin banc invertir. Hi ha dipòsits sense possibilitat de reposició o retirada parcial de l'import abans de la finalització del contracte. En aquest cas, només podeu rebre l'import complet amb interessosfinal. Per descomptat, és més convenient quan hi ha l'oportunitat de reposar un compte i retirar-ne diners si cal, per tal de gestionar més o menys lliurement els vostres fons. Però en aquest cas, és probable que la taxa sigui lleugerament inferior. També hi ha opcions amb la capitalització del dipòsit, que també afecta la decisió sobre on invertir els diners, quin banc triar.

Finalment, hauríeu d'esbrinar amb un empleat d'una entitat financera si els vostres estalvis estaran assegurats, si el banc col·labora amb l'Agència d'assegurances de dipòsits. Actualment, a Rússia, un dipòsit es considera automàticament assegurat si conté un import no superior a 1,4 milions de rubles.

Aquest és un altre punt important a tenir en compte a l'hora de decidir en quin banc invertir. Heu d'entendre que això inclourà tant l'import que vau dipositar originalment com els interessos acumulats. Per descomptat, el dipòsit només estarà assegurat si l'entitat financera col·labora amb l'Agència d'Assegurança de Dipòsits. Aleshores, no us podeu preocupar pel destí dels vostres diners, fins i tot si el banc "esclata" o el Banc Central revoca la seva llicència.

La millor manera de decidir en quin banc invertir els teus diners és fer una llista d'entitats financeres en què confies més i després comparar quines condicions ofereixen. Com a regla general, els llocs descriuen detalladament tots els detalls, condicions del programa, tipus d'interès i tarifes per a cada dipòsit. Si cal, podeu obtenir assessorament addicional a qualsevol sucursal que es trobi a poca distància de vos altres.

ValoracióBanc central

Quan decidiu en quin banc és millor invertir, us recomanem que consulteu la qualificació de fiabilitat per obrir un dipòsit, recopilada pel Banc Central de la Federació Russa.

Tingues en compte que si inverteixes en una entitat financera pública, rebràs una taxa relativament petita. Això es deu al fet que aquestes empreses tenen grans bases de clients, que inclouen molts milions de persones, de manera que no necessiten atraure inversors addicionals, prometent-los alts rendiments. La gent vindrà a ells de totes maneres, centrant-se en l'estatus, el nom i la fama.

A més, els factors decisius per a molts a l'hora de decidir en quin banc és més fiable invertir diners són la presència de les seves oficines a les ciutats petites, la seva prevalença a tot el país i la transparència de les condicions de dipòsit..

Si agafeu els bancs més populars, aleshores Sberbank, el més comú a la Federació Russa, us podrà oferir un tipus màxim de només un set per cent anual. A "VTB", "Rosselkhozbank" podeu comptar amb el mateix benefici. Parlarem dels interessos dels dipòsits en cadascuna d'aquestes entitats financeres, així com de les condicions en aquest article.

En resposta a la pregunta de quins bancs invertir, molts experts aconsellen escollir institucions financeres de propietat estatal, ja que la majoria pertanyen a l'estat. Això vol dir que si sorgeix algun problema, l'empresa continuarà disposant del suport necessari. Per tant, la probabilitat que facin fallida,prop de zero. El 2018, Sberbank de Rússia és el líder en la qualificació de fiabilitat bancària pel que fa al nombre d'actius. En segon lloc es troba VTB, i en tercer lloc, Gazprombank. Els deu primers inclouen també Rosselkhozbank, Moscow Credit Bank, Unicreditbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, Otkritie, Banc de desenvolupament regional de tota Rússia.

És en aquesta llista en què tothom aconsella centrar-se quan decidiu en quin banc és més fiable invertir diners.

Interès alt

Per descomptat, quan una persona inverteix diners, en primer lloc, espera guanyar el màxim possible. Per tant, ningú et retreurà si estudies detingudament els diferents tipus d'interès que t'ofereixen.

És important recordar que, a més de la tarifa en si, cal estudiar detingudament totes les altres condicions del contracte. Al cap i a la fi, si us centreu només en la publicitat, podeu deixar-vos enganyar. Els vídeos parlen de les tarifes màximes, però sempre has de recordar que també n'hi ha de mínimes, i el valor final depèn de diversos factors. A l'hora de decidir en quins bancs és millor invertir diners, és important quin programa trieu, durant quant de temps, si podeu retirar diners del compte o reposar-lo, amb quina freqüència rebreu ingressos (mensualment o només al final del període). el terme). Si us plau, tingueu en compte si us trobeu en la categoria de clients privilegiats (per regla general, són aquells que tenen una targeta de crèdit amb aquest banc o reben a través dela seva pensió). Tot això afectarà la taxa de dipòsit final, en quin banc invertirà.

Després d'analitzar acuradament el mercat existent, podem identificar diverses de les ofertes més atractives. Això us ajudarà a decidir en quin banc és millor invertir els vostres diners. Per exemple, a "Sovcombank" hi ha un dipòsit "Record d'interès". Si tens una targeta Halva, la taxa pot arribar al 8,65%. És cert que no hi ha possibilitat de rescissió anticipada, sempre que es conserven els interessos rebuts sobre el dipòsit.

És important que durant tot el termini tingueu dret a dipositar quantitats addicionals, que no superin l'import original. Els interessos es paguen al final de tot el termini directament a la targeta "Halva".

S'ofereixen dipòsits tradicionalment avantatjoses per obrir-los a Zenith Bank. El dipòsit de l'estratègia de lideratge ofereix un rendiment de fins a un 9,5 per cent anual amb una quantitat mínima de cent mil rubles. Cal destacar que aquest dipòsit només es pot obrir juntament amb l'execució d'una pòlissa d'assegurança de vida d'inversió d'un client en una entitat de crèdit.

Destaquem que tots aquests dipòsits només s'accepten en moneda nacional. Aquest és el millor banc on invertir rubles.

Memo per als col·laboradors

Abans de donar els vostres diners a qualsevol entitat financera, és important recordar algunes coses importants. Quan decidiu a quin banc podeu invertir els vostres diners, heu d'entendre que les petites empreses, que, a més, sovint estan representades en una sola regió, sovintatraure inversors amb un augment de les taxes de dipòsit i altres condicions favorables. Al mateix temps, no tenen prou experiència en el funcionament en aquest mercat, així com no tenen l'estabilitat i la fiabilitat per garantir que els vostres diners estiguin garantits.

Per tant, a l'hora de determinar en quin banc invertir, els experts recomanen, en primer lloc, prestar atenció a aquelles organitzacions que tenen una experiència considerable i una alta fiabilitat.

A més, no oblidis que pots obtenir ingressos, per petits que siguin, amb l'ajuda de targetes de dèbit, amb la possibilitat d'estalviar els fons disponibles. Per exemple, pagues amb aquesta targeta sempre que sigui possible, pagues per serveis, compres alguns béns i per això se't cobren regularment determinats percentatges. En aquest cas, com més gran sigui l'import del vostre compte, més important serà la comissió amb la qual podeu comptar. De tant en tant, els bancs fan promocions per aconseguir més clients, per això poden, per exemple, oferir més interessos a les seves targetes de dèbit.

A continuació, per ajudar-vos a esbrinar on invertir diners, en quin banc l'interès és més alt, tindrem en compte les ofertes que ofereixen avui els bancs més grans del mercat financer nacional.

Sberbank de Rússia

Sberbank mai ha estat famós per les altes taxes d'interès dels dipòsits, però al mateix temps sempre és considerat entre els sol·licitants quan no saben on invertir diners. Això passa perquè és el banc més popular del país,les seves branques es troben fins i tot en assentaments molt reduïts arreu del nostre país. A més, es considera un dels més fiables, simplement és impossible imaginar-se que arruïni.

Nova oferta de Sberbank: dipòsit "Sense passaport". En col·locar a partir de 50 mil rubles durant un període d'un any, rebràs una taxa del 7%. Podeu obrir un dipòsit només durant cinc mesos. En aquest cas, els tipus baixaran fins al 6,5%. L'atractiu d'aquesta oferta és que no necessiteu passaport i no us cal que vingueu personalment a l'oficina bancària. Podeu obrir-lo en un caixer automàtic o a través de Sberbank Online. En aquest cas, no es preveu la retirada ni la reposició parcials. Tots els interessos es meriten només al final de la vigència del contracte. Al mateix temps, els interessos es poden transferir a altres comptes o retirar-se lliurement.

El dipòsit "Desa" està dissenyat principalment per estalviar els vostres estalvis, diu el mateix banc. També es pot obrir en línia, tot rebent una taxa de fins al 5,15%. La quantitat - de mil rubles, el termini - d'un mes a tres anys. En aquest cas, no es proporcionen retirades ni reposicions parcials. Heu d'entendre que només podeu comptar amb una taxa del 5,15% si obriu un dipòsit per un import de 400 mil rubles durant un període d'un any o més. L'opció mínima possible és el quatre per cent anual.

En el dipòsit "Opcional", us serà convenient no només emmagatzemar, sinó també acumular els vostres estalvis. Tampoc es proporciona la retirada parcial en aquest cas, però podeu reomplir el vostre compte regularment. La taxa d'aquest dipòsit és de fins a 4,7per cent anual, la quantitat és de mil rubles i el termini és de tres mesos a tres anys.

Dipòsit "Gestiona" atrau molts clients avui en dia, sovint ho trien a l'hora de decidir en quin banc invertir els seus diners. És important que ofereixi una retirada parcial dels beneficis rebuts sense perdre interessos. La quantitat és de 30 mil rubles, el termini és de tres mesos a tres anys. També és recarregable. Depenent de les condicions, els clients poden esperar una tarifa del 4 al 4,4%.

Hi ha dipòsits especialitzats a Sberbank. Per exemple, "Social". Està pensat per als discapacitats i veterans de la Gran Guerra Patriòtica, nens que es van quedar sense la cura dels pares. A diferència dels dipòsits anteriors, només es pot obrir en una sucursal bancària. No es pot fer a distància. Es tracta d'un dipòsit de reposició amb retirada parcial, que s'obre a nom d'un veterà o del propi nen pel seu representant legal. L'import mínim és d'1 ruble, el termini és de 3 anys, el tipus d'interès és del 4,25%. Aquest és un dipòsit finançat amb retirada parcial.

L'aportació "Dóna vida" està destinada a ajudar els nens amb mal alties hematològiques, oncològiques i altres, que, per regla general, requereixen un tractament costós. L'import mínim és de 10 mil rubles, el termini del dipòsit és d'un any, el tipus d'interès és del 5,05%. Es tracta d'un dipòsit no recuperable sense possibilitat de retirada parcial. La seva característica principal és que cada tres mesos Sberbank transfereix un import del 0,3% anual de l'import del dipòsit al fons benèfic Podari Zhizn.

També hi ha un especialoferta per a pensionistes: dipòsit "Pension-plus de la Caixa d'Estalvis de Rússia". Implica obtenir uns ingressos per jubilació. Es pot reposar amb possibilitat de retirada parcial. S'obre durant tres anys al 3,5%. El saldo mínim ha de ser d'1 ruble.

VTB

Per determinar en quin banc invertir, us informarem de les condicions que ofereix VTB Bank.

Aquí teniu les opcions més populars. El dipòsit "màxim" és un dipòsit amb una taxa màxima per a un període determinat. La quantitat és de 30 mil rubles. El client rep una taxa de fins a un 8% anual, però al mateix temps no pot reposar el compte ni retirar diners per avançat. Termini del dipòsit: tres anys.

Dipòsit "Favorable" està dissenyat per augmentar els vostres diners, ajudant-vos a rebre una renda fixa. Això et farà sentir segur. La taxa màxima d'aquesta oferta és de fins al 7,16% anual. Termini de tres mesos a cinc anys. No es proporciona la retirada ni la reposició.

El dipòsit "Reposat" tampoc implica una retirada preliminar de fons, però us permet reposar el vostre compte. El terme és el mateix que en la versió anterior. La taxa màxima és de fins al 6,32%. Es proporcionen pagaments mensuals o capitalització d'interessos.

El dipòsit "Còmode" està dissenyat per a una gestió còmoda dels vostres fons. La taxa màxima es proporciona molt més baixa: només fins al 4,16%, i l'import del dipòsit comença a partir de 30 mil rubles. Al mateix temps, es proporcionai múltiples retirades, i reposició del compte, així com capitalització d'interessos o pagament mensual. L'accés als fons en dipòsit es proporciona en qualsevol moment. La retirada es pot fer dins l'import que no superi el saldo mínim. Com a resultat, per als dipòsits oberts a través d'una de les sucursals bancàries, la quantitat mínima de retirada parcial és de 15 mil rubles, i per als dipòsits oberts a través del banc d'Internet, d'un ruble. Les transaccions de dèbit es proporcionen fins al saldo mínim.

Molts clients de VTB estaven interessats en l'última oferta de l'entitat financera: el dipòsit del Compte d'Estalvis. El seu principal avantatge és que durant el primer mes de servei amb una multitargeta VTB hi ha una oferta especial: una tarifa igual al 8 per cent anual. Per aprofitar aquesta oferta, cal obrir una multitargeta VTB, i després activar l'opció "Estalvi". El compte d'estalvi s'obre en rubles. Hi ha dues maneres de col·locar-hi fons, inclosa en línia. En aquest cas, pots transferir diners sense comissió des d'una targeta de qualsevol banc, o fer-ho a qualsevol oficina del banc, presentant un document que acrediti la teva identitat.

Després d'això, durant el primer mes posterior al dipòsit, rebràs un tipus d'interès del 8% anual. A més, en els mesos següents, en fer compres amb aquesta multitargeta, la tarifa es pot augmentar fins al 8,5%.

Amb aquesta opció de dipòsit de fons, obtindreu un augment dels ingressos quan utilitzeu una multitargeta,retirada i reposició del compte sense restriccions, la possibilitat de reposició automàtica del compte, els diners estan assegurats per l'Agència d'assegurances de dipòsits. Com a part d'aquesta oferta, només s'oferirà una tarifa especial en aquest compte si obriu una multitargeta amb l'opció "Desa". Consisteix en la prima d'interès i el tipus d'interès base. Val la pena destacar que la taxa principal depèn directament del temps en què dipositeu fons al compte d'estalvi corresponent. Inicialment, hi ha un recàrrec percentual del quatre per cent anual, vàlid el primer mes d'ús de la multitargeta per als nous fons de clients al compte d'estalvi. Al mateix temps, la tarifa no depèn de la quantitat de compres fetes amb la multitargeta. En els mesos següents, hi ha un recàrrec a la taxa base del compte d'estalvi corrent, que es realitza quan es fan transaccions amb una multitargeta per un import de cinc mil rubles o més.

Els clients de VTB Bank admeten que aquesta oferta és molt atractiva per posar els seus fons en aquestes condicions.

Alfa-Bank

Ofertes interessants estan desenvolupades per especialistes d'Alfa-Bank que busquen atraure el màxim de clients possible. Tenen dos tipus de dipòsits: amb possibilitat de reposició o retirada, així com amb els ingressos màxims sense possibilitat de reposició i reposició. Considereu totes les opcions existents.

El dipòsit "Premier" suposa un tipus d'interès en creixement sistemàtic. A lesel client té l'oportunitat de reposar el seu dipòsit. En aquest cas, com més diners hi hagi al seu compte, més alt serà el percentatge final anual.

Ara més informació sobre les condicions del dipòsit "Premier". El rendiment esperat és de fins al 6,7%, mentre que el tipus d'interès depèn directament de la categoria, paquet de serveis, línia universal de targetes. La tarifa augmenta en funció del nivell d'atenció al client. L'import inicial del dipòsit és de deu mil rubles i el període per col·locar fons és de tres mesos a un any. Es preveu la possibilitat d'augmentar el tipus d'interès, reomplint el compte. Podeu obrir un ingrés no només a qualsevol de les oficines bancàries, sinó també al banc d'Internet, aplicació mòbil.

Deposit "Potential" promet als clients un enfocament individual de les condicions. En aquest cas, el tipus d'interès és de fins al 6,2%. La quantitat mínima és exactament la mateixa: deu mil rubles, el termini del dipòsit, de tres mesos a tres anys. Hi ha la possibilitat de retirar i reposar.

Dos dipòsits a "Alfa-Bank" es poden obrir per rebre el màxim d'ingressos, però sense possibilitat de reposició i retirada preliminars. Al dipòsit "Big Jackpot", s'ofereix als clients els ingressos màxims, sempre que el dipòsit s'obri abans del 31 de gener de 2019. Podeu obrir un compte en una aplicació mòbil durant un període d'un a tres anys. Depenent del període per al qual obriu un dipòsit, la taxa pot ser del 7,1 al 8,18 per cent anual. Al mateix temps, l'import mínim del dipòsit és de 50 mil rubles.

Finalment, al dipòsit de Pobeda s'ofereix als clients el més altpossibles ingressos. Si els interessos es capitalitzen durant un període de tres anys, el tipus d'interès serà del 8,01%. A més, el client té l'oportunitat de triar de manera independent el mètode de càlcul dels interessos. En definitiva, el percentatge també es veu afectat per la targeta bancària que tens a les teves mans i el paquet de serveis connectats.

Rosselkhozbank

Al mateix temps, "Rosselkhozbank" fa als clients diverses ofertes interessants al mercat. Hi ha opcions per a gairebé qualsevol cartera i oportunitat: per als que tenen molt pocs diners, per als que tenen quantitats importants per les quals volen rebre el màxim percentatge. A més, s'ofereixen dipòsits especials atractius per als pensionistes.

Els propis tipus d'interès difereixen no només en la quantitat i els termes, sinó també en les maneres d'obrir dipòsits. Quan es fa un ingrés en línia, la rendibilitat és més gran que quan s'obre un dipòsit similar en una oficina bancària. Assegureu-vos de recordar-ho perquè pugueu triar el millor dipòsit per a vos altres mateixos.

Actualment, el dipòsit "Rendible" està disponible per als clients. Aquest dipòsit comporta un interès molt elevat, encara que no tinguis molts diners a mà. També podeu obrir un dipòsit de forma remota. Si el vostre compte és d'almenys 50 mil rubles, també rebreu una targeta gratuïta "Tigre d'Amur - targeta per al dipòsit".

L'import mínim del dipòsit és de només tres mil rubles, el termini és d'un mes a quatre anys. Operacions de dèbit i reposicióno proporcionat. Els interessos es paguen mensualment o al final del termini. Tipus d'interès en rubles: fins a un 8%.

Obrir un dipòsit "Futur fiable" és possible quan sol·liciteu una pòlissa d'assegurança de vida d'inversió en una de les empreses associades de Rosselkhozbank. En obrir un dipòsit durant un any, el tipus d'interès serà del 8,4%.

El dipòsit "Inversió" està destinat a persones físiques. Permet als clients rebre ingressos no només de la quantitat de diners dipositada, sinó també invertint en fons d'inversió. L'import mínim és de 50 mil rubles, la taxa, depenent del termini, varia de 7,75 a 8,45%.

Si ens centrem en les opinions dels russos que avui trien on invertir els seus diners, o ja han pres aquesta decisió, val la pena reconèixer que la majoria encara prefereixen els grans bancs estatals. A més, aconsella fermament no fer un dipòsit a cada banc individual per una quantitat de més d'1,4 milions de rubles, protegit per l'Agència d'Assegurances de Dipòsits. En les últimes dècades, els habitants del nostre país s'han hagut d'enfrontar repetidament a situacions en què podien perdre tots els seus estalvis alhora. Per tant, avui no donen preferència a l'oportunitat de guanyar molt i ràpidament, sinó al desig d'estalviar-se, encara que amb un benefici mínim.

Dipòsits en moneda

Val la pena assenyalar que avui els tipus d'interès dels dipòsits en moneda estrangera són molt més baixos que els dels dipòsits en rubles. Aquesta situació existeix atots els bancs sense excepció. Tanmateix, si encara esteu interessat en quin banc invertir, podeu trobar algunes ofertes interessants.

Cal destacar que hi ha moltes ofertes d'entitats financeres petites i poc conegudes que busquen captar clients amb tipus d'interès favorables. Quan escolliu en quin banc és millor invertir dòlars, té sentit prestar atenció a Metallinvestbank. Aquí la taxa màxima d'un dipòsit en dòlars és del 2,9%. Al mateix temps, no hi ha possibilitat de retirada o reposició parcial, però és possible la terminació preferencial anticipada. Aquí teniu el millor banc per invertir. Al mateix temps, en tots els dipòsits, la taxa dels dipòsits en euros en aquest banc és del 0,1%.