Com posar diners en un banc a interès: condicions, tipus d'interès, consells per a una inversió rendible

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Tota persona que es preocupa pel seu futur ha pensat almenys una vegada en els ingressos passius. Algú inverteix en béns immobles, algú està interessat a tenir un negoci, comprar valors, etc. Però si hi ha un capital inicial o un desig d'acumular aquest capital, podeu posar diners en un banc a interès. Aquest mètode no requereix gaire temps, garanteix la seguretat dels estalvis i aporta uns ingressos estables.

He de confiar en els bancs?

Després dels creixents casos de revocació de llicències bancàries i la fallida periòdica de les entitats financeres, la idea de posar diners en un banc a interès genera desconfiança entre la població. Per tant, primer entendrem alguns dels matisos de la seguretat financera.

Avui hi ha una garantia de dipòsits. Què vol dir? En el cas que la llicència del banc fos revocada, la seva fallida i altres problemes, l'estat garanteix al dipositant un reemborsament. L'import assegurat del dipòsit el 2018 és d'1,4 milions de rubles. És a dir, els pagaments dels dipòsits que no superin aquest import seranes faci immediatament. Si l'import del compte és més gran, el dipositant rebrà primer un reemborsament d'1,4 milions de rubles. I la resta del dipòsit només es pot rebre després de la venda de la propietat del banc. Tingueu en compte que els dipòsits oberts en dòlars o euros es paguen en rubles russos al tipus de canvi del Banc Central de la Federació de Rússia en la data en què es va revocar la llicència o el banc es va declarar en fallida.

Quins tipus de comptes estan assegurats pel govern?

Aquestes garanties s'apliquen als següents tipus de dipòsits:

1. Dipòsits.
2. Comptes oberts "a demanda".
3. Comptes vinculats a targetes de pagament bancàries (inclosos projectes de pensions i nòmines)

No cobert per l'assegurança governamental

1. Comptes emesos en sucursals estrangeres del banc.
2. Dipòsits metàl·lics.
3. Llibretes i certificats d'estalvi.
4. Comptes oberts segons els termes de gestió de confiança
5. Al portador.

Tots els bancs participen en el projecte d'assegurança?

La majoria dels bancs de la Federació de Rússia col·laboren amb l'agent d'assegurances estatal per protegir els interessos financers dels seus dipositants. Però, malauradament, no tots. El fet és que aquesta cooperació no és un requisit previ per a la implementació d'activitats bancàries. La mateixa junta de bancs decideix si assegura o no els dipòsits dels seus clients. Per regla general, les petites institucions financeres i els bancs que han entrat recentment al mercat ho ignoren.

Com puc saber si un banc participa en el sistema d'assegurança de dipòsits?

Obtenir aquesta informació és bastant fàcil. Això es pot fer de diverses maneres:

1. Truqueu a la línia directa.
2. Aclareix la informació directament a la pròpia oficina del banc.
3. Vegeu al lloc web oficial del Banc Central de la Federació de Rússia a la secció "Llibre de referència de les entitats de crèdit" (aquesta és la font d'informació més fiable actualment).

Com podeu veure, si el banc participa en el sistema d'assegurances, no hauríeu de tenir por per la seguretat dels fons.

Què cal buscar quan escolliu un ingrés bancari

El dipòsit és un tipus de dipòsit que s'obre per estalviar diners i rebre ingressos passius en forma d'interessos acumulats. A què he de prestar atenció abans de celebrar un contracte?

1. Durada del contracte. Com més temps es mantinguin els diners al banc, més grans seran els ingressos.
2. Import mínim d'ingrés (l'import necessari per obrir un compte).
3. El tipus d'interès. És ella qui és un indicador de la rendibilitat del dipòsit. Com més alt sigui, millor.
4. Condicions per calcular interessos. Es poden adjuntar directament a l'import principal de l'ingrés, transferir-se a un compte independent o acreditar-se el dia que venci l'acord de dipòsit.
5. Tipus d'ingressos per interessos. La taxa de dipòsit pot ser fixa o flotant. El tipus d'interès fix no varia al llarg de la vigència del contracte. A diferènciaflotant. Aquesta taxa pot augmentar o disminuir. Depenent de la situació del mercat financer.
6. Condicions de cancel·lació anticipada del dipòsit. Malauradament, les situacions a la vida són diferents. Per tant, és molt important preveure la possibilitat de rescissió anticipada del contracte de dipòsit: quan i com es pot fer, quines són les condicions, hi ha penalitzacions, etc.

Procediment d'obertura del compte

Ara que s'ha pres la decisió d'obrir un dipòsit, s'ha escollit el banc, parlem de com ingressar diners en un banc a interessos i quin és el procediment per obrir un compte. És més convenient obrir un compte de dipòsit en una oficina bancària més propera a casa. Perquè no hagis de passar molt de temps a la carretera per resoldre determinats problemes.

Avui, hi ha dues maneres de dipositar diners en un banc amb interessos: posant-vos en contacte amb una oficina bancària i per Internet.

Per obrir un compte en una sucursal, cal que tingueu un passaport (requerit l'original) i els fons que ingressareu al compte. L'especialista també assessorarà sobre les condicions del dipòsit d'interessos, redactarà un acord i dipositarà diners al compte.

Per obrir un compte a través d'Internet, sovint cal ser client d'aquest banc i utilitzar el sistema de banca per Internet o una aplicació mòbil. Al sistema, cal que seleccioneu el tipus d'ingrés que us interessa, ompliu les dades personals i utilitzeu una targeta bancària per ingressar l'import al compte.

Lamentablement, no tots els bancs poden oferir la possibilitat de registrar un compte de forma remota. Però cada dia aixícada cop més popular.

Visió general dels bancs. On posar diners, a interès?

Aquesta pregunta la fan molts inversors futurs. Algú voldria poder dipositar diners en un banc suís a interessos. Però, malauradament, no tothom té aquesta oportunitat. En primer lloc, Suïssa està lluny, i en segon lloc, és difícil fer-ho sense conèixer les lleis d'un país estranger. Així que no ens posem la vida difícil. Parlem de quin banc posar diners a un tipus d'interès alt al teu país.

Per exemple, VTB, Sberbank i Post-Bank ofereixen als seus dipositants condicions de dipòsit atractives. Mirem-los més de prop.

VTB Bank

Comencem pel fet que els dipòsits a VTB Bank estan assegurats. Per tant, els inversors no poden preocupar-se per la seguretat dels seus estalvis. Parlem dels productes que s'ofereixen als clients.

Avui hi ha 4 tipus de dipòsits: "Màxim", "Rendible", "Reposat" i "Còmode". Tots aquests productes difereixen en condicions: vida útil, tipus d'interès, condicions de reposició, etc. El pagament inicial per obrir un dipòsit varia entre 30 i 100 mil rubles.

Una breu visió general dels productes de dipòsit de VTB Bank

Comencem la revisió amb la pestanya "Còmode"

Durada del contracte: 181 - 1830 dies naturals.

Tipus d'interès: fins al 3,61%.

Import mínim del dipòsit: 30.000 RUB / 3.000 USD / 3.000 EUR.

Aquest producte té el tipus d'interès més baix de tota la línia de dipòsits. Però al mateix temps, la majoriatermes lleials. Aquest dipòsit es pot reposar, retirar diners (fins a l'import del saldo mínim) en qualsevol moment convenient. A més, és més convenient obrir aquest tipus de dipòsit a través d'Internet, ja que l'import mínim per obrir un compte és de 30.000 rubles. En contactar amb una oficina bancària, la quantitat mínima augmenta a 100.000 rubles. Aquest producte és adequat per a aquells que no volen emmagatzemar grans sumes de diners a casa. Les condicions de dipòsit lleials us permeten utilitzar diners si cal. També és possible rescindir el contracte anticipadament. Però els interessos es pagaran al tipus de demanda.

Els desavantatges del producte inclouen tipus d'interès baixos per als comptes en moneda estrangera (0,8% - en dòlars i 0,01% - en euros). Aquest tipus de dipòsit és més adequat per a la moneda nacional.

Dipòsit "reposat"

Durada del contracte: 91 - 1830 dies naturals.

Tipus d'interès: fins al 5,61%.

Import mínim del dipòsit: 30.000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Aquest dipòsit preveu la reposició, però segons l'acord no és possible fer operacions de dèbit. La quantitat mínima de reposició és de 15.000 rubles. En cas de rescissió anticipada de l'acord, els interessos es tornen a calcular al tipus mínim dels dipòsits "a demanda".

S'han de dir algunes paraules sobre els pagaments d'interessos: es poden afegir al dipòsit principal o abonar-se a un compte separat. A petició del propietari del dipòsit.

Aquest producte és adequat per a aquells que necessiten estalviar diners. Per exemple, és una bona eina perper recaptar fons per a un apartament o una altra compra important.

Dipòsit "favorable"

Durada del contracte: 91 - 1830 dies naturals.

Tipus d'interès: fins al 6,48%.

Import mínim del dipòsit: 30.000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Aquest dipòsit no preveu cap transacció de reposició o dèbit durant tota la vigència del contracte. El producte és adequat per emmagatzemar diners. En cas de rescissió anticipada del contracte, s'apliquen condicions preferents.

Aportació "Màxima"

Termini del contracte: 120 dies.

Tipus d'interès: 6,45%.

Import mínim del dipòsit: 50.000 rubles.

Aquest és un dipòsit a curt termini que no implica cap transacció addicional al compte. Només es pot obrir en rubles russos. L'interès s'afegeix automàticament a l'import del dipòsit.

Si decidiu ingressar diners a VTB Bank amb interessos, llegiu atentament totes les condicions dels dipòsits. A més, alguns dipòsits són més rendibles per obrir-los a través d'Internet.

Sberbank

Posar diners a interès a Sberbank tampoc serà difícil. A diferència de VTB Bank, aquí es presenta una gamma més àmplia de dipòsits socials: per a pensionistes, dipòsits benèfics, etc. Per tant, abans d'obrir alguna cosa, llegiu atentament els termes de l'acord.

Els instruments de dipòsit més populars de Sberbank són els dipòsits "Reomplir" i "Gestionar". Aquestes són eines molt convenients per acumular diners. Tot i que el dipòsit "Desa" només és adequat per emmagatzemar grans quantitats de diners.

Dipòsit "Opcional"

Durada del contracte: fins a tres anys.

Tipus d'interès: fins al 3,80%.

Import mínim del dipòsit: a partir de 1.000 rubles / 100 dòlars.

Aquesta contribució ofereix la possibilitat de fer aportacions addicionals. Les transaccions de dèbit estan prohibides. El tipus d'interès dependrà de l'import del compte i del termini del dipòsit. L'excepció són els pensionistes. Els seus comptes tenen un tipus d'interès màxim, independentment de l'import.

Contribució "Gestiona"

Durada del contracte: fins a tres anys.

Tipus d'interès: fins al 3,8%.

Import mínim del dipòsit: 30.000 rubles.

Aquest dipòsit, com el dipòsit "còmode" de VTB Bank, permet fer transaccions entrants i sortints. És una inversió convenient per a la vida. A més, es pot obrir a través d'Internet mitjançant l'aplicació, o al lloc web oficial de Sberbank).

Posar diners a interès al banc en aquest cas no és difícil. Però per no confondre's en nombrosos productes, és millor fer-ho directament a l'oficina.

Com posar diners a interès a Post Bank

Post Bank ofereix als seus clients una petita línia de dipòsits a curt termini de fins a 18 mesos amb un alt tipus d'interès i unes condicions d'emmagatzematge lleials. A més, en obrir un compte de forma remota, el client pot comptar amb un augmentinteressos del vostre dipòsit.

Dipòsit "Acumulatiu"

Durada del contracte: 1 any.

Tipus d'interès: fins al 6,15%.

Import mínim del dipòsit: 5.000 rubles.

El dipòsit, com els productes similars d' altres bancs, és adequat per acumular fons. Té una vida útil òptima. En cas de rescissió anticipada del contracte, es retenen els ingressos d'interessos. Si cal, es poden retirar diners en qualsevol moment. La acumulació d'ingressos per interessos del dipòsit es produeix trimestralment.

Dipòsit "Rendible"

Durada del contracte: 1 any.

Tipus d'interès: 6,35%.

Import mínim del dipòsit: 500.000 rubles.

Aquest dipòsit és adequat per emmagatzemar grans sumes de diners. La reposició del compte és possible durant els primers 7 dies després de l'obertura. No hi ha transaccions de despeses. És possible la rescissió anticipada del contracte, però el tipus d'interès es reduirà al 0,1% anual.

Conclusió

Quin banc és millor posar diners a interès, cadascú ha de decidir per si mateix. A la llum dels esdeveniments històrics, aquest tema s'ha tornat d'actualitat per a milions de russos. Per tant, l'elecció s'ha de basar no només en la publicitat que es mostra a la televisió, sinó també en fets evidents. El banc ha de tenir una bona reputació. Totes les condicions dels productes bancaris haurien d'estar a disposició del client, transparents. A més, abans de concloure un acord, un empleat del banc torna a explicar les condicions.

Recorda, si t'abordes el tema dels ingressos passius i l'estalvi de finances d'arreurigor i responsabilitat, aleshores la decisió de posar diners en un banc amb interès no només pot ajudar a estalviar diners per a un somni, sinó també a generar ingressos mensuals tangibles.