Com triar un préstec bancari per no pagar en excés

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Actualment, els bancs ofereixen una àmplia gamma de productes de préstec en funció de la finalitat, la disponibilitat de garantia, el temps de processament de la sol·licitud, les condicions del préstec, etc. Com triar aquest producte i no pagar en excés dels tipus d'interès? Penseu en un préstec bancari i els seus tipus.

El principi principal del préstec: com més gran sigui el risc de no devolució del deute, més alts són els interessos del préstec. Els riscos són la pèrdua de guanys del prestatari, la font d'ingressos, la pèrdua, el robatori, els danys a la garantia, l'absència d'un aval, un llarg termini del préstec, l'edat avançada o massa jove del prestatari, etc. Per tant, abans d'emetre un préstec bancari, el banc busca minimitzar els seus riscos exigint un certificat d'ingressos, una còpia del llibre de treball, el registre de la garantia, la participació d'un o més avalistes, una assegurança de vida i salut del prestatari (sobretot quan emissió de préstecs a llarg termini), assegurança de la garantia.

El préstec bancari més comú és un préstec per a necessitats del consumidor. Publicat acompra d'electrodomèstics, materials de construcció, electrònica, cotxes, etc. Es divideix en target i no target. Un préstec de consum dirigit s'emet exclusivament per a la compra d'un determinat producte o propietat, per exemple, un cotxe, una casa, per a reparacions de la llar, per a l'educació. Per als préstecs orientats, el tipus d'interès s'estableix més baix que per als préstecs no dirigits, ja que els riscos del banc es poden reduir mitjançant la pignoració de la propietat que es compra o es repara.

Si necessiteu diners per a l'educació, presteu atenció a aquesta direcció de préstecs com els préstecs per a l'educació amb subvencions estatals (taxa general - 11,25%, del qual el prestatari paga només el 5,06% per a un període d'estudis de fins a 10 anys). anys) i sense subvenció (12% anual fins a 11 anys). La llista d'universitats que participen en el programa de subvenció de préstecs per a l'educació està aprovada pel Ministeri d'Educació. Les taxes educatives són molt més baixes que altres préstecs de consum. A més, hi ha un període de gràcia per a la devolució del principal i dels interessos.

Un préstec bancari per a la compra d'un cotxe (préstec d'automòbil) difereix d'un préstec objectiu de consum per a la compra d'un cotxe perquè requereix la matriculació d'un cotxe com a penyora. Per minimitzar els riscos de pèrdua de la garantia, els bancs requereixen que el cotxe estigui assegurat no només sota OSAGO, sinó també sota CASCO. El títol i una còpia del certificat de matriculació del cotxe comprat romandran al banc fins que el deute no s'amortitza íntegrament. Minimitzar els riscos bancaris d'aquesta manera us permet establir més baixestipus d'interès dels préstecs per a cotxes (a partir del 14,5% anual). Al meu entendre, si compreu un cotxe nou a un concessionari autoritzat, hauríeu de triar un préstec de cotxe amb una penyora posterior. Els principals motius: un tipus d'interès més baix d'un préstec i uns tipus CASCO baixos per a un cotxe nou. El primer any d'ús d'aquest cotxe CASCO, cal comprar-lo no només perquè aquest és un requisit previ per al banc, sinó també per dormir i anar tranquil·lament. Si el cotxe es compra de segona mà, el venedor és un veí o conegut, hauríeu de sol·licitar un préstec de consum per comprar un cotxe sense garantia. El tipus d'interès serà lleugerament superior al d'un préstec de cotxe amb garantia. En aquest préstec bancari, s'estableixen requisits per a l'any de fabricació del cotxe: ha de ser "no més antic de" 5-8 anys (cada banc té les seves pròpies condicions de préstec, dono les més habituals). Després de la compra, el banc haurà de demostrar que heu comprat el cotxe i no heu gastat els diners en una altra cosa. Porteu el certificat de matrícula del vehicle i el certificat de matrícula del vehicle al banc, els empleats del banc fan una còpia dels documents, us retornaran els originals. Si compres un cotxe que no compleix els requisits anteriors, no et queda més que emetre un préstec de consum habitual o un préstec per a necessitats urgents. El tipus d'interès d'aquest producte de préstec comença entre el 17 i el 18% anual, subjecte a la presència d'un aval.

El més demandat i de difícil accés per a la majoria dels residents russos és un préstec bancari garantitbéns immobles (hipoteca). Això es deu al fet que els tipus d'interès d'ells no difereixen tant dels préstecs orientats al consumidor (del 12% anual). Les hipoteques es presten per un període llarg, hi ha requisits estrictes per a la solvència i l'edat del prestatari. Segons l'Agència de Préstecs Hipotecaris (AHML), de mitjana, els russos contracten una hipoteca durant 17 anys i la paguen en 10 anys. Però fins i tot amb el tancament anticipat del préstec, el pagament en excés és astronòmic. Condicions obligatòries per a una hipoteca: presència d'un lloc de treball permanent, penyora dels béns immobles adquirits, taxació de la propietat i assegurances, un pagament inicial del 10-15%.

Si voleu estalviar interessos bancaris, heu de tenir cura del vostre historial de crèdit, pagar els pagaments mensuals a temps, intentar sol·licitar un préstec en un o dos bancs on es formarà la vostra reputació creditícia. Els bancs ofereixen tipus preferencials sobre els préstecs i condicions de préstec més suaus als prestataris habituals i fiables. Podeu iniciar el vostre historial de crèdit obrint una targeta de crèdit d'un banc fiable amb condicions de préstec obertes, sense comissions ocultes. Amb aquesta targeta, podeu pagar periòdicament les compres actuals i pagar els deutes durant el període de gràcia, sense pagar interessos fins a 50 dies. Molts bancs "regalan" el primer any de servei de targeta de manera gratuïta.

Un consell més per a aquells que volen estalviar diners en préstecs bancaris: intenteu portar-los del banc al qual es transfereix el vostre sou. declaració de salari iDefinitivament, el banc no us demanarà un llibre de treball i, a més, oferirà un tipus d'interès preferent en molts préstecs.