Ajuda en la forma d'un banc per a una hipoteca: el procediment d'obtenció, condicions de la prestació, una visió general dels bancs

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Hipoteca. Per a alguns és un somni, per a altres és una realitat inevitable. Algú vol pagar-lo ràpidament i algú l'ha pagat recentment i n'endurà més. El paquet de documents per a un préstec hipotecari és el mateix que per a un préstec de consum normal.

No és estrany que un empresari pagui a un empleat en efectiu sense fixar el sou real en documents oficials. Què passa si necessites contractar un préstec hipotecari i el sou oficial és baix? Com comprovar els ingressos reals? Què passa amb els clients que fan dues o més feines de manera extraoficial? Quina prova de sou acceptarà l'entitat financera? Aquest és el nostre article.

Com calcular els ingressos

Un certificat en forma de banc per a una hipoteca és necessari quan els ingressos oficials, confirmats per un document de l'IRPF de 2 persones físiques, no són suficients. Com determinar la suficiència de la quantitatsou per obtenir una hipoteca?

En primer lloc, l'import del préstec que aprovarà el banc depèn de la quantitat d'efectiu gratuït que tindrà la persona després de pagar el deute. De l'import dels ingressos confirmats pel client, es descompten el salari digne mensual i les despeses mensuals obligatòries. Aquesta és la quantitat que el client pot pagar per la hipoteca.

En segon lloc, cal recordar que els ingressos es calculen tenint en compte els fills menors del client, la presència d'un co-prestatari i avalistes. Resulta que és bastant problemàtic determinar amb exactitud si hi ha ingressos suficients per obtenir una hipoteca. Cada banc és individual pel que fa a les liquidacions.

Només hi ha un consell. Per obtenir un ampli ventall d'oportunitats i el dret a escollir, és millor que el client aporti una prova de tots els ingressos disponibles. Per tant, un certificat en forma de banc per a una hipoteca és necessari per no vincular el client amb condicions de préstec limitades. No tothom sap com és el formulari del certificat.

A la foto hi ha un certificat de mostra en forma de banc per a una hipoteca de "Rosselkhozbank".

Quina ajuda es necessita per

La forma del banc assumeix la recepció completa i fiable d'informació sobre el sou no oficial del client. La majoria de les persones que troben aquest document per primera vegada estan preocupades perquè les dades siguin cedides a l'oficina tributària. Aleshores heu de pagar l'impost sobre la renda de tots els merits. En aquest cas, l'empresari pot rebre una gran multa.

Les pors en aquest cas són completament infundades. El banc no téautoritat per distribuir la informació financera personal proporcionada pel client. Per revelar un secret comercial, un banc (com a organització) i alguns dels seus empleats s'enfronten a una multa, revocació de la llicència i càstig, fins i tot a presó. Es va crear un certificat en forma de banc per ajudar els prestataris, ja que la situació econòmica del país és molt inestable. Moltes empreses, evitant impostos, paguen salaris sota l'esquema "gris".

Per a l'empresa

El principal problema a l'hora d'obtenir un certificat en forma de banc d'una hipoteca és la negativa de la direcció de l'empresa on treballa el sol·licitant del préstec a emetre-lo. Els comptables i els caps d'empreses-empresaris tenen por de transferir dades al servei fiscal. Per als préstecs, per exemple, per obtenir una hipoteca, es va inventar especialment un certificat en forma de banc. Existeix per augmentar les possibilitats del sol·licitant de ser aprovat per a un préstec. L'import que el sol·licitant demana directament a l'entitat financera depèn del tipus d'informació confirmada sobre els ingressos del client. En cas de problemes amb l'emissió d'un certificat a la feina, una referència a l'article 62 del Codi del Treball de la Federació Russa ajudarà. Segons aquest article, l'organització ha d'aportar els documents que acreditin els ingressos en un termini màxim de tres dies des de la data de la sol·licitud. Per descomptat, no es recomana barallar-se amb l'empresari si no vol elaborar el document necessari. A continuació analitzarem els punts principals d'emplenar un certificat en forma de banc.

Detalles de l'empresa

Per exemple, considerem un certificat en forma de banc per a una hipoteca VTB. El nom de l'empresari està escrit íntegrament, tal com s'indica en els documents legalsempreses. No es requereix cap marca ni logotip. L'adreça (legal i real) està escrita íntegrament. De vegades, el certificat requereix que introduïu el vostre nom complet. supervisor immediat i el seu número de telèfon. Aquesta informació també s'ha de facilitar. Cal prestar especial atenció a la línia que indica el telèfon de l'organització. Requereix la disposició obligatòria d'un número de telèfon fix. Podeu especificar un telèfon mòbil si hi ha escrit un telèfon fix juntament amb ell. També s'han d'indicar íntegrament el TIN, OGRN, KPP d'una entitat jurídica.

A la foto següent, un certificat d'una hipoteca en forma de VTB Bank.

Dades del sol·licitant

Nom complet el treballador s'indica en el certificat íntegrament. La data de naixement ha de coincidir amb la del passaport. Sovint, el certificat conté la posició de l'empleat i la seva antiguitat a l'organització. No s'han de s altar aquestes línies, han de repetir completament les entrades del llibre de treball.

Salari

En una taula especial, el comptable de l'empresa ha d'indicar l'import total que rep mensualment l'empleat. En una línia separada, es prescriuen l'any de meritació i el mes. A continuació, s'escriu l'import rebut per l'empleat durant el mes especificat. S'indica en xifres. Al final, s'escriu "total" i l'import total del període passat. Es comprovarà l'exactitud de la informació proporcionada al certificat de salari. Els ingressos es compararan amb els ingressos mitjans de la regió per a persones amb la mateixa professió. Per tant, s'ha d'especificar real. No cal entrar més deella realment ho és.

A la foto següent, una mostra d'ingressos en el certificat en forma de banc per a una hipoteca d'Alfa-Bank.

Disseny

El període per al qual s'indica el salari ha de ser com a mínim de 6 mesos. En alguns casos, es permet emetre un certificat durant 4 mesos si l'experiència a l'organització no és suficient. Per al banc, omplir el període màxim possible (dins de la taula) és una prioritat.

S'ha de parar atenció a les línies amb les signatures del comptable i del cap de l'organització. Si es tracta de la mateixa persona, els bancs recomanen adjuntar una còpia de l'ordre de nomenament d'aquesta persona per al càrrec de comptable en cap. Si el cap i el cap comptable són persones diferents, hi hauria d'haver dues signatures. Tots dos amb descodificació.

Podeu obtenir un certificat en forma de banc per a una hipoteca (mostra) directament a l'oficina o imprimir-lo des del lloc web d'una entitat financera concreta.

El document està certificat pel segell rodó de l'organització ocupadora. No es pot utilitzar un segell de facsímil ni un segell de l'empresa.

Al lloc web d'una entitat financera es troba un certificat de mostra en forma de banc per a una hipoteca de Sberbank. S'hi adjunten instruccions detallades per omplir.

Comprova la comanda

Com es verifica el document enviat? L'autenticitat i la fiabilitat de les dades especificades per a la hipoteca en el certificat en forma de banc es verifica en diverses etapes. Sistema de puntuacióprocessa informació sobre les dades de l'empresa ocupadora i les dades del treballador que sol·licita un préstec hipotecari. La informació proporcionada pel client trenca les bases de dades i registres estatals (busquen el compliment). Així, queda clar si l'organització especificada al certificat existeix realment i si porta a terme activitats.

L'oficial de préstecs és al costat de comprovar. La seva tasca és determinar si l'import dels ingressos declarats pel client correspon realment. L'inspector verifica el qüestionari, les dades del qual han de coincidir completament amb la informació del certificat. En el qüestionari, que inicialment omple el sol·licitant del préstec en sol·licitar una hipoteca, s'indica íntegrament el salari. Ha de correspondre a l'import del certificat en forma de banc. Les discrepàncies en les dades proporcionades pel mateix prestatari poden fer que l'oficial de préstecs pensi que la informació no és certa.

Feu atenció a l'aparició de l'ajuda. No es permeten correccions ni supressions. Les dades s'han de formatar d'acord amb els camps d'informació. Es comprova l'autenticitat del segell. En el 99% dels casos, l'oficial de crèdit fa una trucada als números de telèfon indicats al certificat. Segons el número de treball, s'especifica si el sol·licitant treballa realment a l'empresa, si el lloc i l'experiència laboral coincideixen. Seria oportú avisar als empleats que responen al telèfon que el banc trucarà per confirmar les dades. Si l'oficial de préstecs no pot arribar a l'empresari, la sol·licitud es rebutja o es penja fins ael telèfon no estarà disponible.

Un certificat de mostra en forma de banc per a una hipoteca de Gazprombank, per exemple, difereix en el requisit d'informació detallada sobre l'organització. Omplir-lo requereix precisió i precisió.

Com fer-ho sense ajuda

No tots els prestataris potencials tenen temps per recollir un conjunt complet de documents. En la majoria dels casos, si un client no pot proporcionar un extracte bancari per a una hipoteca, la culpa és de l'empresa que l'ocupa, perquè l'empresa té por de revelar dades sobre els ingressos no oficials dels empleats. Com actuar en una situació així? Alguns grans bancs russos han desenvolupat programes per a la compra d'habitatge amb només dos documents. El sol·licitant ha de portar un passaport i un SNILS o un carnet de conduir.

Quin és l'inconvenient dels programes que permeten evitar el lliurament d'un certificat en forma de banc d'una hipoteca a l'hora de presentar documents? Quins bancs ofereixen aquesta oportunitat?

El principal desavantatge és l'augment dels tipus d'interès. Els bancs assumeixen riscos confiant en clients amb ingressos no confirmats. Per això reben una compensació en forma d'un percentatge augmentat.

El segon negatiu és l'augment del pagament inicial. Una gran quantitat (30-40% del cost de l'habitatge) es converteix en una garantia de la solvència del futur prestatari.

Disseny d'una hipoteca amb dos documents

Bancs que accepten aquestes condicions:

• "Tinkoff". A partir del 15% de pagament inicial, tipus d'interès del 6% al 14%, segonssegons el tipus d'immoble comprat.
• VTB. A partir d'un 40% de pagament inicial en comprar un habitatge secundari i del 30% en comprar un de principal, la tarifa és del 9,6%.
• Sberbank. Des del 40% a terminis i un 0,5% addicional a la tarifa base.
• Gazprombank. A partir del 40%, tarifa a partir del 10,2%.
• Rosselkhozbank. Des del 40% de pagament inicial, tarifa des del 9,35%.
• "Alfa Bank". Pagament inicial d'almenys el 50%. Tarifa des del 9,79%.
• "Deltacrèdit". Dipòsit del 40% i tarifa del 8,25%.
• "Transcapitalbank". Quota 30%, tipus 8,2%. Aquesta entitat financera té un límit en l'import de la hipoteca. Per a Moscou i Sant Petersburg, això és de 12 milions de rubles, i per als residents d' altres assentaments: 5 milions de rubles.
• Uralsib. Dipòsit del 40% i tarifa del 9,4%.

Conclusió

La hipoteca amb certificat en forma de banc és possible si el document s'elabora d'acord amb totes les normes. És important recordar que no hauríeu d'intentar donar un certificat fals al banc. A Internet i altres fonts hi ha anuncis amb una proposta de milers de rubles per produir un document amb la quantitat desitjada. El paquet també inclou una còpia del llibre de treball. Aquestes referències no seran verificades. Els inspectors de préstecs hipotecaris treballen amb cura, la informació es comprova a fons per a la seva precisió. Si es troben discrepàncies, el client fraudulent s'amenaça amb el bloqueig per tots els canals per al futur processament del préstec, fins i tot és possible transferir el cas a la policia. Per sospita deuna sol·licitud fraudulenta serà rebutjada amb un codi especial que bloquejarà el client de rebre cap préstec de per vida.