És possible llogar un apartament hipotecari: condicions de la hipoteca, documents necessaris i assessorament legal

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

A l'article, considerarem si és possible llogar un apartament hipotecari.

En l'actualitat, cada cop més sovint s'adquireixen béns immobles amb l'ajuda del préstec hipotecari. El principal avantatge d'aquest mètode es basa en el fet que un préstec rendible durant molt de temps està disponible per al futur propietari de l'habitatge. L'especificitat d'un contracte hipotecari és que l'immoble en si es converteix en una penyora, minimitzant així els riscos financers del prestador.

Amortització ràpida del préstec

Molts futurs propietaris s'esforcen per pagar el préstec el més aviat possible. És per això que, per obtenir fons addicionals, sovint lloguen l'habitatge adquirit i, per tant, la qüestió de quins bancs permeten llogar un apartament hipotecari segueix sent rellevant.

De fet, aquest problema no sempre és senzill. Això es deu al fet que el prestador del contracte té el dret d'establir les seves condicions. És per això que sovint hi ha una clàusula on es fixen qüestions concretes sobre l'arrendament d'un local com a penyora. És a dir, el banc creditor decideix si és possible llogar un apartament hipotecari.

Lleis vigents

En primer lloc, quan et plantegis la qüestió de la legalitat, has de llegir atentament la Llei hipotecària federal. Cal tenir en compte que aquestes oportunitats s'hi preveuen directament. Les disposicions del document legal indiquen que el prestatari -el futur propietari de l'immoble- té els drets següents:

• agafar un apartament hipotecari per viure;
• rebre ingressos de béns immobles hipotecats.

Una condició addicional important que el futur propietari ha de garantir és que el termini d'arrendament no superi el temps real previst per garantir les obligacions de préstec. La Llei Federal també se centra en el fet que els locals residencials es lloguen només d'acord amb la seva finalitat. Per tant, el local no es pot utilitzar com a oficina.

És possible llogar un apartament hipotecari: condicions de la hipoteca

Les característiques principals d'un préstec per a la compra de béns immobles estan regulades per la Llei Federal N 102-FZ de 16 de juliol de 1998 "Sobre la hipoteca (Pnyoració de béns immobles)". En l'article 29, no es prohibeix al prestatari la disposició dels béns adquirits en hipoteca. Una entitat de crèdit pot imposar una restricció a aquest dret. Per tant, si una persona té la intenció de rendir-seapartament hipotecari de Sberbank, per exemple, per llogar, ha de consultar el banc sobre això.

Qualsevol entitat de crèdit estableix les seves pròpies condicions pel que fa a la possibilitat de llogar propietats en garantia:

• El banc permet llogar habitatges hipotecaris. El permís del banc està fixat en el contracte hipotecari. Aquí teniu les condicions obligatòries per al client. S'ha de notificar al banc la seva intenció signant un acord formal amb l'arrendatari.
• El banc prohibeix al client llogar béns immobles hipotecats. Aquesta condició és una clàusula separada del contracte hipotecari. A més, l'acord defineix les conseqüències de la violació d'aquesta norma.
• L'entitat creditícia no regula el problema del lloguer d'immobles en pignoració. El prestatari té dret a disposar de la seva propietat de manera independent, sense notificar-ho al banc. És a dir, pot llogar un apartament hipotecari.

El banc pot no aprovar

Cal tenir en compte que la intenció del client de pagar un préstec hipotecari només amb ingressos de lloguer pot afectar negativament la decisió del banc d'aprovar el préstec.

Quan el local està en una hipoteca, el lloguer d'aquest habitatge només pot ser autoritzat pel banc si es conclou un contracte d'arrendament formal. És millor concloure un acord per un any, ampliant encara més el document. El contracte en aquest cas no s'ha de registrar.

Dignitat

És possible llogar un apartament hipotecari? La pregunta no ho ésinactiu.

Si abordeu correctament la qüestió, la compra d'habitatge amb finalitats de lloguer pot millorar significativament la situació financera. Per tant, és important tenir en compte totes les subtileses d'aquest procediment, per estudiar tant els seus avantatges com les possibles dificultats.

Avantatges de comprar una propietat per llogar amb una hipoteca:

• Ingressos addicionals. Els ingressos del lloguer es poden utilitzar per pagar el pagament mensual de la hipoteca i pagar les factures de serveis públics.
• Amortització ràpida del préstec. Si el pagament de la hipoteca és el mateix que el lloguer, la quota del préstec la farà efectivament l'arrendatari sense comprometre el seu propi pressupost.
• L'habitatge de seguretat ha d'estar assegurat. Si els llogaters han causat danys importants a l'immoble, l'assegurança garanteix el pagament del deute del client amb l'entitat de crèdit.

Però, per descomptat, no sempre és rendible llogar un apartament.

Defectes

També hi ha desavantatges:

• Aquest règim només s'aplica als prestataris que tenen una sala d'estar independent.
• Manca de garanties de responsabilitat i neteja dels llogaters. Després del final del període d'arrendament, en la majoria dels casos, l'habitatge necessita reparacions importants.
• Possibilitat de pagament tardà. Si una persona no té els seus propis fons per fer pagaments mensuals al banc, no es pot confiar únicament en els ingressos del lloguer. L'habitatge pot quedar sense reclamació durant diversos mesos, o els llogaters sense escrúpols no pagaran a tempsquota de lloguer. A causa d'aquests factors, es formarà un pagament tardà a la hipoteca. Això comportarà la imposició de multes, que poden comportar la confiscació de la propietat.
• Si la propietat va patir danys, el banc assumirà la propietat hipotecada com a compensació.

És possible llogar un apartament hipotecari, és important informar-ho amb antelació abans de sol·licitar un préstec.

Quan rendible és?

Podeu determinar els beneficis de llogar un habitatge hipotecat si analitzeu detalladament les tendències del mercat i els possibles riscos.

De lloguer, els apartaments d'una habitació són l'opció més rendible. Cal que la hipoteca sigui igual al preu de l'apartament, i després el lloguer pot cobrir l'import del préstec. Llogar apartaments de dues habitacions és beneficiós per a aquells que no disposen d'un altre habitatge. Si col·loqueu llogaters a l'habitació del costat, podeu obtenir ingressos i controlar la seguretat de l'espai habitable. Els apartaments de tres habitacions són especialment rendibles per llogar per habitació.

Per al préstec, és millor triar un banc que us permeti llogar un apartament hipotecari.

L'opció més rendible és llogar un apartament i comprar-ne un altre en una hipoteca. Els ingressos del lloguer es poden destinar a cobrir la mensualitat de la hipoteca. La hipoteca en aquest cas no afectarà de cap manera el pressupost del client.

És important que, per a més, l'habitatge de lloguer s'ha de centrar en opcions rendibles. Els més líquids per als llogaters són els pisos secundaris a prop de parades d'autobús i del metro, amb una urbanitzacióinfraestructura.

Quines entitats de crèdit permeten llogar un apartament hipotecari?

Sberbank, Alfa-Bank, Svyazbank, VTB 24 i altres grans entitats financeres permeten llogar béns immobles hipotecaris si s'ha obtingut el consentiment del banc i s'ha redactat un contracte d'arrendament.

Llogar un apartament comprat amb una hipoteca militar

Un problema important també és llogar un apartament si es va comprar amb una hipoteca militar. Aquest problema també és rellevant perquè un soldat compra béns immobles amb una hipoteca militar a la ciutat on pretén viure només després de la seva jubilació. Quan adquireix un habitatge d'aquesta manera, continua el seu servei en una altra comarca. Per descomptat, per cobrir l'import de les factures de serveis públics, la gent sovint busca llogar un apartament.

En aquest cas, la pregunta es deu al fet que, d'acord amb la llei "Sobre l'estatut del personal militar", un ciutadà no té dret a participar en activitats comercials. Per això cal esbrinar si la cessió d'un local residencial de lloguer és una iniciativa emprenedora.

L'emprenedoria està definit al Codi Civil del nostre país. Afirma que es tracta d'una activitat que es realitza sota el seu propi risc, implica la percepció d'ingressos i s'ha de donar d' alta d'acord amb el procediment legal vigent.

En canvi, l'article 608 indica que no cal registrar-se per al propietari de l'immoble que el lloga.

Finalment, cal assenyalar que el Ministeri d'Impostos i Impostos de la Federació Russa, per carta núm. 04-3-01 / 398 de 6 de juliol de 2004, aclareix que les operacions relacionades amb el lloguer propi Els béns immobles residencials no són activitats empresarials.

Tenint en compte tot l'anterior, podem dir que un pis comprat amb una hipoteca militar es pot llogar legalment. Aquestes activitats no són comercials i no contradiuen la llei "Sobre l'estatut del personal militar".

Per què no puc llogar un apartament hipotecari?

No sempre les organitzacions de crèdit agraeixen el desig del prestatari de llogar la propietat adquirida. El motiu principal és que l'habitatge és objecte de garantia. Quan el prestatari no pot complir amb les obligacions derivades del préstec, la propietat és embargada i venuda pel banc. L'entitat de crèdit té en compte que els llogaters no s'encarreguen en tots els casos de l'immoble arrendat. A causa de l'apartament danyat, el seu valor es veurà reduït.

Un altre motiu: quan un prestatari planeja amortitzar una hipoteca només per rebre ingressos del lloguer d'un pis, vol dir que no té prou solvència. També és un risc per al banc i un motiu per rebutjar un préstec.

Si el creditor prohibeix

Si el prestador prohibeix el lloguer de béns immobles hipotecats, es reserva el dret de verificar el compliment dels termes del contracte celebrat, l'ús previst i el manteniment dels immobles. Els controls poden ser espontanis. Import màximles visites dels empleats del banc no haurien de ser més de dues vegades l'any. Si es troben persones no autoritzades a l'apartament que no estan registrades en el contracte, el banc té l'autoritat per imposar sancions al prestatari. El banc va emetre un avís. El prestatari haurà de pagar una multa.

Resolució del contracte

Si es produeix una infracció reiterada, el banc té dret a rescindir el contracte hipotecari. En aquest cas, haureu de pagar la totalitat del deute, en cas contrari, la propietat hipotecada serà confiscada.

Totes les conseqüències, prohibicions i condicions s'han de prescriure al contracte hipotecari.

És important tenir en compte que el banc pot prestar atenció al prestatari si el pagament mensual no es realitza a temps. Normalment els pagadors de bona fe no es revisen.

Com llogar correctament un apartament hipotecari?

Assessorament legal

Els clients pregunten als advocats si val la pena comprar un apartament amb una hipoteca per llogar-lo més?

No hi ha una resposta clara. Cal estudiar el mercat immobiliari i adonar-se de com de líquid és l'habitatge adquirit i de si és demandat entre els llogaters. Amb un lloguer igual o superior als pagaments de la hipoteca, el lloguer, per descomptat, generarà beneficis per al client.

Es pot llogar un apartament hipotecari de Sberbank als militars?

Sí. La legislació no considera el lloguer d'immobles com una activitat empresarial, respectivament, està disponible per al personal militar. S'ha d'obtenir l'aprovació del banc i s'ha de concloure un acord formal amb els llogaters. Ingressos de lloguersubjecte a un impost del 13%.

Si una persona va contractar una hipoteca, però l'apartament es lloga fora de termini, què pots fer?

En una situació en què es paga la hipoteca, però es retarda el termini de lliurament de l'habitatge, cal presentar una demanda contra la promotora per danys i perjudicis. Quan la data de lliurament s'ajorna per un període indefinit, és possible rescindir l'acord de participació amb el promotor, així com reemborsar els fons pagats.

Vam considerar si és possible llogar un apartament hipotecari.