El tràmit per obtenir una hipoteca: documents, condicions, despeses

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Sovint, quan no hi ha prou diners per comprar la seva pròpia casa, la gent la compra a crèdit. El procediment per a l'obtenció d'una hipoteca implica el compliment i observació per part del prestatari de determinades condicions. És per això que abans de contactar amb el banc, hauríeu d'estudiar totes les subtileses d'aquest procés. Així, podeu evitar complicacions i obtenir un préstec hipotecari ràpidament.

Requisits de les entitats bancàries per al prestatari

Abans de contactar amb una entitat de crèdit, primer has de conèixer el procediment per obtenir una hipoteca. A més, cal entendre que un préstec es pot denegar per diverses raons. Per això, és important crear immediatament un context favorable per a la cooperació amb el banc, després d'estudiar les condicions estàndard per obtenir una hipoteca. Penseu en alguns d'ells:

• Disponibilitat de la propietat. El prestatari ha de ser el propietari de la propietat per proporcionar-la com a garantia.
• Possibilitat d'abonar el pagament inicial, l'import del qual és a partir del 30%el cost de l'apartament i més.
• L'import de la devolució de la mensualitat no ha de superar 1/2 dels ingressos de la persona que va prendre el préstec.
• Una condició obligatòria per obtenir aquest préstec és una assegurança no només per a l'apartament, sinó també per a la vida.

Termini de la hipoteca

El procediment per a l'obtenció d'una hipoteca difereix en termes d' altres préstecs. El mínim no sol ser superior a 3 anys, i el màxim s'emet per a 30, i en alguns casos fins i tot 50. Aquests requisits espanten moltes persones. Després de tot, poca gent vol dependre d'una organització bancària durant tant de temps.

Solicitar un préstec hipotecari

També val la pena assenyalar que les institucions financeres imposen els seus propis requisits i restriccions als prestataris. Per exemple, per rebre diners a crèdit per a l'habitatge, cal tenir un permís de residència permanent i treballar. A més, l'experiència laboral total del prestatari ha de ser d'almenys 1 any. Si l'historial de crèdit del client està danyat, és poc probable que sigui possible obtenir una hipoteca. A més, no hauria de tenir antecedents penals i altres préstecs paral·lels. L'edat mínima per obtenir un préstec és a partir dels 21 anys, i l'edat màxima no supera els 65-75 anys en el moment de la devolució de la hipoteca.

Quan ompliu la sol·licitud, podeu especificar co-prestataris, que poden ser germans, cònjuges, pares o coneguts. Un home menor de 27 anys ha de presentar una identificació militar al banc. Sense ell, el préstec serà denegat, encara que tingui un retard pels estudis. Quan es fa una sol·licitudhipoteques simultàniament en diverses organitzacions bancàries, cal conèixer els requisits més detallats per als prestataris i el procediment per adquirir béns immobles en cadascuna d'elles. Un cop aprovada la vostra sol·licitud d'hipoteca, podeu començar a triar un habitatge adequat. El banc destina diversos mesos a aquests esdeveniments.

Com es processa una hipoteca?

El procediment per obtenir un préstec és el següent: omplir una sol·licitud, buscar un immoble, aprovar un habitatge, concertar un contracte. El banc pren una decisió positiva des del moment en què tots els documents es presenten a l'entitat de crèdit en un termini de 5 a 10 dies hàbils. Durant aquest temps, comprova l'exactitud de la informació facilitada i determina l'import màxim del préstec disponible per al sol·licitant. Després de l'aprovació, el client passa a la selecció de béns immobles. Encara que alguns preseleccionen un apartament. Les organitzacions bancàries també tenen certs requisits per a l'habitatge, que s'han de tenir en compte.

Quan el prestatari trobi una opció adequada, haurà de rebre còpies de tots els documents per al banc del venedor i realitzar una valoració independent de la propietat. En aquest cas, l'empresa de taxació ha d'estar acreditada per una entitat financera. Després d'enviar els documents d'un apartament, el banc els examina i revisa acuradament per eliminar els riscos legals i financers. Això triga de 3 a 7 dies. Un cop aprovats tots els punts el dia assenyalat, les parts han de presentar-se a l'organització bancària per completar la transacció. El prestatari només haurà de signar un acord i rebre l'import necessari per comprar un habitatge.

Crèditles entitats solen controlar la liquidació, realitzada en efectiu a través d'una caixa de seguretat, entre les parts. Els fons de crèdit i un pagament inicial es col·loquen en aquesta caixa forta. No es poden obtenir fins que no s'hagi completat la transmissió de la propietat de l'habitatge. Quan el comprador es converteixi en el nou propietari de l'apartament i en rebi un certificat, el venedor podrà retirar els seus diners de la caixa de seguretat.

Obtenció d'un préstec per a la compra d'immobles secundaris

El procediment per obtenir una hipoteca sobre un habitatge usat té els seus avantatges:

1. Un cop finalitzada la transacció, l'apartament es pot utilitzar immediatament per viure.
2. És molt més fàcil comprar béns immobles secundaris, ja que les organitzacions bancàries estan més disposades a concedir préstecs a aquest segment de mercat concret.
3. L'habitatge es pot triar a qualsevol lloc i àrea convenient.
4. Aquestes propietats sovint es construeixen amb materials de construcció més duradors, de manera que són duradors i s'ajusten a la factura.

El tràmit per a l'obtenció d'una hipoteca per a un habitatge secundari interessa avui a molts ciutadans. Els bancs sovint ofereixen als clients condicions favorables per obtenir un préstec per a la compra d'aquest apartament. El més important és que l'import del préstec no superi en gran mesura el valor de la propietat seleccionada. En altres paraules, el prestatari hauria de poder pagar immediatament entre el 15 i el 35% del seu cost.

Entre d' altres coses, no es pot contractar una hipoteca sobre un immoble que no compleix els requisits del banc. Per exemple, l'habitatge secundari ha d'estar en bon estat. A laun pis d'un edifici a enderrocar no tindrà hipoteca. És per això que el prestatari haurà de dedicar molt de temps a trobar un habitatge adequat.

Quins documents es necessiten per a una hipoteca a Sberbank?

Per obtenir un préstec per comprar un apartament a Sberbank, heu de preparar un paquet de documents, format a partir dels documents següents:

• passaports;
• certificats d'ingressos en forma d'impost sobre la renda de 2 persones;
• certificats addicionals: passaport, pensió, DNI militar, carnet de conduir;
• llibre de treball.

En lloc de l'impost sobre la renda de les persones físiques, el prestatari té dret a presentar un certificat bancari de mostra. L'empresari l'omple, introduint informació sobre els ingressos, l'experiència dels empleats durant els darrers sis mesos i les deduccions. Bàsicament, es recorre a aquesta opció si l'organització no pot aportar dades normalitzades sobre l'IRPF. Quins altres documents es necessiten per a una hipoteca a Sberbank, a més dels que figuren? Una entitat financera pot demanar al client que proporcioni documentació addicional per confirmar la informació.

Com puc obtenir una hipoteca avalada pel govern?

La hipoteca amb suport estatal està dissenyada per ajudar les categories vulnerables de la població i els ciutadans de baixos ingressos. Els objectius del programa són augmentar el poder adquisitiu de les persones i estimular la construcció de nous immobles per a la població. És cert que una hipoteca amb suport estatal no permet comprar un habitatge secundari. Serà possible obtenir fons de crèdit només per a béns immobles en cases en construcció iedificis nous.

Molts grans bancs participen en aquest projecte: Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank i altres. Però cal entendre que només els desenvolupadors que tinguin col·laboracions amb organitzacions financeres o agències governamentals podran obtenir aquest préstec hipotecari.

Costos del préstec hipotecari

La majoria de la gent no sap en quins costos hipotecaris incorrerà si se'ls aprova un préstec. Sovint, aquest comportament porta al fet que els prestataris calculen incorrectament el cost total de l'apartament. Com a resultat, tenen més problemes amb la devolució del préstec.

Quan compreu un habitatge a crèdit, heu de pagar diversos serveis, que poden oscil·lar entre el 3 i el 10% del valor de la propietat. Per exemple, alguns bancs cobren una determinada taxa per tramitar una sol·licitud d'hipoteca. A més, si una entitat financera es nega a rebre un préstec, el prestatari no podrà tornar els diners pagats.

La condició principal per obtenir un préstec hipotecari és una valoració independent de l'habitatge adquirit. Se segueix un procediment per determinar l'import del préstec. Molt sovint, els bancs ja cooperen amb alguns taxadors. Per tant, el client no ha de buscar ell mateix experts. És cert que haureu de pagar entre 5 i 20 mil rubles per aquest servei.

Encara haureu de contractar una assegurança. Segons la legislació vigent, a l'hora de comprar un apartament, cal protegir-se de la pèrdua de l'habitatge iel seu dany. A més, els bancs poden negar-se a obtenir un préstec si el prestatari no assegura la propietat de l'apartament i la vida. Per tant, les asseguradores encara han de pagar un poc per cent del cost de l'habitatge.

També heu de recordar les comissions addicionals de les entitats financeres: per llogar una cel·la, transferència bancària o retirada de fons. Si hi ha dificultats per pagar el deute, el banc cobrarà multes i sancions. És recomanable evitar aquestes situacions per evitar problemes.

Conclusió

Abans de contractar un préstec, sospesa bé totes les conseqüències d'aquesta decisió. Potser ara aquesta càrrega financera serà insuportable, per tant, és millor esperar un moment més favorable. Per descomptat, és senzillament poc realista calcular tots els costos d'obtenir un préstec hipotecari. Però a l'hora de sol·licitar aquest préstec, definitivament hauríeu de tenir en compte el vostre pressupost familiar i les despeses imprevistes.