Càlculs amb una carta de crèdit: esquema, característiques, avantatges i desavantatges

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Carta de crèdit: què és? Es tracta de l'obligació del banc d'efectuar, en nom del client i a càrrec seu, pagaments a persones físiques i jurídiques dins dels imports especificats i en les condicions especificades a la comanda. La característica principal en el marc de la liquidació de cartes de crèdit és que els bancs tracten només amb documents, i en absolut amb els béns que representen aquests papers.

Quins són els principals avantatges d'una carta de crèdit?

Els avantatges d'una carta de crèdit són, per regla general, els següents:

• Rebut garantit de l'import al proveïdor per part del comprador.
• Control del compliment per part del banc de les condicions de lliurament i de la carta de crèdit.
• No desviar fons de la facturació econòmica.
• Oferir un reemborsament complet i garantit al comprador quan es cancel·la la transacció.
• La presència de responsabilitat legal de les entitats de crèdit per la legalitat de l'operació en què s'utilitza la carta de crèdit.

Què sóndesavantatges de l'esquema de liquidació de cartes de crèdit?

Defectes

La llista de mancances és petita i és difícil dir-ne importants. Són els següents:

• La presència d'algunes dificultats associades a un gran nombre de documents en les diferents etapes de l'emissió d'una carta de crèdit.
• Alguns costos addicionals que van a càrrecs bancaris.

Característiques

L'aplicació del règim de liquidació de la carta de crèdit s'ha d'especificar en l'acord entre el venedor i el comprador. L'esquema de càlcul s'estableix al contracte principal, que reflecteix:

• Nom del banc emissor i l'estructura que serveix al destinatari dels fons.
• Indiqueu el nom del destinatari dels fons i l'import, així com el tipus de carta de crèdit.
• Opció per notificar al destinatari sobre l'obertura d'una carta de crèdit.
• Missatge al pagador del número de compte per dipositar fons, que obre el banc executor.
• La llista completa juntament amb les característiques exactes dels documents proporcionats pel destinatari.
• Períodes de validesa de la carta de crèdit i requisits de paperassa.
• Condicions de pagament juntament amb la responsabilitat per defecte.

A més, el contracte pot reflectir condicions relacionades amb el procediment de liquidació.

Tipus de cartes de crèdit obertes pels bancs:

• cobert, o dipositat, a l'obertura de la qual l'import de la carta de crèdit es transfereix al banc executor;
• descoberta o garantida, mentre que l'import de la carta de crèdit pot ser cancel·lat pel banc executor del termini del corresponsal principal;
• revocable, que es pot cancel·lar o modificar en funció de l'ordre del pagador; No serà necessària la cancel·lació de la carta de crèdit ni l'aprovació prèvia dels canvis amb el destinatari dels fons. Quan es cancel·la una carta de crèdit, el banc emissor no assumeix cap obligació amb el destinatari;
• Les cartes de crèdit irrevocables només es poden canviar o cancel·lar després d'acord amb el banc designat i el destinatari dels fons.

Càlculs amb una carta de crèdit: esquema

El procediment de liquidació de les cartes de crèdit sol ser el següent:

• Conclusió d'un contracte de subministrament de béns.
• Instrucció al comprador perquè obri una carta de crèdit a l'emissor i el procediment per al seu llançament.
• Avís d'obertura de l'emissor al banc assessor.
• Realitzar l'enviament de mercaderies.
• El procés de lliurament dels documents d'enviament a l'agència d'assessorament del venedor.
• Enviament de documentació i requisits de l'entitat financera assessora a l'emissor.
• Dèbit de fons del compte del comprador.
• Transferència de finançament de l'emissor al banc designat.
• Transmissió de valors al comprador.
• Credit de fons al compte del venedor.

Carta de crèdit de Sberbank en comprar béns immobles

Mai pots estar completament segur d'un estrany, sobretot quan es tracta de transaccions per grans quantitats. Sberbank ofereix als seus clients per assumirresponsable del resultat de les transaccions importants i garantia de seguretat per a cada part. Els compradors confien que rebran la mercaderia i els venedors no tenen cap dubte sobre el pagament. Una carta de crèdit de Sberbank en comprar béns immobles es considera una oportunitat única per evitar nombrosos riscos i no ser víctima de clients sense escrúpols.

Aquest és un dels serveis freqüents que ofereix aquesta entitat financera. La seva essència és oferir garanties addicionals als ciutadans implicats en la transacció. Aquest tipus de càlcul és convenient i molt beneficiós en alguns dels casos següents:

• Com a part de la compra i venda d'immobles, inclosos els préstecs hipotecaris.
• Enmig de l'intercanvi immobiliari.
• Quan es realitza una venda o compra de propietats valuoses, ja sigui un vehicle, joies, valors, una participació en un negoci i molt més.
• Per pagar serveis cars.

Els principis d'interacció de cadascuna de les parts de la transacció, que prefereixen una carta de crèdit bancària com a mètode de pagament, són els següents:

• Elaboren un conveni en el qual estipulen els drets amb les obligacions de les parts, l'objecte del conveni, el termini de compliment de les obligacions, així com el preu de l'emissió..
• L'acord escrit el signen ambdues parts (o els seus representants oficials).
• A més, el comprador transfereix diners a un compte d'estalvi especial obert per a aquests propòsits a Sberbank per les quantitats esmentades acontracte.
• Un cop el venedor compleixi les seves obligacions en virtut de l'acord signat i el comprador transfereixi l'import requerit al compte, Sberbank transferirà els fons al venedor.

Els ciutadans que estan directament implicats en transaccions amb un bé immoble concret utilitzen sovint una carta de crèdit. L'adquisició d'aquest tipus d'immobles és una compra força important, i normalment hi ha una quantitat considerable de diners en joc. Per tal que la transacció tingui èxit i es compleixin totes les obligacions, les parts sol·liciten a Sberbank dins dels termes establerts per l'acord per emetre una carta de crèdit.

Quina és l'essència de les cartes de crèdit per a persones?

Es poden utilitzar per a les operacions següents:

• Realització de transaccions immobiliàries.
• Realització de la compra i venda de béns.
• Realització de tot tipus de treballs i serveis.

Distingeix entre cartes de crèdit cobertes, segons les quals una entitat financera transfereix l'import a disposició del banc designat. A més, també hi ha un tipus descobert, en què l'emissor no transfereix fons, però permet cancel·lar diners del compte de corresponsal dins de l'import establert.

Contracte de venda: conceptes bàsics

Un contracte de compravenda amb una carta de crèdit formalitza una transacció utilitzant una manera bastant segura i convenient pel que fa a garanties addicionals per a les parts pel que fa al compliment de les seves obligacions del règim.

En calcular l'emissoren nom del pagador i d'acord amb les seves instruccions, assumeix l'obligació unilateral de transferir diners al destinatari, sempre que aquest presenti a l'entitat financera la documentació adequada que compleixi els requisits..

Un contracte de compravenda, en el qual s'indica la carta de crèdit com a forma de pagament, s'elabora d'acord amb els requisits existents. Aquesta estratègia de pagament mitjançant una carta de crèdit es pot aplicar en la implementació de qualsevol transacció comercial. Per exemple, és molt comú utilitzar una carta de crèdit per a transaccions immobiliàries i lliurament de mercaderies.

Com obrir aquest compte?

Per tal d'aplicar les formes de liquidació mitjançant una carta de crèdit entre les parts de l'operació, cal redactar un acord adequat. S'elabora de manera documental, i s'indica sense f alta la forma de pagament. L'acord normalment inclou els elements següents:

• Nom de cada part de la transacció (proveïdor i comprador).
• Tipus d'assentaments i la seva varietat (per exemple, una carta de crèdit irrevocable no coberta).
• La quantitat de fons que es transferirà al proveïdor com a part del compliment dels termes de l'acord.
• Els termes pels quals es celebra el contracte i la indicació de l'import de la comissió.
• El procediment per fer pagaments (immediatament l'import total o transferències anticipades).
• Les actuacions de les parts en cas d'incompliment de les condicions per a les quals s'aplicava la carta de crèdit de pagament.
• Drets dels membres juntament amb les seves responsabilitats.

Declaració

Com obrir una carta de crèdit, és important esbrinar amb antelació. Per tal que el contracte signat entri en vigor, el comprador s'ha de posar en contacte amb el banc i elaborar una sol·licitud indicant el formulari de liquidació de la carta de crèdit. També a l'aplicació indiqueu:

• Un enllaç a un acord segons el qual s'utilitzarà una carta de crèdit entre les parts.
• Nom de la institució del proveïdor, així com les seves dades del Registre estatal unificat de persones jurídiques.
• Indica el tipus de transacció i l'import a pagar al venedor.
• Els termes de l'acord i el mètode d'implementació de la carta de crèdit en efectiu (si es tracta d'un pagament anticipat o de tots els diners, i també en quines condicions poden confiar).
• Nom i nombre de mercaderies el lliurament dels quals s'indica al contracte (o potser estem parlant de serveis o d'algun tipus d'obra).
• Nom de l'entitat bancària que complirà les obligacions.
• Llista de documentació que serà acceptada pel banc com a part de la confirmació del compliment dels termes de l'acord.

A partir del moment del registre i signatura de la sol·licitud entra en vigor la carta de crèdit. El tipus executat es pot ampliar per nous termes per acord mutu de cadascuna de les parts.

Quina diferència hi ha entre les cartes de crèdit i una caixa de seguretat?

Molts clients solen fer aquesta pregunta. Tingueu en compte el següent:

• Una caixa de seguretat és la millor opció per garantir la seguretat de la transacció com a part de la liquidació entre les parts de l'acord amb efectiu.fons.
• Una carta de crèdit actua com a garantia addicional per als participants en la transacció, subjecte a una transacció no en efectiu que es produeixi entre ells. Quan les parts compleixen les obligacions especificades en el conveni, els fons s'emmagatzemen en forma no en efectiu en un compte d'estalvi, que el client obre específicament per a aquests efectes. Després que el venedor compleixi amb èxit tots els termes de la transacció, el banc transfereix els fons del comprador a favor del venedor.

Així que la diferència és que aquest últim implica pagaments no en efectiu, no en efectiu.

Vam revisar l'esquema de liquidació de la carta de crèdit.