Mat. capital com a pagament inicial d'una hipoteca: condicions. Documents per amortitzar una hipoteca amb capital maternal

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Només un grapat de famílies joves aconsegueixen comprar de manera independent el seu propi habitatge, que satisfaria els seus desitjos, amb diners reservats dels seus sous. Per descomptat, això pot ser l'ajuda dels familiars, els seus diners acumulats, però el tipus més comú de fons és el préstec hipotecari. L'Estat està interessat que les famílies joves rebin un habitatge separat, per això ha desenvolupat tot un sistema de suport a les famílies joves.

Certificat de millora de la llar materna

Avui, el capital de maternitat és una ajuda important per a les famílies amb dos o més fills. El programa funciona des de l'any 2007. Es pot destinar a ampliar l'espai habitable, inclòs el pagament d'una part del deute hipotecari, el pagament dels serveis d'una institució d'educació superior o la pensió de la mare. La forma més habitual per a les famílies russes d'utilitzar aquesta assistència és la primera opció. Despréssignatura pel president el maig de 2015 FZ-131 mat. El capital com a pagament inicial d'una hipoteca es pot utilitzar independentment de l'edat de naixement o adopció d'un segon fill. Des de l'acció d'aquest tipus d'estat. suport, les normes d'ús d'aquesta assistència s'estan ampliant cada cop més. Abans, sense esperar que el nen compleixi 3 anys, només era possible utilitzar les possibilitats limitades d'aquest certificat.

El certificat de la mare es pot utilitzar com a any original avui?

El tipus de suport de l'estat considerat implica la recepció d'un certificat no en efectiu, que no és bescanviable i només pot ser utilitzat per la família en alguns casos. Des de l'any 2016, el dret a aportar capital de maternitat com a pagament inicial d'una hipoteca és legalment exigible. La base és la Llei federal núm. 131, de 23 de maig de 2015.

Si parlem de les normes generals, el capital de maternitat es pot utilitzar tant com a pagament inicial com com a amortització del deute principal del préstec. Aquesta és una gran oportunitat per a una família jove per reduir la seva càrrega financera i pagar la seva hipoteca una mica més ràpid del que suggereix aquest calendari de pagaments.

Malauradament, fins i tot aquí és impossible sense dificultats. No totes les entitats bancàries concerten fàcilment una hipoteca amb capital de maternitat. Però també hi ha bancs que elaboren aquestes transaccions, oferint programes rendibles. Com a regla general, avui dia en moltes organitzacions la taxa hipotecaria màxima és del 14%.

Com sol·licitar-lo?

En el cas que una família tingui previst utilitzar el capital de maternitat com a pagament inicial d'una hipoteca, els prestataris han de complir tots els requisits d'una organització bancària. En la majoria dels casos, els requisits per obtenir aquest préstec pràcticament no són diferents dels d'un préstec de consum habitual:

1. Els candidats han de tenir un lloc de treball permanent i una experiència laboral d'almenys sis mesos. Alguns bancs presenten com a requisit obligatori: almenys un any durant els darrers 5 anys.

2. Anteriorment, per calcular una oferta hipotecaria, les organitzacions bancàries només tenien en compte els ingressos legals i confirmats del prestatari. El salari "gris" només podia actuar com a ingressos secundaris, però la majoria de vegades no hi prestaven atenció. I fins ara, les grans organitzacions treballen segons aquest esquema. Però una major competència entre les institucions financeres pot beneficiar els prestataris. Alguns bancs tenen en compte els ingressos d'un possible prestatari, inclosos els no oficials. Cal conèixer les característiques d'aquestes condicions dels empleats de l'organització durant el procés de consulta. De vegades és la indicació d'aquest import el que esdevé determinant a l'hora d'aprovar una hipoteca.

3. Manca de béns immobles registrats. Aquesta condició només és vàlida per a aquells que vulguin sol·licitar una hipoteca en el marc de programes preferents subvencionats per l'estat.

4. Quan s'utilitza l'amortització d'una hipoteca per capital maternal, l'assignació d'accions als fills és obligatòria.

5. PerPer poder convertir-se en propietari d'una hipoteca en el marc del programa social, el prestatari ha de tenir un historial de crèdit positiu.

Com obtenir una hipoteca amb capital de maternitat?

Abans d'iniciar el tràmit de transferència de fons del certificat de família per amortitzar un préstec de l'habitatge, cal que us dirigiu a la Caixa de Pensions i rebeu aquest mateix certificat, que serà la confirmació oficial d'aquest dret.

Quan el certificat estigui a la mà, els futurs prestataris han de decidir amb quina organització bancària col·laboraran i on sol·licitar-los. El millor és visitar diverses organitzacions bancàries i calcular una hipoteca amb capital maternal per a tots els programes disponibles. Només després d'una anàlisi exhaustiva de les condicions del préstec proposat (taxa d'interès, import aprovat prèviament, assegurança addicional, etc.) podeu sol·licitar el registre.

Avui no cal esperar fins que el nen, després del naixement del qual la família va rebre el dret al certificat de mare, compleixi 3 anys. Si cal utilitzar els fons del certificat, el propietari (és a dir, la mare dels fills) s'ha de posar en contacte amb l'oficina territorial del Fons de Pensions de la Federació de Rússia amb una sol·licitud adequada i un paquet de documents.

Documents per amortitzar una hipoteca amb capital maternal

Per utilitzar els fons del certificat per complir amb les vostres obligacions de deute, necessitareu un determinat paquet de documents. Es poden aplicar requisits addicionals en funció de l'organització seleccionada. Però, per regla general, la majoria dels bancs demanen els següents documents per amortitzar la hipoteca amb capital maternal:

1. Passaports de ciutadans de la Federació Russa i còpies dels documents. Aquests són: TIN, SNILS, còpia compulsada del llibre de treball del lloc de treball. No serà superflu proporcionar un passaport estranger o un carnet de conduir o un PTS.
2. Certificat que confirma el dret a rebre capital de maternitat.
3. Es pot utilitzar un conjunt de documents que confirmen oficialment els ingressos del prestatari: un document que confirmi l'absència de deute en els pagaments obligatoris, un extracte bancari d'ingressos o el formulari estàndard 2-NDFL.
4. Contracte de venda d'un apartament o casa.
5. Informació sobre l'objecte comprat: cal informació sobre l'estat de l'objecte BTI, un extracte del llibre de la casa, un passaport amb una avaluació de l'estat tècnic.
6. Confirmació oficial del Fons de Pensions que realment hi ha fons al compte d'un prestatari potencial.
7. Solicitud de registre en propietat compartida.

Què s'ha de posar al fons de pensions?

És important entendre que una hipoteca amb capital maternal no és un tràmit ràpid. Sobretot si el comprador no utilitza els serveis de les agències immobiliàries i redacta un acord pel seu compte.

Després de tots els documents, declaracions i altresdocuments sol·licitats, cal que us dirigiu a la Caixa de Pensions i els proporcioneu alguns documents. Normalment això és:

1. Document oficial del banc, que indica que el prestatari realment té la intenció de signar un acord per comprar una hipoteca. Per regla general, aquest document l'emet el banc en la forma habitual.
2. Tota la informació general sobre l'habitatge, que serà objecte de préstec hipotecari.
3. Tots els documents, com en el cas d'un banc, pertanyents al prestatari (passaport, SNILS, TIN).
4. És obligatori redactar una sol·licitud de transferència de fons indicant les dades bancàries.

Condicions hipotecàries dels bancs més populars

Qualsevol entitat financera està interessada a redactar el màxim de grans contractes de préstec possible. Aquest tipus de préstecs inclouen hipoteques sota capital maternal. Els bancs, com demostra la pràctica, tenen diferents actituds davant l'obtenció d'un préstec que implica comptabilitzar el capital familiar. Per tant, abans de decidir utilitzar la catifa. capital com a pagament inicial d'una hipoteca, val la pena examinar les condicions de les institucions financeres. Els experts recomanen en primer lloc contactar amb grans organitzacions que són molt populars entre els prestataris.

Hipoteca amb Sberbank

Potser, aquest és el mateix banc que està disposat a concedir una hipoteca sobre l'habitatge, independentment de la seva categoria. Així, cada prestatari pot redactar un contracte de comprahabitatge secundari, una casa particular o un apartament en un edifici nou. Aquí també és possible la hipoteca amb capital de maternitat. El principal requisit del banc és la transferència obligatòria dels fons del certificat dins dels sis mesos posteriors a la conclusió de la transacció.

Condicions oficials:

1. El préstec només es proporciona en moneda nacional.
2. La taxa de la hipoteca és del 14,5%.
3. El termini màxim del préstec és de trenta anys.
4. L'import del pagament inicial ha de ser com a mínim del 20 per cent.
5. El cost de la transacció no supera els 40.000.000 de rubles.

VTB 24

El segon banc més popular amb el qual els prestataris col·laboren a l'hora de sol·licitar una hipoteca. El contracte es pot celebrar absolutament per a qualsevol habitatge, independentment de la seva categoria. És a dir, pot ser de propietat privada, habitatge secundari, obra nova. Per al banc, aquest factor no és determinant. Les hipoteques sota el capital de maternitat també estan disponibles aquí. Condicions bàsiques per celebrar un acord a VTB 24:

1. Les operacions de compra d'habitatge hipotecari es fan només en moneda nacional;
2. El tipus d'interès mitjà és del 15,95%;
3. El termini màxim de la hipoteca és de 30 anys;
4. Comissió de transacció mínima 20%;
5. El cost de l'habitatge no ha de superar els 30.000.000 de rubles.

DeltaCreditBank

Si vols sol·licitar una hipoteca a Delta Credit Bank, has de recordar que el registre només és possible per a l'habitatge principal i secundari. TraduccióL'efectiu des de la data de celebració del contracte és possible dins d'un any des de la data de la signatura.

Condicions per obtenir una hipoteca amb capital familiar:

1. Totes les transaccions i transferències només són possibles en la moneda nacional: rubles.
2. La taxa mitjana dels préstecs és del 15,25%.
3. Taxa d'entrada 30%.
4. El termini màxim possible del préstec no ha de superar els 25 anys.

Càlcul del pagament inicial

Per regla general, no tots els bancs proporcionen informació sobre quina serà la mida del pagament inicial. Cada família vol entendre per endavant quines condicions pot tirar i, per tant, vol calcular per si mateixa l'import de l'abonament. De fet, resulta que no és tan difícil. Per fer-ho, cal conèixer el cost exacte de l'habitatge i la part, expressada en percentatge, que el banc requereix com a pagament inicial. Així, per exemple, si un apartament o casa costa 3.000.000 de rubles i el banc requereix un dipòsit d'almenys el 20%, resulta que 600.000 rubles. En el cas que la família tingui previst utilitzar l'estora. capital com a pagament inicial d'una hipoteca, és bastant lògic que, en qualsevol cas, sigui necessari pagar una quantitat addicional en efectiu.

Si una família només es basa en l'ajuda d'un certificat, podeu calcular el cost de l'habitatge per al qual pot sol·licitar. La fórmula és senzilla: estora de mida. capital x 100/indicador de pagament inicial.

Recomanacions

És important entendre-hoEl capital de maternitat és un tipus de suport estatal, per la qual cosa l'import que s'emet al mateix temps només es pot destinar a necessitats específiques. És impossible anar a gastar-lo quan vulguis. Si teniu previst utilitzar mat. capital com a pagament inicial d'una hipoteca o com a pagament per pagar el deute principal, llavors cal notificar-ho al Fons de Pensions sis mesos abans de la conclusió de la transacció. El pressupost estatal i els pagaments es planifiquen cada sis mesos.

En el cas que una part del capital de maternitat ja s'hagi utilitzat, la resta no es pot utilitzar com a pagament inicial. L'únic que es pot fer és reduir el deute en virtut del contracte hipotecari existent.

Conclusió

Abans de contactar amb el banc, has de decidir tu mateix a quin programa de construcció preferir. I encara que el risc és diverses vegades més gran en participar en la construcció compartida, la família pot guanyar un nombre considerable de metres, així com aconseguir una hipoteca a millor preu en termes de mensualitats.