Quan s'actualitza l'historial de crèdit: definició, termini de renovació

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Els productes de préstec són de gran importància per als prestataris actuals. Per a molts, aquesta és l'única oportunitat de fer una compra important o convertir-se en propietari de la seva propietat. Però no sempre el banc aprova l'import requerit. Sovint, el motiu és un mal historial de crèdit, que va ser danyat pel prestatari en el procés de complir les obligacions de deute anteriors. Un tema d'actualitat per als clients potencials d'institucions financeres als quals se'ls ha denegat l'aprovació d'una aplicació és on i durant quant de temps s'emmagatzema aquesta informació.

L'activitat creditícia d'una persona per a les activitats de qualsevol banc és d'especial importància. Atès que les dades contingudes en ell donen una idea de la fiabilitat d'una persona que vol contractar un préstec. Abans de sol·licitar un préstec important a una entitat financera, és útil comprovar primer el vostre historial de crèdit. Sobretot si el client potencial ho sapabans havia tingut problemes per fer front a les obligacions de deute anteriors. En aquest article s'explica quant de temps s'actualitza un historial de crèdit i quina és aquesta informació.

El concepte d'historial de crèdit

De fet, és un conjunt d'informació a partir del qual els empleats del banc decideixen sobre la possibilitat d'emetre un préstec. Inclou les dades següents:

1. Dades del passaport d'una persona i informació sobre l'entitat bancària on es va rebre el préstec anteriorment.
2. Import del préstec.
3. Període durant el qual es prenen els fons proporcionats.
4. Pagaments endarrerits i amortització anticipada del préstec.
5. Litigi entre un particular i un banc.

Estructura

Abans de passar a la qüestió de la rapidesa amb què s'actualitza l'historial de crèdit, val la pena tenir en compte la seva estructura. Aquesta informació consta de les parts següents:

1. General. Conté dades sobre la institució que conserva la informació.
2. Principal. Conté informació completa sobre l'activitat de crèdit financer d'una persona concreta.
3. Tancat. Detalls de l'organització bancària i informació personal sobre el destinatari del préstec.
4. Confidencial. Disponible només per al client. Inclou una llista de persones que han enviat una sol·licitud d'informe.

Important! El contracte de préstec ha de contenir una clàusula que confirmi el consentiment del ciutadàtransferència de dades al BCI. En absència de consentiment, el banc no té dret a proporcionar la informació especificada.

Vistes

Els historials de crèdit es divideixen condicionalment en els tipus següents:

• amb un nivell zero: si el client es nega a proporcionar informació al CBI o no hi ha activitat creditícia;
• amb una qualificació positiva: el client compleix les obligacions del préstec a temps o abans del previst;
• amb una qualificació negativa: presència de retards, multes o litigis.

A qui es proporciona?

El dret a rebre informes sobre l'activitat creditícia d'una persona té:

1. Banc Central.
2. Institució financera on el client va sol·licitar un préstec.
3. Judicial i aplicació de la llei segons se sol·licita.
4. El propi client.

On s'emmagatzema?

Els serveis de recollida, processament i subministrament d'informació sobre cada prestatari concret els proporciona una institució especialment autoritzada: l'Oficina d'Historial de Crèdit. Funciona sobre la base d'una llicència concedida pel Banc Central de la Federació Russa. L'activitat principal està dirigida a la formació i la prestació d'informes sobre transaccions de crèdit.

Algunes d'aquestes institucions es poden localitzar en una regió alhora, en total hi ha unes 30 organitzacions d'aquest tipus en aquest moment. Tots ells interactuen activament i intercanvien dades ràpidament, actualitzant la informació de manera oportuna.

Com s'actualitza l'historial de crèdit a l'Oficina de crèdithistòries? La llei imposa a les entitats bancàries i altres l'obligació de proporcionar informació sobre el préstec emès en un termini de 10 dies després de la prestació. A més, les dades sobre morositat i pagaments del préstec es transmeten dins del període especificat.

Com que no totes les organitzacions transmeten la informació de manera coherent i puntual, un ciutadà té dret a estudiar de manera independent l'historial de crèdit i verificar l'exactitud de les dades.

Dates d'actualització

La majoria de la gent té una idea errònia sobre la freqüència amb què s'actualitza un informe de crèdit i sobre la importància d'aquesta informació. Si hi va haver pagaments endarrerits en l'últim préstec, no hauríeu de pensar que podeu amagar les dades posant-vos en contacte amb un altre banc. La informació està disponible per a totes les organitzacions oficials que concedeixen préstecs en efectiu i s'emmagatzema durant un llarg període.

Després de quants anys s'actualitza l'historial de crèdit? Hi ha els següents períodes de renovació:

• en 10 dies;
• després de 3 anys;
• després de 10 anys;
• després de 15 anys.

Cal considerar cada opció específica per separat.

En 10 dies

Després d'elaborar i signar el contracte de préstec, la informació s'envia a la divisió BKI en un termini de 10 dies. De la mateixa manera, s'introdueixen les dades de cada transacció legal: fer un pagament, amortització anticipada.

Cada 3 anys

Pagadors sense escrúpols que no saben exactament quan s'actualitza l'historial de crèdit, que creuen quela informació no canvia més d'una vegada en 3 anys, intenten presentar-se com un prestatari responsable. Per fer-ho, les persones demanen en préstec petites quantitats de diners i compleixen les seves obligacions de deute abans del previst. Com a resultat d'aquestes activitats, el ciutadà espera rebre un préstec per una gran quantitat.

Aquesta concepció errònia va sorgir a causa del fet que quan es considera la solvència d'un client, els empleats del banc es limiten als darrers 3 anys en presència d'una gran activitat d'operacions de crèdit. En una situació en què hi ha poques dades per al temps especificat, el període de verificació s'amplia uns quants anys més.

En 10 o 15 anys

Quant de temps es triga a actualitzar un historial de crèdit per llei? Segons la legislació, es preveia un període de 15 anys per a l'emmagatzematge d'aquestes dades. Però a causa de les modificacions que es van fer literalment fa 2 anys, el període es va reduir en 5 anys. Ara l'historial de crèdit es desa no més de 10 anys a partir de la data de l'última entrada.

Para atenció! La compra de béns, inclosos els electrodomèstics a terminis, també es reflecteix a les dades.

Cada actualització de la informació restableix el límit de temps i el compte enrere torna a començar.

Com sé el contingut?

La llei regula no només quan s'actualitza un historial de crèdit, sinó que també preveu el dret del ciutadà a familiaritzar-se amb la declaració de transaccions. Sovint, aquesta informació és necessària per als prestataris, per exemple, abans de prendre la decisió de sol·licitar una hipoteca. Per obtenir la informació que necessiteuconsulteu el Catàleg central d'historials de crèdit, on proporcionaran dades sobre l'oficina de crèdit regional, que genera un informe sobre una persona concreta.

A continuació, la persona ha d'anar al lloc web oficial del Banc Central, on haurà d'omplir un formulari especial. Això es fa per tal d'obtenir informació d'interès de forma gratuïta. Però per enviar una sol·licitud, heu d'introduir el codi que us proporciona la divisió local de la BKI. També podeu conèixer les dades posant-vos en contacte personalment amb la BKI corresponent. La informació es proporciona dins dels 10 dies posteriors a la presentació de la sol·licitud.

Cost del servei

Molt sovint, els ciutadans estan interessats en la qüestió de quan s'actualitza l'historial de crèdit per eliminar la informació negativa. Per tant, alguns intenten sol·licitar dades tan sovint com sigui possible.

El client pot utilitzar el dret a rebre informació gratuïtament només una vegada a l'any. Si torneu a sol·licitar, haureu de pagar. Depenent de la regió de residència, la tarifa per prestar el servei pot arribar als 2.000 rubles.

Accions quan es detecta un error

Com i quant s'actualitza l'historial de crèdit en cas d'error? Si al prestatari se li va denegar un préstec en base a dades errònies del préstec anterior proporcionat per la institució financera, té dret a impugnar la informació falsa.

Algorisme d'accions:

1. En primer lloc, cal determinar el CBI, que proporciona informació sobre el préstec.
2. En manipularDNI, el sol·licitant formula una reclamació per escrit.
3. Els empleats de BKI envien una sol·licitud a l'organització que ha proporcionat dades falses.

Els especialistes del banc consideren la sol·licitud en un mes. Si es troba un error, es fan correccions i es torna a proporcionar la informació. En una situació en què l'organització que va emetre el préstec es nega a corregir les dades i el client està segur que la informació s'ha de canviar, hauríeu d'anar als tribunals. Si hi ha documents que confirmen la posició del destinatari del préstec, l'autoritat judicial imposa al banc l'obligació de corregir les dades.

Conclusió

Es recomana als clients que comprovin el seu historial de crèdit de tant en tant per evitar que se'ls denegui un préstec en el futur. Si la qualificació s'ha deteriorat per qualsevol motiu, la situació es pot millorar amb l'activitat creditícia durant els propers 3 anys.

Per fer-ho, heu de contractar préstecs periòdicament per una petita quantitat i pagar-los de manera oportuna. També podeu comprar béns a crèdit. Els pagaments periòdics dels pagaments tenen un efecte positiu en la formació de l'historial de crèdit d'un client.

Fins i tot si un ciutadà està segur d'una qualificació positiva de l'historial de crèdit, hi ha la possibilitat de proporcionar informació errònia per part d'una entitat financera. Per tant, no és desitjable ignorar la validació periòdica de dades.

Si el client no vol contractar petits préstecs, haurà d'esperar 10 anys fins al dia en què s'actualitzi l'historial de crèdit.