Com netejar el vostre historial de crèdit a Rússia? On i durant quant de temps es conserva l'historial de crèdit?

2025 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2025-01-24 13:13

No tots els prestataris tenen les mateixes possibilitats d'obtenir un préstec. Aquells que han estat en mora anteriorment poden perdre definitivament l'oportunitat de rebre fons prestats. El mal historial de crèdit és el motiu pel qual els bancs es mostren reticents a fer préstecs. Pot convertir-se en un gran problema. Per evitar dificultats a l'hora de sol·licitar, hauríeu de conèixer les opcions de com netejar el vostre historial de crèdit a Rússia. Llegiu més sobre això a l'article.

Què és una puntuació de crèdit?

L'historial de crèdit té un paper important a l'hora d'avaluar la solvència del prestatari. Reflecteix el grau de la seva responsabilitat.

La informació sobre els préstecs es presenta com una qualificació amb punts. Com més alta sigui la puntuació, més probabilitats s'aprova el préstec.

La puntuació és individual. S'assigna al client després del registre:

1. Hipoteques.
2. Préstec.
3. Crèdit.
4. Targetes de crèdit o a terminis.
5. Targetes de descobert.

Què afecta l'historial de crèdit?

No tots els clientsels que sol·liciten un préstec entenen el principi de formació de la qualificació. Alguns pagadors estan segurs que 1-2 retards durant un mes no els impediran prendre una hipoteca o un préstec per un import de 500 mil rubles o més. Però estan equivocats.

Els bancs i les MFO transmeten dades de tots els retards al CBI, inclòs el reemborsament amb un retard d'1 a 2 dies. Aquestes infraccions de l'acord no provocaran una negativa a concedir un préstec, però afectaran la qualificació del prestatari.

El reemborsament anticipat també afecta lleugerament l'historial de crèdit. Els bancs perden beneficis si els clients tanquen els préstecs abans d'hora. Per tant, el reemborsament anticipat no és desitjable per a aquells que ja tenen retards.

Quan facis pagaments a temps, utilitzant activament una targeta de crèdit o un pla de quotes, l'historial del prestatari serà gairebé ideal. Ho pots aprendre de manera gratuïta: un cop l'any, el client té l'oportunitat de fer una sol·licitud al BCI sense comissió. Una segona sol·licitud costarà com a mínim 390 rubles.

En saber quina qualificació, el pagador pot començar a buscar opcions sobre com netejar l'historial de crèdit a Rússia. Si voleu, podeu corregir la puntuació en un termini d'1 a 3 mesos.

Per què corregir l'historial?

Els morosos durs tenen un historial de crèdit dolent. Per a aquells que sempre contribueixen regularment segons el calendari: excel·lent. Hi ha una categoria separada de ciutadans que no van prendre préstecs i no van emetre targetes de crèdit. La seva "característica" és zero o és absent.

Tots els pagadors volen saber on es conserva el seu historial de crèdit. Els bancs no estan autoritzats a revelar dades deprenen informació sobre la solvència dels clients.

La informació sobre tots els pagaments d'un préstec, una hipoteca o una targeta de crèdit es transfereix a l'oficina d'historial de crèdit BKI. Els bancs i les IMF col·laboren amb una o més organitzacions alhora, transmetent dades i sol·licitant informació sobre els pagadors. Els BCI més grans són:

1. "Oficina Nacional de Crèdit".
2. "Equifax".
3. "Infocrèdit".
4. "Oficina de crèdit unida".
5. "estàndard rus".

Quant de temps es conserva l'historial de crèdit a la BKI?

La informació s'emmagatzema aquí durant 15 anys. Després d'això, l'historial de crèdit es "restableix". La vida útil és massa llarga i no s'adapta a aquells que permeten retards. Per tant, aquests clients busquen opcions sobre com netejar el seu historial de crèdit a Rússia per tornar a contractar préstecs.

BKI no pot corregir la "característica" a petició del client: aquest servei no existeix. Les empreses que ofereixen aquestes opcions són estafadors.

Mètodes per corregir la qualificació

Per tenir l'oportunitat de tornar a sol·licitar préstecs, el prestatari ha de seguir diversos procediments en seqüència:

1. Acabar i reemborsar 3-5 préstecs per imports de fins a 15 mil rubles.
2. Desfer-se dels deutes i moroses existents.
3. Feu servir una targeta de crèdit o una targeta de pagament a terminis.
4. Rebutja el reemborsament anticipat.

Correcció de l'historial de crèdit amb préstecs

Com que la qualificació del prestatari es forma complint els termes del contracte de préstec, per corregir l'historial, el millor és prendre un nou préstec i pagar-lo a temps. Aquesta és l'opció més fàcil.

8 de cada 10 llocs en línia concedeixen préstecs amb un historial de crèdit dolent sense denegació. Algunes empreses, com Zaimer, tenen un préstec especial per corregir les "característiques".

Avantatges de l'opció:

• informació sobre la devolució del préstec es transmet instantàniament a la BKI;
• el mateix client tria en quines condicions sol·licitar un préstec (pots utilitzar un préstec especial per "tractar" un historial de crèdit, però les IMF amb un alt percentatge d'aprovació també concedeixen préstecs ordinaris a persones amb retard);
• es permet sol·licitar préstecs en 2-3 IMF al mateix temps (rellevant per a aquells que volen millorar la seva qualificació en un mes).

L'obtenció de préstecs està limitada per les condicions del prestador i les capacitats financeres del client. Per no agreujar la situació, no es recomana celebrar contractes amb més de 3 empreses al mateix temps. Un retard en una de les IMF comportarà una disminució encara més gran de la qualificació i una possible negativa a emetre préstecs en línia en el futur.

Com netejar el vostre historial de crèdit a BKI mitjançant préstecs:

1. Aplica a una IMF amb un percentatge de rebuigs baix. Es tracta d'un prestador que emet préstecs als clients amb retards i sense referències.
2. Aconsegueix el primer préstec per l'import mínim. Per corregir el vostre historial de crèdit, es recomana contractar un préstec d'entre 1 i 3 mil rubles.
3. Reemborsar el préstec a temps, evitant el reemborsament anticipat.
4. Conseguir un nou préstec amb un import superior al primer préstec. Un augment de l'import inicial del préstec augmentarà la fidelitat i indicarà la solvència del client.
5. Reemborsar el préstec secundari sense demora.
6. Repetiu els passos 4 i 5.

Per augmentar la qualificació, necessiteu almenys 3 préstecs emesos i reemborsats a temps. L'interval entre la celebració dels contractes no ha de superar 1 mes.

Reemborsament de morositats

La presència de retards existents fins a un 97% redueix les possibilitats d'obtenir un préstec. Per tant, el primer pas és pagar-los. Els préstecs amb mal crèdit sense denegació s'atorguen a aquells que han pagat els seus deutes. Si el client té una multa pendent o una pèrdua en virtut d'un acord de pagament, es recomana desfer-se'n primer.

Els bancs són exigents amb els seus clients: és impossible obtenir un préstec per a un prestatari amb retards. Les IMF concedeixen préstecs per corregir "característiques" amb la condició que el client faci els pagaments a temps. El reemborsament de la morositat és una de les opcions per netejar legalment el vostre historial de crèdit a Rússia. Es tenen en compte totes les multes aplicables. Les targetes de crèdit, la hipoteca o la targeta de descobert també compten.

Millora la teva puntuació amb una targeta de crèdit

Una opció adequada per als pagadors amb un historial de crèdit nul o molt dolent és l'ús actiu d'una targeta de crèdit o una targeta de pagament a terminis. És molt senzill! Amb l'ajuda de la targeta, el client pot resoldre el problema de comarregla el teu historial de crèdit de forma gratuïta. La qualificació augmentarà, així com la fidelitat dels prestataris.

Per apreciar els avantatges de l'opció, cal que utilitzeu una targeta de crèdit o un pla de quotes durant el període de gràcia. Per a una targeta de crèdit, oscil·la entre 20 i 100 dies, segons el banc. "AlfaBank" ofereix targetes de crèdit amb un període de fins a 100 dies, a "Tinkoff" - fins a 55 dies sense interessos, a "Sberbank" - fins a 50 inclosos.

Dins del període de gràcia, el client pot pagar amb targeta sense cobrar interessos. Si el propietari retorna la totalitat del deute durant el període de carència, no haurà de pagar cap comissió al banc. Al mateix temps, la qualificació del prestatari augmentarà, ja que els pagaments durant el període de gràcia d'una targeta de crèdit s'inclouen a l'anàlisi de l'historial de crèdit.

La targeta de pagament a terminis és atractiva perquè pots comprar qualsevol producte als socis sense pagar interessos durant un màxim de 12 mesos. Cada botiga, cafeteria o outlet té les seves pròpies condicions de pagament a terminis.

No fer els pagaments anticipats

Quan sol·licita préstecs a llarg termini, el client rep un calendari de pagaments. La forma de pagament, anualitat o diferenciada, no importa. El reemborsament anticipat del préstec us permet pagar ràpidament al prestador, però infringeix parcialment el contracte de préstec.

Quan es fan pagaments abans del previst, el saldo del deute principal, sobre el qual el banc cobra interessos, disminueix. Això afecta l'import del pagament en excés: interessos d'ús. Per tant, els bancs i les IMF tenen una actitud negativa cap als pagaments anticipatsla qualificació del client per dipositar fons abans del previst es redueix lleugerament.

Una de les maneres de millorar l'historial de crèdit després de moroses és negar-se a fer pagaments anticipats. Especialment es tenen en compte els préstecs concedits per 1 any o més i reemborsats en un termini d'1 a 3 mesos a partir de la data de recepció. La propera vegada que el banc o l'IMF poden negar-se a emetre un préstec, ja que el prestador no està interessat a emetre un préstec sense interessos.

Puc arreglar la meva puntuació de forma gratuïta?

De vegades, els clients que havien incomplert els préstecs anteriorment no podien fer cap pagament. La manca de fons sovint es va deure a la pèrdua d'una feina, una retallada de sou, una mal altia greu o dificultats vitals.

Aquests pagadors no sempre es poden permetre el luxe de gastar diners en pagar una comissió per corregir les "característiques". Però per a ells hi ha una opció per netejar l'historial de crèdit de forma gratuïta.

Algunes IMF ofereixen nous clients per sol·licitar un préstec en línia de manera gratuïta. Les condicions de l'acció inclouen l'obtenció d'un préstec per un import de fins a 10 mil rubles per un període no superior a 2 setmanes.

Si el préstec es reemborsa al 0% dins del període especificat, l'IMF no requereix el pagament del client i el seu historial de crèdit es millorarà. A més, el pagador podrà obtenir un segon préstec amb condicions especials, per als clients habituals.

No totes les IMF tenen un préstec gratuït, a més, el prestatari només pot utilitzar l'oferta una vegada. En cas de retard, es rebaixarà la seva qualificació, i el micropréstecrequerirà la devolució dels fons del préstec, tenint en compte les multes i els interessos per l'ús dels fons.