S'emet una llicència per dur a terme operacions bancàries durant quant de temps?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

La decisió sobre el registre estatal de qualsevol organització financera la pren el Banc Central de Rússia. Tan bon punt la informació del banc ingressa al registre unificat, està obligat a informar de tots els canvis que es produeixin. El Banc Central de la Federació Russa també emet una llicència bancària.

Definició

Primer, aclarim què inclou el concepte de "llicència". Una llicència és un permís especial emès per organismes autoritzats en forma de document oficial amb un contingut, una forma i un període de validesa específics.

Si prenem la definició anterior com a bàsica i la complementem amb extractes del capítol 2 de la Llei bancària, obtenim la definició de llicència bancària.

Una llicència per dur a terme operacions bancàries és un permís especial del Banc de la Federació de Rússia per dur a terme activitats bancàries en forma de document oficial que dóna dret aorganitzacions per dur a terme les operacions bancàries que s'hi indiquen sense límit de temps.

Tipus de llicències

Per a les organitzacions bancàries de nova creació, hi ha tipus de llicències disponibles com:

• llicència per a operacions bancàries amb fons en rubles (sense dret a atraure dipòsits de particulars);
• per a l'execució d'operacions amb fons en equivalent en rubles i moneda estrangera (sense la capacitat d'atraure fons de persones a dipòsits);
• per atraure dipòsits en efectiu i col·locació de metalls preciosos (aquesta llicència és vàlida per separat de la llicència per realitzar transaccions amb diners);
• per atraure fons d'individus en dipòsits (en moneda nacional);
• per atraure fons d'individus en dipòsits en moneda nacional i estrangera;
• per executar operacions amb fons en equivalent en rubles o amb fons en moneda estrangera i nacional per a la liquidació d'entitats financeres no bancàries;
• per executar operacions amb fons en equivalent en rubles o amb fons en moneda nacional i estrangera per a la liquidació d'entitats financeres no bancàries que realitzen operacions de dipòsit i crèdit.

La llicència bancària s'emet per a:

• implicació en dipòsits i col·locació de metalls preciosos;
• implicació en dipòsits de persones en la moneda nacional;
• implicació en dipòsits de persones físiques en moneda nacional i estrangera.

Un tipus de llicència independent es considera general.

Llicència general

Aquesta llicència bancària s'emet a aquelles institucions financeres que han rebut permís per executar totes les transaccions i compleixen els requisits de la Llei federal sobre l'import dels seus propis fons.

Al mateix temps, no cal una llicència per a la col·locació de metalls preciosos per obtenir una llicència general. Una organització que tingui aquesta llicència i fons per un import de 180 milions de rubles o més pot crear sucursals i oficines de representació a països estrangers amb el permís del Banc Central de la Federació Russa. A més, aquests bancs poden, d'acord amb els requisits del Banc Central de la Federació de Rússia, crear filials.

Llicència bancària general emesa per anys il·limitats.

Condicions del problema

Un document només es pot expedir després del registre estatal i en la forma que prescriuen la llei i les normes adoptades pel Banc Central. La llicència d'operacions bancàries conté una indicació de quina moneda treballarà el banc, si els fons seran atrets pels dipòsits, així com la possibilitat de col·locar metalls preciosos..

Per a l'emissió d'una llicència a considerar, es cobra una comissió de l'1% del capital autoritzat del banc. Aquests diners es destinen al tresor del pressupost federal.

La llicència emesa s'ha d'incloure a la llista de llicències emeses. El Banc de la Federació Russa hauria de publicar aquesta llista aButlletí del Banc Central de la Federació Russa almenys un cop l'any. En aquest cas, tots els canvis i addicions que apareguin s'han de fer al registre com a màxim un mes des de la data de la seva adopció.

La llicència ha de contenir informació sobre les operacions bancàries per a les quals té dret l'entitat financera determinada, així com informació sobre la moneda amb la qual el banc té dret a treballar. La llicència bancària s'expedeix per un nombre indefinit d'anys. En altres paraules, és indefinit.

Treballar sense llicència

A partir del fet que el Banc Central de Rússia emet les llicències per a l'execució de garanties bancàries, fer negocis sense aquest document comportarà multes i sancions per l'import de tots els beneficis que l'organització hagi rebut durant el seu treball. A més, una entitat jurídica que opera sense llicència haurà de pagar una multa al pressupost federal per una quantitat de dues vegades la quantitat rebuda en el curs del treball.

Les sancions i multes es fan a través del tribunal a demanda del fiscal o del Banc Central.

El Banc Central té dret a presentar una demanda per la liquidació d'una entitat jurídica que opera sense llicència i realitza transaccions financeres. Aquestes organitzacions assumeixen responsabilitat administrativa, civil, legal i penal. Al mateix temps, el termini pel qual s'expedeix una llicència per a operacions bancàries es redueix fins al moment de la revocació de la llicència.

Obtenció d'una llicència

Per obtenir una llicència, una entitat financera ha de recollir i enviar el següentdocuments:

1. Solicitud de registre estatal. Aquesta aplicació ha de contenir les dades completes de l'entitat financera, així com l'òrgan executiu a través del qual podeu contactar amb el banc.
2. Memorandum. Aquest document es proporciona quan la llei federal ho requereix. Heu de proporcionar l'original o una còpia certificada.
3. Carta de l'organització. Es proporciona original o còpia compulsada.
4. Pla de negoci. El concepte de treball es desenvolupa i s'aprova a la reunió dels fundadors. El document conté informació sobre els candidats als càrrecs de cap i cap de comptabilitat, així com sobre l'aprovació de la carta. L'elaboració d'un pla de negoci se centra en els estàndards del Banc Central de la Federació Russa.
5. Document de confirmació que confirma el pagament de l'impost estatal i la taxa de llicència.
6. Documents sobre el registre estatal de fundadors. Això inclou: un informe d'auditoria sobre la veracitat dels estats financers aportats, la confirmació per part de l'Agència Tributària del compliment de les obligacions amb els pressupostos federals i locals durant 3 anys.
7. Documents de suport sobre l'origen dels fons autoritzats.
8. Qüestionaris de candidats al càrrec de cap, cap comptable, adjunts i càrrecs similars a les branques de l'organització. Aquests qüestionaris han de contenir tota la informació necessària: dades completes, situació formativa (legal o econòmica), experiència de gestió en un àmbit similar, antecedents penals. Els qüestionaris s'han d'escriure a mà.

El Banc de la Federació Russa en rebre tots els documents emet un rebut per escrit.

Acceptaciódecisions del Banc de la Federació Russa

La decisió sobre el registre estatal i l'emissió d'una llicència es pren dins dels sis mesos següents a la data de presentació de tots els documents necessaris.

Després que el banc prengui una decisió sobre el registre estatal d'una organització financera, envia tota la informació sobre aquesta a l'organisme autoritzat, que introduirà la informació en una llista única d'entitats jurídiques.

A partir de la decisió i dels documents presentats, l'organisme autoritzat, en un termini de cinc dies, ingressa l'organització al registre estatal unificat de persones jurídiques. L'endemà, aquesta informació l'ha de proporcionar el Banc Central de la Federació Russa. I ell, al seu torn, informa d'aquesta informació als fundadors de l'organització en un termini de 3 dies.

A més, els fundadors han de pagar el 100% del capital autoritzat anunciat en un mes. Després d'això, l'entitat financera rep un document que confirma el fet del registre estatal. Immediatament després del registre estatal de l'organització, s'emet una llicència per a operacions bancàries. Per a quin període s'emet? El Banc Central de la Federació Russa no limita els termes de la llicència.

Obligacions del Banc de la Federació Russa en cas de retirada

El Banc de la Federació Russa revoca la llicència si:

• el valor del capital autoritzat es redueix al 2%;
• l'import dels fons propis d'una organització financera està per sota del llindar mínim del capital autoritzat adoptat pel Banc de la Federació de Rússia a la data del registre estatal de l'organització;
• l'organització financera ignora l'exigència del Banc Central de tornar a la normalitat la quantitat de capital i fons propis;
• institució financera no ho éspot complir els requisits dels creditors i complir les seves obligacions en els pagaments obligatoris.

Motius de retirada

Una llicència bancària es pot revocar si:

1. Hi ha raons per creure que la informació enviada, sobre la base de la qual s'ha emès el document, no és vàlida.
2. L'inici de les operacions s'ha endarrerit més d'un dia.
3. S'han establert fets de dades inexactes.
4. Informes mensuals amb més de 15 dies de retard.
5. L'organització financera realitza activitats no cobertes per la llicència.
6. Durant l'any, una institució financera incompleix les normes prescrites per la llei federal i els reglaments del Banc Central.
7. S'ha constatat l'incompliment reiterat per part del culpable dels requisits per a la recuperació de fons establerts pel tribunal.
8. Hi ha una petició de l'administració provisional, establerta sobre la base de la Llei federal "Sobre la insolvència de les organitzacions financeres".
9. El Banc Central no ha proporcionat repetidament la informació actualitzada necessària per entrar al registre estatal.

La resta de motius pels quals es va revocar la llicència es consideren invàlids. La decisió del Banc de la Federació de Rússia de retirar-se entra en vigor després de l'adopció de l'acte i es pot recórrer en el termini d'un mes des de la data de la seva publicació al Butlletí.

Què li passa al banc després de la retirada

El Banc Central de la Federació de Rússia emet una llicència per dur a terme operacions bancàries i també la revoca. DesprésRecordem, l'entitat financera s'ha de liquidar. També a la institució financera després de la retirada:

• data de venciment del compromís;
• deixa d'acumular penalitzacions per obligacions;
• el treball de documents sobre prospeccions immobiliàries (excepte els documents executius emesos sobre la base del cobrament dels endarreriments salarials, el pagament de la remuneració, la pensió alimentària i altres pagaments), emesos sobre la base d'audiències judicials i que van entrar en vigor fins a el moment de la revocació de la llicència, està suspès;
• Està prohibit operar una organització financera en forma de fer transaccions o complir obligacions (excepte transaccions relacionades amb els pagaments de serveis públics i de manteniment, així com el pagament de beneficis) fins al nomenament d'una comissió liquidadora o d'un síndic de fallida.

Llicència de retorn

Una institució financera la llicència de la qual va ser revocada pel Banc Central de la Federació de Rússia pot recuperar l'estatus d'una organització que realitza operacions bancàries. Per a això, la revocació de la llicència s'impugna davant el tribunal. I si la sessió judicial pren una decisió positiva, el Banc Central de la Federació Russa retornarà la llicència a l'organització. I val la pena assenyalar que en la pràctica judicial aquestes qüestions es resolen amb força freqüència, i a favor dels bancs.

A més, el Banc Central pot retornar la llicència per iniciativa pròpia. Això passa després que la institució financera corregeixi totes les infraccions detectades durant les inspeccions.

Termini de la llicència

Llicència per ales operacions bancàries s'emeten per un període de temps il·limitat. Una entitat financera pot dur a terme tot tipus d'activitats especificades a la llicència fins que el Banc Central de la Federació de Rússia la revoqui o ell mateix interrompi la seva activitat.

Al formulari de llicència només podeu trobar una data: la data d'emissió de la seva entitat financera. Cada any, el Banc Central realitza inspeccions destinades a dur a terme els tipus d'activitats previstes a la llicència.