Bank "Legion": revocació de la llicència. El Banc Central va privar a Legion d'una llicència

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

L'emissor de miniatures russes, paisatges, monocromes i un mestre de l'equilibri amb la galeria de retrats dels presidents nord-americans es va adonar fa un parell d'anys que la impremta no és una panacea. Calen mesures dures. Només el regulador pren mesures després dels fets, quan l'exèrcit de dipositants indignats de la institució fallida pregunta desesperadament: "On són els nostres diners?"

A l'estiu del 2017 es va produir una complicació a diversos clients de Legion Bank. La revocació de la llicència va afectar el benestar dels dipositants de deu ciutats del país i va destruir 832 llocs de treball al sector financer. El 29 de novembre es va tancar el registre de creditors. L'administració externa està prenent mesures per liquidar un participant del mercat financer.

Retrat d'un heroi

L'organització s'està preparant per a l'exclusió del Registre Estatal Unificat d'Entitats Jurídiques. L'empresa porta 23 anys operant al mercat de serveis financers. LLP i LLC, CJSC, OJSC i, finalment, JSC, una cadena d'estats organitzatius.

L'estat mai no ha figurat com a accionista. Empresa totalment privada. Estatutarisel fons es divideix entre les majors en forma d'elit de gestió amb una quota del 85,31% i accionistes minoritaris amb una quota del 14,69%.

Les victòries laborals en cas de declaració de fallida no tenen cap interès per a ningú. Parlem de revocar la llicència del Banc Central. Legion Bank estava al registre de l'Agència d'Assegurances de Dipòsits. Els dipositants individuals tenen una compensació garantida dins dels límits dels diners col·locats als comptes, però no més d'1,4 milions de rubles.

El Banc va atreure diners en efectiu gratuït de persones treballadores i pensionistes. Era difícil treballar amb cartes de la Legió. A KFU hi havia dues dotzenes de caixers automàtics. "Uralsib" rescatat amb una extensa xarxa tecnològica OBB "Atles".

Els préstecs es van emetre sense un càlcul de risc adequat. Per tant, al gener de 2016, s'havien acumulat deutes de 22 prestataris per un import de 7.200 milions de rubles. Projectes estranys com la compra de texans a Turquia per 1.500 milions de rubles van ser una cobertura per obtenir préstecs amb la posterior redistribució de diners a les butxaques privades.

Rubles i persones

La quantitat dels dipòsits de les persones es fixa a un nivell de 12.000 milions de rubles russos. A més, les persones jurídiques han confiat 2.000 milions adquirits per excés de treball. L'agència va comprovar els formularis de la KFU i va estimar la quantitat d'actius en 5.200 milions. En total, segons l'auditoria inicial, la diferència entre el passiu i els actius propis va ascendir a 8.800 milions de rubles russos. Els diners dels dipositants van volar per sempre.

Els copropietaris de JSCB "Legion" són dues dotzenes de persones. Cinc persones eren a la junta directiva. Hi treballaven cinc personesPissarra. Entre el personal que gestionava l'obra hi havia persones la trajectòria de les quals conté els conceptes de “robatori de fons”, “malversació de fons” mitjançant contractes ficticis. Un dels líders va ser el fundador d'una associació de recerca i producció amb un passat trist: el director d'aquesta ONG va ser privat de propietat en un altre país per una sentència judicial..

Motius per a la privació d'autoritat

El regulador va intentar dirigir la persona implicada en la direcció legislativa. Estrictament amenaçat i prohibit als individus prometedors muntanyes d'or a canvi de dipòsits col·locats.

Però els intents de frenar van ser improductius. Enmig de les vacances d'estiu, van organitzar que el Legion Bank revoqués la llicència del Banc Central.

Una oficina privada té dret a planificar de manera independent les àrees de treball. Un grup de persones associades al banc va iniciar projectes d'inversió utilitzant els fons atrets dels dipositants en interès dels accionistes - majors.

Les inversions són inversions a llarg termini. I el retorn de la inversió no és una qüestió instantània.

La dinàmica del resultat financer és la següent:

2014 està en territori positiu amb un benefici de 91 milions de rubles.

2015 encara està en territori positiu, 9,5 milions de rubles

2016: en vermell intens, pèrdues de tres-cents milions de rubles.

2017, finals de juny: problema amb l'emissió de dipòsits a nombrosos clients.

Si el banc està representat per un vaixell, aleshores el 7 de juliol, una bandera de Delta seria adequada a l'entrada; allunyar-me, difícilment m'ho puc arreglar. La revocació de la llicència bancària de la Legion es basa en tres motius:

1. Estatutarisel capital va ascendir a 973.068.400 rubles. Durant l'auditoria, es va comprovar que l'import dels fons propis és inferior al valor mínim del capital autoritzat, fixat en el moment d'inscriure KFU als registres estatals.

2. Els paràmetres especials de la categoria "adequació dels fons propis" a la data de l'auditoria van caure per sota del 2%.

3. Violació reiterada de les instruccions del Banc Central i de les disposicions de la legislació federal sobre banca.

Treball per compte propi d'un financer privat

Legion Bank va entrar a la llista de 45 CFU que van sobreviure a la revocació de la llicència el 2017 al juliol.

La institució financera de préstecs privats no tenia previst enviar el formulari d'autorització al regulador. Els financers van oferir un conjunt estàndard de serveis:

• intermediació monetària com a principal tipus de treball;
• operacions del distribuïdor;
• gestió de valors;
• funcions de corredor;
• dipòsit;
• magatzem d'equipatge.

S'han emès llicències per als tipus d'obra indicats. Però en els darrers dos anys, els resultats de les operacions s'han mantingut negatius. L'odiosa expressió "forat a la butxaca" descriu la situació de KFU de la millor manera possible.

Dark Hollow of Violations

Corregit en el moment de la verificació:

1. F alta d'efectiu per un import de 360 milions de rubles.

2. Desaparició d'actius materials per valor de 370 milions de rubles.

3. Pèrdua de comptes a pagar.

Quan una entitat entra en fallida, les possibles vies de fugida són:

1. Sanejament sota l'ala del Banc Central. Aquí només poden aparèixer grans empreses troncals, com va passar amb KFU Otkritie i Binbank.

2. La llicència no es revoca, donen un període per buscar inversors.

3. Els financers arruïnats apel·len als accionistes amb una sol·licitud de donació de fons al fons autoritzat.

Però és difícil parlar de la confiança dels accionistes quan les activitats de la direcció de l'empresa es reflecteixen de manera qualificada en el Codi Penal. Per exemple, la participació en la retirada de grans sumes a l'estranger amb contractes falsos amb empresaris turcs.

Presència a Vladimir

A finals de 2017, la ubicació del regulador va perdre 350 bancs. El motiu més habitual de liquidació és la participació en l'economia submergida, el blanqueig de capital obtingut en violació de les lleis russes.

A Vladimir, la revocació de la llicència de Legion Bank no va sorprendre, però va provocar problemes als dipositants. El salari mitjà acumulat mensual a la ciutat és de 27,1 mil rubles. Menys ingressos segueixen sent 23,5 mil. Però fins i tot amb aquests ingressos, la gent aconsegueix obrir dipòsits i dipòsits. A més, una capa prima de la classe mitjana rep ingressos per sobre de la mitjana. Els inversors estan molestos. Segons la llei, els fons de les persones estan assegurats a la DIA, però per un import que no supera els 1,4 milions de rubles.

Els negocis solen començar amb bones intencions. S'obren oficines i oficines addicionals per ampliar la base de clients. Els clients corporatius han estat dividits durant molt de temps. Hi ha esperança per als particulars, els préstecs i els préstecs.

A la ciutatVladimir Bank Legion va utilitzar la mateixa llicència que a les altres vuit ciutats. Quan el regulador va emetre l'ordre, l'avís de fallida es va enviar a les oficines i es va col·locar en publicacions d'informació massiva. Els dipositants de Vladimir van escriure sol·licituds de reemborsament, van fer cua i van esperar de la mateixa manera que els dipositants de Iekaterinburg, Penza i Moscou.

Va ser a Ivanovo

A la ciutat de les núvies es va obrir una sucursal i tres oficines addicionals per atendre les necessitats dels clients. Els comentaris sobre la qualitat del treball de KFU van ser polars. Alguns clients van destacar la professionalitat i la llei altat al client, la tramitació accelerada d'un paquet de certificats i contractes. Altres clients van expressar una sorpresa desagradable per la negativa a fer pagaments als agutzils.

A la ciutat d'Ivanovo, la revocació de la llicència de Legion Bank va provocar dolor i molèstia als clients.

Sigui com sigui, es van emetre préstecs, els dipòsits portaven interessos, es va acceptar capital maternal per amortitzar els préstecs.

La mà que gestiona els deutes

S'ha retirat la llicència del banc Legion. Els actuals dirigents han perdut la confiança i han passat a la tutela del Comitè d'Investigació de la Federació Russa i de la Fiscalia General. El regulador va nomenar una administració temporal de l'organització.

L'administració provisional designada davant la desaparició dels contractes de préstec originals va dur a terme la seva pròpia investigació. Els resultats van ser sorprenents: es van concedir préstecs a empreses sense activitat productiva real i sense solvència demostrada; sense avaluar el risc de no retorn. Assignaturacontractes separats formulats com a cessió de drets de reclamació. Hi ha hagut una retirada d'actius.

Així és com passa habitualment. Al principi, la direcció comet un error, i l'error passa desapercebut per a les autoritats de control. Aleshores hi ha la temptació de repetir, ja que l'"error" porta beneficis a la teva butxaca. L'onada d'aquests esdeveniments esdevé incontrolable. Al final, l'home decideix agafar força abans de l'inevitable final.

Així va passar al banc de la Legió. La revocació de la llicència l'any 2017 es va reposar al juliol amb una altra persona implicada. El final esperat, perquè el personal contractat valorarà de manera responsable els riscos de préstec a projectes ni tan sols pensarà si el projecte és promogut pel propietari de l'oficina. Més precisament, els empleats no podran expressar aquest risc.

Estalvidors a l'esquerra, creditors a la dreta

Els problemes amb la llicència bancària de la Legion s'han convertit en un maldecap per a milers de persones. Persones importants van robar 11.900 milions de rubles als treballadors i als pensionistes. I durant el camí, van agafar 3.100 milions de diners de persones jurídiques.

"Físics", encara que parcialment, però sota protecció estatal. Les empreses i els empresaris individuals que van obrir comptes per a activitats de producció van dir adéu als diners per sempre.

Lliçons de rake d' altres persones

L'assumpte ja és en el passat, però és útil que els clients d' altres CFU, sobretot no dels deu primers, coneguin el procediment.

Comproveu si el client està a la llista de DIA per al reemborsament. Si no es troba el cognom, o el client està inclòs, però l'import a reemborsar és inferior a l'import del dipòsit, escriviu urgentment una sol·licituda l'Agència per desacord. S'ha de redactar en paper i enviar-lo per correu certificat amb notificació. No n'hi ha prou amb una sola afirmació. Cal fer còpies compulsades dels certificats monetaris a la notaria: un acord de dipòsit i pagaments amb l'import de les transaccions al compte. Adjunteu la documentació a la sol·licitud. És millor conservar els originals fins que el problema es resolgui positivament.

La privació de la llicència del Banc de la Legió no cancel·la el dret del dipositant a sol·licitar un reemborsament a la DIA, fins i tot si una part de la deuda ha estat retornada a la persona. Excepte a través de l'Agència, els diners es poden reclamar al deutor davant el tribunal. Convé que l'usuari dels serveis d'un fallit presenti una sol·licitud davant el tribunal, per donar suport a la sol·licitud amb proves; exigir la restitució de l'import del dipòsit i el pagament d'una compensació.

Hauria de presentar una queixa davant les forces de l'ordre per frau dels financers quan acceptin un dipòsit.

La fallida d'un creditor no eximeix els prestataris de l'obligació de pagar els deutes. Fins al setembre, l'oficina acceptava pagaments per amortitzar préstecs. A més, Alfa-Bank es va fer càrrec de l'acceptació de pagaments per pagar préstecs emesos en dòlars i euros.

Lloc tancat, tothom va anar al front financer

El lloc web de l'entitat financera no està disponible. Al registre del Registre Estatal Unificat d'Entitats Jurídiques, l'empresa encara figura sota el PSRN 1097711000100. En contactar amb l'adreça del lloc web s'obre informació útil sobre el moment i les adreces del pagament dels dipòsits a les persones afectades. L'ordre de les accions dels creditors està programat; després de tot, els individus, després d'haver col·locat efectiu gratuït als comptesles oficines en realitat presten a l'organització.

Repetiu el passat

Els clients de KFU són útils per saber que cada cinquè banc del país no és rendible durant dos anys. Fins i tot entre els 100 primers, el 20% de les empreses van registrar una pèrdua neta en 24 mesos. CFU amb garantia estatal sembla més fiable. La política financera de les institucions d'importància sistèmica opera amb tipus d'interès més baixos per als préstecs i refinança els préstecs emesos per una fallida inesperada, rebaixant la taxa. Podeu confiar en aquestes empreses.