PJSC MezhTopEnergoBank: revocació de la llicència. Causes i conseqüències

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

PJSC "MezhTopEnergoBank" va estar entre els 110 millors bancs russos en termes de capital el 2017. Però el juliol de 2017, el Banc Central va revocar la llicència del prestador de Moscou, cosa que va sorprendre a desenes de milers de residents de Moscou. La revocació de la llicència de MezhTopEnergoBank va provocar la insatisfacció dels clients que no van tenir temps de retirar fons dels comptes del fallit.

Una mica sobre la història del banc

Antigament conegut com a JSC "Banc Interregional de Combustible i Energia", "MezhTopEnergoBank" va actuar principalment com a creditor d'empreses de les regions industrials de combustible i energia i gas de Rússia. Les activitats del banc en l'àmbit del préstec a clients de les indústries energètiques van continuar des del 1994 fins al 1998.

Més tard, el "MezhTopEnergoBank" de Moscou va començar a expandir les seves activitats. El principi va ser la introducció de nous productes al mercat minorista. Des del 2007, van començar a aparèixer oficines addicionals de MezhTopEnergoBankRegió de Moscou i altres regions del país (per exemple, Novosibirsk).

De 2010 a 2011, Bank Alemar OJSC es va infiltrar gradualment al grup MezhTopEnergoBank. El 2017, sis mesos abans de la revocació de la llicència de MezhTopEnergoBank, el prestador va ocupar el cent vuitè lloc del país en termes d'actius. A la capital, MezhTopEnergoBank era un dels cent bancs més grans de la regió.

Inici de les dificultats

MezhTopEnergoBank va començar a tenir problemes amb els actius només el 2017. En aquell moment, ja era un dels cent millors bancs de Moscou i la regió. La marca MezhTopEnergoBank era reconeixible entre els residents de la capital. Les sucursals van funcionar fins al juliol de 2017 i en altres regions.

Les dificultats que es van donar a conèixer al públic van començar el 29 de juny de 2017. Als mitjans de comunicació va aparèixer informació sobre els retards en les transaccions a través de MezhTopEnergoBank. Els funcionaris del banc van negar els problemes, però els clients van començar a preocupar-se pels diners invertits.

El 30 de juny, el nombre de sol·licituds de retirada de dipòsits va augmentar tretze vegades. A causa de l'afluència de clients, els servidors de MezhTopEnergoBank realment van començar a experimentar problemes tècnics, cosa que va augmentar el malestar massiu. A partir del 4 de juliol, les oficines van començar a negar-se a emetre efectiu als clients. Els caixers automàtics de MezhTopEnergoBank van deixar d'emetre efectiu als titulars de la targeta.

Què diu la direcció?

Comentaris dels membres de la junta"MezhTopEnergoBank" en relació amb la seva fallida està molt interessat en els dipositants que es van quedar sense les seves inversions i ara es veuen obligats a tornar els fons a través de la compensació d'assegurances de "DIA". Segons la direcció, els motius per revocar la llicència de MezhTopEnergoBank PJSC van ser:

1. Deteriorament de la situació en els sectors de la construcció i la inversió. MezhTopEnergoBank depenia molt de l'economia de mercat, com tots els bancs que presten a clients corporatius. El descens de l'activitat del sector de la construcció va provocar una disminució del volum de préstecs emesos, la qual cosa va afectar els ingressos per interessos.
2. L'augment del volum de deute vençut d'una sèrie de grans prestataris va provocar un deteriorament de la liquiditat.
3. Ajornament del refinançament de projectes significatius de MezhTopEnergoBank.

Tal com van assenyalar els líders de MezhTopEnergoBank a les seves entrevistes, els motius van provocar la pèrdua de reputació i confiança dels clients. Això va provocar apel·lacions massives per a la retirada d'efectiu dels caixers automàtics. Els clients van començar a tancar comptes a les oficines.

La forta disminució dels actius propis va assolir un nivell crític (menys del 2%), però això no va impedir que MezhTopEnergoBank complís completament les seves obligacions fins al 2 de juliol de 2017. La llicència de MezhTopEnergoBank PJSC es va revocar 18 dies després, el 20 de juliol de 2017, per decisió del Banc Central.

Opinió d'economistes i experts independents

Els experts no estan d'acord amb els comentaris de la direcció"MezhTopEnergoBank" sobre els motius de la fallida de l'organització. Els ciutadans que han escrit comentaris sobre la situació amb el banc donen suport a la posició dels experts.

La revocació de la llicència de MezhTopEnergoBank no està relacionada amb la situació del mercat al país tant com van intentar demostrar els caps de l'organització financera. Els problemes d'una economia de mercat a Rússia no van començar el 2017, sinó immediatament després de la crisi del 2012. Els bancs que van aconseguir superar l'onada de la crisi entre el 2012 i el 2016 es troben ara entre els 100 primers en actius a Rússia.

"MezhTopEnergoBank" va ocupar el cent vuitè lloc en la classificació d'actius de la Federació Russa a principis de 2017. Però ja al març de 2017 es van fer evidents els problemes financers de l'empresa. Els experts del Banc Central estan segurs que el motiu de la revocació de la llicència de MezhTopEnergoBank va ser, en primer lloc, les inversions en actius de baixa qualitat.

Motius per a la revocació de la llicència

Les violacions de la legislació russa, en particular l'evasió del control financer i el frau amb grans préstecs, també van tenir un paper important en el col·lapse del banc. L'incompliment sistemàtic dels requisits de la legislació de la Federació Russa en l'àmbit bancari (incompliment del nivell de liquiditat dels actius, per exemple) va provocar la revocació de la llicència el 2017.

Des de principis de 2017, MezhTopEnergoBank tenia problemes periòdicament en el sector creditici. L'absència d'una elevada proporció d'actius propis va obligar la direcció a emetre préstecs per diners que l'organització no disposava.

Traballant amb pèrdues, el prestador esperava retornar el nivell de liquiditat a costa dels interessos. Això va conduir a una política de crèdit irracional. Es distingeix per un alt percentatge d'aprovació de sol·licituds. "MezhTopEnergoBank" va concedir préstecs fins i tot a aquelles empreses que no van proporcionar certificats d'activitat financera. L'emissió de préstecs a prestataris poc fiables va provocar un augment del volum de deutes vençuts, fet que va agreujar la situació financera negativa del banc.

Mesures del regulador estatal

El Banc Central ha introduït repetidament el procediment de seguiment de MezhTopEnergoBank. Però les mesures preventives no van comportar una millora de la situació dels actius. Segons el regulador estatal, la direcció és responsable de revocar la llicència de MezhTopEnergoBank.

Durant les inspeccions estatals, es van revelar casos de retirada de grans sumes financeres a l'estranger. Podrien influir en els interessos dels creditors. La retirada il·legal dels actius de MezhTopEnergoBank s'equipara a un frau (article 159 del Codi Penal de la Federació Russa).

El resultat de la investigació de les activitats del banc al llarg de 2017 va ser la revocació de la llicència de MezhTopEnergoBank per part del Banc Central el 20 de juliol de 2017. L'asseguradora, l'Agència d'assegurances de dipòsits, va actuar com a síndic de fallida.

Conseqüències per als clients

El fet que el banc està experimentant dificultats econòmiques, més de 4/5 clients es van assabentar només el 30 de juny, quan va suspendre les operacions amb persones físiques i jurídiques. Això va provocar intents actius de retirar efectiu dels comptes.

Però els dipositants ja no podien rebre fons a les oficines de MezhTopEnergoBank. Van sorgir problemes amb l'emissió de finances als caixers automàtics de la xarxa.

Com que el prestador és membre del sistema d'assegurança de dipòsits des del 2005, els clients del banc no s'han de preocupar per quantitats de fins a 1,4 milions de rubles. Estan assegurats pel govern.

Els dipositants del "MezhTopEnergoBank" en ruïnes poden recollir diners en efectiu als bancs d'agents. La llista de bancs es troba al lloc web oficial de l'Agència d'assegurances de dipòsits.

Com puc obtenir un reembossament?

Si el banc, que formava part del sistema d'assegurança de dipòsits DIA, es col·lapsés, els clients no haurien de desesperar-se. Se'ls reemborsaran íntegrament quantitats de fins a 1,4 milions de rubles sota la supervisió de l'asseguradora estatal.

La revocació de la llicència de MezhTopEnergoBank va obligar els moscovites i els residents d' altres regions a buscar bancs que es van convertir en agents del creditor fallit. Els representants de MezhTopEnergoBank van guanyar el concurs "DIA" per al pagament dels dipòsits de "MezhTopEnergoBank":

• Sberbank;
• "Rosselkhozbank";
• Uralsib Bank.

A les oficines d'aquestes entitats financeres, els prestataris poden pagar el préstec sense comissió i comptar amb el reemborsament de la suma assegurada.

A Novosibirsk, els clients poden rebre un reemborsament, fins i tot en sucursals addicionals d'Otkritie Bank. Informació sobre la revocació de la llicència"MezhTopEnergoBank" a Novosibirsk publicat a la pàgina oficial de la sucursal. Rosselkhozbank i Otkritie apareixen com a agents.

Amortització del deute d'un préstec a MezhTopEnergoBank

Els prestataris dels bancs en fallida han de complir les obligacions derivades dels contractes de préstec de manera oportuna. En cas contrari, s'enfronten a multes, sancions i un historial de crèdit dolent.

Els prestataris de MezhTopEnergoBank no són una excepció. Han d'amortitzar els préstecs concedits abans de la fallida segons el calendari de pagaments. Els detalls es presenten a la pàgina web de l'"Agència d'assegurances de dipòsits". Quan canvieu les dades a la pàgina "DIA", els pagadors poden esbrinar on transferir fons en línia.

El pagament sense comissions es pot fer a Transcapitalbank.

Adreces d'oficines a Moscou:

• st. Octubre, 36;
• trans. Dokuchaev, 5, edifici 3;
• st. Regimental, 3, pàg. 4;
• st. Ryabinovaya, 55, edifici 1;
• sh. Varsòvia, 138a.