"Binbank" - revocació de la llicència. "Binbank" - qualificació per actius

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Els problemes de Binbank van començar a la primavera del 2017. El banc va demanar una reorganització al regulador estatal, ja que no va poder continuar les seves activitats financeres al territori de la Federació Russa. Als mitjans de comunicació, l'agost del 2017 es va "filtrar" informació sobre la posició inestable del creditor. Des d'aleshores, hi ha hagut rumors sobre una possible revocació de la llicència de Binbank. Què va passar amb la coneguda marca i quines són les previsions dels especialistes financers al respecte ara?

Valoracions de Binbank

L'any 2017, la crisi va repercutir en les posicions de l'empresa. En estar a punt de revocar la llicència, Binbank va perdre una part important dels seus actius, fet que va afectar la qualificació del creditor.

L'any 2018, S&P Global Ratings va millorar el registre de deute no garantit de l'entitat. La qualificació "B" assignada anteriorment per l'agència s'ha canviat a "B+". Valoracions globals de S&Pva comentar la decisió que la situació amb Binbank s'està estabilitzant gradualment, la qual cosa va afectar la naturalesa de les activitats de previsió.

Però S&P Global Ratings avalua negativament la posició de "Binbank" en el negoci i la remet al grup de risc. No obstant això, l'agència assenyala la possibilitat de finançar el prestador per part del regulador estatal, la qual cosa redueix els riscos per als dipositants i inversors.

Al desembre de 2018, Binbank va ocupar el lloc 16 en la classificació d'actius (segons banki.ru). En un mes, va perdre gairebé el 2% dels seus actius.

Però el més important, segons els empleats de Binbank, és la valoració dels clients a banki.ru. Segons els resultats del 2018, va ocupar el primer lloc entre les revisions de les institucions financeres russes. El focus en els clients i l' alt servei van permetre al conegut banc "no caure" als ulls dels dipositants enmig de la crisi financera de l'empresa.

Problemes del sector bancari i el seu impacte a Binbank

La rehabilitació del 2017 es va convertir en una salvació per a Binbank d'una possible fallida. Des del 2013, a Rússia ha començat una "neteja" massiva del sector financer. Els bancs comercials financerament inestables han deixat de passar els controls del regulador, com abans. Això va provocar una sortida massiva de dipòsits de clients cap a entitats de propietat governamental.

Els bancs comercials com Binbank, Otkritie i Growth Bank van començar a experimentar dificultats importants. El 2015-2016 la situaciónomés va empitjorar. Els clients van començar a contactar amb les sucursals de "Binbank" per retirar efectiu dels seus comptes.

Tan aviat com els actius es van reduir gairebé al mínim, el prestador es va veure obligat a buscar ajuda. Com altres institucions semblants, necessitava la participació del Banc Central. En relació amb la situació actual al país, el regulador va haver de prendre immediatament una decisió sobre el futur de Binbank. Per a la direcció es va fer evident que sense el suport del Banc Central de la Federació Russa no podrien salvar l'empresa.

Quines són les raons del fracàs de Binbank?

El model de negoci irracional de "Binbank" només va contribuir al deteriorament de la posició del creditor. La institució va finançar activament els projectes empresarials dels propietaris, invertint-hi la major part dels seus actius. Aquesta política podria comportar la revocació de la llicència de Binbank.

El Banc Central de la Federació Russa va assenyalar a les seves cartes a l'empresa que la quota d'actius emesos als propietaris com a fons de crèdit és de més de 700.000 milions de rubles. Però la direcció de "Binbank" va negar la informació sobre aquest nivell d'implicació en actius d' alt risc. Hi va haver declaracions en nom del banc que la quantitat màxima de fons emesa per a projectes empresarials subsidiaris no supera els 20.000 milions de rubles.

Conseqüències de la crisi de 2017 per a Binbank

Sense la disponibilitat d'actius amb gran liquiditat, la sortida de fons propis porta a l'instant el creditor a una crisi, que va passar amb Binbank. A més dels préstecs, es va col·locar part dels actius de Binbankla construcció i els béns immobles són sectors inestables de la producció russa.

Els dipositants van confiar en "Binbank", per tant, en retirar una gran part dels actius, el prestador en conjunt va aconseguir mantenir la seva posició al mercat rus. Però el malestar entre els clients va començar a intensificar-se. El setembre de 2017, la situació es va fer crítica.

Al mateix temps, el volum de fons conservat abans de la sortida en els comptes dels particulars va permetre que Binbank es desenvolupés al sector bancari de la Federació Russa. El 2017, va ascendir a 539 mil milions de rubles. Altres 18 mil milions de rubles - fons del pressupost. Amb aquest marge de fortalesa financera, el prestador es trobava entre els 15 principals bancs russos el 2017 en termes d'actius.

Però la ràpida caiguda dels actius va provocar una onada de crisi al banc. Es va allargar fins a finals del primer trimestre del 2018. El factor decisiu per recuperar la confiança dels clients i la fortalesa financera va ser la devolució dels fons emesos a Rost Bank.

"Rost Bank". Sanejament

Els departaments de "Binbank" van continuar atenent els clients de manera constant. Tanmateix, això no va durar gaire. Després que els mitjans van informar que la institució havia sol·licitat la reorganització, els dipositants van "atacar" les sucursals de Binbank per tancar els seus comptes. La sortida massiva de capitals, juntament amb una sèrie de problemes interns, van contribuir al deteriorament de la situació.

A "Binbank" de Moscou, cada cop més clients van començar a fer preguntes sobre el futur de l'empresa. Els directius van assegurar als ciutadans que no hi havia motiu de preocupació. Però abans d'això, apareixia informació a la xarxa queEl "Growth Bank" necessitava una reorganització. Binbank va assumir les obligacions d'un creditor d'un banc "dèbil", que en la seva posició no podia afectar els actius de l'empresa.

Segons els analistes, la recuperació financera de "Growth Bank", que va començar a experimentar dificultats el 2014, va ser un motiu important pel qual es va reconèixer la situació econòmica de "Binbank" com a crítica. "Binbank" va ser nomenat prestador interbancari en el procés de reorganització de l'empresa l'any 2014, i després de 3 anys va experimentar dificultats amb els actius.

Liquidacions amb Rost Bank

L'1 de febrer de 2018, Rost Bank havia de tornar més de 700.000 milions de rubles al creditor. El 2014, l'Agència d'assegurances de dipòsits va finançar institucions financeres inestables.

El gran volum de crèdit interbancari va afectar la posició de Binbank. Però el Banc Central va ajudar ambdues estructures a restaurar la seva posició en el mercat econòmic de la Federació Russa. El març de 2018, Rost Bank va reemborsar íntegrament el préstec concedit per Binbank. La situació s'ha resolt.

La notícia sobre la liquidació del deute de "Rosta Bank" va ser ben rebuda pels clients de "Binbank" a Moscou i altres ciutats. Tal com van escriure els directius de l'empresa als comentaris, amb l'afluència de fons per pagar el deute del préstec, els dipositants que es van afanyar a retirar efectiu dels seus comptes van admetre que les seves decisions van ser precipitades.

Desenvolupament del prestador el 2018any

El gener de 2018, els ingressos de l'empresa van ser negatius: el capital "va ser negatiu" per 36 mil milions de rubles. Però a principis de 2018, la probabilitat de revocar la llicència de Binbank era un 30-40% més baixa que a l'estiu de 2017, malgrat les xifres negatives de beneficis. El motiu d'això va ser l'aprovació de la reorganització del Banc Central de la Federació Russa i la nova política de l'empresa.

març de 2018 va ser la clau per a la recuperació del prestador. El març de 2018, el Banc Central va destinar més de 56.000 milions de rubles a Binbank. El mateix mes, Rost Bank va saldar íntegrament el deute. La fiabilitat de "Binbank" i una bona reputació s'han restaurat parcialment. Els inversors van tornar a confiar en la institució amb el seu capital.

Què tenen en comú els problemes de Binbank i Otkritie?

Pertanyent al grup de creditors significatius, Binbank no va amagar les seves dificultats al Banc Central i va sol·licitar obertament la reorganització el setembre de 2017. Un mes abans, el Banc Central va ajudar un altre participant conegut al mercat financer de la Federació Russa, l'Otkritie FC, a fer front a la crisi.

Com Binbank, Otkritie va experimentar greus dificultats amb els actius. Els escàndols als mitjans només van alimentar els rumors sobre una possible pèrdua d'una llicència. Però les accions en el sector bancari d'Otkritie i Binbank són importants (3,2% i 2,3%, respectivament, el 2017), i les marques són conegudes. Aquests motius no permeten que el regulador es negui a rehabilitar creditors, com va ser el cas del banc Yugra. Yugra el 2017 va ocupar menys de l'1% del mercat a Rússia (0,4%), fet que es va convertir en el motiu de la manca d'interès del Banc Central de la Federació Russa en la seva estabilització..

La situació dels bancs dels 15 principals és diferent: Otkritie i Binbank són populars entre els dipositants. Però després dels informes dels mitjans de comunicació l'agost de 2017, els individus es van afanyar a retirar actius, com a resultat de la qual cosa els "forats" financers dels creditors només van empitjorar. El Banc Central va decidir donar suport a ambdues empreses oferint fons del Fons de Consolidació del Sector Bancari.

Aquesta és una versió moderna de la recuperació econòmica al mercat rus. Aquestes mesures no només poden ajudar a enfortir la posició dels creditors, sinó que també poden restablir la fe dels clients en la fiabilitat de Binbank i Otkritie. Una de les opcions per al desenvolupament de les empreses era la fusió de marques.

Combinar "Obertura" i "Binbank": motius

Després de la reorganització d'Otkritie i Binbank per part del Banc Central, als mitjans de comunicació van aparèixer notícies sobre la creació d'un nou banc ampliat. Es va formar després de la fusió dels dos estudiats. Aquest va ser el motiu de la revocació de la llicència de Binbank l'1 de gener de 2019.

Hi ha diversos motius pels quals es fusionen marques conegudes:

1. Augmentar el nivell d'actius mitjançant l'absorció d'una marca coneguda: Binbank.
2. Restaura la confiança dels clients en els prestadors comercials.
3. Enfortiment de les qualificacions entre els bancs russos.

Segons el nou concepte, el banc es formarà sota la marca"Obertura del FC". La marca Binbank perdrà rellevància. És a dir, pràcticament ha deixat d'existir. Les adreces i números de telèfon de Binbank romandran iguals fins a l'abril de 2019. Després d'això, els detalls de l'organització també canviaran.

Implicacions de la fusió per als clients bancaris

El regulador posa esperances en la unificació sota la marca Otkritie. Segons el lloc web oficial de la nova institució, les sucursals de Binbank continuaran funcionant com abans.

Els clients que paguin el préstec durant el primer trimestre del 2019 poden transferir fons a comptes antics. Nous detalls de Binbank apareixeran a partir d'abril de 2019. Durant la fusió, els comptes del FC Otkritie es mantindran igual. Els pagadors poden conèixer les noves dades del creditor al lloc web oficial del FC Otkritie.

Per què el canvi només va afectar la marca Binbank? Aquesta informació no és revelada oficialment pel Banc Central. Però els experts suggereixen que el concepte de "descobriment" és més modern i interessant per als clients. Per tant, els detalls de Binbank estan canviant, així com el concepte d'oficines i caixers automàtics. La nova marca inclourà els productes bancaris d'ambdues empreses. Malgrat que la fusió es va fer oficialment l'1 de gener de 2019, les marques reals només es fusionaran al cap de 2 o 3 mesos.