Problemes de Mosoblbank: revocació de la llicència. Què passarà amb el banc?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

L'any 1992, es va establir un banc al Daguestan amb el nom de "Vatan", que posteriorment va ser comprat i traslladat a la ciutat de Fryazino, a la regió de Moscou. Al mateix temps, va passar a anomenar-se Mosoblbank. El novembre de 2011, el Banc Central de la Federació li va prohibir acceptar dipòsits de persones que no són accionistes del banc durant sis mesos. Però aquesta institució financera va passar per alt la instrucció especificada. Va donar a cada dipositant la seva part, sense explicar a ningú què estava passant amb Mosoblbank.

Inici dels problemes

La millora de la liquiditat del banc, que es va aconseguir gràcies als fons atrets, va cridar l'atenció del Banc Central de Rússia i de l'agència que garanteix la seguretat dels dipòsits. El gener de 2012 hi va començar una inspecció a gran escala, que va ajudar a identificar aquests fraus. Posteriorment, el banc va continuar captant els fons dels clients, oferint-los algunes de les taxes més atractives. El 2013, Mosoblbank, segons un dels mitjans impresos de bona reputació, va poder entrar als 30 bancs més fiables.

Però a principis de maig de 2014, la premsa va informar que uns 60mil milions de rubles, es van utilitzar esquemes fraudulents per a això. Malgrat que la direcció va presentar una demanda per protegir la seva reputació, els problemes amb Mosoblbank ja han començat. El 19 de maig es va saber que el Banc Central havia decidit que calia intervenir en els afers del banc. Ja el 21 del mateix mes es va decidir fer el tràmit per a la seva recuperació.

Sancions de desviació

Fins i tot a principis de 2013, Mosoblbank va rebre una ordre per restringir les activitats: no es va permetre obrir noves sucursals durant tres mesos i les activitats amb persones i diners en efectiu estaven limitades durant sis mesos. Malgrat això, la direcció de l'entitat financera va crear un sistema especial, gràcies al qual es mantenien dos comptes, hi havia dos balanços paral·lels. És a dir, totes les activitats es van ocultar al Banc Central de Rússia, els problemes del Mosoblbank van estar ocults durant molt de temps.

Com a resultat, aquesta empresa financera va poder atraure 100.000 milions de persones als seus comptes. És cert que només 1/5 d'aquesta quantitat era visible als informes proporcionats. És gairebé impossible esbrinar on són la resta de fons. Es van invertir diners en empreses de serveis públics, clíniques, diverses empreses. El banc tenia gairebé 70 mil metres quadrats. m d'immobles a la capital i regions, grans solars, mansions al centre de Moscou.

Motius per al sanejament

En aquell moment a molts els va semblar que no tenia sentit resoldre tots els problemes del Mosoblbank, era molt més fàcil revocar la seva llicència. Però els propietaris d'aixòles institucions van invertir fons robats en actius difícils de vendre. L'agència, que es dedica a la devolució de dipòsits de persones, hauria de retornar als dipositants una quantitat força important en rubles: 100.000 milions, i difícilment seria possible compensar-ho.

Per això, per estalviar diners, es va decidir que seria millor desinfectar Mosoblbank. La revocació de la llicència no va poder resoldre tots els problemes. Però en el procés de recuperació, la direcció es va veure obligada a tornar els actius al saldo real.

Procediment de rehabilitació

Segons la decisió del Banc Central de Rússia, SMP-Bank hauria de fer front al procediment per rehabilitar una institució financera amb problemes. Treballarà conjuntament amb una agència d'assegurances de dipòsits. Per cert, SMP-Bank es va confiar no només a la companyia financera especificada, sinó també a Inresbank i Finance-Business Bank. Els propietaris de totes aquestes institucions eren la família Malchevsky.

Per dur a terme el procediment de rehabilitació, SMP Bank, propietat dels germans Rotenberg, estava previst rebre un préstec de 98.600 milions de rubles russos durant un període de deu anys. Segons el pla CBR, tots els problemes de Mosoblbank s'havien de resoldre després que SMP-Bank tingués prou accions per prendre decisions clau.

Per descomptat, el sanatori voldria que la liquiditat del banc fos millor a l'inici del procediment de recuperació, perquè el banc tenia un gran nombre de passius i actius dubtosos, el cost de molts dels quals va resultar exagerat.. Però, d' altra banda, SMP-Bank tenia avals escrits d'alguns anticsaccionistes de Mosoblbank sobre la seva propietat, que pot cobrir part de les obligacions.

El destí dels clients

Per descomptat, després d'haver après els problemes, els dipositants van començar a preguntar-se què passaria amb Mosoblbank. Després d'haver invertit a un tipus atractiu, van tenir por de no poder tornar els seus dipòsits. Sobretot, els accionistes de nova creació van començar a experimentar. En obrir els dipòsits, els empleats del banc es van oferir a comprar accions d'aquesta institució, al voltant del 3% del seu nombre total es van vendre segons aquest esquema. I el 97% és propietat de SMP Bank. Els ciutadans estan més espantats pel fet que ningú està obligat a reemborsar les accions comprades per particulars.

Però els dipositants normals no tenen cap motiu especial per preocupar-se. Els problemes de Mosoblbank s'estan resolent a poc a poc, els pagaments en aquesta entitat financera ja han començat.

Atura l'activitat

El motiu principal pel qual els clients es van interessar pel que estava passant amb Mosoblbank va ser la suspensió temporal dels pagaments i l'emissió de dipòsits. No obstant això, no va durar gaire, ja que al juny es van reprendre les operacions. És cert que molts clients estan molt preocupats pel tancament d'algunes oficines d'AKB. No importa en quina sucursal del banc s'hagi obert el dipòsit, els diners es retornaran als departaments adscrits corresponents.

A més, al client no s'ha de molestar per problemes a Mosoblbank, pot escollir qualsevol oficina que li convingui (tot i que ha d'estar situada dins de la mateixa oficina). Tot ciutadà, prèvia sol·licitud, pot canviar de llocservei.

Normes d'activitats

Per normalitzar el treball del sanatori, es va desenvolupar un programa especial, que hauria de guiar el Mosoblbank. Els problemes avui, és clar, encara persisteixen, però el procediment de recuperació ajudarà a que aquesta societat financera es mantingui al mercat. El banc ha introduït una regulació especial de treball, que estableix com i en quines quantitats es poden emetre diners als dipositants.

Amb un procediment de dipòsit predeterminat i un límit de pagament diari, el govern vol evitar el pànic i evitar que els ciutadans retirin tots els fons disponibles dels seus comptes. A més, el banc problemàtic estipula una llista de documents que cal aportar per rebre un pagament. Així doncs, la direcció vol protegir l'entitat financera controlada de possibles reclamacions de ciutadans sense escrúpols que volen aprofitar la situació crítica en què ara es troba Mosoblbank. Els problemes del 2014 van afectar a molts, perquè en total compta amb més de 300 mil dipositants.

Procediment per rebre fons

La direcció interina de Mosoblbank diu que els diners es paguen a les caixes de les oficines el dia del tractament. Però a la pràctica, resulta que per al pagament és millor deixar una sol·licitud i acordar per avançat l'import i la data de la seva recepció. No podeu rebre més de 100 mil per dia. Les quantitats més grans s'emetran a terminis.

Per rebre un pagament en rubles per un import de fins a 100 mil, n'hi ha prou amb presentar un passaport. Per rebre una quantitat que superi el límit especificat, cal presentar l'original de l'acord que es va celebrar amb el banc i els documents que poden confirmar el dipòsit de diners. Però en el cas que un client vulgui retirar més de 700 mil dels comptes bancaris, haurà de preparar tots els documents descrits anteriorment, presentar una sol·licitud i estar preparat per esperar uns quants dies. No us hauríeu de preocupar pel que passarà amb Mosoblbank i pensar per què no emet tot el dipòsit alhora. Les grans quantitats s'emeten gradualment, per rebre els fons íntegrament, hauràs de venir al banc diverses vegades.

Peculiaritats de l'activitat durant el període de crisi

Tenint en compte que el Banc Central va decidir restaurar l'esmentada entitat financera, els clients continuen utilitzant activament els serveis del banc. Afortunadament per als sanadors, molts no es van entrar en pànic i no van trencar amb urgència els acords de dipòsit, empitjorant així la situació en què es troba Mosoblbank. Els problemes del 2014 no van afectar massa l'activitat principal. També continua atraient dipòsits de particulars, però, els tipus d'interès han estat revisats a la baixa per la nova administració. A més, des del juny, es va introduir una comissió per acceptar pagaments de serveis públics per un import de l'1%.

Actualment, els préstecs s'atorguen a particulars, i el juny de 2014 es van emetre un 35% més que en el mateix període de l'any passat. És cert que l'emissió de préstecs a persones jurídiques encara no s'ha reprès, tot i que els serveis de liquidació i caixa es realitzen al mateixvolum, com abans de començar els problemes.

En el futur, l'administració provisional preveu ampliar la base de clients de Mosoblbank. La revocació de la llicència no els amenaça amb la continuació de la reorganització competent. El banc té previst millorar la qualitat dels serveis per a diferents categories tant de persones físiques com jurídiques, augmentar el volum total de transaccions, reduir els possibles costos i augmentar el nivell de gestió. Però no està previst dur a terme el tràmit d'unió a altres estructures o fusió amb altres bancs.