Banc "People's Credit": problemes. El banc "People's Credit" està tancant?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Bank "People's Credit", els problemes del qual van assolir el seu màxim el 2014, va començar la seva existència l'any 1993. El seu primer nom "Sharq" es va canviar per "People's Credit" ja l'any 2000. L'any 2008, l'entitat financera va activar el procediment de canvi de forma jurídica. La societat de responsabilitat limitada es va modernitzar en una societat anònima el 2009. Ja el desembre de 2010, el Banc de Crèdit Popular, que abans havia estat crítiques molt positives, va adquirir una participació del 25% al Banc de Khakassia. Una mica més tard, el nombre d'accions es va incrementar fins al 76%. El 2011, la llicència de la institució financera de Khakassia es va cancel·lar completament en relació amb la fusió. El banc "People's Credit", que va començar a tenir problemes a causa de la poca liquiditat, estava controlat per la família Antonov.

Passat brillant

El banc treballava sota la llicència del Banc Central i era soci de Moscou. La institució financera era membre de l'Associació de Bancs russos i membre de l'Estructura d'assegurança de dipòsits. Capital autoritzat registrat oficialmentempreses era igual a 1.800 milions de rubles. La quantitat de capital social va ser igual a 4.200 milions de dòlars. L'Institut tenia el títol de membre associat dels sistemes internacionals de pagament VISA Inc. i Mastercard WW. Anteriorment, l'agència de qualificació sempre confirmava la solvència de l'entitat i la classificava com a categoria A d'acord amb l'escala nacional.

Només dos anys abans que comencessin a sorgir informes que el Narodny Kredit Bank tancava, l'organització va ser guanyadora del premi Financial Olympus. L'estructura de la xarxa regional incloïa 9 oficines principals i unes 35 oficines addicionals. Hi va haver moments a la història de l'institut que ni tan sols va lluitar per un concurs de l'Estat. Una política de préstecs estricta en el millor dels moments va permetre aconseguir una liquiditat colossal.

Què li ha passat al banc darrerament

L'últim any, l'entitat financera va treballar segons les instruccions del Banc Central, que limitaven l'atracció de dipòsits de particulars. Aquesta comanda es va rebre el juliol de 2013. A més, a més de les restriccions, el Banc Central de la Federació de Rússia va recomanar fermament que s'activin totes les reserves per complir amb les obligacions amb els dipositants. Es va cridar l'atenció sobre el fet que la mateixa entitat financera mai havia dut a terme una política agressiva d'atracció de dipòsits. Aquestes mesures es van prendre com a conseqüència de la poca liquiditat de l'entitat.

Primers senyals de problemes

El primer fracàs de l'obra va ser degut al fet que el banc "Crèdit Popular" va començar a emetre dipòsits fora de la normativa. Quanels dipositants van començar a venir pels seus dipòsits, se'ls va informar sobre el límit diari de l'institut per una quantitat de 25 mil rubles. La gent no va poder tenir totes les seves aportacions en un dia. Vaig haver d'anar setmanes. No obstant això, en comparació amb altres institucions financeres que es van negar a fer pagaments, a la vigília de la fallida, el Banc de Crèdit Popular, les revisions dels quals sempre van tenir una connotació positiva, va complir gairebé completament les seves obligacions. Malgrat la situació de crisi, els empleats del centre de trucades van respondre constantment totes les preguntes i van proporcionar a cada client una informació completa. Per evitar col·lapses materials, els empleats del banc van notificar constantment als clients que alguns pagaments estaven suspesos i que la majoria dels comptes no tenien servei.

Intents d'arreglar la situació

En un intent de rectificar la situació, Narodny Kredit Bank OJSC intenta augmentar la liquiditat reduint els tipus d'interès dels préstecs. El programa "de la gent" s'ha tornat increïblement accessible. En presència d'una garantia o d'un aval, el tipus d'interès dels préstecs fins a un any era només del 16% anual. Amb una durada del préstec d'un a tres anys, el tipus d'interès seria del 17% anual. Amb una durada del préstec de més de tres anys, la taxa sobre ell es va fixar en el 18%. Els préstecs també estaven disponibles per als clients que no tenien ni garantia ni aval. Tanmateix, en aquest cas, el tipus d'interès va pujar fins al 18%. Amb un període d'associació d'1 a 3 anys, el tipus d'interès podriaser del 19% anual. Si el client decideix contractar préstecs per un període de cinc anys, l'interès del préstec podria ser del 20%. L'oferta era vàlida a totes les sucursals, inclosa a una ciutat com Abakan. El banc "Crèdit popular" no va salvar ni tan sols una decisió tan desesperada: la situació de liquiditat no ha canviat.

En què es va basar la decisió de liquidar la llicència?

La decisió de liquidar la llicència es va prendre a partir dels informes de la nova administració. La informació va indicar que el banc "People's Credit" està experimentant problemes lluny de ser petits a causa d'una disminució de la liquiditat al 50%, i la ràtio de liquiditat instantània va ser al voltant del 15%. La institució financera no va sol·licitar l'ajuda del govern a causa del fet que en aquell moment estaven en marxa negociacions amb inversors que pretenien fer una contribució de 100 milions de dòlars.

Inici del final

Després que la NBU rebé missatges dels clients del Bank Narodny Kredit sobre la impossibilitat de complir amb les seves obligacions, es va nomenar una administració temporal a la institució financera. A partir de l'1 d'octubre de 2014, l'administració provisional va realitzar una anàlisi financera de la situació. De fet, es va registrar una pèrdua total de capital personal per part de l'administració. Es va decidir que era impossible restablir la solvència de l'estructura i qualsevol injecció de l'estat no tindria sentit. Els resultats de l'avaluació de la situació per part de l'administració provisional es van convertir en un poderós motiu per a la finalització de les activitats d'una institució financera com el Banc de Crèdit Popular. La llicència només es revoca quan l'entitat ja no és capaç, fins i tot amb el suport financer del govern, de complir amb totes les seves obligacions amb els dipositants i creditors en el termini d'un any. Les circumstàncies estaven exactament d'acord amb la llei.

La feina va baixar

Immediatament després dels brillants indicadors de liquiditat, Narodny Kredit Bank va començar a experimentar problemes lluny de ser petits, malgrat l'activitat conservadora, que es va expressar en projectes de serveis en el sector de l'habitatge i els serveis comunitaris. Els préstecs a particulars només representaven el 3% de la cartera creditícia, que dominava els actius amb una quota del 70%. Els fons dels particulars només representaven el 23% del passiu. Els fons residuals dels comptes de clients corporatius només representaven el 22% del capital. Les accions i els efectes dels bancs nacionals només representaven el 19% dels actius nets. En el mercat interbancari, en la majoria de situacions, l'entitat actuava com a donant. Amb un alt grau de concentració d'actius i passius, les activitats de l'empresa tenien una baixa rendibilitat.

Disminució de les estadístiques

Segons les estadístiques de l'Agència Nacional de Qualificació, el banc "People's Credit", la llicència del qual està sent revocada a causa de la poca liquiditat, el 2010 va rebre un benefici net de 20,9 milions de rubles. L'any anterior, aquesta xifra va ser significativament més alta i va ascendir a 107,2 milions de rubles. Aquesta situació va rebaixar el banc a la posició 149 de la qualificació i va cridar l'atencióAgències d'assegurances de dipòsits. La disminució dels indicadors es va observar a totes les sucursals i petites sucursals, i la ciutat d'Abakan no va ser una excepció. El banc "People's Credit" va començar a perdre terreny, tot i que a l'exterior res no presagiava problemes.

Conclusió racional de la història

Bank "People's Credit" tancat per un motiu. A més de la baixa liquiditat, l'administració provisional va aconseguir esbrinar que el preu dels actius de la institució financera no supera els 14,121 milions de rubles. Pel que fa als passius amb dipositants i creditors, ascendeixen a uns 16.854,8 milions de rubles. El motiu d'aquesta discrepància s'amaga en l'emissió de préstecs anticipats, l'import dels quals va ascendir a 10.200 milions de rubles. A més, es va registrar el fet de comprar lletres de canvi il·líquids per un import de 1.800 milions de rubles d'empreses les adreces indicades als documents no corresponen a la realitat. Hi va haver una alienació de la propietat d'una institució financera per un import de 0,2 milions de rubles. Es va rebre informació del regulador que la direcció realitzava operacions punibles penalment. El resultat d'aquestes manipulacions és més que obvi i no s'hauria d'esperar un desenvolupament positiu dels esdeveniments. Malgrat que la majoria dels dipositants van retornar parcialment els seus estalvis, encara n'hi ha un nombre bastant elevat d'aquells les pèrdues dels quals seran compensades per l'agència d'assegurances en la modalitat que estableix la normativa..