Comprovació d'una garantia bancària sota 44-FZ. Registre federal unificat de garanties bancàries

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Un aval bancari és una de les dues opcions amb les quals els proveïdors que treballen en el sistema d'ordre públic poden garantir l'execució d'un contracte. El document garanteix que si el contractista eludeix les obligacions, el banc compensarà el client per les pèrdues associades a això. A la pràctica, de vegades passa que el proveïdor contracta una garantia bancària no autèntica o de baixa qualitat. Tanmateix, si coneixeu tots els criteris que ha de complir una garantia de bon funcionament del banc, això es pot evitar.

Per què la garantia

La garantia bancària és una eina molt convenient, principalment per als propis proveïdors que participen en la contractació segons la llei 44-FZ. Després de tot, una alternativa a això és només una transferència directa de diners al compte corrent del client. Això significa que els fons es retiren de la facturació de l'organització durant tot el període del contracte, la qual cosa comporta inevitablement la pèrdua de beneficis. També hauràs de pagar una garantia bancària, però aquesta quantitat no és tan gran. Per tant, la majoria dels marmessors del sistema d'ordres estatals prefereixen assegurar les seves obligacions no amb les sevesfons, però una garantia bancària.

Bàsicament, una garantia bancària segons 44-FZ protegeix els interessos del client. Al mateix temps, és una eina que també serveix de protecció al proveïdor. A més, del propi client, més precisament, del seu desig d'exposar el contractista a multes i sancions per infraccions lleus. Al cap i a la fi, obtenir diners amb una garantia bancària és molt més difícil que retenir una multa de les garanties fetes amb diners "en viu".

Riscos d'una garantia deficient

Podeu obtenir una garantia directament del banc o mitjançant intermediaris. En ambdós casos, hi ha el risc d'obtenir una garantia de baixa qualitat. Per al proveïdor, això pot significar no només la pèrdua de temps i diners, sinó també la pèrdua del contracte del govern, així com l'adquisició de l'estatus d'una contrapart poc fiable.

El risc més evident és obtenir una garantia falsa, però aquest no és l'únic perill. De vegades, els bancs intenten enganyar i prescriure en el text condicions favorables per a ells mateixos, que són inacceptables com a part de la disposició d'un contracte estatal. És possible que un proveïdor sense experiència no s'adoni d'això i, aleshores, s'enfronti al fet que el client no acceptarà la garantia.

Així, tant el client com el proveïdor estan interessats a comprovar la garantia bancària. El primer ha d'assegurar-se que el client no rebutja la garantia, i el segon està obligat a comprovar-ho per llei. Com fer-ho? Hi ha diverses maneres, i cal utilitzar-les d'una manera complexa.

Banc correcte

Regla núm. 1: només un banc pot emetre una garantia. Capuna altra organització, inclosa les microfinances, no pot fer-ho. Regla número 2: no s'accepta cap garantia bancària com a garantia d'un contracte estatal, sinó només les que s'indiquen en una llista especial del Ministeri d'Hisenda. Comprovar una garantia bancària abans de rebre-la és el següent. Heu de trobar una llista de bancs al lloc web del ministeri que estan aprovats pel departament per emetre garanties per a contractes governamentals i assegurar-vos que l'entitat de crèdit seleccionada hi estigui inclosa.

Si el banc d'interès es troba a la llista permesa, això és un bon senyal, però encara no és un èxit total. Ara cal recórrer al Sistema Unificat d'Informació (UIS) al web de contractació pública. Aquí val la pena comprovar amb quina freqüència el banc requerit va emetre garanties que no van ser acceptades pels clients. Això es pot fer al Registre Unificat, que reflecteix totes les garanties emeses pels bancs. Hi tornarem més endavant quan parlem de com comprovar una garantia bancària després de l'emissió.

Així, al registre esmentat, podeu utilitzar el filtre "Es va negar a acceptar" i analitzar els resultats durant 2-3 mesos. No val la pena contactar amb un banc les garanties del qual són rebutjades constantment pels clients.

Contingut del document

Abans de signar un acord de garantia amb un banc, hauríeu de familiaritzar-vos amb el seu contingut. El text ha d'incloure necessàriament determinades disposicions, sense les quals el client no ho podrà acceptar. Una llista completa d'aquestes condicions es troba a les parts 2 i 3 de la Llei 44-FZ. Entre ells hi ha:l'import i la durada de la garantia bancària, la condició de la seva irrevocable, l'obligació de pagar una penalització per demora, i altres. La garantia s'ha d'emetre en paper de carta de l'entitat de crèdit.

S'ha de prestar una atenció especial als punts següents. La garantia ha d'indicar que el banc està obligat a reemborsar les pèrdues íntegrament, i no només en la part no coberta per la sanció. Els danys i perjudicis s'han de compensar per qualsevol incompliment per part del proveïdor de les seves obligacions derivades del contracte. Al mateix temps, el banc no hauria d'exigir al client que aporti documents judicials com a prova que el contractista ha incomplert les seves obligacions. Això és important, perquè no tots els casos de rescissió del contracte arriben als tribunals.

Què més cercar

Com amb qualsevol transacció, a l'hora de concloure un acord amb un banc, cal centrar-se en les condicions mitjanes del mercat. Per tant, primer hauríeu d'estudiar les ofertes de diverses entitats de crèdit per entendre quant de temps s'acostuma a emetre una garantia bancària i quant costa.

Un aval de bona fe requerirà que l'empresa presenti com a mínim documents constitutius, registres fiscals i comptables, així com informació sobre la compra. L'estudi d'aquestes dades dura diversos dies, per la qual cosa la garantia s'acostuma a emetre en el termini d'una setmana. Si us promet que ja l'emeteu "avui" i / o demanareu un conjunt mínim de documents, aleshores aquesta oferta sembla molt sospitosa. També hauríeu d'anar amb compte si s'ofereix una garantiano pagueu al banc, sinó als detalls d'un tercer.

Garantia emesa: comprovació de l'entrada al Registre

Si el treball preliminar es realitza amb cura, això redueix significativament les possibilitats de rebre una garantia "falsa" o de baixa qualitat. Tanmateix, és massa aviat per relaxar-se. Després de rebre el document, cal comprovar-lo al Registre de Garanties Bancàries, que s'ha esmentat anteriorment. Això només s'aplica a les garanties que s'emeten per garantir l'execució dels contractes d'acord amb la llei 44-FZ.

La garantia ha d'aparèixer al registre com a màxim el dia hàbil següent a l'emissió. L'obligació de col·locar està assignada per llei al banc que va emetre el document. La verificació d'una garantia bancària en el registre es realitza mitjançant el nom del garant o proveïdor, el número de contracte o el codi de compra. Com a resultat de la cerca, s'hauria de mostrar a la pantalla la informació sobre la garantia, i a la part esquerra, on s'indica el seu import, s'hauria de mostrar l'estat "Col·locat".

Sense garantia: per què?

En casos excepcionals, hi ha retards en la col·locació d'una garantia a causa d'un mal funcionament del lloc web d'EIS. Però d'una manera o altra, si demà la garantia no està al registre, això és molt mal senyal. Efectivament, en aquest cas, el client considerarà que el guanyador de la compra ha eludit l'exercici de les seves funcions. El client no podrà signar cap contracte amb un proveïdor d'aquest tipus, en cas contrari, incompleix la llei.

Si la comprovació de la garantia bancària a la web de contractació pública donava un negatiuresultat, en primer lloc, us heu de posar en contacte amb el banc que l'ha emès. Potser hi va haver algun tipus de malentès; en aquest cas, s'hauria de resoldre el més aviat possible. Si queda clar que el garant està actuant de mala fe, s'ha de presentar una queixa al Banc Central.

Comprovació d'una garantia bancària a través del Banc Central de la Federació Russa

Així, amb les garanties de l'ordre estatal, tot és ben senzill, ja que hi ha un registre especial. Però amb les licitacions corporatives i comercials, la situació és una mica diferent. Els bancs no estan obligats a publicar aquestes garanties públicament, de manera que haureu d'actuar pel vostre compte.

Podeu realitzar una comprovació preliminar d'una garantia bancària al lloc web del Banc Central. Així, podeu assegurar-vos que el banc, en principi, emet garanties. Per fer-ho, seleccioneu la secció "Informació sobre entitats de crèdit" i cerqueu el banc avalador al directori.

Immediatament després de la cerca, l'estat de la llicència bancària serà visible. Si feu clic al nom del banc, podreu veure una llista dels seus documents financers per any i mes. Heu d'obrir el document "Dades de facturació" per a l'última data disponible. A més, a la secció "Comptes fora de balanç", trobeu el compte 91315: és en el qual els bancs reflecteixen les dades de les garanties. Els valors d'aquesta línia han de ser diferents de zero i la facturació és comparable a l'import de la garantia.

Per descomptat, aquesta és només una anàlisi superficial: no obtindreu informació precisa sobre l'autenticitat de la vostra garantia. Per fer-ho, cal que us poseu en contacte oficialment amb el banc que l'ha emèsgarantia, amb una sol·licitud de confirmació de la seva autenticitat. Es pot presentar una sol·licitud similar al Banc Central de la Federació Russa.

Conclusions i consells

Per tant, no és difícil comprovar una garantia bancària sota 44-FZ, o millor dit, el fet mateix de la seva emissió. Tanmateix, és igualment important que estigui redactat correctament i inclogui totes les condicions necessàries. Una garantia de mala qualitat pot tenir conseqüències molt desagradables per al proveïdor. A més, sol·licitar un document nou a un altre banc és el menor d'ells.

Per tant, els experts recomanen fermament que les persones que sol·licitin avals bancaris per garantir un contracte públic es familiaritzin amb les disposicions de l'article 45 de l'esmentada llei de contractació pública. No és difícil entendre totes les complexitats d'aquesta norma legal, però això evitarà que rebeu un document redactat de manera incorrecta.