Diners sense efectiu: què són i com funciona?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Els diners no en efectiu són finançaments ubicats en comptes bancaris assignats a persones físiques o jurídiques i que aquests fan servir per pagar compres, serveis o realitzar transaccions monetàries. La rotació de diners no en efectiu inclou absolutament tots els pagaments realitzats sense bitllets impresos. És a dir, les transaccions financeres es realitzen a través dels registres corresponents de l'estat dels comptes dels pagadors i receptors sense l'ús d'efectiu.

L'essència i el propòsit dels diners no en efectiu

Les funcions dels diners no en efectiu no són diferents de les propietats de l'efectiu, de manera que el seu propòsit es descriu per cinc característiques:

1. Una mesura de valor. Es forma quan es forma el preu, és a dir. el valor dels béns expressat en termes monetaris. Per això, els productes es comparen entre si. El preu està influenciat per les condicions de producció i intercanvi. Per poder comparar els preus, cal reduir-los a un denominador comú o a una única unitat de mesura.
2. Mitjans de circulació. L'expressió del valor de les mercaderies en termes monetaris és necessària per a la seva venda. I en les relacions de mercat, l'intercanvibéns i serveis és impossible sense intermediació financera.
3. Mitjans de pagament. Aquesta característica inclou l'anterior. Amb el desenvolupament dels préstecs, s'està fent més fort i els pagaments sense efectiu només enforteixen la seva posició.
4. Un magatzem de valor. Formació d'una determinada reserva
5. Diners mundials, finançament utilitzat en assentaments internacionals.

Les més habituals en l'economia moderna són només 3 funcions: mitjans de càlcul, estalvi i mesura de valor. I els diners com a mitjà de circulació retrocedeixen a un segon pla. En molts sentits, els diners no en efectiu contribueixen a aquesta situació. Aquesta eina de pagament és cada cop més rellevant.

Pagaments sense efectiu

Per tant, el moviment de diners en efectiu i no en efectiu és significativament diferent. Però no hi ha res complicat en els pagaments sense efectiu. El mecanisme de funcionament dels diners sense efectiu és bastant transparent.

Només es retira l'import necessari d'un compte i s'abona a un altre. Aquestes transferències són impossibles sense la participació dels bancs, però simplifiquen molt el moviment de diners. No cal disposar de grans quantitats d'efectiu i garantir la seva seguretat. Aquest mètode és ideal per a transaccions comercials.

Tipus de pagaments sense efectiu

Els diners no en efectiu són finançaments que requereixen suport documental en la forma:

• Ordre de pagament. El document obliga el banc a transferir l'import especificat del compte del pagador al destinatari.
• Carta de crèdit. Un compte especial quehi ha una quantitat suficient per pagar per béns i serveis específics, que es transfereix al venedor només després d'aportar els documents justificatius sobre el compliment de les condicions de la transacció.
• Ordre de recollida. S'utilitza per cobrar deutes. El creditor està obligat a presentar al banc els documents necessaris per confirmar el seu dret d'accés als fons del deutor.
• Talonari de xecs. Aquest tipus es pot atribuir a les transaccions en efectiu no en efectiu, ja que les finances no es transfereixen necessàriament del compte del titular del xec al compte del portador del xec, sinó que es poden emetre en efectiu, però només dins dels límits del imports al compte del propietari del talonari de xecs.
• Diners electrònics. Aquest tipus de transferències no en efectiu també es realitzen mitjançant la mediació d'entitats financeres i s'han de realitzar tenint en compte tots els requisits de la llei.

Controla i regula el moviment de fons no efectius del Banc Central de la Federació Russa. Per regla general, les transaccions realitzades amb comptes dins del país es completen en dos dies laborables.

Diners electrònics

Els diners electrònics molt utilitzats en els darrers anys també pertanyen als diners no en efectiu. El seu principal avantatge és la mobilitat. També s'utilitzen per pagar béns i serveis. Podeu utilitzar-los en qualsevol moment i a qualsevol lloc. L'única condició per accedir a aquest finançament és la disponibilitat d'Internet.

La facturació de diners electrònics es produeix a través de diversos sistemes de pagament. Es poden instal·lar addicionalsnormes de circulació de fons, però aquests requisits no han de contradir les condicions fixades pel Banc Central. De fet, els diners electrònics, com altres transaccions que no són en efectiu, es transfereixen d'un compte a un altre.

Assentaments sense efectiu de ciutadans

Les persones utilitzen targetes bancàries en lloc d'efectiu, que, al seu torn, poden ser de dèbit, crèdit o fins i tot mixtes.

A una targeta de crèdit hi ha fons bancaris proporcionats al client amb determinades condicions i que requereixen una devolució. Per emetre una targeta de crèdit, es verifica la solvència d'una persona i es conclou un acord que especifica totes les condicions per utilitzar aquest producte de crèdit.

Les targetes de dèbit s'utilitzen sovint per a transaccions quotidianes: retirades d'efectiu, pagament de mercaderies, transferències de diners. Però això només es fa dins dels límits de les finances personals del client, sense implicar fons bancaris. Aquestes targetes s'utilitzen en projectes de nòmines.

Les targetes mixtes fan les mateixes funcions que les targetes de dèbit, però tenen un descobert limitat, és a dir. fons addicionals (préstecs). El banc negocia l'import del descobert per separat.

La diferència entre els pagaments sense efectiu

Tothom sap com es fan les transaccions de liquidació quan hi ha efectiu. Les formes de diners no en efectiu tenen les seves pròpies característiques.

La principal diferència rau en la presència del banc. A més del venedor i el comprador, totes les transaccions estan acompanyades i controlades per l'entitat financera que va obrir el compte.

Beneficis idesavantatges

En el sistema de transferència es poden distingir els següents avantatges:

1. Totes les transaccions amb fons al compte estan recolzades per documentació bancària, de manera que es poden fer un seguiment i provar-les si cal.
2. És possible realitzar diverses transaccions financeres alhora, fins i tot requerint el pagament de comissions i comissions addicionals.
3. Els falsificadors no poden canviar els bitllets.
4. El cost d'emmagatzemar, comptabilitzar i transportar diners es redueix.
5. Emmagatzematge il·limitat de finances en un compte bancari.
6. No cal comprar ni mantenir una caixa registradora.

Però també hi ha desavantatges en el sistema de pagament sense efectiu, com ara:

1. Pagar comissions per serveis d'intermediació bancària.
2. Perill de fallades tècniques que bloquejaran fons i impossibilitin la seva circulació.
3. La necessitat d'un flux d'efectiu constant per pagar els serveis bancaris i altres pagaments bàsics a temps, cosa que és inconvenient per als petits empresaris.

No obstant això, els diners sense efectiu és convenient, i amb l'enfocament correcte i escollint un banc, es poden minimitzar els punts negatius.