Com obtenir un préstec bancari?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Com obtenir el préstec adequat? Aquesta és una pregunta comuna. Fem una ullada més de prop. Fins ara, un préstec és una de les maneres més habituals de millorar la seva situació financera i resoldre molts problemes financers, i els ciutadans del nostre país han començat a aprofitar activament aquesta oportunitat. No obstant això, un préstec és un dels instruments financers, i cal utilitzar aquesta eina correctament, en cas contrari, en comptes de resoldre problemes, podeu afegir nous deutes a la seva llista.

Abans, un mètode de préstec com les targetes de crèdit era molt comú. Així, la gent retirava diners o podia pagar determinats béns i serveis amb aquesta targeta. No obstant això, les targetes de crèdit ofereixen un interès massa alt sobre els préstecs de diners, que posteriorment costa molt car als ciutadans. Una targeta de crèdit no és més que una estratagema publicitària de les organitzacions bancàries, que consisteix en el fet que la gent es va inspirar en la informació sobre la conveniència d'aquests préstecs a causa del fet que la targeta és convenient i es pot portar a tot arreu i utilitzar-la.això sense cap restricció. Per tant, contractar un préstec d'un banc, tenint en compte un programa específic que s'adaptarà a cada client individualment, tenint en compte els seus objectius i necessitats, serà la millor sortida. Anem a esbrinar com obtenir un préstec correctament.

Varietats de préstecs

Els préstecs per a persones físiques i jurídiques als bancs poden ser diferents, depenent de molts factors. Els principals tipus de préstecs són:

• Préstecs sense garantia. Aquests préstecs solen ser préstecs de consum. Això inclou les targetes de crèdit.
• Sobre la seguretat de qualsevol propietat. Aquesta propietat pot ser immobiliària: cases, apartaments, cases rurals, solars, així com diversos tipus de béns mobles: vehicles, productes de pell cars, joies, etc.

Un préstec és un tipus de préstec emès per entitats no bancàries, com ara fons d'inversió, IMF, cases d'empenyorament, així com inversors privats. Aquestes organitzacions i persones poden emetre préstecs sobre la base de documents com ara contractes de préstec. Això es deu al fet que aquestes estructures no tenen dret a préstec sense llicències especials d'entitats de crèdit, que només estan disponibles per als bancs.

Com obtenir un préstec per a un cotxe, tingueu en compte més.

Solvència

El més important per a les persones que volen contractar un préstec és la seva capacitat de pagament, és a dir, la disponibilitat d'aquests ingressos que puguin garantir no només el pagament dels pagaments del préstec, sinó també bàsics.necessitats vitals de la persona. La solvència d'un client per a una organització bancària és la presència d'un document que confirmi els seus ingressos oficials. Aquests documents són: llibre de treball, certificat de treball, contracte de treball amb l'empresa, etc.

Sense ingressos oficials, és gairebé impossible obtenir un préstec de consum d'un banc o una targeta de crèdit, però pots utilitzar un dels tipus de préstecs que ofereixen garantia. En aquest cas, podeu sortir d'una situació difícil tenint una propietat valuosa.

No obstant això, per a alguns bancs n'hi ha prou amb un paquet mínim de documents que acreditin la solvència del seu client, i això s'explica pel fet que els bancs sempre s'esforcen per atraure més persones que utilitzaran els seus serveis.

Com obtenir el préstec adequat i què cal tenir en compte?

Historial de crèdit

Un altre punt important per obtenir un préstec bancari és l'historial de crèdit del client. Si aquesta informació és positiva, el prestatari pot comptar amb tipus d'interès més baixos del préstec i les condicions del préstec seran les més favorables per a ell.

Els clients el historial de crèdit dels quals fa que el banc sospiti, per exemple, si una persona no ha pagat a temps els seus deutes de préstec en el passat, se'ls pot denegar la prestació de fons o el seu import es reduirà significativament. Tanmateix, qualsevol historial de crèdit negatiu es pot corregir prenentdiversos préstecs a curt termini i reemborsament en efectiu sense demora.

Molts estan interessats en com obtenir un préstec de Sberbank. Les nostres recomanacions també s'apliquen a aquesta institució.

Llista de documents necessaris per al préstec

Per obtenir un préstec de consum habitual, el client només ha de presentar al banc un paquet mínim de documents, que inclou un passaport, un certificat d'assegurança i un certificat de treball. Tanmateix, com més documents enviï el prestatari, més favorables seran les condicions del préstec i els tipus d'interès seran més baixos.

En els casos en què s'emet un préstec garantit per béns valuosos, com ara béns immobles, cal proporcionar al banc els documents que en confirmin la propietat, així com un extracte de l'USRR. A més, es poden requerir els anomenats documents de títol, que poden confirmar el fet que el propietari d'aquest immoble ha aparegut, per exemple, un contracte de donació o herència de béns immobles, un contracte de compravenda, etc. Es pot requerir documentació de la BTI, un extracte del llibre de la casa, un passaport cadastral i certificats d'absència d'endarreriment en les factures de serveis públics.

No tothom sap com obtenir un préstec d'un banc.

On sol·licitar un préstec?

El millor és demanar un préstec al banc més fiable. La informació sobre això es pot contenir als llocs web oficials de les principals organitzacions bancàries grans i s'ha d'estudiar amb atenció. Tanmateix, en els casos en què a un ciutadà se li va denegar un préstec, té dret a jutjaraplicar a altres bancs. Si aquest esdeveniment no va tenir èxit, podeu utilitzar l'ajuda d'agents especialitzats en l'assistència en préstecs. Però per a aquest servei haureu de pagar una certa quantitat de diners.

És important esbrinar amb antelació com obtenir un préstec de consum.

Comissions i comissions addicionals

Quan redacta un contracte de préstec, un client bancari n'ha de llegir atentament el contingut, ja que sovint passa que les persones que han emès un préstec s'assabenten de comissions addicionals ja quan tenen deutes.

Les tarifes addicionals poden incloure:

• comissió per proporcionar fons de préstec;
• comissió en forma de pagaments mensuals per mantenir un compte corrent;
• comissions de retirada d'efectiu;
• penals i càrrecs per retard;
• assegurança.

A més, a l'hora d'obtenir un préstec, cal familiaritzar-se amb les possibilitats d'amortització anticipada i les condicions d'aquest esdeveniment.

Com obtenir un préstec en efectiu és la pregunta més freqüent.

Tipus d'interès dels préstecs

Els interessos dels préstecs poden ser completament diferents. Depèn tant de l'organització bancària que concedeix el préstec, com de molts altres factors, per exemple, de l'historial de crèdit del prestatari, de la garantia que pot aportar, del programa de préstec, etc. Clients de confiança que ja han utilitzatserveis d'un banc concret, els tipus d'interès dels préstecs es poden reduir significativament.

A més, els tipus d'interès depenen en gran mesura de les condicions del préstec. Per exemple, com més llarg sigui el període d'amortització del préstec, més alts seran els tipus d'interès i viceversa.

Hi ha diversos tipus de préstecs i pagaments d'interessos:

1. Pagaments diferenciats, consistents en pagaments mensuals, així com una part decreixent dels interessos d'aquest préstec, que es calcula a partir de l'import residual. En aquest cas, el préstec es reemborsa en determinades quotes durant tot el termini del préstec.
2. Pagaments d'anualitats, que són imports del préstec iguals, inclosos els interessos i el principal.
3. Paga només interessos.

Plan d'amortització del préstec

Una altra condició important per concedir un préstec és el calendari de pagament. Es recomana al client que llegeixi atentament aquest punt, ja que aquestes condicions són molt diverses. Una opció molt rendible és aquest calendari d'amortització del préstec, quan l'import principal del préstec i una part dels interessos es paguen mensualment. Aquest esquema correspon a pagaments diferenciats, quan el prestatari pot reemborsar l'import principal del préstec abans del previst, alhora que redueix significativament els pagaments d'interessos.

A més, un client bancari que redacti un contracte de préstec hauria de llegir atentament aquest article com a pagament en excés d'aquest préstec. En aquest cas, hauríeu de comparar els esquemes que ofereixen els altresbancs, el sistema de pagaments mensuals i la quantitat de diners que finalment es pagarà en excés.

Aquestes recomanacions també són rellevants per respondre a la pregunta sobre com obtenir un préstec hipotecari.

Crèdits garantits per béns immobles

Només es pot concedir un préstec a un ciutadà propietari d'un determinat tipus de béns immobles. Aquí hi ha algunes restriccions d'edat, per exemple, a les persones majors de 21 anys, així com als pensionistes, se'ls pot denegar un préstec garantit per béns immobles. O a una persona se li concedirà un préstec només per un període fins que arribi a l'edat de jubilació. El propietari d'un immoble que està pignorat en virtut d'un préstec ha de ser capaç, i tampoc no estar registrat en un dispensari narcològic o neuropsiquiàtric. A més, els agents de seguretat del banc comprovaran si hi ha antecedents penals.

Recentment, hi ha hagut molts casos de frau per part de persones que emeten préstecs garantits per béns immobles. Funcionen segons un esquema clar, que implica tornar a registrar l'objecte al seu nom. Per tant, un prestatari a qui se li va denegar un préstec d'una organització bancària hauria de tenir molta cura amb les transaccions realitzades amb aquests agents, familiaritzar-se amb la documentació i rebre assistència jurídica qualificada en tots els temes que li interessen.

I algunes recomanacions més sobre com obtenir un préstec en efectiu.

Propòsits de préstec

S'aplica a un crèditl'organització darrere del préstec ha de tenir sempre un propòsit especial. Això vol dir que el client del banc ha de conèixer clarament la direcció d'aquests fons i l'efecte que vol rebre. Per exemple, quan rep un préstec per a l'educació, un ciutadà ha d'esforçar-se per adquirir coneixements i millorar les seves habilitats professionals. Si el préstec es pren per comprar una casa, el client del banc ha de gastar els diners en béns immobles.

En aquest cas, podeu centrar-vos en esquemes de préstecs específics que ofereixen els bancs. Hi ha diversos programes: hipoteca, préstec de cotxe, etc., que ajudaran a resoldre un problema concret de la vida. L'objectiu del préstec es pot especificar a l'acord, i aquest préstec s'anomenarà préstec objectiu.

Ara ja saps com obtenir un préstec correctament.