En quin banc és millor invertir? Revisió de les taxes dels dipòsits als bancs

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Per a aquells que volen invertir de manera rendible els seus fons, estalviar-los i augmentar-los, sempre queda la pregunta: "En quin banc és millor invertir?". Hi ha un gran nombre d'organitzacions al mercat de serveis financers que estan disposades a oferir condicions favorables i, de vegades, tipus d'interès molt elevats. Què hi ha darrere de les seves ofertes temptadores i com protegir-se de l'engany? Més informació sobre això a l'article següent.

Quan la llarga història importa

Abans d'invertir diners en un banc amb interessos, cal que prenguis aquest problema seriosament. Sens dubte, tothom vol treure el màxim profit dels seus diners honestament guanyats, per tant, en primer lloc, presten atenció a la rendibilitat. Aquells que no s'han ocupat dels dipòsits per primera vegada saben que l'augment de les tarifes anunciat no s'aplica a tothom i només són adequats per a aquells que tinguin una gran quantitat i estiguin disposats a deixar-lo en un compte bancari durant molt de temps.

És molt important que al cap d'un any o dos el banc no desaparegui ni faci fallida. Aixo es perquéla història importa molt. La presència a llarg termini al mercat financer parla d'estabilitat i fiabilitat, de disposició per oferir al client condicions de servei estables. Per regla general, aquests bancs tenen una àmplia xarxa d'oficines i estan disponibles per als seus dipositants. Això vol dir que el client podrà contactar amb qualsevol oficina i rebre un servei ràpid i de gran qualitat.

La reputació és una cosa que s'aconsegueix amb els anys, i totes les principals estructures financeres ho valoren. Per tant, l'opinió i el feedback dels clients es tenen en compte en el treball i la millora del servei posterior. A l'hora de triar en quin banc invertir, és important que un client modern sàpiga que la seva qualificació i reputació són altament fiables. Tanmateix, també passa que un banc amb una llarga trajectòria perd la seva llicència. Com es pot protegir l'inversor en aquest cas? Aclarir per endavant si l'organització participa en l'assegurança de dipòsits, la classe de fiabilitat i estabilitat. Les dades al respecte es poden obtenir del propi banc, així com de les revisions de les agències de qualificació.

Avaluació de la fiabilitat

Per decidir en quin banc és millor invertir diners, es recomana als inversors experimentats que estudiïn l'avaluació d'agències independents que proporcionen dades sobre la fiabilitat d'una organització concreta. Aquells bancs que estan entre els 10 primers mereixen atenció. Això indica una qualificació alta no només dels experts, sinó també dels clients d'aquestes institucions financeres. És important entendre que, malgrat l' alta fiabilitat dels bancs, la quantitat dels dipòsits subjectes a assegurança no supera els 1 milió i 400 mil rubles. Encara que hi hagi diversos dipòsits amb el mateix nom,es té en compte el seu import total.

La rendibilitat, l'absència de sancions del Banc Central de la Federació Russa i una gran cartera de préstecs també són criteris de fiabilitat. Aquests punts són tan importants com molts anys de pràctica i una àmplia xarxa d'oficines. La disponibilitat dels serveis bancaris, així com la possibilitat d'utilitzar i mantenir el vostre compte a distància, fan que el banc sigui atractiu als ulls d'un client modern.

Dependència de les tarifes del termini

Abans d'invertir diners en un banc a interessos, cal estudiar les taxes, les condicions de disponibilitat de capitalització. Parlen no només del rendiment futur dels fons invertits, sinó que també ens permeten avaluar les perspectives de desenvolupament del banc en aquesta direcció. Després dels fets del 2014, les grans entitats financeres tenen por d'oferir als seus clients tarifes elevades durant més d'un any. Això es deu a la relativa mobilitat pel que fa als canvis tant en el propi tipus de refinançament com en les propostes del banc.

Si estudieu la llista dels millors bancs, com Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, tots ofereixen els interessos més alts durant un període de 3 a 12 mesos. Al mateix temps, és important entendre que les operacions de retirada i reposició no es faran per al dipòsit amb el rendiment més alt. En resum, com menys transaccions al compte, major és el percentatge. Aquesta regla la segueixen totes les estructures financeres que ofereixen l'obertura d'un compte de dipòsit.

Abans d'acceptar obrir un compte durant més de sis mesos, heu d'avaluarla possibilitat de baixa anticipada. Atès que en aquest cas es cobren interessos sobre la base de 2/3 del tipus, o "a demanda" - 0,01%. Per no quedar-se sense interessos i ingressos addicionals en general, es recomana escollir un compte amb un tipus més baix, però amb possibilitat de retirada parcial o per un període més curt. Això permetrà al titular del compte rebre ingressos, encara que siguin petits, però.

Com obtenir més ingressos a Sovcombank?

La publicitat té un paper important a l'hora de determinar el dipòsit bancari més rendible. Aquesta és una manera fàcil d'esbrinar quin és el tipus d'interès màxim que un banc està disposat a oferir. Per regla general, les grans condicions tenen els seus propis matisos. Per exemple, Sovcombank ofereix un 7,6% anual sobre el dipòsit d'Automobilny. Al mateix temps, hi ha la condició que part dels fons del compte s'hagin de gastar en la compra d'un vehicle a un concessionari d'automòbils que sigui soci del banc. El termini per mantenir els fons al banc és d'1 any.

En un principi, el tipus es fixa en el 6,6%, transcorreguts sis mesos, a partir del setè mes, subjecte a l'aportació dels documents sobre la compra d'un cotxe per part del titular del compte, el tipus augmenta un 1%. La quantitat mínima que cal col·locar al dipòsit ha de ser de 30 mil rubles. Es pot reposar amb quantitats de 1000 rubles o més. No es permet gastar fons durant els primers 6 mesos. A partir del 7è mes, les transaccions de dèbit del compte estan disponibles per al client, sempre que hi hagi un saldo mínim d'1 ruble.

El pagament dels interessos meritats es realitza al compte corrent amb l'execució simultània d'un bancTargetes Halva. Quan obriu un compte, a més d'un passaport, necessitareu un TCP o un carnet de conduir.

Dipòsits en línia d'Uralsib i del banc hipotecari rus

Per a qui sigui client bancari, l'entitat està preparada per oferir les condicions de servei més favorables. Si, a més de tot, té un compte de targeta obert, serà més convenient gestionar el dipòsit, per exemple, mitjançant l'ús de serveis remots. La majoria dels clients que s'enfronten a obrir un dipòsit per primera vegada s'apropen conscientment a l'elecció d'un banc per dipositar els seus fons. Alguns habitants confien en l'opinió de familiars que s'han ocupat anteriorment d'aquesta estructura financera. Altres estudien les ressenyes dels usuaris a Internet o la qualificació del Banc Central de la Federació de Rússia, publicada en el domini públic a la xarxa.

Per decidir en quin banc és millor invertir diners, heu d'estudiar les condicions del servei de compte per endavant. Per exemple, en obrir un compte no en una sucursal, sinó a través de serveis remots, el client rep un percentatge augmentat. Així, a Uralsib Bank, al dipòsit "Rendible" durant un període de divuit mesos, la taxa s'ofereix al 7,25% anual. Per obrir un compte, heu de tenir una quantitat de deu mil rubles o més. No es permeten les transaccions de dèbit ni la reposició del dipòsit. Podeu rebre interessos acumulats en un compte corrent o dipòsit, targeta. Val la pena assenyalar que per als clients que tinguin previst obrir un dipòsit durant un període més curt, les tarifes començaran a partir del 6,35% durant un període de 91 dies o més.

Russian Mortgage Bank també ofereix atractiustaxes de dipòsit en línia "Hit of the season" per als clients que pertanyen a la categoria d' alt rendiment. Condicions per a la col·locació de fons: a partir d'1 milió de rubles durant un període de 425 dies. Si el dipòsit s'obre mitjançant la transferència de fons del vostre compte o es reomple en el futur sense efectiu d'un compte a un altre, s'ofereix una bonificació del 0,69% de l'import de la transferència. La despesa de fons es proporciona per una vegada, per un import no superior al 25% de l'import del dipòsit que es va dipositar al compte en el moment de l'obertura.

Ofertes per a pensionistes i socis de fons d'estalvi

Una categoria separada de clients són les persones que reben pagaments de pensions o transferides a un fons de pensions no estatal. Per a ells, la qüestió de quin banc invertir diners per a un pensionista és gairebé irrellevant, ja que sempre hi ha una oferta especial per a aquests clients. Per exemple, Renaissance Credit ofereix un dipòsit de "Doble benefici". Podeu convertir-vos en col·laborador d'aquest programa obrint un compte per un import de setanta mil rubles. La durada de l'emmagatzematge dels fons és de 181 dies. El tipus d'interès del compte és del 7,5% anual. Una condició especial és que el client hagi d'estar connectat al programa de pla de pensions individual. El dipòsit no es pot reposar ni gastar diners.

Per a aquells que són pensionistes i clients de Sberbank, els dipòsits sempre s'ofereixen a la tarifa màxima, independentment de l'import del pagament inicial. Afecta el tipus d'interès i la durada de la tinença de fons. L'avantatge per als dipositants rau en el fet que el comptees pot obrir amb una funció de recàrrega i no estarà subjecte a restriccions en l'import de les aportacions addicionals. Per exemple, per a altres clients, rau en el fet que el client pot ingressar al compte un import màxim que no superi deu vegades el pagament inicial. Si no es compleix aquesta condició, només es cobrarà la ⅔ del tipus d'interès sobre l'excés.

Com que no tothom sap exactament en quins bancs és segur invertir, és millor confiar en aquell que té una reputació fiable i una garantia de devolució dels diners. Un d'ells és el Banc Agrícola de Rússia, els seus clients connectats al programa d'assegurances de vida d'inversió poden aprofitar l'oportunitat d'obrir un dipòsit a una taxa del 6,9% al 7,3% anual - "Futur fiable". Val la pena assenyalar que la durada de la conservació de fons en un compte bancari és de 180 a 395 dies.

Dipòsits a Sberbank

Com que la majoria dels clients són clients de Sberbank d'una manera o altra, és fàcil endevinar que és el líder pel que fa al nombre de dipositants. És cert que això no juga a les mans d'aquells que volen obtenir els ingressos màxims. Val la pena assenyalar que les taxes dels dipòsits a Sberbank, fins i tot si s'obre un compte mitjançant serveis remots, no superen el 4,45% anual (per al dipòsit "Desa en línia"). Al mateix temps, s'ha de complir la condició: per rebre una oferta tan atractiva, heu de tenir una quantitat de 400 mil rubles o més o ser el destinatari de crèdits de pensions en un compte bancari. El compte no està permèsreposar-ne o retirar-ne parcialment fons. El dipòsit s'ha de conservar entre sis i dotze mesos.

Per a aquells que vulguin obrir un dipòsit i participar en activitats benèfiques, Sberbank fa temps que ofereix el dipòsit Gift of Life. El tipus d'interès és fix: 4,15% anual. El dipòsit s'obre durant un màxim d'un any, l'import mínim per obrir un compte és de 10 mil rubles. D'acord amb els termes, no es preveu la reposició ni la retirada parcial. Un cop cada tres mesos, el banc transfereix fons al fons Podari Zhizn del mateix nom. La seva mida és del 0,3% de l'import del dipòsit.

El Banc també ofereix altres maneres de dipositar fons, per exemple, "Dipositar" i "Gestionar", que permeten la reposició i la retirada parcial dels fons invertits. Tanmateix, com més funcions hi hagi al compte, més baix serà el tipus d'interès. Per tant, els dipòsits bancaris més rendibles són els que no impliquen cap operació al compte.

S'assumeix que tots els comptes bancaris estan disponibles per obrir-se en tres monedes: ruble, dòlar dels EUA i euro. L'1 de juny de 2018, Sberbank de Rússia va deixar d'emetre certificats d'estalvi al portador, que també va suposar un percentatge augmentat. Aquesta mesura va ser provocada per esmenes al Codi Civil de la Federació Russa.

Dipòsits de VTB

VTB disposa d'una àmplia gamma de dipòsits, una de les ofertes universals i més rendibles és el “Compte d'Estalvis”. L'import del pagament inicial pot ser qualsevol. Com més llarg sigui el termini, més alta serà la taxa. A partir d'un mes - 4%, més3 - 5%, a partir dels 6 mesos. - 5, 5%, més d'un any - 7% anual. El compte preveu la possibilitat de retirada i reposició, no hi ha capitalització. Els interessos es calculen mensualment.

Si un client té l'oportunitat d'obrir un compte de forma remota a través de la banca per Internet i la quantitat per obrir un compte supera els 30.000 rubles, VTB ofereix als seus clients Profitable Online. El termini de col·locació dels fons és de 91 a 1830 dies, i els ingressos màxims s'ofereixen a una taxa de fins al 6,4% anual. Com a part de les condicions per obrir un dipòsit, no es permet la reposició ni la retirada parcial.

Si un client té una quantitat de més de cent mil rubles, vol reomplir el seu compte periòdicament, el banc està preparat per oferir-li un dipòsit "reabastable". La taxa és lleugerament inferior, fins al 5,55% anual. Si un client està interessat a saber si és possible invertir diners en un banc i alhora poder-los reposar parcialment i gastar-hi els seus diners, llavors VTB ofereix el dipòsit "Còmode".

Ofertes de Rosselkhozbank

Els que estan acostumats a tractar amb institucions governamentals i tenen més confiança en elles saben en quin banc és millor invertir diners. Es considera molt rendible posseir accions de Rosselkhozbank, que són propietat de l'Agència Federal per a la Gestió de la Propietat Estatal. Molts dels seus clients tenen comptes de jubilació i nòmines que compleixen els requisits per a condicions individuals del servei.

Tingueu en compte que els tipus d'interès més alts anunciats sempre inclouen un terme oper l'import del pagament inicial. Per tant, serà important estudiar la revisió de les taxes de dipòsit bancari i triar les condicions adequades per a tu mateix. En una categoria separada, cal incloure clients que estan disposats a invertir quantitats importants de diners durant molt de temps. Poden tenir condicions especials. Així, el dipòsit "Inversió" preveu dos terminis per obrir un dipòsit durant 180 i 395 dies. Al mateix temps, fins i tot tenint a la butxaca des de 50 mil rubles, podeu crear un compte a una taxa del 6,9% o el 7,3%. Només podeu rebre tots els interessos acumulats al final del termini.

Aquest banc ofereix una gamma força àmplia de dipòsits que podeu triar fàcilment segons les vostres necessitats i expectatives. Potser aquesta és una d'aquelles institucions financeres on intenten tenir en compte les necessitats individuals de cada client.

Alfa Bank

Aquesta entitat financera disposa d'una llista de dipòsits força limitada (en total n'hi ha tres), que, però, pot ser avaluada pel client que no està acostumat a escollir entre una gran llista, sinó que procedeix de les seves necessitats. Per tant, si decidiu en quin banc és més fiable invertir diners, podeu respondre que Alfa Bank és un d'aquests. La línia de dipòsits és la següent: Pobeda+, Premier+, Potential+. Pel nom queda gairebé clar què són.

L'import mínim per obrir dipòsits és de 10 mil rubles. Al mateix temps, l'obertura també està disponible en moneda estrangera, però el percentatge de rendibilitat és relativament inferior al dels comptes de rubles. No pots influir en el percentatge.només seleccionant les funcions del compte, però també connectant la tarifa del servei. En la seva absència, les tarifes seran mínimes, però com més altes siguin, majors seran els ingressos del dipòsit.

El període de col·locació de qualsevol dels tres tipus de dipòsits oscil·la entre 92 dies i un màxim de tres anys. "Victory+" no preveu la reposició ni la retirada, per tant la taxa aquí és màxima, fins a un 6,3% anual. Els dos dipòsits restants ("Premier+" i "Potential+") permeten al client retirar part dels fons del compte i reposar-los.

Alfa Bank ofereix un compte d'estalvi, que es pot considerar com a anàleg d'un dipòsit, que ofereix un tipus d'interès màxim de fins al 7% anual. Per als nous clients, el banc està preparat per oferir una taxa de fins al 9% anual (efectiu a partir de l'1 d'agost de 2018). Hi ha una condició per oferir un interès augmentat, s'aplica durant els tres primers mesos a partir de la data d'obertura, després el tipus es fixa en el 5% anual.

Per tant, abans de determinar en quins bancs és rendible invertir diners, cal estudiar totes les ofertes disponibles i només després obrir un compte. A més, els actors més importants del mercat bancari ofereixen un servei remot, que fa que els serveis bancaris siguin més accessibles als clients.