Quin banc contractar una hipoteca? Quin banc té la taxa hipotecaria més baixa?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Els préstecs hipotecaris es demanen entre un gran nombre de ciutadans que no poden acumular de manera independent la quantitat necessària per comprar béns immobles residencials. Aquests préstecs els ofereixen un gran nombre de bancs diferents que tenen gairebé els mateixos requisits per als prestataris potencials. Però encara hi ha algunes diferències significatives, de manera que cada persona que planeja comprar una casa amb fons prestats, sorgeix la pregunta de quin banc contractar una hipoteca. Per fer-ho, cal centrar-se no només en el tipus d'interès, sinó també en altres paràmetres significatius.

Quina hipoteca es considera rendible?

A l'hora de triar el programa bancari òptim, cal recordar els diferents paràmetres dels préstecs. No sempre un tipus d'interès baix és la característica principal, ja que els bancs poden cobrar diferents comissions als prestataris, que augmenten significativament el pagament en excés.

Els avantatges poden variar molt d'una persona a una altra. Per exemple, alguns ciutadans esperen un pagament en excés baix, mentre que altres es beneficiaran d'un préstec amb una mensualitat baixapagament, així que volen contractar un préstec durant un llarg període de temps.

Per tant, abans de signar un contracte de préstec, hauríeu d'avaluar totes les condicions del document proposat. Es presta especial atenció al text escrit en lletra petita i situat a la part inferior de cada pàgina. Aquí és on resideix sovint la informació més important per als prestataris.

Quin banc contractar una hipoteca?

Aquest tipus de préstec l'ofereixen moltes institucions bancàries grans i petites. A l'hora de triar una organització concreta en la qual s'emetrà una hipoteca, és important tenir en compte diferents paràmetres.

Heu d'avaluar el tipus d'interès proposat, la mida del pagament inicial i els requisits bàsics per als clients. Hi ha diverses entitats bancàries que ofereixen condicions favorables als seus clients. Aquests inclouen Sberbank, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank o Promsvyazbank.

Sberbank

Si una persona pensa quin banc és rendible per contractar una hipoteca, sovint recorre a Sberbank. Les característiques de la cooperació amb aquesta institució bancària inclouen:

• Sberbank ofereix als seus prestataris l'oportunitat d'aprofitar diversos programes governamentals, perquè la gent pugui obtenir una hipoteca militar o utilitzar capital de maternitat;
• taxa d'interès comença al 9,1%;
• el pagament inicial és del 15% del cost de la propietat seleccionada;
• prestatari ha de tenir almenys 6 mesos d'experiència laboral oficial;
• Els ciutadans poden obtenir una hipoteca21;
• si un client és client habitual d'una entitat bancària, per tant rep un sou amb una targeta Sberbank, pot comptar amb una reducció del tipus d'interès en un 0,5%;
• per obtenir un préstec important, hauràs de comprar una assegurança i, si el prestatari es nega a comprar-la, el tipus d'interès augmenta un 1%;
• si utilitzeu el programa governamental que s'ofereix per a famílies joves, la taxa serà del 8,6%, la qual cosa és beneficiosa per a tots els joves que necessiten un habitatge propi.

Si la gent està pensant en quin banc contractar una hipoteca, sovint és l'apel·lació a Sberbank la decisió més rellevant. És especialment avantatjós contactar amb aquest banc quan utilitzeu diversos programes governamentals. Però si una persona compta amb una hipoteca a Sberbank sense un pagament inicial, s'haurà de preparar per a un tipus d'interès elevat i la necessitat d'atreure avalistes i co-prestataris.

Raiffeisenbank

En aquest banc, el tipus d'interès comença des del 10, 99%. Les hipoteques s'emeten a persones amb experiència laboral oficial de tres mesos o més. El pagament inicial és del 15 %

Les persones de 21 a 65 anys poden sol·licitar un préstec. El desavantatge de contactar amb aquesta organització és l'absència d'un gran nombre de sucursals a diferents ciutats de Rússia. Cada prestatari pot tenir requisits individuals, que s'han d'estudiar amb antelació.

Gazprombank

Els fons s'emeten a un preua partir del 10%, però el pagament inicial ha de superar el 20% del valor de l'objecte seleccionat. Molt sovint, aquest banc és escollit per persones que treballen a les sucursals de Gazprom, ja que poden comptar amb el tipus d'interès més baix entre tots els bancs de Rússia. Els interessos de la hipoteca es redueixen un 1% i també es redueix l'import del pagament inicial.

Els prestataris poden ser persones de 21 a 60 anys.

Rosselkhozbank

Aquest banc ofereix una hipoteca a una taxa del 10, 25% i amb un pagament inicial del 15%. Sovint, la institució participa en diversos programes governamentals, de manera que si la gent compleix els requisits de la llei, pot comptar amb una reducció del tipus d'interès.

És important contactar amb aquesta institució per a les persones que són clients habituals del banc.

Promsvyazbank

Se'ls ofereix una taxa de l'11,75%, que és poc rendible en comparació amb les ofertes d' altres bancs. No obstant això, no es cobren despeses addicionals. Cal un pagament inicial del 20% i l'edat del prestatari no ha de superar els 65 anys en el moment de la devolució del préstec.

Per sol·licitar un préstec, cal que el prestatari hagi treballat oficialment en qualsevol empresa durant almenys 4 mesos.

Tinkoff

Fins i tot a Tinkoff Bank s'ofereixen hipoteques i el tipus d'interès comença a partir del 8,25%. El banc ofereix la possibilitat de refinançar un préstec, així com d'obtenir una hipoteca amb suport estatal o ambutilitzant capital mare.

L'inconvenient de presentar la sol·licitud a aquesta institució és la manca d'oficines, per la qual cosa hauràs d'amortitzar un gran préstec per a l'habitatge a través d'oficines i caixers dels bancs associats.

Quin banc és el millor lloc per obtenir una hipoteca?

Hi ha diversos bancs que ofereixen condicions força favorables. És important centrar-se en diferents requisits perquè comprar una casa amb fons prestats sigui realment rendible. Quin banc té la taxa hipotecaria més baixa? Sberbank i Rosselkhozbank ofereixen la taxa baixa.

Però si una persona sol·licita a un altre banc, en el qual és un sou i client habitual, pot comptar amb una reducció important de la taxa. Per tant, abans de sol·licitar un préstec, hauríeu d'avaluar les ofertes dels diferents bancs per triar la millor opció.

Quan és recomanable cancel·lar una compra?

De vegades, a l'hora de triar la millor entitat bancària, la gent pensa en quins bancs no hauries de contractar una hipoteca. No es recomana fer la sol·licitud a organitzacions noves i petites que aviat puguin fer fallida. Sovint incompleixen els requisits de la llei, de manera que perden la seva llicència per operar.

És recomanable negar-se a cooperar amb els bancs els serveis dels quals els prestataris no hagin utilitzat abans. En aquest cas, és impossible comptar amb un tipus d'interès reduït. Abans de signar un contracte de préstec, heu de llegir ressenyes sobre bancs. Una hipoteca és un gran préstec que s'ha d'amortitzardurant un llarg període de temps. Per tant, l'elecció d'una entitat bancària s'ha de prendre de manera responsable.

A quins factors he de prestar atenció?

A l'hora de triar la millor opció, es tenen en compte els paràmetres següents:

• regles per calcular el tipus d'interès, ja que pot ser fix o variable, i quan es participa en programes governamentals, normalment s'utilitza un tipus únic per a tot el període del préstec;
• l'import del pagament inicial, ja que com menys fons aporti el prestatari, més gran serà el pagament en excés;
• requisits per al prestatari, consistents en el període d'ocupació oficial d'un ciutadà, la seva edat, els seus ingressos i estat civil;
• l'import de la comissió bancària que es pot cobrar per la transferència de diners, el suport de transaccions o altres serveis, sobre els quals sovint ni tan sols s'avisa amb antelació als prestataris;
• la necessitat de contractar diverses pòlisses d'assegurança, i si el prestatari es nega a comprar una assegurança que ja està en procés d'amortització del préstec, això comporta un augment del tipus d'interès;
• termini del préstec, que normalment no supera els 30 anys.

Després d'estudiar aquests paràmetres, cada persona podrà entendre en quin banc contractar una hipoteca per aconseguir les condicions més favorables. És aconsellable escollir diversos bancs als quals es presenten les sol·licituds. A partir de les respostes que rebeu, podeu prendre la decisió correcta.

Consell als ciutadans

Quan escolliu un banc,en què s'emetrà la hipoteca, s'aconsella seguir les següents normes:

• no només s'estima el tipus d'interès, sinó també comissions addicionals;
• primer hauríeu de triar la propietat immediata i decidir quants diners podeu guanyar com a pagament inicial;
• és aconsellable avaluar tots els programes governamentals proposats, ja que si els prestataris compleixen les seves condicions, podeu comptar amb rebre condicions de préstec preferent;
• és recomanable sol·licitar un extracte de la BCI per conèixer el vostre historial de crèdit, perquè si es veu malmès per préstecs vençuts, els bancs grans i fiables es negaran a emetre fons prestats;
• Es recomana analitzar diverses ofertes hipotecàries per triar l'opció més rendible.

Si s'emet una hipoteca a Sberbank sense un pagament inicial, haureu de preparar-vos per a un pagament excessiu important. Sovint, els bancs sense l'absència d'una inversió per part del prestatari requereixen la penyora no només de l'objecte comprat, sinó també d' altres béns.

Conclusió

Les hipoteques les emeten moltes entitats bancàries que tenen requisits diferents per als seus clients. A l'hora d'escollir una opció concreta, es tenen en compte diversos factors, que inclouen el tipus d'interès, les diferents comissions, el termini del préstec i l'import de l'abonament.

Aplicar un préstec tan gran es considera arriscat per a totes les persones, de manera que calavalueu la vostra situació financera i trieu un banc de manera responsable.