Quin banc és millor contractar una hipoteca: comentaris

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

La pregunta de quin banc és millor contractar una hipoteca la fan gairebé totes les persones que han decidit comprar un habitatge. I la qüestió no és ni tan sols la manca de fons, sinó la impossibilitat d'acumulació. A causa de la situació financera inestable del nostre país, la quantitat que costarà ara els immobles, d'aquí a deu anys, és poc probable que sigui suficient per a mig apartament.

Quin banc és millor per contractar una hipoteca? Comprensió.

Selecció bancària

Cada persona, abans de contractar una hipoteca, calcula els interessos anuals als quals està disposat a acceptar. En el préstec hipotecari, aquest és un argument decisiu per a qualsevol banc. Tanmateix, no l'únic. Encara hi ha molts aspectes als quals el prestatari mitjà hauria de prestar atenció.

No t'oblidis del pagament inicial, que requereix qualsevol entitat bancària, on hi hagi un servei de préstec hipotecari. La majoria dels bancs augmenten el llindar de pagament inicial al trenta per cent del cost de l'habitatge i més. aixòsignifica que el prestatari buscarà opcions més rendibles si no disposa d'aquesta quantitat. Però també hi ha bones notícies. Rau en el fet que hi ha entitats bancàries que accepten el deu o el vint per cent de l'abonament inicial, o aquelles per a les quals és totalment sense principis. Podeu considerar opcions per substituir el pagament inicial.

Així que hi ha moltes coses a tenir en compte abans de decidir de quin banc obtenir una hipoteca.

Assegurança

Les condicions de l'assegurança tenen un paper important en la configuració del cost d'un préstec hipotecari. Qualsevol organització bancària requereix que el prestatari obtingui una assegurança per a béns immobles, que participen en la penyora. El banc no té dret a exigir una assegurança de salut i invalidesa del prestatari, però la disponibilitat d'aquesta assegurança pot afectar favorablement la mida final del préstec hipotecari. Tot i així, l'assegurança és una bona cosa, i s'hauria d'emetre no només per als bancs. A l'hora de triar el banc per obtenir una hipoteca, heu de recordar que alguns prestadors no aprovaran un préstec hipotecari sense una assegurança de títol, que protegeix dels riscos de perdre la propietat de l'habitatge.

Hipoteca a "Tinkoff Bank"

En primer lloc, cal estudiar detingudament la informació sobre qualsevol institució, si sorgeix la pregunta de quin banc és millor contractar una hipoteca. Les crítiques sobre aquest banc són majoritàriament positives. Tinkoff ofereix un sistema exclusiu de selecció de béns immobles i processament de préstecs hipotecaris. N'hi ha prou amb presentar una sol·licitud al banc i els seus empleats l'enviaran a un altre crèditorganitzacions amb les quals Tinkoff coopera. Amb aquest mètode de treball, el tipus d'interès es redueix en un percentatge. I si el prestatari s'aplica directament, la comissió no disminuiria. Els socis de Tinkoff Bank són més de deu organitzacions, com ara Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB Bank i l'agència estatal AHML. Considereu les condicions d'un préstec hipotecari:

• La taxa d'interèses considera a partir del vuit per cent anual, per a alguns habitatges principals: a partir de sis;
• l'import màxim del préstec hipotecari és de cent milions de rubles;
• crèdit s'emet per no més de trenta anys.

Per enviar una sol·licitud al banc, heu de completar una sol·licitud en línia. S'omple un qüestionari al lloc web d'una entitat bancària. Dues hores després de deixar la sol·licitud, el prestatari ja podrà rebre una resposta. L'import del pagament inicial comença a partir del deu per cent, però depèn del soci bancari. També al lloc podeu llegir sobre quin banc és millor contractar una hipoteca. Les ressenyes i la informació sobre els bancs associats estan disponibles gratuïtament.

Préstec hipotecari a Sberbank

Aquest banc és el més gran i famós de Rússia. Qualsevol de les seves propostes és àmpliament discutida i d'interès per a tothom. Això s'aplica principalment als préstecs hipotecaris. Quan se li pregunta quin banc és millor per prendre una hipoteca militar, familiar o amb el suport de l'estat, gairebé tothom anomenarà Sberbank. Si el prestatari assegura la vida i la capacitat de treball, llavors el bancpot reduir la taxa en un per cent. La participació en el programa estatal "Família Jove" ajudarà a reduir la comissió en un 0,5% més. I el registre electrònic de la transacció reduirà aquesta xifra un altre 0,1%.

Condicions bàsiques per als préstecs hipotecaris a Sberbank:

• comissió anual comença a partir del 7,4% i depèn del programa hipotecari escollit;
• l'import mínim del préstec és de tres-cents mil;
• el termini màxim per al qual s'emet un préstec és de trenta anys.

L'import del pagament inicial depèn del programa de préstec hipotecari, però no pot ser inferior al quinze per cent. Els préstecs s'emeten tant per a la compra d'habitatge en un edifici nou, com en el mercat secundari, o per a la construcció d'una casa particular. Una entitat bancària pot sol·licitar una hipoteca sense confirmar els ingressos del prestatari i només amb dos documents. Ara, a la pregunta de quin banc és millor prendre una hipoteca militar o qualsevol altra, podem dir amb confiança que a Sberbank.

Oferta de RaiffeisenBank

Quin banc és rendible contractar una hipoteca i on es fixa el tipus d'interès? Per descomptat, en això. El banc avança i no té un tipus d'interès "flotante", però els seus requisits per als prestataris són més durs. La principal és l'assegurança hipotecaria integral. Si el prestatari rebutja l'assegurança, el banc augmenta el tipus d'interès al 3,5% anual. L'augment depèn de l'edat que tingui el prestatari i de si té co-prestataris.

Condicions per a un préstec hipotecari a RaiffeisenBank:

• comissió anual pot arribar al 10,25%;
• import màxim del préstec: no més del vuitanta per cent del preu de l'habitatge;
• prestatari pot comptar amb una hipoteca en trenta anys.

El Banc permet la compra d'habitatge tant en el mercat secundari com en habitatges nous. Com a compromís, podeu deixar un espai habitable existent o un de comprat.

Banc "Vozrozhdeniye"

Aquest banc va fer la llista gràcies a un pagament inicial de només un deu per cent. Mentre es construeix l'habitatge, el tipus d'interès s'aproxima al tretze per cent, i després de la inscripció del pis com a propietat, baixa al 12,75%. Com es desprèn de les condicions, el banc només treballa amb l'habitatge principal.

Banc de Moscou

És rendible contractar una hipoteca al Banc de Moscou, encara que només sigui perquè hi ha un tipus d'interès bàsic que puja o baixa per qualsevol motiu. Per exemple, afectarà la seva reducció en l'àmbit d'habitatge comprat o l'estatus del client.

Una organització bancària emet préstecs amb les condicions següents:

• comissió anual comença al 9,5%;
• no hi ha una quantitat màxima ni mínima;
• El termini més llarg del préstec és de trenta anys.

Per sol·licitar una hipoteca en aquest banc, només n'hi ha prou amb dos documents. Però això no vol dir que les condicions en presència d'un paquet mínim de valors continuaran sent les mateixes. En aquest cas, el pagament inicial es fa més gran i algunes condicions de préstec empitjoren. Elementalla tarifa comença des del deu per cent i pot augmentar.

El prestatari ha d'avaluar correctament quin banc pot contractar una hipoteca i quines condicions hi ha per a aquest tipus de préstec.

Hipoteca a Alfa Bank

La forma més rendible de contractar una hipoteca és per a aquelles persones que reben els seus sous a través d'Alfa-Bank. Però això no vol dir que cap altre prestatari no pugui sol·licitar-hi. A quin banc contractar una hipoteca amb un tipus d'interès bàsic, si no és a Alfa-Bank? Entre els avantatges del préstec hipotecari, val la pena destacar el fet que una disminució o un augment del tipus d'interès depèn de l'elecció d'opcions addicionals.

Condicions de la hipoteca:

• tarifa anual és del 12,5%;
• el banc està preparat per oferir una hipoteca per un import de fins a cinquanta milions;
• El termini de préstec més llarg està limitat a trenta anys.

El pagament inicial no ha de ser inferior al quinze per cent de l'import de l'ingrés. Si el prestatari es nega a assegurar la vida, la discapacitat i la salut, l'organització bancària augmenta el percentatge dels serveis en un 2%.

Khanty-Mansiysk Bank

Aquest banc ofereix un préstec hipotecari al 14% durant deu anys de construcció. Després que el prestatari registre l'habitatge com a propietat, la comissió disminuirà un 0,5% anual. Pel que queda clar de les condicions, el banc només treballa amb habitatges en construcció.

Hipoteca a VTB 24

Una organització bancària té un programa d'hipoteques "Edifici nou". La seva diferència dela resta és que el tipus d'interès depèn de l'import de la hipoteca. Així, amb un préstec de menys de 5,5 milions de rubles, la comissió anual serà del 12,95%. I en sol·licitar una hipoteca de 2,5 a 5,5 milions, la taxa augmentarà fins al 13,35%. L'avantatge d'una hipoteca en aquest banc és que, a diferència d' altres organitzacions, aquest període de pagament de la hipoteca pot ser de fins a cinquanta anys.

Requisits generals dels bancs

A quin banc és millor contractar una hipoteca per a un pensionista, una persona treballadora o una persona a l'atur - cadascú decideix per si mateix. Però hi ha criteris que són obligatoris per sol·licitar un préstec a qualsevol organització bancària.

Mirem-los més de prop.

1. El prestatari ha de tenir com a mínim 21 anys i més de 65 anys (aquesta és la xifra en el moment del pagament de l'última quota).
2. El prestatari ha de ser ciutadà de la Federació Russa.
3. El prestatari ha de tenir un registre (ja sigui permanent o temporal). Poques vegades cal registrar-se a la regió on es troba el banc.
4. El prestatari ha de tenir una feina amb feina oficial i experiència laboral continuada durant sis mesos. L'experiència laboral total no ha de ser inferior a dotze mesos.

La sol·licitud de préstec hipotecari es pot presentar tant presencialment, venint al banc, com a la pàgina web oficial. Si la sol·licitud està prèviament aprovada, el prestatari pot començar a buscar habitatge. La recerca s'assigna de seixanta a noranta dies. Quan es troba un apartament o casa, els documents es presenten al banc, on els advocats comencen a comprovar la neteja de l'habitatge comprat. Si els experts van aprovar l'elecció, aleshorescomença la següent etapa: una avaluació independent de l'habitatge al mercat secundari. Quan s'acorden tots els punts, es signa el contracte i la transacció entra en vigor. Els diners es transfereixen al prestatari, després de la qual cosa es completa la transacció de compra i venda.

Paquet de documents

No importa on sigui millor obtenir una hipoteca: independentment del banc amb què acabi el prestatari, a tot arreu li demanaran un determinat paquet de documents. Aquests inclouen els següents.

1. Passaport personal del prestatari (document de la Federació Russa) amb fotocòpies de cada pàgina, fins i tot les en blanc.
2. Còpies de pàgines dels llibres de treball, on hi ha registres dels llocs de treball. Tot ha de ser confirmat per l'empresari.
3. Certificat dels ingressos del prestatari que compleix la normativa bancària, o l'impost sobre la renda de les persones físiques, o una declaració d'impostos.
4. Certificat d'assegurança de pensió SNILS.
5. Documents addicionals a petició d'una organització bancària.

Programes d'hipoteques lleugeres

Per a les famílies joves, la qüestió de quin banc és millor contractar una hipoteca és molt aguda. Voronezh no es distingeix per cap oferta especial d'hipoteques, com la majoria de ciutats provincials. Actualment, molts bancs locals, per exemple, han desenvolupat programes hipotecaris amb la participació del capital maternal. Però com que només es paga després de registrar la propietat d'una casa o un apartament, no tots els bancs accepten treballar-hi.

A més dels préstecs basats en capital maternal, hi ha altres programes per a famílies joves. Per exemple, a la pregunta sobreen quin banc és millor contractar una hipoteca a Sant Petersburg per a una família, podeu respondre-ho amb confiança a Sberbank. Això és perquè és el primer que comença a treballar amb programes estatals. Els programes de l'estat us permeten comprar habitatge fins i tot amb poca experiència laboral o un sou reduït.

A més, amb aquests programes, els joves professionals tornen als pobles, perquè l'habitatge és més barat allà i les condicions de crèdit són més favorables.

Tria un banc en funció de la finalitat

Quin banc és millor contractar una hipoteca el 2018 depèn en gran mesura del tipus d'habitatge que vulgui obtenir el prestatari. Per tant, si es tracta d'un apartament en una casa en construcció o d'un edifici nou, podeu provar d'obtenir un préstec hipotecari amb suport estatal.

Al mateix temps, s'oferirà un tipus d'interès baix per:

• "Banc absolut";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• "Banc industrial de Moscou";
• Sberbank.

A les regions de Moscou i Leningrad, podeu obtenir un préstec hipotecari per un import de fins a vuit milions de rubles amb el suport de l'estat. Però cal recordar que el pagament inicial no pot ser inferior al 20%. Però la taxa comença des del 7,5% i puja fins a l'11%.

Quin banc contractar una hipoteca? Les ressenyes difereixen principalment quan es tracta de segones residències. El cas és que la compra d'habitatge al mercat secundari no té cap suport per part de l'estat, per la qual cosa no hi ha programes especials. Per tal d'augmentar d'alguna manera els beneficis de l'obtenció d'una hipoteca, s'ofereix als prestataris un seguiment regular de la banca de temporada.ofertes.

Amb una comissió anual del 10-12,5% i un pagament inicial de no més del deu per cent de la quantitat de treball:

• Rosenergobank;
• bank "Intercomerç";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• banc "Informprogress".

Els prestataris que pertanyen a categories socials poden utilitzar els préstecs hipotecaris socials.

Aquestes categories són:

• família jove;
• família nombrosa;
• pensionats;
• veterans de guerra;
• personal militar;
• empleats estatals;
• aquelles persones que viuen en cases d'emergència.

El servei de préstec hipotecari social és prestat per:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "Banc ITB";
• AHML;
• "Banc hipotecari rus".

Els militars que van participar al NIS (sistema d'hipoteques acumulades) tenen dret a un préstec hipotecari al dotze per cent anual.

Les hipoteques militars estan disponibles a Sberbank, VTB 24, Garzprombank i Zenit Bank.

MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow i Sberbank també poden oferir préstecs hipotecaris amb un percentatge anual baix.

Hipoteca i garantia

Una excel·lent opció seria comprar una casa amb una hipoteca garantida per una existent. En aquest cas, els bancs estan encantats d'aprovar la sol·licitud, però només estem parlant80% del cost de l'habitatge. És a dir, si l'apartament costa vint milions, el prestatari només pot comptar amb setze.

També hi ha l'opció de comprar un habitatge sense hipoteca, però amb dos préstecs. Per fer-ho, agafeu la meitat de la quantitat en un banc i la segona part en un altre. L'inconvenient és que cada organització bancària haurà de reduir els seus riscos i demanarà que deixi alguna cosa com a garantia.

Hipoteca o préstec personal?

Per descomptat, tots els prestataris entenen que el millor és sol·licitar una hipoteca en bancs amb bona reputació i experiència. Però podeu prescindir-ne emetent un préstec de consum habitual. No requereix cap dipòsit per ser emès. Les organitzacions bancàries solen limitar la quantitat d'aquests préstecs a mig milió de rubles. Sí, és una petita quantitat comprar un apartament a la ciutat, però per comprar una casa al camp, els diners seran suficients.

Avantatges d'una hipoteca

Cada préstec té els seus pros i contres. Els avantatges es poden considerar que:

• un apartament o casa passa a ser propietat del prestatari, i aquest pot registrar-hi qualsevol que vulgui;
• des del 2016, les hipoteques es poden pagar abans del previst i no hi haurà multes ni interessos addicionals;
• pagament mensual és igual al que donaria el prestatari per llogar un apartament, però ja paga el seu propi habitatge;
• hi ha projectes i programes socials que faciliten l'obtenció d'una hipoteca i redueixen els pagaments.

Per descomptat, abans de contractar una hipoteca, cal pensar-ho bé, però nodescompte completament aquest tipus de préstec. Al cap i a la fi, aquesta és una bona sortida per a aquells que volen tenir el seu propi habitatge, però no tenen els fons suficients. A més, el nostre estat dóna suport a les persones que decideixen obtenir una hipoteca.