On és millor contractar una hipoteca: condicions, bancs, contribucions

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

No tothom pot comprar una casa immediatament. En aquest cas, podeu utilitzar una hipoteca. Cada banc ofereix les seves pròpies condicions i tipus d'interès. L'Estat dóna suport a les hipoteques, i hi ha programes especials que faciliten el pagament. Però per saber on és millor contractar una hipoteca, cal que us familiaritzeu amb les ofertes de diversos bancs.

El termini de la hipoteca és diferent per a cada banc. Cal saber-ho immediatament, abans de signar el contracte. Normalment les hipoteques es prenen durant 10-20 anys. Per a cada prestatari, es calcula un pagament mensual. Podeu dipositar-lo en grans quantitats, cosa que us permet estalviar interessos.

Bons préstecs

A Rússia, hi ha un tipus d'hipoteca: amb un pagament inicial. Sense ell, només era possible obtenir una hipoteca abans de la crisi econòmica del 2008-2011. Ara aquest tipus de préstec no es practica a causa de la manca de fiabilitat. Però els bancs que donen hipoteques sense pagament inicial són molt populars. Després de tot, no totes les famílies tenen una gran quantitat alhora.

Però fins i tot ara pots trobar entitats financeres que ofereixen hipotequessense pagament inicial, però només el percentatge serà lleugerament superior. De vegades es requereix un dipòsit en forma d'habitatge existent. També hi pot haver altres condicions.

Oferir garantia

L'opció ideal és comprar una segona residència quan ja hi ha algun tipus d'immoble. En aquest cas, els bancs ofereixen hipoteques, però no per la totalitat, sinó per un 80%. Per exemple, si el cost d'un apartament és de 10 milions, se'n proporcionaran 8 milions

Podeu obtenir béns immobles amb 2 préstecs. Només per al dipòsit inicial, els fons s'han de treure d'un altre banc. En tot cas, cada programa tindrà les seves pròpies condicions. Com a garantia, normalment s'exigeix oferir altres béns immobles, un cotxe. El banc necessita això com a garantia si el prestatari per algun motiu no pot pagar la hipoteca.

Crèdit de consum

Si estàs interessat en una hipoteca, a quin banc és millor contractar-la? És recomanable contactar amb institucions russes de renom. Hi ha una altra opció: obtenir un préstec de consum. En aquest cas, no s'ofereix cap fiança en forma d'habitatge. Els bancs emeten quantitats d'entre 300 i 500 mil rubles, que no seran suficients per comprar un apartament fins i tot en una ciutat petita. Però aquest préstec és adequat per comprar propietats al poble.

Avui, hi ha molts programes, però només dos es consideren els més efectius: "Família jove" i capital de maternitat. Ofereixen als prestataris avantatges per facilitar els reemborsaments.

Programa per a famílies joves

On pot obtenir una hipoteca una família jove? Hauries de contactarbancs que treballen amb el programa especial "Família Jove". En virtut d'això, els prestataris reben un subsidi, només els cònjuges han de tenir menys de 35 anys. Les condicions inclouen la residència a la regió de residència durant més de 10 anys. Però fins i tot si participeu en el programa subvencionat, haureu de pagar una quota de la hipoteca d'aproximadament el 20% del valor de la propietat.

Sberbank ofereix condicions favorables de préstec basades en el programa Young Family. El pagament en excés és de l'11-12% anual, i el primer termini és d'aproximadament el 12% de l'import. Per participar en el programa, cal preparar els següents documents:

• passaports dels pares;
• certificats de naixement dels nens;
• certificat de matrimoni o divorci;
• certificats d'ingressos;
• extracte del llibre de la casa;
• fotocòpia del compte personal;
• document sobre l'enquesta de condicions de vida familiars;
• actuar sobre l'estat d'emergència de l'habitatge;
• document que confirma la presència o l'absència de la propietat.

Aquesta és només una llista bàsica de documents, però és possible que el banc requereixi una altra cosa. Tot es regeix per les normes de la institució.

Requisits per als prestataris

La hipoteca a Moscou i altres ciutats de Rússia només s'emet als prestataris que compleixin els requisits següents:

• edat: més de 23 anys i menys de 65;
• ocupació permanent durant més de 6 mesos;
• El terreny on es construirà l'habitatge ha de ser propietat del prestatari.

També n'hi pot haver d' altrescondicions de la hipoteca. És recomanable portar-lo a institucions financeres grans i de confiança. Entre les millors institucions es troben Sberbank i VTB (banc), on les hipoteques es proporcionen en condicions favorables. Si necessiteu un petit préstec, és millor contactar amb el Banc Agrícola de Rússia.

On és millor contractar una hipoteca per contractar-la a tipus d'interès favorables? En aquest cas, podeu comprar una quota a l'apartament. Aleshores, la restricció serà l'edat, l'experiència, el lloc de treball. És aconsellable escollir un banc gran. És més rendible contractar una hipoteca al 13-15% anual. Però moltes institucions ofereixen un préstec al 23%, tot depèn de les condicions. Alguns bancs requereixen un aval. Poden ser un familiar o una persona propera.

Què afecta el percentatge

Hipoteques a Moscou i altres ciutats de Rússia es proporcionen a interès. Només en una institució pot ser petita, i en una altra, alta. Assegureu-vos de parar atenció als termes del contracte, ja que el tipus d'interès depèn d'això.

Els avantatges del préstec es veuen afectats per diversos requisits, com ara l'assegurança. Per aquest servei, s'afegirà una quantitat important al préstec. Però el prestatari pot rebutjar l'assegurança en un termini de 14 dies, tot depèn del seu desig.

Per determinar el pagament d'una hipoteca, s'utilitza una forma de pagament anual, que augmenta el tipus d'interès. Però molts creuen que aquest sistema de pagaments és la millor manera de gastar el pressupost familiar. Com més llarg sigui el termini de la hipoteca, menyspagaments mensuals.

Com obtenir un préstec d'interès baix

On és el millor lloc per obtenir una hipoteca i aprofitar els baixos tipus d'interès? Aquests préstecs s'ofereixen en diversos bancs, només s'han de complir els requisits següents:

• historial de crèdit positiu;
• ocupació estable i ben remunerada;
• oferir molta documentació;
• possibilitat de proporcionar un pagament inicial.

Els interessos es calculen en funció del termini del préstec i de l'import de la primera quota. Els tipus d'interès més baixos els proporcionen els principals bancs. Les institucions petites solen ser inestables, de manera que tindran grans sobrepagaments.

Molts bancs ofereixen condicions hipotecàries individuals per als clients. Si una vegada es va emetre un préstec, en el futur es proporcionen condicions més favorables. Els bancs estan preparats per emetre hipoteques a tipus acceptables només per a clients de confiança.

Els millors bancs russos

Abans de decidir on és millor contractar una hipoteca, hauríeu de familiaritzar-vos amb les condicions de diversos bancs. Per a cada persona, el concepte de benefici depèn de molts factors. Alguns volen pagar ràpidament el préstec, per no pagar massa. Altres es beneficiaran d'un petit pagament mensual.

Sberbank ofereix una hipoteca al 14,5%, però hauràs de pagar un pagament inicial del 50%. El préstec s'haurà d'amortitzar en 10 anys. Si no aporteu un certificat d'ingressos, la taxa puja al 15%. Si pagues la inicialfraccionament del 30%, llavors el sobrepagament serà del 15,5%.

L'interès augmenta en les situacions següents:

• si el contracte no es signa en el termini d'un mes després de la confirmació de la hipoteca;
• en rebutjar l'assegurança de vida i salut.

Sberbank té un programa Young Family. El pagament inicial es redueix al 10%, i en el naixement d'un fill se suspèn el pagament de la part restant del deute durant 3 anys. Podeu utilitzar el capital de maternitat per pagar el préstec.

VTB és un banc que ofereix hipoteques segons el seu propi mètode de cessió d'interessos, fet que permet considerar la seva oferta com a acceptable. El sobrepagament és del 15,25%. El percentatge només augmenta quan es renuncia a l'assegurança de vida i salut.

La hipoteca es pot emetre a Alfa-Bank. Aquí el client ha de pagar un pagament inicial del 50%, i després el préstec es concedeix per un màxim de 10 anys. El percentatge serà del 20%. Si el primer pagament és del 30%, el període de la hipoteca s'amplia a 25 anys. El pagament en excés del préstec serà del 21,1% anual.

Capital de maternitat

Fins a l'any 2009, l'abonament es podia fer amb l'ajuda del capital maternal. No vau haver d'esperar fins a 3 anys després del naixement del vostre segon fill per utilitzar els fons.

El certificat s'ha d'enviar al banc un cop rebut. El capital és transferit pel Fons de Pensions després del re-registre de l'habitatge al propietari. A més, heu de presentar una sol·licitud de sol·licitud, un certificat, un certificat d'assegurança de pensions.

Beneficis hipotecaris

Abans de sol·licitar una hipoteca, hauríeu de conèixer tots els avantatges i els contres de la solució. Això evitarà moltes dificultats en el futur. Els especialistes destaquen els següents avantatges d'una hipoteca:

• l'immoble passa a ser propietat del prestatari, que hi pot adquirir un permís de residència, així com registrar la seva família;
• des del 2016, van començar a funcionar les condicions en què el prestatari té l'oportunitat de pagar anticipadament el deute sense penalitzacions ni interessos;
• pagament és similar al lloguer, però el prestatari es converteix en el propietari;
• podeu aprofitar un programa rendible, un projecte social.

Segons els experts, un préstec per comprar una casa durant una crisi econòmica és beneficiós, perquè els bancs en aquests moments ofereixen millors condicions als clients. Les hipoteques també tenen desavantatges. Cal fer un pagament inicial - 10-20% de l'import. El contracte es conclou per un període llarg, cosa que afecta psicològicament al prestatari. Si trieu el programa adequat, la hipoteca serà una inversió rendible.