Quantes vegades pots contractar una hipoteca: restriccions i oportunitats legals, condicions de la hipoteca

2025 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2025-01-24 13:13

La majoria de ciutadans del nostre país es veuen obligats a contractar una hipoteca per comprar un habitatge. Per a molts, aquesta opció de comprar la seva pròpia casa és l'única opció. Les estadístiques d'habitatge diuen que 7 de cada 10 apartaments es compren mitjançant un préstec hipotecari. Al mateix temps, sovint sorgeix una pregunta lògica: "Quantes vegades puc contractar una hipoteca i què cal per tornar-la a registrar?"

Posició bancària

Inicialment es va suposar que un client no podia tenir més d'un préstec. No obstant això, a causa de l'obertura de nous bancs i l'augment de la competència, cadascuna de les entitats financeres busca aconseguir clients i ofereix diverses línies de crèdit. El prestatari té dret a contractar diversos préstecs si el seu nivell d'ingressos ho permet. No obstant això, en aquest sentit, cal distingir entre el crèdit al consum ordinari i un préstec hipotecari. Aquest últim s'emet en condicions més estrictes.en funció de la mida del deute i la durada del temps. Aquestes sol·licituds es consideren acuradament, i l'aposta no està en la garantia, sinó en la solvència del client.

Motius habituals per tornar a demanar préstec

Alguns prestataris especifiquen quantes vegades una persona pot contractar una hipoteca abans de pagar el deute original. Hi ha diverses raons per a això:

• Una persona o família té un nivell d'ingressos suficient i l'edat us permet comprar un altre espai habitable a la propietat.
• Un altre motiu per aclarir quantes vegades pots contractar una hipoteca és el matrimoni. En aquest cas, el cònjuge és el coprestatari.
• El prestatari utilitza el local adquirit anteriorment com a font d'ingressos amb finalitats comercials i rep beneficis materials.
• El client del banc especifica quantes vegades podeu contractar una hipoteca també si teniu previst utilitzar l'habitatge adquirit per al lloguer i generar ingressos.

Llogar una propietat com a factor negatiu

El prestatari no té dret a arrendar béns immobles pignorats pel banc sense el seu consentiment. En cas contrari, el banc valorarà aquest factor com a negatiu i no s'aprovarà la segona hipoteca. Si especifiqueu quantes vegades podeu contractar una hipoteca per llogar una segona habitació, també s'ha de parlar d'aquest tema amb antelació en signar el contracte.

Criteris de disseny

Si estàs pensant en quantes vegades pots contractar una hipoteca, has de parar atenció a diversos factors:

• L'indicador més important és el nivell d'ingressos del prestatari. Cada banc té la seva pròpia ràtio d'endeutament del client. Després de pagar el pagament mensual, el client hauria de tenir un 40-60% dels ingressos restants.
• Historial laboral, ingressos traçables i empresa fiable. Els bancs confien més en els seus clients de nòmines. Els bancs també són favorables a les organitzacions que treballen en el sector públic.
• "Neteja" l'historial de crèdit. Un altre factor important al qual presta atenció l'entitat financera que redacta un préstec hipotecari. En primer lloc, es visualitza el calendari de pagaments i l'absència de retards.
• Presència d'un avalista. Un altre requisit previ per tornar a registrar una hipoteca a la majoria dels bancs. En aquest cas, no n'hi haurà prou amb portar una persona que estigui disposada a avalar-te. La segona persona no hauria de tenir préstecs actius en altres bancs i un historial de crèdit "blanc".
• El pagament inicial d'una hipoteca secundària pot arribar fins al 40% del cost del local adquirit i més.
• El banc definitivament prendrà com a penyora el local adquirit. El passat que ja té el prestatari no es considera garantia.

Si no es paga la primera hipoteca

Des del punt de vista d'un banc, preguntar-se quantes vegades pots contractar una hipoteca si no es paga el primer préstec hipotecari gairebé no té sentit. Però encara hi ha possibilitats de ser aprovats. Per fer-ho, heu de tenir en compte una sèrie de factors:

• com tots dos ingressostant el prestatari com el co-prestatari han de poder fer els pagaments de la hipoteca;
• s'elabora un contracte de préstec hipotecari per a un immoble comercial que generarà ingressos per als prestataris;
• La primera hipoteca es va contractar per llogar una propietat i generar ingressos.

Excepcions

La institució financera pot considerar la sol·licitud dels prestataris de manera individual. Les famílies que tenen una font addicional d'ingressos o un co-prestatari ric (per exemple, un empresari individual) poden rebre l'aprovació del banc. Les hipoteques militars es consideren per separat.

Hipoteca militar

Quantes vegades pots contractar una hipoteca militar? Qualsevol empleat té dret a emetre un altre préstec hipotecari, si en el moment de la celebració del contracte es paga el primer deute de la hipoteca i el soldat no té més de 42 anys. El deute es paga amb fons prestats o personals, així com amb l'ajuda del capital de maternitat.

Passos per sol·licitar una segona hipoteca militar

La segona vegada que s'emet una hipoteca militar en diversos passos:

• després de pagar la primera hipoteca, l'oficial ha d'escriure una sol·licitud per a la segona;
• el participant del programa rep un certificat del NIS (sistema d'hipoteca acumulada), signa l'acord del Préstec Central d'Habitatge (Préstec d'Habitatge Targeted);
• després d'això, podeu començar a comprar un nou espai habitable.

Els matisos de la segona hipoteca militar

Tot i queque el programa governamental per a l'exèrcit permet una segona hipoteca, les condicions seran diferents aquí:

1. El termini del segon préstec hipotecari és més curt que el primer.
2. El segon préstec s'emet per una quantitat de diners més petita en comparació amb el primer.
3. Un cop pagat el préstec per a l'habitatge objectiu, els diners es destinaran al compte de l'oficial, un participant del sistema d'hipoteques acumulades. Al cap d'un temps, l'import serà suficient per al pagament inicial.

Hipoteca militar pagada amb fons públics. Si l'oficial té la quantitat de diners per pagar la contribució destinada a l'habitatge, la possibilitat d'una segona hipoteca es fa més real.

Hipoteca militar i préstec civil

NIS no prohibeix l'emissió d'una hipoteca militar, si hi ha un préstec civil per a la compra d'habitatge. La decisió correspon al banc que emet el préstec. Una entitat financera assumeix riscos i, per tant, planteja una sèrie de requisits:

• préstec hipotecari civil que es tancarà en un 80-90%;
• oficial no ha arribat al límit d'edat per al servei militar;
• l'oficial no té cap deute amb altres préstecs.

Segona hipoteca en virtut d'un contracte d'assegurança

La segona hipoteca s'emet normalment en virtut d'un contracte d'assegurança. No es fa res per separat. La clàusula s'inscriu en el contracte hipotecari. La presència d'assegurances té un efecte positiu en el valor del tipus d'interès. Sense ell, el tipus d'interès pot ser inabastable per al prestatari. Això s'aplica no només a l'apartament, sinó també a l'habitació.

Documents

Documents necessaris per a un segon préstec hipotecari:

• original i còpia del passaport;
• còpia i TIN original;
• certificat d'ingressos

Un o més bancs

Quantes vegades pots contractar una hipoteca, veig, però què passa amb els bancs? Teòricament, és possible sol·licitar un segon préstec hipotecari a un altre banc, però a la pràctica no serà rendible per diversos motius:

• si no teníeu moroses en préstecs i un historial de crèdit "blanc" per al primer préstec hipotecari al primer banc, això augmenta les possibilitats d'aprovació de la sol·licitud a la mateixa entitat financera, ja que heu guanyat una bona reputació com a prestatari;
• clients amb un historial de crèdit "blanc", el banc pot fer concessions, oferir un tipus d'interès més baix o altres condicions favorables;
• oferir dos préstecs en un banc és més còmode i estalvia temps al client.

Aquesta llista no inclou les situacions en què la cooperació amb un banc no s'adapta al client o un altre banc ofereix condicions de crèdit més favorables.

Quan la resposta és no

Quantes vegades a la vida pots contractar una hipoteca, decideix el client. Però si el banc es va negar a emetre un préstec, podeu fer un acord juntament amb un avalista o un co-prestatari. En casos extrems, hi ha la possibilitat de contactar amb un altre banc.

Contres de la rehipoteca

Legislatiivament, no hi ha una xifra exacta que indiqui quantes vegades es pot contractar una hipoteca sobre l'habitatge. Però si vastornar a redactar un acord amb el banc, heu de tenir en compte diversos punts:

• La primera hipoteca s'emet amb possible participació en programes de préstecs preferents (per exemple, "Família jove"), i els empleats del banc seleccionen les condicions més favorables per al client. La segona hipoteca no preveu la participació en programes.
• Un banc que emet un préstec pot proposar condicions força dures i un tipus d'interès favorable per a si mateix.

Pensant quantes vegades pots contractar una hipoteca, aborda aquest tema de manera racional perquè un nou contracte de préstec no es converteixi en un problema per a tu.