Es requereix una assegurança hipotecària (Sberbank)?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Moltes persones al nostre país volen comprar un habitatge amb l'ajuda de préstecs. Naturalment, els interessa si es requereix una assegurança per a una hipoteca a Sberbank? Llegiu més sobre aquest servei a l'article.

Tipus d'assegurances

Hi ha 2 tipus d'assegurances hipotecàries a Sberbank:

• vida i salut;
• propietat.

El primer tipus de servei no es considera obligatori, però si ho rebutges, augmenta la taxa del préstec. L'assegurança hipotecaria a Sberbank és obligatòria. Amb l'adquisició de béns immobles, el client el transmet com a penyora durant el període de vigència del contracte. Per tant, no funcionarà rebutjar l'assegurança hipotecaria a Sberbank. S'emet una assegurança per a l'objecte comprat.

Disseny

L'assegurança s'emet en finalitzar el contracte de préstec. Si necessiteu renovar la pòlissa, podeu fer-ho al lloc web de Sberbank. Hi ha 2 productes que els clients poden utilitzar:

1. "Prestatari protegit en línia".
2. "Assegurança hipotecària en línia".

La primera pòlissa serveix com a protecció contra els riscos de pèrdua de salut o curade la vida. I el segon està dissenyat per protegir contra pèrdues i danys a béns immobles, que és una penyora.

Programa en línia per a prestataris protegits

Per demanar aquest servei:

1. Vés al lloc web de Sberbank;
2. Visiteu la secció "Assegureu-vos i la propietat";
3. Heu de trobar un servei i connectar-lo.

Aquest programa cobreix els riscos de discapacitat i mort dels grups 1 i 2. L'import de la compensació és igual a l'import del préstec a reemborsar. La política és vàlida durant 1 any.

Programa en línia d'assegurança hipotecària

La política d'aquest programa es renova al lloc web. Per fer-ho, heu de trobar la secció adequada i activar el servei. Cobreix els riscos de l'objecte de garantia:

• parets;
• particions;
• windows;
• porta;
• sostre.

La pòlissa d'assegurança reemborsa quan:

• foc;
• explosió de gas;
• caga de llamps;
• catàstrofes naturals;
• accions il·legals de tercers.

La política és vàlida durant 1 any.

Companyies d'assegurances

Si s'emet una assegurança d'hipoteca a Sberbank, es garanteix la compensació total dels danys quan es produeixi un esdeveniment assegurat. Les activitats de la companyia d'assegurances les porta a terme Sberbank Insurance.

Els clients poden triar entre 17 empreses:

1. "Assegurança VTB";
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-Garantia";
4. "Assegurança absoluta";
5. Rosgosstrakh.

Cada programa ofereix les seves pròpies condicions, planteja requisits per als clients. El contracte s'elabora a Sberbank, després del qual el servei comença a funcionar. En cas d'un esdeveniment assegurat, cada companyia garanteix una indemnització per pèrdues.

Comptabilitat de riscos

Els esdeveniments assegurats inclouen:

• danyant l'objecte;
• robar;
• incendi, inundació;
• explosió de gas;
• catàstrofe natural.

Si la propietat es destrueix completament, es produeix l'amortització total del préstec. També es compensaran els danys parcials. L'import de la cobertura es determina de manera individual.

Condicions

Les condicions de l'assegurança varien segons l'empresa. No totes les pòlisses són acceptades pel banc. És important que s'ajusti a tots els requisits del prestador. Sberbank treballa amb empreses que cobreixen riscos comuns. Això us permet estar segur d'un reembossament.

Al lloc web de Sberbank podeu trobar una llista de companyies d'assegurances. Al mateix temps, el creditor no hauria d'imposar a les asseguradores amb qui es celebra el contracte. El client pot triar l'empresa ell mateix.

Peculiaritats de l'emissió d'una política

Abans d'emetre una assegurança hipotecària a Sberbank, cal parar atenció als aspectes importants:

• import de cobertura: segons el contracte estàndard, s'assumeix un import equivalent a un préstec amb un pagament en excés;
• la mida de la prima de l'empresa per als prestataris de Sberbanks'ofereix una tarifa única: el 0,15% del preu de l'habitatge;
• durada de la política - normalment igual al termini del contracte;
• condicions de renovació: algunes empreses augmenten els tipus d'interès després d'1 dia;
• amortització anticipada: normalment les primes d'assegurança es retornen quan el préstec es paga abans d'hora. Si aquesta informació no està al contracte, poden sorgir dificultats durant la devolució.

L'assegurança només s'ha de contractar si totes les condicions us convén. És recomanable familiaritzar-se amb les regles de diverses empreses per triar la correcta.

Què necessites?

Què es requereix per a una assegurança d'apartaments per a Sberbank? S'emet conjuntament una hipoteca amb aquest servei. Per obtenir una pòlissa, necessiteu un passaport, un contracte de préstec, un certificat amb una valoració del valor de l'objecte. Segons els 2 últims documents, es fixa el preu de la pòlissa. La prima d'assegurança es veu afectada per:

• estat de la propietat;
• durada del contracte d'assegurança;
• nombre de riscos.

Cost

Quant costa l'assegurança hipotecària a Sberbank? El preu ve determinat per l'estat de la propietat i el valor de l'apartament. L'empresa realitza càlculs individuals per a tots els clients.

Hi ha 2 opcions per triar:

• La política es compra per tot el cost de l'apartament;
• la pòlissa es compra per l'import que cal pagar al banc.

La taxa mitjana és del 0,225% de l'import del préstec. Per exemple, els béns arrels costen 3 milions de rubles,el primer pagament va ser d'1 milió de rubles i la pòlissa es compra per l'import del deute, llavors l'assegurança hipotecaria a Sberbank costarà 4.500 rubles. El cost del document és aproximadament el mateix en altres institucions.

La política té un període de validesa d'1 any. Quan caduca, és possible utilitzar l'extensió o emetre un nou document en una altra empresa. S'adquireix mitjançant una quota anual. No hi ha cap avantatge a l'assegurança.

Retorn

El prestatari té dret a retornar els pagaments realitzats més enllà del termini de la hipoteca. Hi ha algunes subtileses en aquest número:

• si la pòlissa és vàlida durant 11 mesos o més, es retorna l'import total;
• si el préstec es paga i la pòlissa és vàlida per a una altra meitat del termini, el client rep la meitat de la prima de l'assegurança;
• si la major part del termini de la política ha transcorregut, no té sentit tornar els fons.

Com tornar l'assegurança hipotecària de Sberbank? Cal presentar una sol·licitud, adjuntant un extracte bancari que confirmi l'absència de deute. També es pot emetre un reemborsament amb una assegurança de vida i salut.

Assegurança de vida i salut

L'assegurança de vida amb una hipoteca a Sberbank no és un requisit obligatori. Però normalment els empleats insisteixen a registrar un servei per reduir els riscos d'impagament del deute. Si no es contracta l'assegurança, la taxa augmenta un 1%.

L'assegurança de vida amb una hipoteca a Sberbank implica la imposició d'una càrrega financera addicional i més que una assegurança de propietat obligatòria. Peròa causa dels seus beneficis, el servei es considera demandat.

Per què necessiteu una assegurança de vida i salut?

La pòlissa garanteix el reemborsament dels fons al banc en cas de pèrdua de salut i defunció. Com que s'emet una hipoteca per un període llarg, Sberbank es protegeix d'aquests riscos. Per al client, la pòlissa es considera una garantia que en cas d'accident les seves obligacions creditícies no seran cedides a avalistes i familiars, ja que el deute és abonat per la companyia asseguradora.

Si el prestatari no pot treballar temporalment, el seu préstec també el paga l'empresa. Si es nega a emetre aquest servei, la tarifa augmenta. La llista de riscos pot incloure:

• mort;
• discapacitat;
• pèrdua de feina.

Sberbank-Insurance funciona amb els programes següents:

• programa estàndard - 1,99%;
• salut i pèrdua de feina - 2,9%;
• autoselecció de paràmetres - 2,5%.

Assegurança del títol

Sberbank ofereix una assegurança de títol, que implica una assegurança de drets de propietat. Si un client que paga una hipoteca per a un habitatge queda privat dels drets sobre aquesta, l'asseguradora assumeix totes les obligacions materials per pagar el deute.

Un prestatari que va comprar un apartament amb una hipoteca es veu privat dels drets de propietat en diversos casos:

• hi ha errors als documents, a causa dels quals la transacció es declara no vàlida;
• S'han descobert nous titulars de drets d'autor, els interessos dels quals no es van tenir en compte a l'hora de redactar el contracte;
• la persona en nom de la qual es va executar la transacció va ser reconeguda com a incompetent legal;
• S'ha utilitzat frau.

L'assegurança de Títol és més adequada per a la revenda, ja que les noves construccions fan que els prestataris siguin els primers propietaris. La tarifa del servei és del 0,3 al 0,5%.

Documents

L'assegurança hipotecària a Sberbank de Moscou i qualsevol altra ciutat s'emet amb la següent llista de documents:

• declaració;
• passaport;
• acord de préstec.

De vegades cal un contracte de venda.

Pros i contres

L'assegurança té els avantatges següents:

• renovació a través del lloc;
• no cal visitar el banc i la companyia d'assegurances, ja que totes les accions les realitza l'asseguradora pel seu compte;
• La política s'emet electrònicament;
• El preu de la política dedepèn de l'import del deute;
• tarifes favorables;
• transmissió fiable d'informació;
• possibilitat de devolució de la prima d'assegurança.

De les desavantatges, es distingeixen els aspectes següents:

• amb una hipoteca, és necessari emetre un servei;
• tot i que l'assegurança de vida i salut no es considera obligatòria, la taxa del préstec augmenta un 1% si la rebutges;
• la política és vàlida durant 1 any, després del qual cal renovar-la;
• la renovació del document amb un import de reemborsament d'1,5 milions de rubles en línia no funcionarà;
• costos addicionals.

Crèdits per a l'habitatge

L'assegurança hipotecaria ho cobreix totprogrames que ofereix Sberbank:

1. Hipoteca amb suport estatal. El primer pagament és com a mínim del 20%. El termini màxim és de 30 anys. El sobrepagament s'assigna individualment, però a partir de l'11,4%. No hi ha comissió per emetre un préstec, però hi ha costos de taxació de béns immobles.
2. Comprar un apartament acabat. Aquest préstec s'emet en comprar béns immobles al mercat secundari. La quantitat s'emet a partir de 300 mil rubles a una taxa del 12,5% i per un període de no més de 30 anys. L'import del primer pagament ve determinat per diversos factors, però no menys del 15% del cost de l'habitatge. La primera quota es paga amb el capital de maternitat.
3. Compra d'habitatge en construcció. Les condicions del préstec d'aquest programa impliquen la disposició de fons per a la compra d'habitatges en edificis nous. La seva quantitat, igual que amb la compra d'un objecte acabat, és igual a 300 mil rubles. La taxa mínima és del 13%. Les hipoteques s'emeten fins a 30 anys. El primer pagament es pot fer a càrrec del capital de maternitat.
4. Construcció individual d'una casa. S'emet un préstec de 300 mil rubles al 13,5%. El primer pagament és igual al 30% del cost de l'habitatge. S'emet un préstec fins a 30 anys.
5. Hipoteca per a la construcció o compra d'una casa de camp. El pagament inicial és del 30% i el període del préstec és de 30 anys. Import: a partir de 300 mil rubles.
6. Hipoteca militar. Emès al personal militar. La quantitat no supera els 1 milió 900 mil rubles. La tarifa és del 12,5%.

Els requisits inclouen una devolució de 21 anys, i en el moment de la devolució ha de tenir un màxim de 75 anys. Ha de tenir almenys 6 mesos d'experiència laboral. Cal convidar co-prestataris, fins a 3 persones.

Per sol·licitar una hipoteca, cal un passaport, formulari de sol·licitud, titularitat, certificat de registre de drets. També cal una opinió pericial sobre la valoració i valor de l'objecte, el passaport cadastral i tècnic de l'objecte. Juntament amb la inscripció de la hipoteca, es redacta un contracte d'assegurança. Però si l'assegurança de la llar és obligatòria, llavors la vida i la salut es tria a petició del prestatari. Amb aquests serveis augmenten els costos dels materials. Per tant, cal considerar acuradament si hi haurà oportunitats materials per pagar aquests serveis.