Es requereix una assegurança hipotecària o no? Requisits bancaris i si aquesta assegurança és necessària

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Tothom vol estalviar el màxim possible en comprar béns immobles a crèdit. Aquest desig està bastant justificat, perquè avui els tipus d'interès estan a un nivell força elevat. A més, s'ha de fer front a diverses partides addicionals de despesa, per la qual cosa el cost de l'habitatge augmenta molt. Un d'aquests és l'assegurança. Alguns bancs es neguen a oferir un préstec sense ell, mentre que altres ofereixen pitjors condicions. Per tant, molts ciutadans es pregunten si l'assegurança hipotecaria és obligatòria o no. Examinem aquest problema amb més detall i esbrineu per què es necessita aquest servei, si es pot rebutjar i de què pot estar ple.

Informació general

Abans de parlar de si cal o no una assegurança d'hipoteca, cal entendre el seu propòsit. Això és molt important perquèla majoria dels prestataris tenen una actitud negativa envers això, creient que les entitats financeres estan intentant forçar aquest servei per augmentar els seus propis beneficis. Això és en part cert, però també hi ha els interessos del propi client. Entre els principals avantatges de l'assegurança hipotecaria es troben els següents:

• possibilitat de rebre una compensació monetària en cas de dany o pèrdua de béns immobles;
• protecció contra els estafadors, la capacitat de pagar el deute i retornar els diners ja pagats a costa del Regne Unit;
• conservació de l'apartament en cas d'insolvència per invalidesa o defunció;
• oportunitat d'obtenir condicions de crèdit més favorables en comprar serveis addicionals.

No obstant això, no només hi ha avantatges, sinó també inconvenients que també s'han de tenir en compte. Entre els principals es troben els següents:

• augment dels preus de l'habitatge;
• no sempre és possible provar que un cas concret entra dins de la categoria d'assegurança.

És per això que molta gent es pregunta si cal una assegurança de vida per a una hipoteca. Al cap i a la fi, si el Regne Unit reconeix una situació específica com a imprevista pel contracte, no podreu rebre cap compensació i els vostres diners es tiraran al vent. Per evitar molts problemes, heu d'estudiar detingudament totes les condicions del préstec.

Requerit o no?

Assegurança hipotecaria obligatòria o no? Aquest és un aspecte molt important a l'hora de comprar un immoble a crèdit, perquè cada banc ho requereixdels prestataris, de manera que adquireixen diversos tipus de serveis alhora, cosa que és bastant fàcil de confondre. El cas és que alguns tipus d'assegurances formen part integrant de la hipoteca, mentre que d' altres es poden renunciar legalment. Tanmateix, en aquest cas, corre el risc de trobar-se amb alguns problemes, com ara els tipus d'interès més elevats. Per evitar-ho, cal estar ben versat en tots els matisos i subtileses. Això es parlarà amb més detall més endavant.

Què diu la llei?

Per revelar completament la qüestió de si cal o no una assegurança hipotecaria, cal estudiar els aspectes legals bàsics. Segons la llei russa, la propietat hipotecada ha d'estar assegurada contra tot tipus de riscos. Si per algun motiu el prestatari no s'ha ocupat d'això pel seu compte, el prestador ho ha de fer per ell. No obstant això, en aquest darrer cas, l'entitat financera es reserva el dret de cobrar-li la totalitat de l'import.

Així, l'assegurança de la llar a l'hora de comprar-la amb hipoteca és obligatòria i no hi ha cap sortida. Aquesta qüestió està regulada a nivell estatal, per la qual cosa no funcionarà per evitar-la. L'únic que depèn de tu és l'elecció de serveis específics. Teniu dret a rebutjar qualsevol cosa que no estigui previst per la llei.

Reclamacions bancàries

Com mostra la pràctica, les organitzacions de crèdit no sempre tenen en compte els interessos dels clients, de manera que ho intenten amb tot el possiblemaneres d'imposar-los el màxim de serveis possible. Per evitar enganys, cada persona ha de saber quina assegurança es requereix per a una hipoteca. Aquesta pregunta es respondrà detalladament una mica més endavant, però de moment esbrinem què requereixen els bancs dels prestataris. La majoria de vegades, quan celebreu un contracte, us obliguen a comprar els següents tipus d'assegurances:

• danys i pèrdua d'habitatge;
• pèrdua de la propietat per frau;
• vida i salut.

Però no heu de comprar una assegurança que cobreixi tot l'anterior. El que pots rebutjar, ho aprendràs més.

Quin tipus d'assegurança es requereix per a una hipoteca

Quan conclogui un acord, l'oficial de préstecs intentarà vendre-te tants serveis relacionats com sigui possible. No culpis el gerent per això, perquè aquesta és la seva feina. Però pots rebutjar tot allò que no necessites i que no està previst per la llei. Quina assegurança es requereix per a una hipoteca? Només dos - per danys o pèrdua de béns, així com la vida i la salut. Us agradi o no, els heu de pagar. El primer tipus cobreix els riscos següents:

• danys al sistema de clavegueram i a les canonades d'aigua;
• foc;
• accions il·legals d'intrusos;
• destrucció d'un apartament com a conseqüència d'un atac terrorista, un desastre natural, una explosió de gas domèstic, etc.

També assegurança de vida hipotecaria obligatòria. Més aviat, en alguns casos es pot renunciar, però la llei es reserva el dret als bancsobligar el client a comprar el servei. Inclou:

• obtenció de la discapacitat dels grups I i II;
• fatal;
• Mal alties greus que s'han tractat durant més de trenta dies.

No obstant això, a la pràctica, no tot és tan senzill com voldríem. Per rebre una compensació monetària, cal demostrar que l'incident realment entra dins de la categoria d'assegurança, i això sovint causa problemes. Per tant, abans de contactar amb el Regne Unit, és millor preparar immediatament els documents que us permetran defensar els vostres drets.

Amb quina freqüència cal pagar l'assegurança?

En acceptar l'habitatge a crèdit, subscriu un acord amb el Regne Unit. Podeu triar-lo vos altres mateixos o utilitzar l'opció que ofereix el banc. Fins ara, moltes institucions financeres tenen les seves pròpies divisions d'assegurances, de manera que les condicions del servei poden ser més favorables. No us preneu i preneu una decisió precipitadament. Exploreu totes les ofertes disponibles i trieu la millor.

Pel que fa a l'assegurança en si, en la majoria dels casos s'ha de renovar cada any. Però aquí tot depèn de les condicions dels préstecs hipotecaris, prescrits en el contracte. La política es pot emetre no per a un, sinó per a diversos anys. Al mateix temps, el prestatari està obligat a complir sense cap dubte les seves obligacions, ja que es preveuen sancions per evitar-les.

Què passarà per rebutjar l'assegurança?

Si estem parlant dels productes obligatoris previstoslegislació, llavors la compra no es pot evitar. Pel que fa als serveis addicionals, es pot rebutjar, però això té certes conseqüències. Per exemple, moltes persones experimenten el següent:

• banc denegació d'emetre un préstec;
• tipus de préstec més alts.

A més, si perds el teu pis per un motiu no cobert per l'assegurança principal, et trobaràs en una situació molt difícil, perquè no tindreu on viure, i hauràs de pagar el deute.

Em puc negar quan sol·licito un préstec?

Com s'ha esmentat anteriorment, es requereix una assegurança hipotecaria per a un apartament en cas de dany o pèrdua. Qualsevol servei addicional es pot denegar, ja que és exclusivament voluntari, i la imposició forçada per part de les organitzacions financeres es considera una violació greu de la llei.

Pots rebutjar tant en sol·licitar una hipoteca com després. Però en aquest cas, el banc tornarà a calcular els termes del préstec. En el primer cas, tot és molt senzill. Només has d'informar el responsable de la teva f alta de voluntat i ell no inclou cap servei relacionat al contracte. En cas de denegar l'assegurança després de sol·licitar un préstec, cal presentar una sol·licitud del model establert, adjuntant-hi els documents següents:

• còpia de la política;
• acord;
• rebuts bruts de la prima.

Ara està clar si és obligatori pagar una assegurança hipotecaria, així com com rebutjar-la legalment. Però has de pensar béperquè ningú pot saber què li passarà demà. I comprar béns immobles a crèdit suposa una gran càrrega per al pressupost familiar, de manera que si tens una discapacitat a la feina o et poses greument mal alt, serà bastant difícil fer-hi front.

Quant costarà l'assegurança?

Tots els SC ofereixen condicions i preus diferents, per la qual cosa és impossible donar una quantitat exacta. Entre els principals criteris que afecten el cost, es poden distingir els següents:

• valor de la propietat;
• condició tècnica;
• terme de l'assegurança;
• ofertes anteriors.

Si voleu estalviar diners, és millor triar una assegurança integral en lloc d'un programa estàndard. Inclou una gamma completa de serveis, de manera que el Regne Unit ofereix un bon descompte. Amb la seva ajuda, no només podeu protegir-vos de tots els riscos possibles, sinó que també podreu obtenir beneficis importants.

Crèdit hipotecari de Sberbank

Aquest banc és el líder indiscutible del mercat nacional. Com mostren les estadístiques oficials, més de la meitat dels ciutadans de la Federació Russa hi són atesos. Quina assegurança es requereix per a una hipoteca a Sberbank? El banc és de titularitat estatal i està subjecte a la legislació vigent. Per tant, haureu d'adquirir un producte estàndard que cobreixi danys o pèrdues a la propietat per incendis o desastres naturals. No obstant això, segons els experts, és millor utilitzar els serveis d' altres companyies d'assegurances, ja que Sberbankles taxes són massa altes. Però els administradors intentaran persuadir-te perquè els compri una pòlissa, de manera que puguis tractar de negociar condicions de préstec més favorables.

Però aquest banc té un gran avantatge. Quan sol·liciteu una hipoteca a Sberbank, no sempre es requereix una assegurança de vida. Ningú us obligarà a redactar-lo ni a incloure-lo en el contracte sense el vostre coneixement. En aquest sentit, tot és molt honest i transparent.

Què passa si no feu pagaments anuals?

Si decidiu comprar un habitatge a crèdit, heu de pagar una assegurança hipotecaria. No hi ha manera d'evitar-ho, i si et negues a complir amb les teves obligacions, t'esperen determinades conseqüències. Poden ser els següents:

• trucades constants del banc;
• augment dels tipus d'interès dels préstecs;
• sancions monetàries;
• assetjament per part dels col·leccionistes;
• prova.

Així, les conseqüències són força greus, així que és millor complir correctament les seves obligacions. Això us ajudarà a evitar molts problemes en el futur.

Conclusió

Finalment, val la pena assenyalar que no només els bancs, sinó també els prestataris es beneficien de l'assegurança hipotecària. Per tant, estalviar-hi no val la pena, sobretot si la propietat es pren a crèdit durant molt de temps. Però l'elecció, per descomptat, és teva.