2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21
L'assegurança hipotecària és necessària per comprar una propietat a crèdit. Quan concedeixen un préstec a un prestatari, els bancs estableixen un requisit addicional: la compra d'una pòlissa d'assegurança hipotecària.
La llei federal "Sobre la hipoteca (pensió de béns immobles)" requereix una assegurança de propietat obligatòria contra danys i destrucció. Quan emeten un préstec, molts bancs insisteixen en una assegurança addicional o integral per minimitzar els seus propis riscos.
Per què necessito una assegurança?
Hipoteca: un préstec per a un període màxim amb un percentatge mínim. Per tant, els bancs busquen reduir el risc d'impagament i ofereixen una assegurança hipotecaria integral. L'objecte de l'assegurança de propietat és una penyora, és a dir, un apartament. Però per a una protecció completa, els bancs prefereixen que el client asseguri la seva vida i salut, així com el risc de pèrdua dels drets de propietat.
Els clients que desactiven les polítiques addicionals solen rebre tipus d'interès més alts. Però la majoria de vegades, els mateixos prestataris entenen que qualsevol cosa pot passar a la vida i subscriuen voluntàriament contractes d'assegurança addicionalsvida i salut.
Pel que fa a l'assegurança de títol, no només s'aplica als habitatges comprats al mercat secundari, sinó també als nous edificis. A la pràctica, hi ha casos de problemes amb anteriors propietaris d'apartaments, i doble venda d'apartaments en construcció. El nou propietari només necessita aquest tipus d'assegurança durant els 3 primers anys, abans de l'expiració del termini de prescripció per impugnar transaccions immobiliàries.
Especificacions de l'assegurança hipotecària
L'assegurança de préstec hipotecari té algunes característiques. El contracte amb la companyia asseguradora es celebra a favor del creditor, és a dir, el beneficiari, que rebrà la indemnització de l'assegurança, és el banc, i no el prestatari. Per tant, la suma assegurada, per regla general, correspon a la mida del préstec.
La quantitat del deute es redueix gradualment i, en conseqüència, es redueix el cost de la pòlissa. En cas d'un esdeveniment assegurat, el banc rep una compensació per l'import del préstec emès i el propietari perd els fons invertits de manera independent, inclòs el pagament inicial. Per evitar que això passi, podeu subscriure un contracte d'assegurança pel cost total de l'apartament. Aleshores, el seu propietari es convertirà en el beneficiari de la seva part de la suma assegurada.
Aquestes condicions les ofereixen moltes companyies, inclosa VTB Insurance. L'assegurança hipotecaria pot proporcionar protecció tant per al banc com per al prestatari.
Beneficis dels préstecs
L'assegurança hipotecaria protegeix principalment el bancpèrdues que es puguin derivar de l'incompliment per part del prestatari de les seves obligacions. Això té un paper especial en situacions en què la venda de garantia no és possible o no cobreix l'import total del deute.
Gràcies a l'existència d'assegurances, les hipoteques estan disponibles per a més persones a un preu reduït.
Assegurança de propietat
L'assegurança hipotecaria implica principalment la protecció de la garantia. L'objecte de l'assegurança en aquest cas poden ser elements estructurals i decoració interior del local.
Un dels principals actors d'aquest mercat és Rosgosstrakh. L'assegurança hipotecaria d'aquesta companyia inclou la llista més àmplia de possibles esdeveniments assegurats. Normalment es tracta d'un incendi, una explosió, una inundació, un llamp, un desastre natural, accions il·legals de tercers, defectes de disseny, etc.
Assegurança de vida
Alguns bancs insisteixen en l'assegurança de vida i salut del prestatari. Aquesta assegurança inclou els riscos següents:
- incapacitat temporal de la persona assegurada;
- discapacitat permanent i discapacitat;
- mort.
Quan sol·liciteu una pòlissa, és possible que sigui necessari un examen mèdic. Si al mateix temps es troben factors que amenacen la vida i la salut del client, el cost de l'assegurança pot augmentar.
Assegurança del títol
Aquest tipus d'assegurança contra el risc de pèrdua de drets de propietat també s'inclou al programa d'assegurances integrals. El prestatari assegurael risc de perdre el dret de propietat si és impugnat per tercers. En condicions modernes, aquest servei és molt rellevant i pot protegir contra el frau per part del venedor de la llar. En alguns casos, pot ser difícil comprovar la puresa legal d'una casa.
Preu i condicions
Moltes asseguradores ofereixen assegurances hipotecàries. Les revisions indiquen que el cost final varia segons l'empresa. No hauríeu de concloure un contracte amb la primera companyia d'assegurances proposada, és millor conèixer les condicions i el preu almenys a diverses oficines de representació. El banc proporciona al prestatari una llista d'asseguradores de confiança, que inclou els principals actors del mercat, per exemple, VTB Insurance.
L'assegurança hipotecaria s'ofereix durant tota la durada del contracte hipotecari. La suma assegurada es fixa igual a l'import del préstec rebut, incrementat en un 10%. A petició del prestatari, la propietat es pot assegurar pel seu valor total.
Has de pagar primes cada any. La seva mida disminuirà a mesura que es reemborsa el préstec. A més, l'import de la prima de l'assegurança depèn directament de la suma assegurada, l'edat de l'assegurat, el tipus de contracte de préstec i la propietat adquirida, el nombre de prestataris és important.
El cost de la pòlissa d'assegurança es determina individualment, en funció dels factors anteriors. Per a un prestatari, l'assegurança hipotecaria costarà aproximadament entre l'1,5 i el 2% de la suma assegurada. Aquest és el preu de l'assegurança global que cobreix gairebétots els riscos possibles.
El contracte d'assegurança es pot formalitzar l'endemà després de la presentació dels documents i la sol·licitud.
Accions en cas d'esdeveniment assegurat
Si es produeix un esdeveniment assegurat, el primer deure del prestatari és notificar-ho a la companyia d'assegurances i al banc. Així, es posarà en marxa el mecanisme d'assegurances. Com que el beneficiari, és a dir, qui rep els diners, és el banc creditor, totes les qüestions es resoldran a nivell d'entitats financeres. Tanmateix, el prestatari hauria d'estar interessat en el progrés del procés. Molts prestataris temen que els diners pagats per la companyia d'assegurances no siguin suficients per cobrir totalment el deute. Els funcionaris bancaris i d'assegurances argumenten que l'ocurrència d'aquesta situació és impossible. Quan es renovi el contracte d'assegurança, les companyies acordaran l'import del deute de manera que el seu import total quedi inclòs a la pòlissa.
Puc rebutjar l'assegurança
L'assegurança hipotecaria és una demanda legítima. No obstant això, molts prestataris busquen estalviar diners i evitar subscriure un contracte d'assegurança. Si la negativa inicial amenaça d'augmentar el tipus d'interès del préstec, la negativa a pagar la següent prima d'assegurança pot tenir conseqüències més greus.
Els bancs estipulen la possibilitat de denegació sobtada de l'assegurança en el contracte de préstec. Per a aquests casos, es preveuen sancions, i força severes. El banc només pot exigir una devolució única de l'import total del deute restant.
Si ho desitja, el prestatari pot canviar l'assegurançaempresa. Cal acordar un nou candidat amb el banc. Les entitats de crèdit no col·laboren amb totes les companyies d'assegurances, sinó només amb les més grans. Per tant, la nova asseguradora també ha d'estar a la llista aprovada.
Tant el banc com el prestatari necessiten protecció, no un esdeveniment imprevist. Es pot proporcionar per una assegurança hipotecaria. Els comentaris dels prestataris indiquen que l'elecció d'una asseguradora no és menys important que l'elecció d'un banc i les condicions de préstec.
Recomanat:
Es requereix una assegurança hipotecària o no? Requisits bancaris i si aquesta assegurança és necessària
Abans de parlar de si cal o no una assegurança d'hipoteca, cal entendre el seu propòsit. Això és molt important, ja que la majoria de prestataris tenen una actitud negativa envers això, creient que les entitats financeres estan intentant forçar aquest servei per augmentar els seus propis beneficis. Això és en part cert, però també hi ha els interessos del propi client
Què ofereix l'assegurança de pèrdua de feina? Assegurança de pèrdua de feina hipotecària
Passa que una persona pren un préstec, i al cap d'un temps perd la capacitat de retornar-lo. En la majoria dels casos, això es deu al fet que està experimentant dificultats econòmiques causades per la pèrdua de la seva feina. Comencen els problemes, tots els plànols que es van construir acaben de trencar-se. L'assegurança de pèrdua de feina és una bona manera de protegir-se de situacions imprevistes
Devolució de l'assegurança de préstec. Reemborsament de l'assegurança hipotecaria
Aconseguir un préstec d'un banc és un procediment en què el prestatari de vegades ha de pagar certs tipus de comissions, així com subscriure un contracte d'assegurança de préstec. Si l'import total del deute es paga abans del previst, el prestatari té l'oportunitat de rebre la devolució de l'assegurança del préstec. Podeu fer-ho de diverses maneres
Assegurança de vida i salut. Assegurança voluntària de vida i salut. Assegurança de vida i salut obligatòria
Per assegurar la vida i la salut dels ciutadans de la Federació Russa, l'estat assigna sumes multimilionàries. Però lluny de tots aquests diners s'estan utilitzant per al propòsit previst. Això es deu al fet que les persones no són conscients dels seus drets en matèria financera, de pensions i d'assegurances
Assegurança: essència, funcions, formes, concepte d'assegurança i tipus d'assegurança. El concepte i els tipus d'assegurança social
Avui, les assegurances tenen un paper important en tots els àmbits de la vida dels ciutadans. El concepte, l'essència i els tipus d'aquestes relacions són diversos, ja que les condicions i el contingut del contracte depenen directament del seu objecte i de les parts
