Què són els préstecs per a particulars: tipus, formes, opcions més rendibles

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

La popularitat dels préstecs bancaris a particulars augmenta cada any. Les entitats financeres ofereixen als seus clients tots els nous productes dissenyats per satisfer les necessitats financeres dels prestataris. Sovint, fins i tot el fet de pagar els interessos en excés no impedeix que una persona obtingui un préstec.

Un ciutadà fa aquest tracte amb una entitat de crèdit quan els seus propis fons no li permeten assolir l'objectiu desitjat. Per exemple, comprar un apartament o fer reparacions, en cas de circumstàncies imprevistes. Els bancs ofereixen diversos programes de préstec. El client només ha d'escollir la finalitat prevista, les condicions i aportar els documents necessaris per al registre. Quins préstecs hi ha als bancs, analitzarem en aquest article.

Rellevància dels préstecs moderns

Els bancs volen concedir préstecs a particulars, però amb condicions de crèdit diferents. Per descomptat, podeu estalviar la quantitat necessària pel vostre compte, però això trigarà molt de temps. I la inflació pot devaluar la quantitat acumulada. Per tant, la majoria dels individustria l'opció més convenient per satisfer les necessitats financeres: un préstec.

Tipus de préstecs per a particulars per termes

Es pot celebrar un contracte de préstec entre el banc i el prestatari per a un període de temps diferent. En funció d'això, es distingeixen els següents tipus de préstecs:

1. A curt termini, per regla general, el període d'amortització d'aquest préstec no supera un any.
2. Mig termini: d'un a 5 anys.
3. Els préstecs a llarg termini es proporcionen durant molt de temps fins a 30 anys (per exemple, un préstec hipotecari).

Forma i moneda

Tenint en compte la qüestió de què són els préstecs, val la pena assenyalar que són:

• efectiu;
• sense efectiu.

En qualsevol moneda:

• rubles;
• euro;
• dòlars.

Recentment, s'emeten préstecs, ja sigui en espècie o en forma de targeta de crèdit. I si els bancs solen emetre diners en efectiu en el marc de programes específics, gairebé qualsevol ciutadà pot rebre targetes amb un determinat límit per a diverses necessitats.

Propòsit

Què són els préstecs? El grup més gran és el propòsit previst. Els més populars inclouen:

1. Consumidor - per a diversos propòsits.
2. Préstec de cotxe: per a la compra d'un cotxe nou o usat.
3. Hipoteca - per a la compra d'habitatge.
4. Educació - per rebre un professional superioreducació o formació avançada.
5. El descobert és un préstec en què el banc transfereix fons a una targeta de plàstic amb reemborsament d'interessos i per un període curt.
6. Préstec de confiança: petites quantitats per a un període curt i un document.
7. Préstec de deute amb finalitats urgents.

Crèdit de consum

Molt sovint, els diners del banc d'aquest programa es destinen a reparacions o compra d'electrodomèstics o altres finalitats similars. El nom de la direcció del préstec parla per si sol. El préstec s'ofereix per satisfer les necessitats específiques d'una persona.

Quins préstecs de consum hi ha? Les condicions del préstec són a mitjà termini. Però hi ha casos en què s'emet un préstec de consum a una persona a llarg termini, més de 50 mesos.

Les condicions per obtenir un préstec són: ingressos estables, bon historial de crèdit, disponibilitat de garantia, etc. Com més llarg sigui el termini del préstec, més gran serà l'import del pagament en excés.

La quantitat, en comparació amb altres programes, no és molt gran. Però pel que fa als tipus d'interès, també hi ha millors ofertes bancàries. Aquest paràmetre pot variar en diferents bancs, depenent d'algunes condicions, com ara: disponibilitat de garantia i avals, termini, historial de crèdit, capacitat financera d'una persona.

Els programes de consum són demanats entre els clients perquè l'import s'emet sense especificar la finalitat, per tant, el prestatari ha rebut els diners i pot disposar-ne a la seva discreció.

Préstec de cotxes

Un dels tipus de finançament dirigit, emès exclusivament per a la compra d'un cotxe. Els préstecs són grans i els tipus d'interès són baixos. Què és més rendible que un préstec de consum. És possible baixar encara més la tarifa si compreu un cotxe nacional i no un cotxe estranger. De tots els tipus de préstecs, aquest és un dels programes orientats més buscats.

Per termini: un préstec a mitjà termini, que s'emet d'1 a 5 anys per a un cotxe nacional, i si es compra un cotxe estranger, el termini s'augmenta a 10 anys.

Quan sol·liciteu un préstec de cotxe, un requisit previ és la prestació del cotxe comprat com a garantia al banc en el moment de l'amortització del préstec, així com una assegurança obligatòria de la vida, la seva salut i l'objecte del client. del contracte - el cotxe. Sense complir aquestes condicions, el préstec no s'emetrà.

El Banc pot demanar-vos que proporcioneu el següent paquet de documents:

• dos documents d'identificació - cal un passaport i un segon a escollir - una identificació militar o carnet de conduir;
• certificat de l'oficina d'allistament militar per a homes en edat de reclutament que no poden servir a l'exèrcit per cap motiu;
• certificat d'ingressos;
• certificats de naixement dels fills, si n'hi ha, i altres.

Un empleat del banc proporcionarà la llista exacta dels documents necessaris, perquè és diferent per a cada entitat financera.

Què són els préstecs per a la llar?

Préstec hipotecari emès per a la compraqualsevol habitatge. A costa dels fons de crèdit, es poden comprar tant un apartament com un edifici residencial privat. Els metres quadrats propis es poden comprar a costa d'un programa de consum o hipoteca. La primera opció és adequada per a aquells que ja tenen una certa quantitat. La mida d'un préstec de consum, per regla general, no supera el milió de rubles.

Per a aquells que tinguin un capital inicial mínim, el préstec hipotecari és adequat. La quantitat és gran, el termini és llarg i els tipus d'interès són mínims.

Abans de contractar una hipoteca, heu d'avaluar amb prudència les vostres capacitats financeres, perquè el pagament mensual és bastant gran. Si una persona no pot pagar el deute en virtut d'un contracte hipotecari, l'habitatge es transferirà al banc i el ciutadà es quedarà sense res.

Un requisit previ és un pagament inicial, que és aproximadament el 15% de l'import total del préstec. Els propietaris de suport estatal en forma de capital maternal poden transferir-lo al compte de la primera quota. És possible que calgui obtenir un aval.

Les persones que volen comprar la seva pròpia casa o ampliar els metres quadrats existents sovint es pregunten què són les hipoteques. Actualment els bancs ofereixen els programes següents:

• per a habitatges secundaris;
• per a béns immobles en construcció;
• en construcció d'una casa privada;
• per a la compra de terrenys;
• per a béns immobles suburbans.

Préstec educatiu

Un dels tipus de préstecs per a particulars. És diferenttipus d'interès baix i pagament ajornat fins a la graduació. En la majoria dels casos, els préstecs a aquestes àrees es fan a costa del suport estatal, a causa del qual es redueixen els tipus d'interès dels préstecs específics per a l'educació. És important destacar que el Sr. El suport no està disponible a tots els bancs. La llista d'institucions educatives acreditades és limitada. Tot depèn de la cooperació entre el banc i la institució educativa. En alguns casos, pots redactar un contracte de deute per estudiar a un altre país.

Descobert

Els prestataris solen estar interessats en quin tipus de préstecs a Sberbank i altres bancs per a persones físiques per una petita quantitat amb un processament ràpid. El descobert és un d'ells. Si a un empleat se li transfereix un sou a una targeta bancària de dèbit i el següent pagament encara està lluny, mentre que ara mateix es necessita una quantitat proporcional al sou, podeu demanar-lo en préstec al banc mitjançant la mateixa transferència a la targeta. Tan bon punt arribi la transferència de l'empresari a la targeta, els fons prestats pel banc no estaran disponibles. El benefici del banc està en la devolució de l'import del préstec i els interessos a sobre. En cas de no devolució del descobert, es preveuen multes i la posterior denegació del préstec.

Préstec de confiança

Fent popular entre els clients. El préstec no és dirigit, per la qual cosa no cal que el banc estigui informat de les intencions per a quines necessitats s'emetin els diners. L'import del contracte és petit, els tipus d'interès no són els més alts. Podeu obtenir un préstec de confiança només amb un passaport.

Un préstec és beneficiós si no hi ha temps per recollir els documents necessaris i ho necessitesquantitat insignificant.

Préstec per a finalitats urgents

Un altre tipus de préstec de confiança. Emès sense garantia i sense garantia. S'emet ràpidament: uns 5 minuts, i només amb un passaport, no calen altres documents. Els riscos bancaris es compensen amb tipus d'interès elevats.

Millor oferta

No n'hi ha prou amb saber què són els préstecs, és important poder escollir les millors opcions de préstec per a tu. Al cap i a la fi, d'una manera o altra, s'hauran de retornar els diners rebuts i l'import de la devolució superarà l'import emès per l'entitat financera.

És definitivament impossible determinar quin préstec és el més rendible per a una persona per diversos motius:

• propòsits de préstec diferents;
• condicions bancàries diferents;
• durada del contracte de deute, etc.

Si un prestatari contracta un préstec per a determinades finalitats, per exemple, per comprar un cotxe, és adequat un préstec específic: un préstec per a cotxe, per a la compra d'una casa, un préstec hipotecari..

En el cas que necessiteu una quantitat insignificant, però necessària amb urgència, podeu sol·licitar un préstec de confiança o un préstec amb finalitats urgents.

Per a una persona que no vol dedicar el banc als seus plans per gastar fons prestats, es pretén un préstec de consum. Per pagar la formació professional, un client també pot sol·licitar un préstec objectiu en un banc amb el qual col·labori la seva universitat.

Abans d'anar al banc, cal cobrarinformació sobre quin tipus de préstecs hi ha en aquesta organització, les condicions d'emissió, tipus d'interès, accions vigents, documents necessaris per a l'elaboració d'un contracte de deute.