2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2024-01-17 18:43
Les tarifes hipotecàries varien segons el banc. El seu valor depèn del període durant el qual contracteu un préstec, de la disponibilitat de garanties, assegurances, pagaments de comissions.
Molts bancs estan fent promocions temporals per reduir el cost d'un préstec per a la llar.
Compromisos i garanties
A l'hora de decidir si contractar una hipoteca, tingueu en compte que, en condicions d'inestabilitat del mercat, les entitats de crèdit estableixen requisits estrictes per a la garantia del préstec.
Abans de registrar la propietat de la propietat adquirida al registre, molt probablement, serà necessari emetre no només una garantia de persones solvents, sinó també una penyora líquida addicional: un cotxe o un apartament existent.
Productes hipotecaris "anticrisi"
Les organitzacions de crèdit estan interessades a atraure clients rics. Els bancs hipotecaris estan oferint activament nous productes per a persones que tenen demanda durant la crisi, però que són força cars.
Per exemple, FC Otkritie ofereix un servei de refinançament de préstecs hipotecaris emesos anteriorment en altres bancs comercials. CompromisosEls rebuts en moneda estrangera es converteixen, a petició dels clients, en rubles. El tipus d'interès mínim sobre el "préstec" és del 13% anual. Creix quan determinades condicions per als serveis bancaris integrals no es compleixen amb els valors següents:
- +0,25% - per als prestataris que no són clients de nòmina del banc;
- +1% - per a empresaris;
- +0, 5% - en cas de negar-se a pagar una tarifa única per "reduir" la tarifa;
- +4% - si no s'han celebrat contractes d'assegurança de vida i de treball.
A més, FC Otkritie ofereix el producte de préstec Mortgage Plus: els diners s'emeten contra la seguretat dels immobles existents amb el propòsit de la seva revisió. No cal aportar documents que confirmin l'ús previst. Tipus d'interès - 16,25% anual. El període màxim de finançament és de 30 anys.
Crèdits per a habitatges amb suport públic
El paràmetre més important a l'hora de sol·licitar una hipoteca és el tipus. Hi ha una calculadora per calcular l'import dels pagaments en excés al lloc web oficial de cada banc.
El cost del servei d'una hipoteca es redueix quan s'obté un préstec en el marc del programa de subvencions estatals per a préstecs per a la compra d'apartaments sense acabar al mercat primari d'habitatge.
Els bancs membres reben fons del Fons de Pensions, per la qual cosa tenen l'oportunitat de reduir les taxes hipotecàries per tal d'adquirir apartaments en edificis nous. Actualment, PJSC Sberbank de Rússia,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank i moltes altres organitzacions de préstecs.
Es pot obtenir una hipoteca amb suport estatal per un import de fins a 8 milions de rubles. a les regions de Moscou i Sant Petersburg, a altres regions, no més de 3 milions de rubles. El termini de préstec més llarg del programa Novostroyka, segons les regles, és de 30 anys. La teva aportació ha de ser almenys el 20% del preu de la propietat que s'està comprant..
Compreu metres quadrats amb préstecs rebuts en el marc del programa de subvencions només de promotors autoritzats pel banc.
En sol·licitar un préstec amb suport de l'Estat, es fa el corresponent càlcul de la hipoteca. Sberbank estableix un tipus d'interès fix, del 12% anual, abans i després del registre a la Rosreestre de la propietat de la propietat adquirida. En aquest cas, és obligatori subscriure un contracte d'assegurança de vida per al prestatari. En cas d'incompliment de les condicions per a la renovació anual de la pòlissa, la taxa augmenta fins al 13% anual.
A PJSC "VTB 24" també pots obtenir un préstec amb suport estatal al 12% anual, amb la formalització obligatòria d'un contracte d'assegurança integral.
A Gazprombank, el tipus d'interès hipotecari és de l'11,25% anual.
A PJSC "Bank VTB" préstec "Novostroyka" s'emet amb un pagament inicial del 15% de l'import a l'11,75% anual. La decisió de concedir un préstec es pren en un termini de 24 hores.
A l'FC Otkritie, la taxa de les hipoteques amb suport estatal és de l'11,45% anual, els pagaments obligatoris (recàrrecs) en total no superen el 2,5%per any. Un gran nombre d'empreses desenvolupadores estan acreditades amb el banc.
Préstecs per a famílies joves
Una altra manera d'aconseguir taxes hipotecàries més baixes és sol·licitar un préstec mitjançant el programa de subvencions per a Famílies Joves.
Si l'edat del marit i de la dona no supera els 35 anys, i la parella, segons la llei, necessita millors condicions de vida, s'aconsella posar-se en contacte amb l'administració del districte. En comprar una casa o un apartament de classe econòmica, l'estat pagarà fins a un 30% del preu de l'habitatge.
Als bancs, una hipoteca per a una família jove sol costar menys. S'hi apliquen menys multiplicadors.
A Sberbank, la taxa d'hipoteca de Young Family varia en funció del termini del préstec i de la mida del pagament inicial.
A la taula es presenten els tipus d'interès de la hipoteca Young Family a Sberbank of Russia PJSC.
| Pagament anticipat | |||
| Termini de crèdit | 20 a 30% del cost de l'habitatge | Del 30 al 50% del cost de l'habitatge | A partir del 50% del cost de l'habitatge |
| Menors de 10 anys | 13% | 12, 75?% | 12, 5% |
| 10 a 20 anys | 13, 25% | 13% | 12, 75% |
| 20 a 30 anys | 13,5% | 13, 25% | 13% |
Molts bancs comercials també tenen dret a acceptar fons de certificats d'habitatge com a reemborsament d'un préstec, però no ofereixen beneficis de tipus d'interès.
No obstant això, una hipoteca per a una família jove ara també és un mitjà per comprar una casa o un apartament a un cost molt més baix.
Com determinar els costos hipotecaris futurs
Quan compareu les condicions de préstec en diferents bancs, assegureu-vos de demanar al gestor que prepari un càlcul preliminar de la hipoteca. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie i altres bancs als seus llocs web oficials mostren només una quantitat aproximada dels costos futurs per atendre un préstec.
Consulta amb l'oficial responsable que t'avisa:
1. És necessària una taxació immobiliària? En cas afirmatiu, a càrrec de qui es porta a terme?
2. Quant costarà certificar l'acord?
3. Quina de les parts de la transacció paga la taxa estatal a la cambra de registre?
4. El tipus hipotecari serà més alt abans de la inscripció del gravamen de la garantia a favor del banc?
5. Quins seran els pagaments addicionals segons el contracte de préstec, a més del tipus d'interès?
6. És necessari assegurar la garantia, així com la vida i la salut del prestatari? Quant costaran les polítiques?
7. Quin serà el calendari d'amortització del préstec?
8. Hi ha alguna restricció sobre el reemborsament anticipat d'un préstec?
9. Quines són les multes i les sancionsproporcionat pel contracte de préstec?
Només amb la informació completa, podeu decidir si voleu comprar una casa ara mateix.
Hipoteca de Sberbank per als futurs propietaris d'apartaments i cases al mercat secundari
Els préstecs a particulars del banc més gran del país segueixen sent rendibles i econòmics. El finançament per a la compra d'una casa o apartament acabat es pot obtenir per un import de 300.000 rubles. fins a 30 anys a un tipus d'interès del 12,5% al 16,5% anual. El vostre pagament inicial és el 20% o més del preu de l'habitatge futur.
A l'hora de determinar el termini del préstec, es tindrà en compte la teva edat real. Segons les normes de préstec, en el moment de l'amortització final del préstec, el prestatari no ha de tenir més de 75 anys.
L'import del préstec que se us concedirà serà el menor dels següents:
- 80% del preu de compra d'una casa o apartament, - 80% del valor de taxació de la propietat.
Els béns immobles comprats s'emeten com a penyora i estan assegurats obligatòriament contra els riscos de pèrdua, mort i danys.
Quan rebeu un préstec per a l'habitatge per un import de fins a 15 milions de rubles. a Sberbank és possible no confirmar el fet de tenir un lloc de treball permanent i no presentar declaracions de resultats.
Sense comissions per emetre un préstec.
Abans que sorgeixi la propietat de la propietat adquirida, s'han de proporcionar altres formes de garantia com a garantia d'un préstec: una penyora de béns o una garantia de persones solvents.
ImportantL'avantatge d'obtenir una hipoteca a Sberbank és la possibilitat d'amortitzar anticipadament sense comissions ni comissions addicionals. Tanmateix, el reemborsament parcial o total del préstec s'haurà de notificar a l'oficina de préstec amb antelació.
Càlcul del cost dels préstecs per a l'habitatge a Sberbank
La taxa de la hipoteca és més baixa en els casos següents:
- Termini del préstec en un termini de 10 anys.
- Rebreu el vostre sou a un compte obert a Sberbank
- Pagament anticipat: a partir del 50%.
- Heu enviat comptes de resultats al banc. L'experiència en el lloc de treball més recent és d'almenys 6 mesos. El període total d'ocupació dels darrers 6 anys supera 1 any. Aquest requisit no s'aplica als clients de nòmines del banc.
- La vida i la salut estan assegurades en una de les empreses acreditades.
Els tipus d'interès hipotecaris aproximats es mostren a la taula següent.
| Tipus d'interès dels préstecs d'habitatge a Sberbank, subjectes a la presentació d'un certificat d'ingressos | Pagament anticipat | ||
| Termini de crèdit | A partir del 50% del cost de l'habitatge | Del 30 al 50% del cost de l'habitatge | 20 a 30% del cost de l'habitatge |
| Fins a 10 anys (inclòs) | 13% | 13, 25% | 13, 50% |
| 10 a 20 anys (inclòs) | 13, 25% | 13, 5% | 13, 75% |
| A partir de les 20fins a 30 anys (inclòs) | 13, 5% | 13, 75% | 14% |
A les tarifes indicades s'afegeix:
- +0, 5% - si no rebeu ingressos als vostres comptes de sou bancari.
- +1% - durant el període fins al registre de la propietat de la propietat adquirida.
- +1% - si la vida del prestatari no està assegurada.
Productes de préstec per a la compra d'habitatges acabats
PJSC VTB24 ofereix programes de préstec hipotecari competitius al mercat secundari. El seu principal avantatge és que el pagament inicial pot ser des del 15% del cost d'una casa o apartament.
Els préstecs es concedeixen fins a 30 anys al 13,5% anual després de la celebració d'un contracte d'assegurança integral. En absència d'una pòlissa d'assegurança, el tipus d'interès és del 14,5%.
S'ofereix un descompte del 0,5% als clients que reben sous als comptes de PJSC VTB 24.
PJSC VTB Bank abans treballava exclusivament amb representants de grans i mitjanes empreses. Tanmateix, després de l'adquisició del Banc de Moscou, també va començar a desenvolupar el negoci minorista.
Des del maig de 2016, VTB també ofereix productes hipotecaris a particulars. Com que la direcció minorista de préstecs al banc només està oberta, la taxa de la hipoteca és extremadament baixa, que oscil·la entre l'11% anual.
Promsvyazbank PJSC ofereix condicions de finançament favorables. El pagament inicial dels programes individuals és del 10%. tipus d'interès hipotecari permercat secundari d'habitatge: a partir del 13,35% anual.
Raiffeisenbank JSC emet préstecs econòmics als clients. Les taxes d'interès per a la compra d'habitatges acabats i apartaments en edificis nous per als clients de nòmines oscil·len entre l'11% anual, per a les persones que reben un sou que no és de Raiffeisenbank JSC - 12,25-12,5% anual. Pagament inicial - a partir del 15% del cost de l'habitatge. Tanmateix, el termini màxim possible del préstec és força curt, només 25 anys, la qual cosa afecta l'import de les mensualitats.
Conclusió
En el context de la crisi financera, els bancs encara estan interessats en una cooperació activa amb clients solvents. Si tens uns ingressos prou alts, que estan confirmats oficialment, no t'afanyis a acceptar una oferta del primer centre hipotecari que va acceptar prestar-te. Busqueu condicions òptimes.
En conclusió, m'agradaria donar un consell extret del llibre de Bodo Schaefer "Un gos anomenat Mani": intenteu tractar només amb els gestors de bancs que us agradin. En aquest cas, cada transacció tindrà èxit.
Recomanat:
Com guanyar diners amb els dipòsits? Ingrés bancari amb pagament d'interessos mensuals. Els dipòsits més rendibles
Al món modern, en condicions d'absoluta manca de temps, la gent està intentant assegurar-se uns ingressos passius addicionals. Gairebé tothom és ara client de bancs o altres institucions financeres. En aquest sentit, sorgeixen moltes preguntes força legítimes. Com guanyar diners amb els dipòsits bancaris? Quines inversions són rendibles i quines no? Què tan arriscat és aquest esdeveniment?
Els préstecs per a cotxes més rendibles: condicions, bancs. Què és més rendible: un préstec de cotxe o un préstec de consum?
Quan hi ha ganes de comprar un cotxe, però no hi ha diners per a ell, podeu utilitzar un préstec. Cada banc ofereix les seves pròpies condicions: termes, tipus d'interès i imports dels pagaments. El prestatari ha d'informar-se de tot això per endavant examinant ofertes avantatjoses de préstecs per a cotxes
Què són els préstecs per a particulars: tipus, formes, opcions més rendibles
La popularitat dels préstecs bancaris a particulars augmenta cada any. Les entitats financeres ofereixen als seus clients tots els nous productes dissenyats per satisfer les necessitats financeres dels prestataris. Sovint, fins i tot el fet de pagar els interessos en excés no impedeix que un individu obtingui un préstec
Devolució dels interessos hipotecaris. Com obtenir la devolució dels interessos hipotecaris pagats
Tenir casa teva és una mesura de valor. Fa uns 30 anys, la decisió d'aquest tema va quedar en mans de l'Estat. Ara els ciutadans s'han de proveir d'habitatge. Però encara podeu comptar amb una mica d'ajuda. Per exemple, la devolució dels interessos d'una hipoteca. Sobre l'essència i els detalls d'aquest procés, segueix llegint
El dipòsit bancari més rendible. Els dipòsits bancaris més rendibles
Els dipòsits són un dels serveis més demandats que ofereixen les institucions financeres modernes. Els dipòsits són la forma més senzilla d'inversió. Tot el que es requereix d'una persona és triar un soci financer adequat davant d'un gran banc, agafar els seus estalvis i posar-los en un compte
