Com reduir el tipus d'interès d'un préstec? Reducció legal dels interessos d'un préstec

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Avui és gairebé impossible trobar una persona que no sol·liciti un préstec en un banc o qualsevol altra entitat financera. Independentment de la quantitat de diners prestada, moltes persones somien amb pagar la institució el més aviat possible, o almenys aconseguir una reducció del tipus d'interès d'un préstec hipotecari existent o un préstec per a la compra de cotxes, equipament i altres coses. És possible oficialitzar-ho? Considereu totes les opcions existents amb més detall.

Factors que afecten el pagament en excés

Abans d'esbrinar com reduir el tipus d'interès d'un préstec, hauríeu d'entendre el principi dels pagaments en excés. Això ajudarà a respondre moltes preguntes.

Per exemple, cal dir de seguida que serà bastant difícil reduir significativament el nivell de pagament en excés. El cas és que a cada banc hi ha una escala mínima a la qual és possible aquesta disminució. Per tant, cal entendre racionalment que en emetre fons de crèdit, una entitat financera espera obtenir beneficis. En base a això, cap institució financera treballarà amb pèrdues.

No obstant això, hi ha una sèrie d'excepcions determinades. Un d'ells és el préstec hipotecari amb el suport de programes governamentals. Aquests són els motius més importants per rebaixar el tipus d'interès d'un préstec. En aquest cas, l'excés de pagament és compensat per l'estat. En conseqüència, el banc pot reduir significativament el tipus d'interès sense fer-se mal.

A més, no tothom sap que el percentatge de pagament en excés està regulat pel Banc Central. Per tant, hi ha un cert llindar mínim. Tanmateix, les dades reals que es reben d'una institució financera poques vegades es revelen als prestataris i als clients bancaris.

Entre d' altres coses, quan es parla de com reduir el tipus d'interès d'un préstec, cal entendre que a l'hora de sol·licitar un préstec, el banc també té en compte els diners que s'hauran de pagar als empleats de departaments de servei d'equips a les oficines d'una institució financera, etc.

També es tenen en compte els factors de risc i el benefici desitjat. L'últim element també s'anomena factor cobdícia. Resulta que la possibilitat de baixar el tipus depèn de la fidelitat del banc amb els seus clients. Segons les estadístiques, podem concloure que fins i tot amb l'enfocament més seriós d'aquest problema, és possible reduir la taxa del préstec en no més de 3-4 punts. Tot depèn de la situació concreta.

Qualsevol banc se centra en la situació econòmica del país, així com en el seu propi benestar. Es pot concloure que és molt més fàcil reduir el sobrepagament en una entitat financera estable. DiscursEs tracta de grans organitzacions que fa temps que operen al país. També hi ha altres maneres de reduir el tipus d'interès d'un préstec existent.

Amortització anticipada del préstec

Aquesta és la manera més fàcil de reduir el pagament en excés. Tanmateix, aquest mètode té sentit intentar implementar-lo només si el prestatari té un pagament anual i encara no ha arribat a la meitat del període de pagament. Per a la devolució, es poden utilitzar no només els fons personals, sinó també els acumulats dels clients, així com altres instruments possibles. Aquests inclouen el capital matriu. En aquest cas, no cal esperar fins que el nen tingui 3 anys, ja que els fons es poden aportar a la hipoteca.

Refinançament

En aquest cas, estem parlant d'un altre préstec (al mateix banc o d'un tercer) amb un tipus d'interès més baix. Això és especialment cert per a aquells que van signar el contracte en un moment en què les tarifes eren especialment altes. Per exemple, el 2017 els tipus d'interès dels préstecs de consum són molt més baixos. En conseqüència, en aquesta situació, el refinançament és una manera força eficaç de reduir els pagaments en excés. En altres paraules, el prestatari simplement emet un nou préstec per l'import del deute actual. L'import segueix sent el mateix, però el sobrepagament disminueix.

Nou préstec amb condicions diferents

De fet, aquest és un altre tipus de refinançament. En aquest cas, no només canvia el tipus d'interès, sinó també altres condicions del contracte de préstec. Per exemple, un client pot rebutjarassegurança obligatòria o canviar la moneda de pagament. Tanmateix, cal tenir en compte que quan es rebutja l'assegurança, els tipus d'interès, per regla general, al contrari, augmenten.

Participació en programes especials

Per aconseguir un préstec relativament barat, pots considerar les actuals propostes socials de l'estat. Per exemple, molts bancs tenen una campanya de Família Jove. En aquest cas, es podran reduir els tipus d'interès per a les parelles en què l'edat dels cònjuges no hagi complert els 35 anys. En el cas que el consumidor ja tingui un préstec existent, pot sol·licitar una reducció del tipus d'interès del préstec en relació amb l'adhesió a aquest programa.

També avui hi ha una hipoteca militar. Aquesta categoria de préstecs va ser especialment dissenyada per al personal militar. Per ser membre d'aquest programa, heu de servir com a mínim durant 3 anys per contracte. Aleshores, el Ministeri de Defensa del país està disposat a compensar les taxes d'interès en un import del 8 al 10%.

A més, hi ha programes per a treballadors joves que viuen a les zones rurals. En aquest cas, els clients de les institucions financeres també esperen condicions força favorables per reduir el tipus d'interès dels préstecs. Per exemple, el Rosselkhozbank té programes especials, segons els quals els clients poden comprar habitatges fora de la ciutat, sempre que l'activitat laboral es duri a terme en zones rurals.

Amb targeta de crèdit

A tothomse sap que les targetes de crèdit solen cobrar els interessos més alts, que poden arribar fins al 59% anual. En aquest cas, per tal de reduir l'excés de pagament, no es preveu el recurs al banc. També serà impossible refinançar el préstec. Això es deu al fet que les targetes de crèdit són un producte personalitzat típic d'una entitat financera. En general, no hi ha mètodes efectius sobre com reduir el tipus d'interès d'un préstec en aquest cas. L'única manera de reduir almenys una mica el sobrepagament és organitzar prèviament els beneficis del crèdit. O podeu provar d'aconseguir una altra targeta de crèdit amb un interès més baix al mateix banc o en un altre.

Com reduir el tipus d'interès d'un préstec a Sberbank

La majoria dels clients tenen més confiança en aquesta entitat de crèdit. Avui en aquest banc podeu obtenir un préstec a un tipus d'interès força baix, que encara podeu fer menys.

Primer de tot, cal que us poseu en contacte amb un empleat de la sucursal bancària i declareu les vostres intencions. Per beneficiar-se d'una reducció del pagament en excés, heu de proporcionar un historial de crèdit ideal. Si els pagaments anteriors s'han fet sense demora i en tot l'historial de préstecs el client no ha tingut problemes amb les entitats financeres, el banc es pot reunir a la meitat.

A més, Sberbank redueix els tipus d'interès per a aquells que participen en projectes salarials. Els clients no han de proporcionar certificats que confirmin els ingressos i altres documentssolvència. Si el client participa en aquest programa, el banc està segur que li retornaran tots els fons.

A més, podeu provar d'atreure avals o proporcionar propietats com a garantia.

Com tornar a emetre un préstec a Sberbank amb un percentatge més baix

En aquest cas, l'única opció possible és concloure un nou acord de refinançament. Cal destacar que, a partir d'aquest any, Sberbank ofereix condicions preferents per a aquest procediment. Per tant, és possible tancar préstecs d' altres entitats de crèdit i elaborar un nou contracte. Això serà especialment beneficiós per a aquells que hagin adquirit obligacions de préstec amb interessos elevats.

El que necessiteu per renovar el préstec

Per fer-ho, només cal que poseu-vos en contacte amb qualsevol sucursal disponible de Sberbank i ompliu la sol·licitud corresponent. A més del qüestionari, també heu de portar amb vos altres un passaport d'un ciutadà de la Federació Russa, contractes d'entitats de crèdit anteriors, certificats que confirmen el reemborsament i l'absència de retards en els pagaments i un llibre de treball. Si el client és membre del programa social, cal presentar un certificat de matrimoni i naixement dels fills. Si el prestatari és un home menor de 27 anys, heu de portar un document d'identitat militar.

Quan es parla de com reduir el tipus d'interès d'un préstec, cal tenir en compte que com més informació positiva pugui proporcionar el prestatari sobre ell mateix, més possibilitats tindrà de reduir el crèdit.tarifes i obtenir millors condicions de crèdit.

En tancament

De fet, baixar el tipus d'interès al banc és bastant problemàtic. Per tant, és millor pensar en la rendibilitat de la transacció amb antelació fins i tot abans de la signatura del contracte. Abans de signar els documents, cal considerar totes les opcions de préstecs hipotecaris o de consum, tipus d'interès el 2017 i quines previsions van fer els especialistes per al proper període de temps. Qualsevol informació seria útil.