Com calcular els interessos d'un préstec: fórmula. Càlcul dels interessos d'un préstec: un exemple

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Tothom es va enfrontar al problema de la manca de diners per comprar electrodomèstics o mobles. Molts han de demanar prestat fins al dia de pagament. Alguns prefereixen no anar amb amics o familiars amb els seus problemes econòmics, però contactar immediatament amb el banc. A més, s'ofereixen un gran nombre de programes de crèdit que us permeten resoldre el problema de comprar productes cars en condicions favorables.

Què és un préstec?

Aquest sistema de relacions econòmiques preveu la transferència de valors d'un propietari a un altre per a un ús temporal en condicions especials. En el cas dels bancs, aquest valor són els diners. Una persona necessita una certa quantitat, un economista avalua la solvència del client i pren una decisió. Si tot està en ordre, es proporcionen els fons necessaris durant un període determinat. Per això, el client paga interessos al banc.

NoTens prou diners per comprar béns o necessites diners en efectiu? Val la pena obtenir un préstec. Un percentatge baix sempre atrau clients. Per tant, les institucions financeres populars ofereixen targetes de crèdit i préstecs en efectiu en condicions favorables. I la fórmula (càlcul dels interessos d'un préstec) us ajudarà a esbrinar quant haurà de pagar el banc pel servei.

Pagament en excés

En el cas d'un préstec bancari, la mercaderia és diners. Per la prestació de serveis, el client ha de pagar una quota a l'entitat financera. Per entendre com es calcula l'import del pagament en excés, val la pena entendre els conceptes següents:

• costat de préstec;
• comissió;
• taxa d'interès anual.

El sistema d'amortització és important, així com el termini del préstec. Això es comentarà a continuació.

Quin és l'entitat de préstec?

L'import que una persona va demanar en préstec a un banc és el cos del préstec. A mesura que es fan els pagaments, aquest import disminueix. És al cos del préstec on es cobren interessos i, en la majoria dels casos, comissions.

Considerem un exemple. El client va signar un contracte de préstec l'1 de maig per un import de 20.000 rubles. Un mes després, va fer el pagament mínim de 2.000 rubles. D'aquesta quantitat, 500 rubles es van gastar per pagar interessos del préstec i 1.500 rubles es van gastar per pagar el cos. Així, a partir de l'1 de juny, el cos del préstec es va reduir a 18.500 rubles. En el futur, es cobraran tots els interessos sobre aquest import.

Comissió

El percentatge que paga el clientbanc per sobre del tipus d'interès, aquesta és la comissió. Diferents institucions financeres poden oferir condicions de préstec diferents. La comissió es pot cobrar tant sobre el cos del préstec com per l'import que el client va contractar inicialment. Recentment, molts bancs rebutgen les comissions per complet i només estableixen un tipus d'interès anual.

Considereu l'exemple amb una tarifa fixa del 0,5%. El client va prendre un préstec per un import de 10.000 rubles. La comissió mensual serà de 50 rubles. La fórmula (càlcul dels interessos d'un préstec) té aquest aspecte: 10.000: 100 X 0,5.

Si la comissió no és fixa, es carrega sobre el saldo del deute (organisme de préstec). Aquesta opció és més beneficiosa per al client, ja que l'import dels interessos està en constant disminució. Per regla general, la comissió es cobra sobre el saldo del deute a partir de l'últim dia hàbil del mes. És a dir, si el client va pagar l'import total el dia 28 i l'últim dia laborable cau el dia 30, no hauràs de pagar cap comissió.

Taxa d'interès anual

Si no hi ha comissió en el contracte de préstec, la taxa anual serà la base per calcular l'excés de pagament. Sempre es cobren interessos sobre el saldo del deute. Com més ràpid retorni el préstec el client, menys haurà de pagar en excés.

Quins interessos ofereix el préstec? Els diferents bancs ofereixen les seves pròpies condicions. És possible demanar diners en préstec a una taxa del 12% al 25%. A continuació, es descriurà com es realitza el càlcul dels interessos del préstec (fórmula). Exemple: un client va contractar un préstec per un import de 10.000 rubles. Anualla taxa contractual és del 15%. El dia, el client pagarà un 0,041% (15:365). Per tant, durant el primer mes hauràs de pagar l'import d'interessos per un import de 123 rubles.

10.000: 100 x 0, 041=4 rubles 10 copecs - l'import del pagament en excés per dia.

4, 1 x 30=123 rubles/mes (suposant que hi ha 30 dies al mes).

Considereu-ho més. El client va fer el primer pagament per un import de 500 rubles. No hi ha cap quota de contracte. 123 rubles aniran a interessos, 377 rubles - el reemborsament del cos. El saldo del deute serà de 9623 rubles (10.000 - 377). Aquest és el cos del préstec, sobre el qual es cobraran interessos en el futur.

Com calcular ràpidament el pagament en excés d'un préstec?

És difícil que una persona que està lluny del sector financer faci cap càlcul. Molts bancs ofereixen una calculadora de préstecs per als clients, que us permet calcular ràpidament el pagament en excés segons el contracte. Només cal que introduïu l'import del deute, el període d'amortització estimat i el tipus d'interès anual al web de l'entitat. En pocs segons, podreu esbrinar l'import del pagament en excés.

La calculadora de préstecs és una eina auxiliar que us permet calcular aproximadament l'import del sobrepagament esperat. Les dades no són exactes. L'import de l'excés de pagament depèn de la quantitat de fons que aportarà el client, així com del període d'amortització del préstec.

Quins són els sistemes d'amortització del préstec?

Hi ha dues opcions per pagar un préstec. Classic preveu el pagament d'una determinada part del cos del préstec i el tipus d'interès. Exemple: el client va decidirprendre un préstec durant un any per un import de 5.000 rubles. Segons els termes, la taxa anual és del 15%. Mensualment, haureu de pagar el cos del préstec per un import de 417 rubles (5000: 12). La fórmula (càlcul dels interessos d'un préstec) serà així:

5000: 100 x 0,041=2 rubles 05 copecs - l'import del pagament en excés per dia.

2, 05 x 30=61 rubles 50 copecs (sempre que hi hagi 30 dies al mes) - l'import de l'excés de pagament al mes.

417 + 61, 5=478 rubles 50 copecs - l'import del pagament mínim obligatori.

Amb el sistema d'amortització clàssic, l'import dels pagaments disminueix cada mes, ja que es cobren interessos sobre el saldo del deute.

El sistema d'anualitats preveu el pagament del préstec en quotes iguals. Inicialment, s'estableix un import fix del pagament mínim. A mesura que es paga el deute, la major part dels diners es destina a pagar l'entitat de préstec, a mesura que disminueix el pagament en excés dels interessos.

Considerem un exemple. El client va decidir prendre un préstec durant 10 anys per un import de 100.000 rubles. La taxa anual és del 12%. Pagament excessiu per dia 0,033% (12:365). La fórmula (càlcul dels interessos d'un préstec) serà així:

100.000: 100 x 0, 033=33 rubles: l'import del pagament en excés per dia.

33 x 30=990 rubles: l'import de l'excés de pagament al mes.

El pagament mínim es pot establir en 2000 rubles. Al mateix temps, 1.100 rubles es destinaran a pagar l'entitat de préstec durant el primer mes, després aquesta quantitat disminuirà.

Penalitzacions

Si un client bancari incompleix les seves obligacions de deute, l'entitat financera té el dretcobrar una multa. Les condicions s'han de descriure al contracte. La multa es pot presentar com a import fix o en forma de tipus d'interès. Si, d'acord amb el contracte, es preveuen sancions per un import de 100 rubles, per exemple, no serà difícil calcular l'import del següent pagament mínim. Només has d'afegir 100 rubles.

La situació és més complicada si es cobren sancions en forma de tipus d'interès. Per regla general, el càlcul es basa en l'import del deute durant un període determinat. Per exemple, un client havia de fer un pagament mínim de 500 rubles el 5 de maig, però no ho va fer. Segons l'acord, la sanció és del 5% de l'import degut. El següent pagament es calcularà de la següent manera:

500: 100 x 5=25 rubles - l'import de la multa.

Abans del 5 de juny, el client haurà de dipositar 1.025 rubles (dos pagaments mínims de 500 rubles i una multa de 25 rubles).

Resumeix

És fàcil calcular l'interès d'un préstec pel vostre compte. Només cal estudiar detingudament els termes del contracte i utilitzar les fórmules descrites anteriorment. Facilitar la tasca de calculadores de préstecs especials, que es presenten als llocs web oficials de les institucions financeres. Val la pena recordar que només es fa un càlcul aproximat. L'import exacte pot dependre de molts factors, com ara el termini del préstec, les quantitats d'amortització, etc. Com més curt sigui el termini del préstec, menor serà el pagament en excés.