No puc pagar els meus préstecs, què he de fer? Reestructuració del deute del préstec

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

En un món ple de crisis i caos, tothom vol viure amb dignitat. I si abans no era possible anar a comprar el necessari, amb l'arribada dels préstecs, gairebé totes les persones ho tenen. Però l'alegria de comprar no sempre dura gaire, perquè l'eufòria passa ràpidament quan arriba el termini per pagar els deutes. Tot aniria bé quan hi hagués uns ingressos estables, amb els quals el prestatari comptava, però si no hi ha manera de pagar els préstecs? Què fer en una situació així? Això es parlarà en aquest article.

Motius d'insolvència dels prestataris

Les raons de la manca de diners poden ser molt diferents: des de la pèrdua de la feina fins a una mal altia greu. Per descomptat, molts ciutadans, fent una altra compra a crèdit, no pensen en el dolent, sinó que esperen el millor. No obstant això, la propera crisi pot fer caure tots els plans del pagador de crèdit que abans es conscienciat, de manera que avui s'enfronta a una difícilpregunta: "No hi ha manera de pagar els préstecs: què fer?" No et desesperis, perquè sempre hi ha una manera. A més, segons la llei, és possible aconseguir un pagament ajornat, o fins i tot cancel·lar el deute, segons el motiu de la manca de diners.

Els primers passos del prestatari, si no hi ha diners per pagar el préstec

El primer que cal fer quan sorgeixen dificultats econòmiques és anar urgentment al banc per denunciar aquest problema. Molts prestataris insolvents esperen un cop de sort o algun tipus de sort que els salvi del deute. De fet, no hi ha tal màgia amb la qual el deute es saldarà així, o es cancel·larà per si sol. Com més temps passa, més gran serà la penalització per retard en els pagaments. Per tant, el primer pas és contactar amb el banc on s'ha emès el préstec.

A continuació, heu d'escriure una declaració sobre la impossibilitat de pagar el préstec, perquè, després d'escoltar oralment la sol·licitud, és possible que el director del banc ja se n'oblidi al vespre. Per tant, hauríeu d'informar per escrit al creditor sobre les vostres dificultats financeres i sobre el desig de reestructurar el deute.

Reestructuració del deute: què és?

Molts dels que han hagut de fer front a l'obtenció d'un préstec han sentit parlar d'aquest concepte, però pocs saben què és. La reestructuració del deute és un procediment per revisar la solvència del prestatari per reduir la càrrega dels pagaments del préstec. Reestructuració del deuteimplica una mesura destinada a modificar els termes del contracte de préstec per al prestatari per mantenir la seva capacitat de pagar el deute.

La reestructuració dels préstecs en moneda estrangera la fa més sovint l'Estat en situacions de crisi, quan la majoria dels ciutadans que han contractat un préstec en moneda estrangera pateixen una càrrega de deute.

Com aconseguir la reestructuració del préstec

Per tal que el banc pugui satisfer les necessitats del prestatari, ha de contactar amb el seu gestor amb una sol·licitud per escrit el més aviat possible. A la sol·licitud s'ha d'indicar el motiu pel qual el prestatari no pot tornar a pagar el deute del préstec en els terminis establerts pel conveni. També val la pena indicar la quantitat de diners que es pot reemborsar, mentre s'escriu el període de temps durant el qual la situació financera pot canviar en una direcció positiva. No heu d'escriure: "He perdut la feina, no tinc res amb què pagar el préstec". Per tant, el gestor de crèdit no respondrà a la sol·licitud, a més, pot considerar-ho com una renúncia a les seves obligacions i aconseguir la fallida del prestatari. Per tant, per evitar problemes polèmics, és millor escriure: "A causa de dificultats financeres imprevistes en el treball, temporalment no és possible pagar els préstecs". El prestador us dirà què heu de fer a continuació. És millor no embellir la situació, sinó donar informació fiable. En cas contrari, el banc pot comprovar les dades facilitades pel prestatari i, si no es corresponen amb la realitat, es negarà a reestructurar el préstec.

Com es deiaanteriorment, la reestructuració dels préstecs en moneda estrangera es realitza amb més freqüència amb l'assistència de l'estat, i aquí és important no perdre el temps per sol·licitar la consideració del contracte. De vegades és massa tard, si no us poseu en contacte amb el banc a temps, s'haurà de pagar íntegrament els alts interessos dels préstecs en moneda estrangera.

Resultats de la reestructuració del deute dels préstecs

Després de considerar la sol·licitud del prestatari, l'organització bancària ha de prendre alguna decisió. Normalment, els bancs van a reunir-se amb els seus clients i revisen el contracte de préstec. Així, el prestatari insolvent té l'oportunitat d'ajornar el pagament i el préstec no es pot pagar durant algun temps. En general, aquest període és de fins a tres mesos, i després s'han de fer els pagaments obligatoris, fins i tot en una petita quantitat.

La reestructuració del préstec només pot resoldre les dificultats financeres del prestatari durant un curt període de temps. Tard o d'hora, s'haurà de pagar tot el deute del préstec de diners, més interessos addicionals, ja que s'ha incrementat el temps per pagar el deute. Aquesta mesura és extrema per no arribar a un impagament del préstec i no declarar en fallida el prestatari. Per tant, si és possible amortitzar el préstec a temps, és fins i tot millor recórrer als avalistes que no pas portar el tema a la reestructuració del deute del préstec.

Quan no puc pagar el meu préstec?

Moltes persones creuen erròniament que, en cas de problemes, poden rebutjar fàcilment els pagaments obligatoris del préstec. Ni tan sols s'elimina el permís d'embaràs o maternitataquestes obligacions. Fins i tot la mal altia de vegades no pot provocar l'impagament del deute, perquè en aquesta situació l'asseguradora assumeix les obligacions de pagar els pagaments del préstec. No obstant això, la companyia d'assegurances no sempre assumeix aquestes obligacions i, per tant, el banc pot cobrir les necessitats d'un client que té greus problemes de salut. En aquest cas, el prestador pot oferir ajornar els pagaments durant un període de temps determinat, mentre que el prestatari pot tenir cura de la seva salut.

Una altra opció, quan hi ha molts préstecs: no hi ha res a pagar, el refinançament es pot convertir. És a dir, el prestatari ha de contractar un nou préstec per pagar l'antic. Però aquest esquema no sempre funciona, perquè abans d'emetre un préstec en efectiu, cada banc estudia l'historial creditici dels seus clients. I si el prestador veu la presència de diversos préstecs pendents més, pot negar-se.

No hi ha possibilitat de pagar préstecs: què fer?

Què cal fer quan el banc es nega a reestructurar el préstec i el refinançament no està disponible a causa de múltiples fallides d' altres bancs. Sempre hi ha una sortida. Tant els co-prestataris com els avalistes poden venir al rescat en una situació financera difícil. Normalment, en sol·licitar un préstec per a una gran compra, el banc requereix la prestació d'un o més avalistes, que seran una garantia de l'amortització del deute i la solvència del prestatari. Hi ha una altra situació en què l'avalador tampoc no pot pagar el deute i no té l'oportunitat de pagar els préstecs. Què fer en aquest cas?Podeu declarar-vos en fallida, però en el futur no serà possible obtenir un nou préstec. Resulta que hi ha una sortida: podeu vendre la garantia i pagar el saldo del deute amb aquests fons.

Drets del prestatari

Tant el banc com el prestatari tenen els seus propis drets que poden protegir en una situació financera difícil. Tanmateix, s'han de conèixer amb antelació i familiaritzar-los fins i tot abans de signar el contracte de préstec. Els bancs, que volen obtenir els seus diners, de vegades recorren a l'ajuda d'agències de cobrament, que, al seu torn, comencen a "eliminar" el deute del prestatari de totes les maneres possibles, és a dir, el molesten a la nit, es dirigeixen a la seva família. i amics, i fins i tot arribar al lloc de treball client insolvent. Per tant, vulnerant els seus drets. Fins i tot sense poder pagar els pagaments requerits, el prestatari té dret a presentar una queixa davant d'una organització especialitzada en aquests casos per protegir la seva reputació i el dret a un son reparador..

De vegades, els creditors sense escrúpols no donen deliberadament l'oportunitat de retornar el pagament mensual al seu client. Per exemple, l'últim dia de pagament del deute, el prestatari no pot entrar a l'oficina bancària (la caixa no funciona o per un altre motiu), i després dels caps de setmana o festius li cobren grans interessos sobre la sanció. El prestatari ha de saber que té dret a reemborsar el següent pagament abans de l'últim dia que li atorga aquest dret, i el banc ha d'acceptar aquest pagament, encara que les circumstàncies ho impedeixin. Aquests seran els problemes del banc.

Conseqüències del deute amb el creditor

De vegades pots escoltardeclaracions atrevides: “No pago un préstec durant un any! I res! Això realment passa, però les conseqüències simplement no han tocat aquests prestataris sense escrúpols. Interès enorme, historial de crèdit danyat i, al final, fallida: tot això pot passar en cas de no pagar els pagaments obligatoris del préstec.

A més de les sancions, l'organització bancària que va emetre el préstec té dret a acceptar la garantia com a penalització en virtut del contracte de préstec. Aquesta també és una de les maneres habituals de recuperar els diners. Així, un client insolvent que no ha pagat els pagaments del préstec a temps rep una nota de l'Oficina Central d'Historials de Crèdit sobre una reputació financera danyada i perd el dret a rebre nous préstecs.

Què no cal fer com a prestatari en una crisi

El més important que no cal fer és intentar amagar-se del banc. A la pregunta: "No pago un préstec, què passarà?", podeu donar la resposta exacta: "Historial de crèdit fi i danyat". Fins i tot si el banc no pot passar i trobar-se amb un deutor sense escrúpols, els interessos continuaran acumulant-se al seu compte de préstec, que caldrà reemborsar en qualsevol cas..

Si hi ha dificultats financeres a curt termini, és millor aconseguir la reestructuració del deute o els pagaments ajornats, en lloc de prendre nous préstecs per pagar els antics. Aquí, cada prestatari ha de prendre una decisió en funció de la situació. Després de tot, només ell veu la solució als seus problemes i sap en quin període es poden resoldre.

Consells senzills per als prestataris

Abans de sol·licitar un préstec a qualsevol banc, cal que llegiu els seus termes i condicions. A més, si tots els requisits que fa el banc corresponen a les capacitats del possible prestatari, podeu procedir a estudiar el contracte de préstec. Tots els articles i aplicacions s'han d'estudiar i tractar amb la màxima cura.

Tots els elements relacionats amb els números s'han de calcular de manera independent mitjançant una calculadora de préstecs, perquè els tipus d'interès baixos sovint s'amaguen darrere de les altes comissions ocultes. Per tant, el millor és comparar les condicions i les tarifes de diversos bancs, i no dubtis a demanar al gestor que calculi l'import requerit, així com a preguntar sobre els punts poc clars sobre els pagaments obligatoris.

Només després d'un estudi acurat de totes les propostes, serà possible protegir-se de la pregunta: "No estic pagant un préstec, què passarà després?", Però sol·licitar un préstec amb valentia, confiant sobre les teves capacitats. Així mateix, no denegueu l'assegurança obligatòria, ja que, com es desprèn de l'anterior, poden passar situacions imprevistes. De vegades és millor pagar una mica més a la companyia d'assegurances, però sentir-se protegit de les dificultats financeres temporals.