Què passa si no pagues el préstec? Què fer si no hi ha res per pagar el préstec?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Tothom ha tingut una situació a la vida en què es necessitaven diners amb urgència. La finalitat d'aquesta urgència és diferent. Algú no té prou per comprar un gadget nou i algú busca diners per alimentar un nen. Els mitjans per assolir els objectius són els mateixos per a tothom i depenen de les possibilitats. Es poden guanyar si no hi ha urgència. Podeu demanar préstec als amics o prendre un préstec a un banc. La gent aconsegueix targetes de crèdit o contracta préstecs perquè, moralment, és més fàcil. No cal ruboritzar-se davant de familiars o amics, demanant diners. Però hi ha un altre costat. Un ésser estimat és capaç d'esperar la devolució del deute, si expliques la difícil situació. És difícil negociar amb bancs i organitzacions de microfinances. Considereu les causes del deute i les maneres de resoldre el conflicte amb els creditors. Què passa si prens un préstec i no pagues?

Què és un préstec?

Aquesta definició inclou un mètode d'intercanvi de diners entre un prestatari i un prestador. El préstec és una micala quantitat de diners que un prestatari pren en préstec a un prestador. Es retorna en la mateixa forma en què es va agafar (en efectiu), tenint en compte els interessos urgents. També hi ha l'opció d'una hipoteca. Quan es tracta d'una propietat, de vegades la finalitat del préstec es converteix en garantia. Per exemple, una hipoteca o un préstec de cotxe. O propietat existent del prestatari. Tant mobles com immobles.

Aument del deute

En el contracte, que s'elabora entre el prestador i el prestatari, s'indica sens dubte el termini del préstec, l'import i el tipus d'interès. Per a una organització decent, el paquet de documents inclou un calendari de pagaments amb càlculs. Indiquen l'import total del total acumulat a pagar, tenint en compte el termini i els interessos. També s'indiquen els imports tenint en compte l'amortització anticipada, en funció del període de resolució anticipada del contracte. El contracte de préstec indica totes les multes i sancions que s'imposaran al deutor en cas de demora durant el període d'amortització del préstec. Normalment hi ha un període sense multes, va d'un a set dies. S'indiquen les modalitats d'amortització del deute, tenint en compte el moment de recepció dels pagaments, en funció de la forma de pagament. Les grans organitzacions tenen maneres d'ajornar els pagaments. Un d'aquests mètodes són les anomenades vacances de crèdit. Aquest servei el presten els bancs als prestataris que es troben en una situació imprevista. Per a aquells que no poden pagar el pagament mensual.

Si el prestatari ignora el calendari de pagaments, permet els pagaments més tard del període sense interessos i deixa completament de pagar el préstec o no utilitza les vacances de crèdit perde nou al calendari de pagaments, es forma el deute. Des del moment de la primera demora, subjecte a sancions, el prestatari esdevé deutor. Els empleats del banc comencen a actuar a continuació.

Què farà el banc?

En un principi, tot i que el retard és petit, el banc prefereix actuar de manera independent. El deutor rep missatges que demanen pagar el deute. De tant en tant, els empleats del banc fan trucades al número de telèfon del prestatari. El primer objectiu d'aquestes trucades serà recordar a la persona el seu retard. Si el prestatari valora el seu historial de crèdit, és del seu interès pagar el deute tan aviat com sigui possible. No esperis a més accions del banc i no facis malbé completament l'historial de crèdit.

"Què he de fer, fa uns quants mesos que no pago un préstec?" Per a molts, aquesta és una situació psicològicament crítica. Fins i tot els prestataris més honestos amb un excel·lent historial de crèdit a llarg termini tenen situacions de vida difícils. Jutjar-los en aquest cas és l'últim.

Què cal fer si no hi ha res per pagar préstecs?

La resposta a aquesta pregunta implica dues opinions sobre la solució del problema.

1. El prestatari valora el seu historial de crèdit, és una persona honesta i decent i pagarà el deute, però més tard. Ara no té res a pagar. Em van acomiadar de la feina i encara no n'he trobat cap de nou, em vaig posar mal alt. Potser va passar alguna cosa dolenta a la família, va necessitar la mobilització de tots els fons. En general, hi va haver una forta disminució de la quantitat d'efectiu gratuït per pagar el deute. A mesura que passa el temps i la situació canvia en una direcció positiva, el prestatari està disposat a pagar el deute íntegrament.

2. Prestataries nega deliberadament a pagar el deute. No està previst millorar la situació econòmica (en cas de rebre un grup de discapacitat no laboral, per exemple) o només és un estafador. També és possible que els deutes puguin sorgir sense culpa del prestatari. Aquest tipus de deute sol ser que els prestataris es neguen a pagar. "Vaig prendre un préstec per a un amic i no pago. Què passarà?" - una de les preguntes més freqüents dels deutors.

Esquema del prestador

Què passa si no pagueu els vostres préstecs? Com es comportarà el prestador?

1. Intentarà resoldre el problema pel seu compte. En això passarà una mitjana d'1-2 mesos. Durant aquest període, el deutor serà molestat per trucades dels empleats del banc. Amb paciència i cortesia (en les organitzacions que es respecten) recordaran a una persona un deute. Amb cada trucada, calcula l'import que queda per amortitzar i avisa de les conseqüències. Si el deutor no respon a les trucades, els fons no s'acrediten al compte, aleshores, segons l'acord, el banc té dret a transferir el cas a una agència de cobrament.

2. El cas es remet als col·leccionistes. El que és important: sota un acord d'agència. I això vol dir que l'organització creditícia continuarà sent la propietària del deute. L'agència de cobrament realitzarà les funcions dels empleats del banc i organitzarà el terror psicològic per al prestatari. Aquest període pot durar fins a tres anys des de la data en què es va incórrer en el deute i es pot renovar puntualment. A més, les agències poden canviar, un cas es pot transferir a la mateixa agència diverses vegades.

3. Si el prestatari no sucumbeix i no paga el deute, obligatmesures. El banc va als jutjats. El prestatari rep una citació, segons la qual ha d'assistir a una reunió del tribunal mundial. Si el prestatari decideix comprovar què passarà si no es paguen els préstecs i no compareix als jutjats, la decisió es pren automàticament a favor del demandant. I el cas passa a tràmits d'execució. Aquest procés triga una mitjana d'1 a 2 mesos abans de l'aparició d'un escrit d'execució.

4. L'organització-creditor transfereix l'escrit d'execució als agutzils, comença la recerca dels fons del deutor. Tots els comptes bancaris existents estan bloquejats. Si hi ha dipòsits, els diners es cancel·laran per pagar el deute. El mateix s'aplica a l'efectiu gratuït col·locat en comptes oberts del deutor. En cas d'escassetat, l'import restant es descomptarà del salari. No poden retenir més del 50% dels ingressos oficials alhora.

Si el deutor no té un sou oficial, els agutzils tenen dret a descriure la propietat. Subjecte a descripció: vehicles, objectes de valor, electrodomèstics, abrics de pell, antiguitats. Podeu obtenir més informació sobre la llista al lloc web dels agutzils.

Treballar amb empleats de l'organització creditícia

Mirem més de prop què passarà si no pagueu préstecs en la primera etapa de les accions del prestador i com fer-ho bé.

• Si es decideix pagar el deute més tard, però no demores. S'ha de mantenir el diàleg amb el prestador. Agafeu el telèfon tan sovint com sigui possible. Comunicar-se amablement amb els empleats de l'organització prestadora. Potser es reuniran a mig camí i oferiran opcions per a la reestructuració del deute oen préstec. D'aquesta manera podeu evitar penalitzacions o minimitzar les pèrdues.

• Si el pagament es retarda durant molt de temps (1-2 anys), però definitivament ho serà. En aquest cas, té sentit parlar primer amb els empleats del prestador. Pregunteu per les possibilitats de reestructuració o ajornament. Si hi ha una bona raó, el banc pot fer concessions. Per fer-ho, s'ha d'aportar documents que acreditin la situació de força major (baix, certificat d'incapacitat, etc.). Si el préstec estava assegurat, és possible cancel·lar el deute per un esdeveniment assegurat i no pagar el préstec (incapacitat dels grups I, II). Si no hi ha una bona raó per al banc, és millor no contactar amb els empleats de l'organització creditícia. En el futur, quan el cas arribi als jutjats, es podrà cancel·lar el deute per excés del termini de prescripció. Aquest període és de 3 anys des de la data de l'últim contacte del prestatari amb els empleats de l'organització. Un contacte es considera una visita personal al banc, així com una conversa telefònica o un fet provat de rebre una notificació per escrit.

• Si es pren la decisió de no pagar mai els préstecs. L'esquema és el següent: no us comuniqueu amb el creditor, arrossegueu el temps fins a un període de tres anys.

En realitat, els bancs, per descomptat, coneixen el termini de prescripció i no demoren la presentació d'una demanda fins a aquest moment. Però també hi ha omissions. El banc pot "oblidar-se" del deutor si l'import del deute és petit (fins a 50.000 rubles) o el propi banc, segons l'acord, no era un creditor inicialment. En aquest darrer cas, es refereix al tancament de l'entitat creditícia original. Ordre del sistema financerés tal que les obligacions dels clients amb el creditor passen a ser propietat de l'organització receptora. En el procés de transferència de documents, es poden perdre o el sistema burocràtic retardarà el procés de transferència. Així, el mateix banc retarda el termini del dret a reclamar el deute. Podeu aprofitar-ho. Particularment "afortunats" van ser aquells prestataris l'organització creditícia dels quals va ser liquidada i no es va nomenar un successor. Aleshores es cancel·len els deutes del banc. Però això és extremadament rar.

Com comunicar-se amb els col·leccionistes?

Els empleats d'aquestes organitzacions estan formats en la pressió psicoemocional sobre el deutor. Hi ha informació que durant una conversa, alguns d'ells tenen l'oportunitat, mitjançant aparells tècnics, de llegir quines frases manipulatives tenen millor efecte en l'interlocutor. La tasca del col·leccionista és esprémer el deute d'una persona amb ganxo o lladre. Preferiblement íntegrament. Què passa si no pagueu els vostres préstecs?

• A través dels cobradors és possible reduir l'import del pagament final. Sovint ells mateixos truquen amb l'objectiu de donar veu a una "oferta especial". L'import del pagament final es redueix de mitjana un 20%. Si voleu pagar el vostre deute i oblidar-vos del préstec, podeu utilitzar-lo.

• Si no és possible pagar l'import total de què parlen els col·leccionistes, digueu-los això. I acabar la conversa. El propòsit del col·leccionista és extreure diners del prestatari. I per aconseguir aquest objectiu, tots els mitjans són bons, d'això depèn la seva prima. Van per xantatge, amenaces, sarcasme inadequat i humiliació del deutor. Pot trucar a númerosconeguts, amics, número de telèfon de casa, assetjament a les xarxes socials.

És important que estigueu units i no us descuideu. Perquè és aquesta etapa la més difícil moralment. Els familiars i no tan gent que no sempre són amables i capaços de donar suport moral aprenen sobre el deure. Poques persones poden dir obertament: "No pago préstecs a les IMF" i no sentir crítiques dirigides a ells.

Hi ha regles bàsiques per comunicar-se amb els col·leccionistes. Demaneu-los els documents en funció dels quals sol·liciten. Normalment és aquí on acaba tota la conversa. No heu de donar explicacions a persones incomprensibles per telèfon sobre els vostres assumptes financers. Demaneu un acord d'agència o un acord de cessió i només després accepteu continuar la conversa d'una manera constructiva.

Els empleats de l'agència de cobrament poden continuar amenaçant i sent grollers en lloc de donar una resposta sobre la disponibilitat i la transferència de documents. Si és així, penja. És típic que aquesta professió traspassi la línia i violi els límits personals d'una persona en el procés de comunicació. La seva tasca és emocionar el deutor perquè pugui obtenir diners des de qualsevol lloc. Els seus salaris depenen d'això.

Acord de cessió

Aquest és un acord de cessió. Així, el prestador s'elimina dels deutes dels prestataris als quals se'ls ha assignat l'estat de deutes incobrables. Què passa si no pagueu els préstecs després que siguin rescatats pels col·leccionistes? El contracte es va vendre a una agència de cobrament, i ara el deutor està obligat a pagar-li el deute. Per regla general, el màxim d'interès s'imposa al deute per rebreel major benefici. Després de tot, el deute s'amortitza per un 5-10% del seu valor. És important recordar que l'import màxim d'interessos que es pot exigir legalment al deutor és del 200% del préstec original. És a dir, per a un deute de 5.000 rubles, poden exigir un màxim de 15.000 per a la devolució. Les accions dels col·leccionistes estan regulades per la llei de l'1 de gener de 2018 (FZ-230). Aquesta llei ha donat alleujament a moltes persones. D'acord amb les principals disposicions, el deutor té assignat un curador de l'agència de cobrament, que es posa en contacte amb ell en una hora estrictament pactada no més de dues vegades per setmana. Les trucades només es poden fer en horari comercial i només als números indicats pel prestatari. Naturalment, no es pot parlar de cap amenaça i mesura de coacció física. Les agències de cobrament que es permeten aquestes accions entren sota l'article i estan subjectes a multes enormes.

Tribunal

Què cal fer si no hi ha res per pagar préstecs i el creditor ha portat el cas als tribunals?

Arriba un moment en què el telèfon es queda en silenci. És massa aviat per alegrar-se, el més probable és que l'organització creditícia va presentar els documents al tribunal. El jutjat d'instrucció envia una citació a l'adreça del domicili del prestatari. Si no és a la reunió, la decisió es pren automàticament: els agutzils actuen encara més. Si el deutor es presenta al tribunal i persegueix l'objectiu de no pagar els préstecs, la tasca principal és jugar pel temps. Per una bona raó (indisposició pròpia, mal altia dels éssers estimats, etc.), una reunió es pot ajornar diverses vegades. Aquest ajornament de la decisió del tribunal pot allargar-se durant anys.

Si la sentència es fa sense un prestatari, podeu recórreren el termini de 10 dies des de la data de la resolució. El següent tràmit es programarà en un jutjat civil, on el deutor es podrà defensar. Això requerirà la mobilització de totes les forces. És difícil demostrar la teva insolvència financera, però si hi ha bones raons, és possible. Com a mínim, podeu reduir la sanció del deute o ajornar el procediment d'execució.

Agutzils

Quan el cas arriba als agutzils, el primer que fan és congelar els comptes del deutor. És important recordar aquí que si no hi ha res amb què pagar els préstecs, la detenció no afectarà en absència de salaris i pagaments oficials a la targeta. Si hi ha fills menors a la família o el deutor és un beneficiari, els beneficis, els diners dels fills no estan subjectes a detenció. Per tal de limitar l'actuació dels agutzils, cal contactar amb el responsable del cas i lliurar-li documents que confirmin la naturalesa dels diners que arriben al compte.

Si no hi ha comptes a embargar, els agutzils tenen dret a embargar els béns del deutor. Si no hi ha propietat i no hi ha res per pagar préstecs, això és tot. El procés finalitza, els comptes romanen bloquejats, els viatges a l'estranger estan restringits.

fallida

A partir de l'1 d'octubre de 2015, va aparèixer una altra escletxa per als deutors, que els va permetre no pagar els préstecs legalment. El prestatari pot declarar-se en fallida. El procediment és bastant complicat i imposa moltes restriccions a la persona. La seva descripció es pot trobar a FZ-127. Per tant, el deutor queda exonerat de totes les obligacions de pagament i queda exempt de responsabilitat.

En tancament

Quan us pregunteu si és possible no pagar un préstec, assegureu-vos que aquesta possibilitat no existeix realment. Sense una bona raó, això no és possible. L'organització creditícia trobarà la manera de liquidar el deute pel seu compte o amb l'ajuda de cobradors i aguts. Si no hi ha res per pagar préstecs a les IMF, torneu a demanar diners a una organització més gran. Aquesta mesura protegirà de les conseqüències d'accions deshonestes dels empleats del prestador.

Fins i tot si els prestataris no paguen en virtut del contracte de préstec per una bona raó, l'organització del prestador els tremolarà els nervis i pot dificultar la vida. Per tant, no deixeu que les coses segueixin el seu curs, feu un diàleg amb el creditor, no us amagueu. Per tant, hi ha l'oportunitat d'evitar algunes conseqüències inesperades i salvar els nervis mantenint relacions amb els éssers estimats.