Nombre de bancs a Rússia, qualificació, llicències

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Abans de convertir-se en client de qualsevol banc, s'ha d'assegurar de la seva fiabilitat: una entitat de crèdit ha de tenir una llicència per a l'activitat rellevant i, a més, no ocupar les últimes posicions en la qualificació dels bancs i no tenir tendència. per reduir constantment el seu rendiment en aquesta llista. A l'article, us presentarem el nombre total de bancs comercials a Rússia, presentarem els principals i proporcionarem una llista d'organitzacions privades de llicència. També us explicarem més informació útil sobre aquesta àrea.

Quants bancs hi ha avui a Rússia?

A l'1 d'agost de 2017, hi havia 537 organitzacions de crèdit comercial que operen a la Federació Russa. El nombre total de bancs registrats a Rússia en un moment o altre és avui de 878. D'aquests, a 341 se'ls ha revocat la llicència.

Donem una taula que mostra el nombre de bancs a Rússia en el passatestiu.

Any	Nombre de bancs autoritzats
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (a partir de l'1 de gener)	623

Ara parlem d'alguns patrons de canvis en el nombre de bancs, així com dels plans del Banc Central per a les entitats de crèdit russes.

Dinàmica de canvis en el nombre de bancs

Després d'haver après quants bancs hi ha a Rússia avui i quants n'hi havia fa almenys 10 anys, una cosa està clara: el nombre d'aquestes institucions està disminuint constantment. A l'1 de gener de 2017, el nombre de bancs al nostre país ascendia al 45,2% del seu nombre l'any 2008.

Del nombre existent, només es poden classificar com a grans 336. D'aquests, només 314 tenen seu a la capital. Així, per cada 39.000 persones a Moscou, només hi ha un banc: em refereixo a l'organització, no al nombre d'oficines i divisions. Parlant de les regions, podem dir que la gran majoria dels bancs de Rússia estan registrats a la seva part europea, però més enllà dels Urals (districtes dels Urals, del Nord, de l'Extrem Orient) n'hi ha catastròficament pocs. Però és als territoris d'aquestes regions on es concentren els principals recursos naturals del país.

Molts van quedar impactats per la revocació de la llicència del banc Yugra, que estava fermament entre les trenta principals organitzacions bancàries de Rússia. El motiu d'aquesta decisió va ser l'ocultació del seu realsituació financera.

Capital autoritzat i consolidació bancària

Art de lectura. 11 de la Llei federal "Sobre els bancs i les seves activitats", es pot dir amb seguretat que l'aparició de noves organitzacions de crèdit és molt problemàtica: familiaritzem-nos amb els requisits per al capital autoritzat d'una institució registrada:

• La quantitat mínima del capital autoritzat d'una organització bancària per emetre una llicència és de 300 milions de rubles.
• La quantitat més petita del capital autoritzat d'un crèdit, però alhora organització no bancària que té previst treballar tant amb persones físiques com jurídiques amb llicència bancària: 90 milions de rubles.
• La quantitat mínima del capital autoritzat d'una organització de crèdit no bancària que planeja operar sense una llicència bancària és de 18 milions de rubles.

La quantitat de fons propis d'un banc que ja està en funcionament no hauria d'estar per sota de la barra de 300 milions de rubles. Segons aquests indicadors, actualment hi ha 150 entitats bancàries en risc. Tenen dues opcions: tancar o unir-se a un banc més gran. Aquestes institucions estan experimentant tres tipus principals de transformació:

• Fusió de capital amb el capital d'una altra entitat de crèdit.
• Adquisició real per part d'un banc més gran.
• Autoliquidació, liquidació per fallida.

Dividir els bancs russos

En un futur proper, el Banc Central de la Federació Russa té previst dividir el nombre total de bancs russos en tres grans categories:

• Els deu principals bancs d'importància sistèmica: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (per al 2016).
• Els bancs federals de Rússia són entitats de crèdit amb oficines i sucursals a la gran majoria de les regions russes. Han de complir necessàriament els estàndards internacionals i tenir la ràtio de capital social més petita d'almenys 1.000 milions de rubles.
• Els bancs regionals són petites organitzacions de crèdit que duen a terme operacions bancàries senzilles: canvi de divises, préstecs al públic, acceptació de diners per dipòsits de ciutadans, etc. El seu públic principal són els particulars, les petites i mitjanes empreses.

Rànquing de bancs

Els principals bancs russos es reuneixen en tres grups principals:

• Principals indicadors: actiu net, cartera de préstecs, dipòsits de persones físiques, inversions de clients en valors, capital en la forma 123, 134.
• Indicadors de l'acompliment de l'entitat: rendibilitat del capital, actius nets, rotació de les operacions de divises, deutes vençuts de préstecs, etc.
• Indicadors de balanç: seguretat en efectiu, préstecs a persones físiques i jurídiques, descoberts, actius fixos i altres actius, efectes emesos, bons, etc.

Bancs russos principals

Considerem la qualificació de les entitats de crèdit segons els indicadors més importants. Els bancs clau a Rússia estan determinats per la quantitat d'actius nets: actius reals i reals. es calculendeduint els passius (obligacions de deute d'una entitat de crèdit) dels ingressos totals. Aquí teniu les dades d'agost de 2017.

Banc	Actius nets, mil milions de rubles	Notes
"Sberbank de Rússia"	23, 3
VTB "Banc de Moscou"	9, 2
Gazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselkhozbank	2, 8
"Alfa Bank"	2, 6	+1 posició a la classificació en comparació amb el mes passat
"National Clearing Center"	2, 6	+1 posició en comparació amb el mes passat
"Obertura"	2, 3	-2 posicions més que el mes passat
"Banc de crèdit de Moscou"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

Ara la qualificació per part dels dipòsits dels individus al capital és una mena d'indicador de la confiança pública en un determinat banc. També les xifres d'agost de 2017.

Banc	La quantitat de dipòsits de persones, mil milions de rubles	Notes
"Sberbank de Rússia"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselkhozbank	0, 736	+1 posició en comparació amb el mes passat
"Alfa Bank"	0, 734	-1 posició en comparació amb el mes passat
Gazprombank	0, 723
"Binbank"	0, 555	+1 posició en comparació amb el mes passat
"Obertura"	0, 538	-1 posició en comparació amb el mes passat
VTB "Banc de Moscou"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
"Raiffeisen Bank"	0, 366

I la qualificació final: per la quantitat de préstecs concedits a persones a partir de l'agost de 2017.

Banc	Import total de préstecs concedits a particulars, milers de milions de rubles	Notes
"Sberbank de Rússia"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselkhozbank	0, 338
Gazprombank	0, 323
"Alfa Bank"	0, 263
VTB "Banc de Moscou"	0, 253
"Raiffeisen Bank"	0, 209
"Post-Bank"	0, 161
"Banc de crèdit a casa"	0, 154
"Tinkoff Bank"	0, 139	+2 posicions en comparació amb el mes passat

I ara passem a l'anti-puntuació.

Els bancs van revocar les llicències el 2017

Parlant de bancs fiables a Rússia, també hem d'esmentar els que no justificaven la confiança dels seus clients directes. Recordem que el 2015, 93 bancs van perdre les seves llicències, i el 2016 - 97. És massa aviat per parlar dels resultats del 2017, però avui les següents entitats de crèdit no tenen dret a operar:

• "Bulgar Bank";
• "Commercial City Bank";
• "Tatfond Bank";
• "Ancor Bank";
• North-Western-1 "Alliance Bank";
• "Unió Econòmica"
• "Sirius";
• Rosenergobank;
• "Yenisei";
• "Oil Alliance";
• "Intechbank";
• "Sebas";
• "Talmenka-bank";
• "Innovació";
• "Ivy";
• "Tatagroprombank";
• "Educació";
• RITZ;
• "Finars";
• "Krylovsky";
• "Banc Internacional de la Construcció";
• "Vladprombank";
• "Aliança del nord-est";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Banc Nacional d'Inversions de Moscou";
• "Banc d'acer";
• "Legió";
• "Crèdit Premier";
• "Yugra";
• "Anelik RU";
• "Reserva".

Per què es pot revocar la llicència d'un banc?

La decisió de revocar la llicència la pren el Banc Central de la Federació Russa. Considereu a la taula els motius necessaris perquè un banc comercial a Rússia perdi el dret a participar en les seves activitats.

Possible revocació de la llicència

Revocació de la llicència imminent

Després de rebre una llicència, l'organització no va iniciar les activitats indicades en aquest document durant un any. S'han proporcionat dades no vàlides per obtenir una llicència. L'informe d'activitat mensual del banc es va retardar per culpa seva durant més de 15 dies. Els extractes bancaris proporcionen dades incorrectes. El banc ha realitzat almenys una vegada una transacció no permesa per la seva llicència.

Retard en el pagament del deute de crèdit durant més de 14 dies. El nivell dels fons propis del banc va caure per sota de la línia mínima de l'acceptable indicat.

No cal dir que sense una llicència, un banc no pot continuar operant.

Esperem que una excursió tan breu sobre el nombre de bancs, la seva qualificació i les tendències de desenvolupament us ajudi a esbrinar a l'hora d'escollir una organització per a un tipus de servei financer concret.