Bancs amb llicències revocades: llista, motius de la prohibició d'operacions bancàries, fallida i liquidació

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Si un banc incompleix les seves obligacions financeres amb els dipositants, pot ser que s'enfronti a la revocació de la seva llicència. Uns 80 bancs comercials fan fallida cada any. Les conseqüències per als clients que han fet un dipòsit en una institució d'aquest tipus o han contractat un préstec són negatives. Però els dipositants no sempre tenen una idea de com van les coses amb el banc al qual han confiat els seus estalvis. La llista de bancs amb llicències revocades us permet saber qui va fer fallida i què fer amb els préstecs i els dipòsits.

Per què es pot revocar una llicència?

Hi ha diversos motius pels quals les institucions financeres poden perdre la seva llicència per operar. Però el motiu principal és l'incompliment de la llei de la Federació Russa "Sobre la banca". En 8 de cada 10 casos, la violació s'associa amb baixaliquiditat dels actius a causa de la política creditícia de risc. En altres paraules, el banc presta més del que es pot permetre. Què passa?

L'impagament mínim dels préstecs atrau nous prestataris. Però sovint, el prestador que dóna préstecs de consum a gairebé tothom és abordat per clients amb un historial de crèdit dolent. L'emissió de préstecs a clients poc fiables en 7 de cada 10 casos comporta un augment del deute vençut.

Així. La política de crèdit irracional és un dels principals motius de la revocació de la llicència per part del Banc Central. Però sovint no es tracta només d'ella. La direcció del banc està sempre al corrent del que està passant amb l'empresa. Però no en tots els casos, els alts directius i executius intenten prendre mesures per reorganitzar el banc. Per contra, en el 78% dels casos de fallida, es van revelar transferències a gran escala de fons bancaris a l'estranger.

Aquestes transaccions indiquen la retirada d'actius. Això té un impacte negatiu en les obligacions amb els creditors i els clients, i sovint serveix com a motiu per a la revocació accelerada d'una llicència. Es van notar transferències d'actius a l'estranger entre la direcció de Vnesheconombank, MezhTopEnergobank i Probiznebank. Com a resultat de les investigacions, alguns líders van ser acusats de frau (article 159 del Codi Penal de la Federació Russa).

"Perspectives" de revocació de la llicència pel Banc Central

Els mitjans de comunicació i Internet ajuden els ciutadans a esbrinar si el seu creditor té problemes financers. Els bancs normalment no anuncien dificultats greus abansfins a ser coneguts pels periodistes. En cas contrari, això comportarà una ràpida retirada massiva d'actius (com va ser el cas de MezhTopEnergobank), que agreujarà encara més la situació financera.

Es pot incloure un prestador a la llista de bancs amb una llicència revocada del Banc Central de la Federació de Rússia si les oficines van començar a retardar els pagaments o es neguen a acceptar-los durant un dia o més. És poc probable que els llargs retards siguin deguts a una fallada tècnica. En cas d'incompliment de les obligacions financeres, el Banc Central obliga el creditor a deixar d'acceptar pagaments, fins i tot quan es paga en línia. Per tant, la negativa a acceptar pagaments és un dels missatgers de les dificultats financeres.

Un senyal que l'empresa pot estar a la llista de bancs als quals se'ls pot revocar la llicència és la manca de fons als caixers automàtics. No es tracta del buidatge temporal dels dispositius, sinó de la manca d'efectiu a llarg termini en diversos caixers automàtics alhora.

Si no podeu obtenir diners de les targetes bancàries durant 3 dies o més, us hauríeu de posar en contacte amb l'oficina amb un passaport. L'emissió d'imports limitats també hauria d'avisar, per exemple, no més de 5.000 rubles per 1 client.

Quins bancs poden perdre la llicència en el futur?

És gairebé impossible predir si es revocarà la llicència d'un banc. Contràriament a l'opinió dels clients, el Banc Central està prenent mesures actives per reorganitzar les institucions financeres que necessita l'economia russa. Però per a la preservació de l'empresa, l'interès de la direcció en el seu futur no és menys important.

El 2019, sospites dela fallida va aparèixer a tres grans creditors coneguts: Promsvyazbank, Otkritie i Binbank.

Rehabilitació de Promsvyazbank

Des del 2017, Promsvyazbank s'ha inclòs a la llista de bancs als quals se'ls pot revocar la llicència. Una vegada líder en el sector industrial. Es trobava entre els 10 millors bancs de la Federació Russa en termes d'actius (segons els resultats del 2018). Però el desembre de 2017, als mitjans de comunicació va aparèixer informació que el Banc Central estava prenent mesures per rehabilitar econòmicament el prestador.

Després de 2 mesos, Promsvyazbank va nomenar la direcció temporal. Aquesta és una de les mesures de rehabilitació. Evita parcialment la fallida. La quantitat de suport financer proporcionat pel Banc Central de la Federació Russa va ascendir a més de 88.000 milions de rubles.

Problemes financers dels experts "Promsvyazbank" associats amb una política de crèdit irracional. A més, la direcció de l'empresa no estava interessada a reorganitzar el creditor. Al contrari, l'any 2017 hi va haver casos de transferència d'actius a l'estranger per un import de més de 280.000 milions de rubles.

Ara la situació financera del banc no es pot anomenar sense ambigüitats estable. La majoria dels economistes coincideixen que Promsvyazbank no s'inclourà a la llista de bancs amb llicències revocades el 2019. Però els clients van prendre la situació amb aprensió després de la publicació als mitjans, com a conseqüència de la qual, el 2018, la liquiditat dels actius del banc va caure bruscament. A causa de la retirada massiva de dipòsits i efectiu dels comptes.

Què li va passar a Binbank?

El 2017El mateix any, una altra unitat influent del sector bancari rus, Binbank, va començar a experimentar dificultats financeres. Els possibles problemes van ser presagiats per fallades tècniques en programes que van sorgir periòdicament a mitjans del 2017. Però els empleats de Binbank van assegurar als clients que tot això no tenia res a veure amb els actius del banc i era de naturalesa purament tècnica.

No obstant això, el 20 de setembre de 2017, la direcció de Binbank va demanar al Banc Central que es reorganitzés. El suport havia d'assegurar que la institució financera funcionés a un nivell d'equilibri i restablir la confiança dels clients.

Les raons dels problemes financers de Binbank difereixen d' altres casos. Aquí la situació està relacionada amb la rehabilitació del "Creixement del Banc", que es va dur a terme a costa dels fons de crèdit del "Binbank". Els actius de Rost Bank eren de baixa qualitat i, com a resultat de la reorganització, el banc creditor va tenir "forats" financers encara més grans que abans de la recuperació.

Suport financer del regulador

Per evitar la fallida, "Binbank" es va veure obligat a demanar suport al regulador estatal, el Banc Central. Aquesta pràctica no sempre és utilitzada pels creditors russos, i en va. Va rebre oportunament suport financer per un import de gairebé 1 bilió. els rubles van permetre al banc mantenir-se a flotació. I complir amb les obligacions amb els creditors.

Actualment, "Binbank" no està inclòs a la llista de bancs amb llicències revocades. Tot això gràcies a l'assistència oportuna. Banc Central. La participació de l'empresa en el sector bancari rus el 2008 va ser del 2%. No es pot dir que és una gran figura. Però la marca Binbank és reconeguda entre la població i els productes bancaris són demanats entre els clients.

Problemes de descoberta

Un dels bancs privats més grans del país, la marca Otkritie, va sol·licitar fons al Banc Central l'agost de 2017. Abans, el juliol de 2017, es van retirar més de 617.000 milions de rubles dels comptes del banc. A l'agost, l'escala de la pèrdua d'actius només va empitjorar: les persones jurídiques van retirar més de 389.000 milions de rubles dels seus comptes. Més tard, el banc va perdre 138.000 milions més dels seus propis fons.

El motiu d'una caiguda tan forta dels actius va ser el malestar que es va estendre entre els clients d'"Opening" després de la publicació als mitjans. Tement pels seus dipòsits, les persones físiques i jurídiques es van afanyar a retirar fons dels seus comptes i targetes bancàries. Com a resultat, la situació d'Otkritie Bank es va tornar crítica. Otkritie no es va afegir a la llista de bancs amb llicències revocades. Però estava a punt de tenir problemes greus.

Causes de la crisi a Otkritie Bank

L'inici de la crisi es va veure facilitat per la recuperació infructuosa de Trust Bank. El creditor representat per Otkritie no va poder fer front a la rehabilitació, que va provocar les primeres dificultats financeres. A més, el banc anava a adquirir la companyia d'assegurances Rosgosstrakh. La base de les activitats de Rosgosstrakh va ser la venda de polítiques OSAGO. Polítiques obligatòriesL'assegurança d'automòbil és la part de protecció més no rendible a la Federació Russa.

Tot això combinat amb l'atac als mitjans de comunicació va provocar una forta pèrdua d'actius. Otkritie va sol·licitar suport material al Banc Central de la Federació Russa l'agost de 2017. El Banc Central s'ha reorganitzat i nomenat la direcció interina, i ara res no amenaça els actius de l'empresa.

Combinació "Obertura" i "Binbank"

Per no ser inclòs a la llista de bancs la llicència dels quals va ser revocada, el Banc Central va decidir combinar 2 marques: "Opening" i "Binbank". Es prendrà com a base el concepte de "descobriment". El terme "Binbank" no s'esmentarà al nom de l'empresa.

El 2018, el Banc Central va revocar les llicències dels bancs, la llista de les quals Binbank i Otkritie no van reposar només per accident. Per tant, la marca conjunta hauria de reforçar la posició del prestador al mercat financer rus.

La línia de productes combinarà les millors ofertes d'ambdues estructures. Està previst que això comportarà un augment de la quota de mercat. Abans, el 2018, Otkritie representava el 3% de tots els actius bancaris del país, Binbank el 2%.

La fusió de la marca va tenir lloc l'1 de gener de 2019. Però, de fet, el nou prestador s'introduirà al mercat només el juliol de 2019. La xarxa inclourà totes les sucursals de Binbank, Otkritie i Trust Bank.

Fins al març de 2019, els detalls de Binbank es mantindran sense canvis. després dels clientshauràs de fer transferències de préstecs a nous detalls. Les dades d'"Obertura" del banc es mantenen sense canvis.

Bancs sense llicència. Com esbrinar els problemes del creditor?

Amb la política activa del Banc Central per millorar l'economia russa, cada any entre 60 i 80 bancs perden el dret a participar en activitats financeres a la Federació Russa. Se sap que l'any 2019, a uns 60 bancs se'ls revocaran les llicències: el Banc Central manté secreta la llista de creditors.

Esbrinar que una empresa té problemes no sempre és fàcil. Els administradors del banc amaguen als clients informació sobre possibles problemes. Per exemple, els clients de MezhTopEnergobank, que va perdre la llicència el juliol de 2017, no van conèixer els problemes fins a finals de juny de 2017. El fet que va afegir a la llista de bancs amb una llicència revocada, els inversors van aprendre només a les portes de les oficines. No hi havia informació sobre la fallida al lloc fins a l'últim dia de funcionament de la institució.

On puc trobar una llista de bancs en fallida?

Si hi ha alguna sospita, per exemple, després d'informació als mitjans, es recomana comprovar les dades en fonts oficials. El missatge de fallida sempre "apareix" al lloc web de l'Agència d'Assegurances de Dipòsits.

L'organització estatal no només publica informació que el Banc Central ha revocat la llicència i una llista de bancs en fallida, sinó que també informa sobre el nomenament d'agents. Als bancs d'agència, els clients poden rebre pagaments en dipòsits. I paga el préstec sense comissió.

També podeu obtenir informació sobre les fallides del sector bancari rus a "Banki.ru":es proporciona una llista de llicències revocades amb el motiu. Això pot ser la revocació d'una llicència per part del Banc Central o la liquidació d'una entitat de crèdit.

45 principals. Llista de bancs que van perdre la llicència (basada en dades de Banki.ru)

La llista inclou les entitats financeres que van deixar de funcionar des de l'1 de juny de 2018 fins a l'1 de gener de 2019. Llicències dels bancs revocades avui (llista):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Economics-Bank".
8. "Banc CDB".
9. Globex.
10. "Primer de maig".
11. "Banc hipotecari rus".
12. "UM-Bank".
13. "Moscou".
14. "Banc d'innovació comercial modern".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "Banc per a la innovació i el desenvolupament".
18. "Banc Internacional de Sant Petersburg (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Unió".
22. VostSibtranskombank.
23. "Crèdit Rial".
24. "PIR Bank".
25. "KOR".
26. "Flora-Moscou".
27. "Trade Finance Bank".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Mikhailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Banc".
32. "Banc d'Europa Central".
33. "Moscou Vekselny Bank".
34. "Centre d'assentaments innovadors".
35. "Hora nova".
36. "Tagilbank".
37. "Banc Regional del Sud".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "Soviètic".
41. "Banc de creixement".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronezh".
45. "RusYugbank".