2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21
Els bancs com a tipus d'organització comercial, d'una banda, tenen un paper cabdal en l'economia del país i, d' altra banda, en cas de tendència a la crisi, poden patir més que altres per motius rellevants. factors negatius. Com a conseqüència, poden, al seu torn, esdevenir un llast per a l'economia nacional a mesura que surt de la crisi. Però està en el poder de l'estat prevenir-ho. Així, el Banc Central de la Federació de Rússia va decidir compilar una llista de les institucions financeres més estables que estan millor que altres protegides de l'impacte de les crisis i, per tant, capaços no només de no convertir-se en una càrrega per al pressupost, sinó també d'ajudar el economia nacional sortir de la difícil situació en què es troba actualment.. Quines institucions financeres són a aquesta llista?
L'essència dels bancs d'importància sistèmica
Bancs sistemàticament importants a Rússia: quines són aquestes estructures? Aquest terme fa referència a les entitats de crèdit més grans, que pel compliment d'uns criteris es caracteritzen per tenir una gran importància per a l'economia estatal. Aquests indicadors poden incloure el valor de la capitalització del banc, el grau de presència a les regions, així com xifres clau que reflecteixen el conjuntla situació financera de l'estructura.
Al mateix temps, encara no s'han adoptat criteris oficials, a nivell d'actes jurídics, a la Federació Russa. Per tant, una o altra llista de bancs d'importància sistèmica, com, per exemple, publicada el juliol de 2015 pel Banc Central de la Federació Russa, es forma principalment a partir dels mecanismes d'avaluació interns del regulador. Les llistes d'institucions rellevants també es poden compilar, per exemple, per agències analítiques com RIA Rating.
Interessos de les autoritats
No obstant això, hi ha proves que els criteris per classificar els bancs com a d'importància sistèmica en un futur previsible es poden fixar a nivell legislatiu. Aquest tema, segons els analistes, s'està treballant a diferents nivells de consultes al mercat financer de la Federació Russa. Els bancs russos classificats com a d'importància sistèmica -si parlem de les llistes publicades pel Banc Central, poden comptar amb el suport de l'estat en cas de crisi-, per exemple, si tenen problemes de liquiditat. Així, les autoritats poden estar interessades a mantenir l'estabilitat de les institucions financeres pel fet que, al seu torn, contribueixen a garantir l'estabilitat de l'economia del país en el seu conjunt.
El regulador informa
Es pot assenyalar que l'any 2013 el Banc Central de la Federació de Rússia va publicar un document interessant: un esborrany d'instruccions, que fixava els criteris per classificar els bancs com a d'importància sistèmica. Aquesta font va dir que la llista de bancs d'importància sistèmica a Rússia es pot formar en funció del valor dels actius de les institucions, la quota dels dipòsits, així com el valorfons recaptats d' altres entitats financeres. Les recomanacions pertinents es van basar en els criteris del Comitè de Supervisió Bancària de Basilea, així com en l'assessorament d'experts estrangers. Al mateix temps, els indicadors financers haurien de ser avaluats pel Banc Central, tal com es desprèn de les disposicions del projecte, a partir dels resultats de les activitats de l'entitat durant 3 anys.
També se sap que el gener de 2014 el Banc Central de la Federació de Rússia va emetre una instrucció sobre la base de les disposicions de la qual se suposava que havia de determinar la llista de bancs d'importància sistèmica. L'any 2014, tal com suggereixen alguns experts, s'hauria d'haver tingut en compte en l'aspecte de la valoració dels indicadors -per tant, durant aquest no es va publicar la llista corresponent. Tanmateix, també hi havia un punt de vista contrari. Alguns experts van suggerir que l'any en què el Banc Central publicarà la primera llista de bancs d'importància sistèmica serà el 2014 d'una manera o altra a causa de les tendències de crisi i la necessitat de determinar la llista de les entitats de crèdit més estables. Tanmateix, el Banc Central va formar la llista corresponent d'entitats financeres només el juliol de 2015.
Bancs d'importància sistemàtica segons el Banc Central
Considerem, d'aquesta manera, quins bancs d'importància sistèmica estan assignats ara pel Banc Central. La llista inclou 10 principals institucions financeres russes.
És a dir:
- Sberbank és el banc més gran de Rússia;
- VTB és el segon banc rus més gran per actius;
- Banc agrícola de Rússia;
- Raiffeisenbank;
- UniCredit;
-Gazprombank;
- FC Otkritie;
- Rosbank;
- Promsvyazbank;
- Alfa Bank.
Com avaluen els experts aquesta llista? Els analistes de mercat creuen que la llista presentada pel Banc Central i que inclou els bancs d'importància sistèmica, en general, és lògic. Molts especialistes, en principi, fins i tot abans que el regulador elaborés aquesta llista, van suposar que les institucions financeres cotitzades s'hi inclourien. Si fos només perquè aquestes institucions són les més grans de la Federació Russa en termes d'actius. En total, acumulen al voltant del 60% del capital bancari rus.
Criteris del Banc Central
S'espera que el Banc Central en un futur previsible publiqui els criteris sobre la base dels quals s'han identificat els bancs d'importància sistèmica, la llista dels quals hem revisat anteriorment. Això, en particular, ho van afirmar els representants del regulador en una entrevista als mitjans. Es pot assenyalar que alguns dels criteris ja estan disponibles per al públic, si examineu la informació dels comunicats de premsa del Banc Central de la Federació Russa. Així, un d'ells diu que a partir de l'1 d'octubre de 2015, a l'hora de determinar els bancs d'importància sistèmica, es tindrà en compte un indicador que reflecteixi els valors de liquiditat a curt termini. Al mateix temps, els requisits per a la seva mida augmentaran gradualment. Inicialment, serà acceptable un indicador del 60%, però ja el 2019 haurà de ser del 100%.
També se sap que a partir del 2016 el Banc Central establirà requisits de coixins de capital, també d'acord amb els criteris definits per les recomanacions de Basilea. L'indicador corresponent com a prima al capital bàsic requerit perla compensació de pèrdues en cas de crisi, haurà de ser del 0,625% en relació amb els actius ponderats per risc. Cada any el criteri serà més i més estricte. El 2019, els bancs hauran d'oferir una reserva de capital del 2,5%.
Representativitat òptima
Es pot assenyalar que fins i tot a la instrucció segons la qual se suposava que havia de determinar els bancs d'importància sistèmica a Rússia, el 2014, es va dir que en total les institucions financeres incloses a la llista haurien d'incloure almenys el 80% dels els actius del mercat bancari rus.
En aquest sentit, alguns experts han suggerit que la primera llista d'institucions d'importància sistèmica serà d'unes 50 organitzacions. A més, en una entrevista als mitjans, els representants del Banc Central de la Federació de Rússia a la tardor de 2014 van informar que 19 bancs haurien de rebre l'estatus adequat, acumulant, al seu torn, el 70% del capital al mercat nacional..
Enfocaments de la valoració dels bancs d'importància sistèmica
Per tant, hem estudiat alguns dels criteris pels quals es determinen els bancs d'importància sistèmica. També vam revisar la llista d'aquestes organitzacions elaborada pel Banc Central. Què diuen els representants de les institucions financeres i els analistes de mercat sobre l'adequació de la formació de la llista corresponent i els principis de la seva compilació?
Per tant, hi ha un punt de vista generalitzat que l'estatus d'un banc d'importància sistèmica no és tant una preferència, sinó una responsabilitat augmentada. Organització financera i de crèdit,qui l'ha rebut, ha d'estar preparat per complir les obligacions, tant relacionades amb la solució dels problemes econòmics nacionals de l'estat com amb la participació en comunicacions internacionals. Els representants del Banc Central subratllen que els bancs que estan a la llista d'importància sistèmica no haurien de dependre incondicionalment del suport financer de l'estat. El paper principal a l'hora de facilitar la resolució de possibles problemes sorgits a l'entitat, tal com han assenyalat els alts directius del Banc Central, haurien de ser els accionistes.
Criteris per classificar els bancs com a sistèmics: avaluacions d'experts
Què diuen els experts sobre els criteris actualment publicats del Banc Central, segons els quals els bancs es poden classificar com a d'importància sistèmica? Així, els analistes es mostren molt positius sobre la iniciativa del Banc Central pel que fa als requisits de coixins de capital. Al mateix temps, molts experts estan interessats en els motius pels quals el Banc Central va establir els indicadors que hem assenyalat anteriorment.
Segons alguns analistes, la qualitat de la gestió hauria de convertir-se en un criteri important per avaluar l'estabilitat de les institucions financeres russes. Si un banc està encapçalat per directius competents, en qualsevol cas, això augmenta les seves possibilitats de superar amb èxit les crisis, així com de realitzar aquelles funcions que són importants per a l'economia del país, creuen els experts..
Poseu-vos al dia amb els líders
Els analistes diuen que Els bancs russos, que són catalogats pel Banc Central com a d'importància sistèmica, també pretenen ser un model per a altres institucions financeres, possiblement competidores.
En principi, els seusLa credibilitat als ulls d' altres participants al mercat de crèdit de la Federació Russa està fora de dubte, diuen els experts, però per a les organitzacions més petites seria bo poder veure com els grans bancs es desenvolupen amb èxit i són avaluats positivament pel regulador. En aquest sentit, la publicació per part del Banc Central d'una llista completa de criteris per classificar les institucions financeres com a sistèmiques pot esdevenir un incentiu important per millorar l'eficiència del sistema bancari nacional en el seu conjunt, diuen els analistes..
Recomanat:
Els bancs més grans de Rússia. Grans bancs de Rússia: llista
Per confiar els teus propis fons a qualsevol banc, primer has de determinar la seva fiabilitat. Com més gran sigui el banc, més alta sigui la posició de la qualificació que ocupa, més segurs seran els diners
Llista de noves produccions a Rússia. Revisió de noves produccions a Rússia. Nova producció de canonades de polipropilè a Rússia
Avui, quan la Federació Russa estava coberta per una onada de sancions, es presta molta atenció a la substitució d'importacions. Com a resultat, s'estan obrint noves instal·lacions de producció a Rússia en diverses direccions i en diferents ciutats. Quines indústries són avui les més demandades al nostre país? Oferim una visió general dels últims descobriments
Bancs estrangers a Rússia: llista, característiques, percentatges i ressenyes
Al nostre país, cada dia la confiança de la població en els bancs nacionals disminueix constantment. Això es deu principalment a la gran quantitat de fallides dels bancs russos. La situació actual en conjunt no es veu ni tan sols afectada pel fet que l'Estat intenti cridar l'atenció dels dipositants mitjançant la prestació d'assegurances i garanties de dipòsits. Penseu en els bancs estrangers més populars a Rússia
Llista de comprovació: què és? Llista de verificació: exemple. Llista de verificació
En qualsevol treball, el resultat és important. Aconseguir resultats requereix temps i esforç, normalment requereix una alta qualificació. Molts treballs es repeteixen amb tanta freqüència que s'aconsella optimitzar-ne el rendiment, posar-los en marxa i confiar-los a especialistes competents, però no necessàriament qualificats
Què és la descapitalització dels bancs? Descapitalització dels bancs a Rússia
Aquest article introduirà al lector en un concepte com la descapitalització dels bancs. A més, es considerarà la descapitalització dels bancs a Rússia
