Servei de seguretat bancària: principi de treball, condicions, requisits per als empleats

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2024-01-07 20:57

A l'article, considerarem com funciona el servei de seguretat bancaria (BSS). De fet, en qualsevol organització del sector bancari, s'ha de garantir una protecció fiable dels objectes que tenen valor i es troben al seu emmagatzematge. A més, la informació informativa relacionada amb el propi banc, les seves transaccions i els seus clients està subjecta a protecció.

Què és això?

La funció descrita anteriorment està assignada al servei de seguretat del banc. És una estructura especial, el treball de la qual sovint passa desapercebut pels clients. Malgrat això, el seu treball és complex i polifacètic.

dispositiu SBB

Quan sol·liciteu un préstec, tots els problemes els decideix el gestor de préstecs. És l'acceptació de sol·licituds, la signatura de contractes de préstec. Al mateix temps, les activitats de l'SBB sovint passen desapercebudes.

El principi principal del servei de seguretat financera del banc és prendre mesures preventives oportunes. Que són necessaris per eliminar o reduir les situacions de frau.

Tasques principals iFuncions SBB

Els principals problemes amb què han de treballar diàriament els empleats de l'estructura són els intents de cometre activitats fraudulentes, proporcionar als clients informació i documents falsos, documents de pagament inexactes, així com els intents d'aconseguir informació secreta..

La versatilitat de les activitats també es manifesta en la realització de diverses funcions (control, seguretat), la realització de determinades tasques:

1. El servei de seguretat treballa amb clients que han sol·licitat a una organització bancària. A més, els clients, per regla general, no saben que tots els procediments i instruccions es duen a terme sota el control total dels empleats de l'estructura. El contacte directe amb el client és possible si aquest incompleix les normes d'ús del préstec, no en fa pagaments, es nega a cooperar amb el banc després de rebre el préstec.
2. El servei de seguretat també revisa els documents del prestatari, que facilita en el moment del contracte de préstec, les fonts d'informació sobre el client utilitzant diversos recursos, per exemple, Internet.
3. Si és necessari, els empleats del servei es posen en contacte directament amb els clients del banc. Tenen dret a fer trucades al lloc de treball del prestatari, al lloc de la seva residència. Per confirmar i verificar la informació que el prestatari ha dipositat.
4. El servei de seguretat d'un banc, per exemple VTB, col·labora amb les forces de l'ordre. Un fet interessant és quemolts membres de la SSS són antics agents de l'ordre. Aquest, per regla general, és un dels principals requisits que el banc imposa als empleats potencials quan treballen a l'estructura especificada.
5. El servei de seguretat també comprova els historials de crèdit del client, no només al seu banc, sinó també a altres (si n'hi ha). Amb aquesta finalitat, es fan peticions a les agències de crèdit, s'utilitza informació de les seves pròpies bases de dades, que reflecteix dades de tots els pagadors sense escrúpols.

6. La imatge més completa de la solvència financera del prestatari s'elabora mitjançant la cooperació amb tercers, per exemple, impostos i altres bancs. Això vol dir que el servei de seguretat d'Alfa-Bank, per exemple, pot cooperar amb un altre similar de Sberbank o VTB Bank.

Vigilància

Després que l'estructura prengui una decisió respecte a un determinat client (negatiu o positiu), els seus empleats procedeixen a realitzar una funció de vigilància, vetllant per la seguretat de la propietat, que actua com a objecte col·lateral.

La fase final del servei de seguretat del banc és cobrar el deute al client, si n'hi ha. Amb aquesta finalitat, els empleats de SSS estan preparant els documents que es van recollir durant l'auditoria i la base d'evidències per presentar una reclamació davant les autoritats judicials.

Objectes comprovats pel serveiseguretat bancària

Una de les principals responsabilitats dels empleats de l'estructura és un control exhaustiu i exhaustiu de la documentació aportada pels prestataris quan intenten obtenir un préstec. Per a què serveix, no cal explicar-ho. Això ajuda a evitar el frau. Aquesta verificació es produeix d'una manera determinada.

El servei de seguretat analitza i verifica els següents tipus de documents que poden confirmar la solvència del prestatari bancari:

1. Certificat que confirma l'import dels ingressos. Indica els detalls (TIN, OGRN), amb què els empleats de l'estructura poden, mitjançant bases de dades especialitzades, aclarir la informació que els interessa sobre l'organització en què treballa el prestatari. Per ser més precisos, els empleats de l'organització, els directius, l'estructura, la informació de contacte de l'empresari, la ubicació es contrasten amb la base de dades. És a dir, un agent de seguretat pot esbrinar immediatament si l'organització està en procés de declarar-la en fallida, si els seus béns han estat embargats, si està a les llistes de parada i les llistes negres. Molt sovint, els representants de l'SBB fan trucades de control al lloc de treball d'un client potencial. Què més verifica la seguretat del banc?

2. El client té antecedents penals. En aquest cas, comproven no només el prestatari, sinó també els seus familiars. A més, el servei haurà de comprovar quines multes, sancions administratives i altres sancions s'han aplicat realment al seu futur prestatari.

   

3. Historial de crèdits. Aquesta etapa de verificació implica una anàlisi exhaustiva de l'historial de crèdit del prestatari: si alguna vegada ha incomplert les obligacions de crèdit, com va passar això. A més, els empleats de l'estructura en conjunt avaluen la qualitat de la cooperació entre el prestatari i el banc en el passat.
4. Reputació. Per comprovar la reputació d'un prestatari potencial, els representants del servei de seguretat de VTB Bank poden fer trucades senzilles a veïns, familiars i col·legues amb l'objectiu d'interrogar-les. A més, es poden recollir dades a través de la comunitat empresarial, Internet i els mitjans de comunicació. Actualment, la verificació mitjançant les pàgines de blocs d'Internet i xarxes socials està guanyant una immensa popularitat. A més, no s'exclou aquest mètode de recollida de dades sobre un client potencial com la comunicació mútuament beneficiosa i l'intercanvi informal d'informació entre les estructures de seguretat de diferents organitzacions bancàries. Aquesta tècnica permet identificar la insolvència i la deshonestedat dels clients. És a dir, si el prestatari està a la llista negra d'un banc, és probable que un altre banc que col·labori amb el primer l'inclogui a la llista negra.

Cooperació amb les forces de l'ordre

La presència de connexions informals establertes entre els agents de seguretat o un banc en estructures com les agències d'aplicació de la llei, les inspeccions fiscals, els fons de pensions, etc. ofereix una ajuda considerable per recopilar la informació necessària. També es pot obtenir informació detallada sobre l'estructura del client potencialrebeu posant-vos en contacte amb oficines especials.

Veredicte

Com a resultat d'aquesta comprovació, s'emet un veredicte sobre la fiabilitat del client. Si la resposta és positiva, la sol·licitud de préstec s'envia al gestor per a una posterior consideració. En cas contrari, la seva anàlisi posterior s'atura, és a dir, el client rep una negativa a concedir un préstec.

Pèrdua directa

Qualsevol error en la sol·licitud d'un préstec de seguretat bancari pot provocar una pèrdua directa en forma d'un préstec pendent. En aquest sentit, els treballadors d'aquesta estructura són seleccionats amb molta cura, i els exigeixen força. Normalment, aquestes estructures bancàries donen feina a advocats, analistes, antics agents de l'ordre amb certs coneixements i habilitats, connexions ben establertes, àmplia experiència treballant amb bases de dades, propensos a l'anàlisi, que observen qualsevol petita cosa que pugui afectar la decisió final..