AHML: què és i per què es va crear?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

L'habitatge és sempre un tema clau en la vida de gairebé qualsevol família, i de vegades aquest aspecte esdevé causa de moltes disputes i conflictes. Per ordre del govern de la Federació Russa, l'any 1997 es va establir una organització estatal per abordar aquest problema. I això és AHML, que significa l'Agència de Préstecs Hipotecaris per a l'Habitatge. La seva finalitat és que les condicions per a la compra d'habitatge a crèdit siguin les més còmodes possibles. Què fa exactament l'organització i quines direccions tenen les seves activitats, aprendreu més a partir de l'article.

Normes de préstecs per agències

AHML no és només una organització que regula els préstecs hipotecaris amb un nombre determinat de bancs. Aquesta agència ha desenvolupat uns criteris que cobreixen els interessos de la població prestadora. I les entitats financeres que concedeixen préstecs per a la compra d'habitatges compleixen els estàndards i programes hipotecaris especificats. L'agència, al seu torn, ofereix suport financer als bancs AHML.

Quins programes s'ofereixenhipoteca?

A causa del fet que l'organització federal s'enfronta a la tasca de cobrir els interessos dels prestataris hipotecaris tant com sigui possible, es van desenvolupar els següents programes d'hipoteques AHML:

• "Préstec hipotecari estàndard". El prestatari té l'opció de comprar un apartament, una casa o un habitatge nou al mercat secundari.
• "Tarifa variable". El tipus d'interès del préstec pot variar en funció del tipus de refinançament del Banc Central de la Federació Russa.
• "Capital de maternitat" - utilitzant el certificat corresponent.
• "Hipoteca militar": habitatge assequible per a personal militar, amb la possibilitat de rebre fins a 2 milions de rubles, independentment dels ingressos del ciutadà.
• Les empreses constructores de projectes d'habitatge públic i social participen al programa "Novostroika".
• "Habitatge de poca alçada": un préstec emès per a la construcció d'edificis de poca alçada.
• "Habitatge segur" és la compra de béns immobles que figuren al balanç de l'AHML.

Per a famílies joves amb fills menors (2 o més) hi ha descomptes addicionals en el préstec. La llista de préstecs hipotecaris per als bancs AHML es pot consultar al lloc web oficial de l'organització estatal. També es descriuen amb detall les condicions i els requisits de cadascun dels programes.

Seguiment dels riscos financers de l'agència

AHML no només és un suport al préstec d'habitatge al nostre país, sinó que també és un organisme destinat al seguiment dels riscos financersen aquesta àrea de préstec. Per exemple, una empresa estatal va plantejar una iniciativa per assegurar transaccions de crèdit no rendibles amb béns immobles col·laterals. Això no només va permetre al banc oferir suport financer, sinó que també va oferir als prestataris l'oportunitat de tenir tarifes baixes, així com assegurar la compra de béns immobles hipotecats per a nous compradors..

Mecanisme de funcionament intern d'una empresa hipotecaria

Quan concedeix un préstec, el prestador paga diners per la compra d'immobles amb el seu propi saldo financer i assumeix totes les obligacions per dur a terme les seves accions, segons el contracte de préstec. Totes les relacions d'amortització del deute corren a càrrec del prestatari al banc. AHML, al seu torn, paga al banc una comissió per l'emissió d'un préstec i el seu posterior servei.

A més, l'Agència rescata al creditor els drets sobre el préstec emès, eliminant d'aquest últim litigi per cobrar deutes. I l'organització accepta com a ingressos els interessos rebuts.

En cas de deute problemàtic, el prestatari serà responsable davant AHML, no davant del banc. Però si estem parlant d'un simple deute vençut, en aquest cas, el prestador està obligat a tractar aquest problema de manera independent, ja que és el banc qui va emetre el préstec, i no AHML.

Filial d'AHML

El deteriorament de la situació financera dels prestataris no és estrany en els préstecs. Per tant, un altre programa per ajudar els prestataris de l'AHML és la reestructuració. El 2008, va aparèixer una organització subsidiària:ARIZhK (una agència per a la reestructuració dels préstecs hipotecaris per a l'habitatge). ARIZhK va descarregar significativament l'AHML, cosa que li permet oferir una assistència de qualitat i un treball d'assessorament a la població del nostre país.

Quins passos ha de seguir un prestatari a l'hora de triar una agència hipotecaria?

Com ja sabem, AHML no és només una organització que regula les relacions financeres i d'habitatge entre un prestador i un comprador. També és una oportunitat per conèixer els objectes immobiliaris i conèixer les condicions de l'assegurança de la llar i de l'assegurança de salut i vida de la persona que es presta.

Per obtenir més informació sobre el programa AHML per ajudar els ciutadans hipotecaris, podeu dir això:

• aquesta és una oportunitat per triar un programa convenient;
• trieu un banc soci lleial (al prestatari);
• explora programes d'assegurances amb socis de companyies d'assegurances;
• coneixeu la llista de propietats residencials acabades.

Si ja sou client d'una agència hipotecaria, una empresa filial us pot oferir suport financer qualificat per a la reestructuració del préstec.

Condicions de l'assegurança de béns immobles i de vida del prestatari

Quan feu una operació de préstec, és important saber que qualsevol propietat adquirida a crèdit no només és garantia fins que no es reemborsa totalment, sinó que també està subjecta a una assegurança obligatòria en cas de pèrdua o dany total.

L'assegurança de vida segons la llei de la Federació Russa no és un tipus d'assegurança obligatori. Però en cas de denegació d'aquest tipus de protecció de crèdittransacció, AHML preveu un augment de la taxa del 0,7%. Què podria ser una quantitat molt més impressionant per a tot el període de la hipoteca que la pròpia assegurança.

Els motius són els següents: el termini per a l'obtenció d'una hipoteca pot arribar als 30 anys, i aquest és un període de temps greu on no és possible predir què passarà amb la salut i la vida d'una persona. Això augmenta els riscos financers i, per tant, els tipus d'interès.

Avantatges i desavantatges dels programes d'agències federals

El principal avantatge d'AHML és un tipus d'interès competitiu i baix d'un préstec. Així com la disponibilitat de diversos programes que satisfan les necessitats de molts segments de la població.

Dels inconvenients, cal destacar la llarga consideració de les sol·licituds dels clients per a un préstec hipotecari, que fins i tot es poden calcular durant mesos. Per tant, la baixa taxa de préstec actua com a factor compensador de la llarga espera per a una resposta a la sol·licitud.

Però aquí cal tenir en compte que AHML funciona com a intermediari entre el prestador i el prestatari potencial. Només en situacions discutibles i conflictives l'estructura estatal pot resoldre el problema. I si cal, sempre podeu comptar amb l'assessorament d'AHML o ARIZHK.

Comentaris sobre AHML

Com tot allò de propietat estatal, amb una atractiva oportunitat de rebre serveis o béns immobles, el procés no és senzill i no sempre fàcil. Les baixes taxes de préstec amaguen una gran quantitat de documents i un llarg temps d'espera per a una respostaa una sol·licitud de préstec.

Per descomptat, hi ha molta gent que vol aconseguir un habitatge a preus assequibles i tipus de préstec. També té en compte el fet que hi ha molts programes per ajudar els prestataris de l'AHML.

En opinió de clients potencials o reals, les relacions financeres en el sistema "AHML - Prestatari - Banc" són complexes i no sempre clares. Després de tot, AHML té dret a recomprar hipoteques. I això vol dir que, en situacions difícils, no és tan fàcil per a una persona normal buscar "fins".

Sovint es parla de la procrastinació, la qual cosa afecta negativament el treball de l'Agència Federal en conjunt. De fet, per evitar una experiència negativa amb aquesta organització, cal estudiar detingudament els requisits per al prestatari i els seus documents, que, segons AHML, es detallen al lloc web oficial.

També heu d'estar preparat per a una llarga espera a petició. Segons dades oficials, el termini màxim d'espera no supera els 30 dies. Però, com demostren les revisions de persones que han trobat AHML, el temps es pot retardar significativament (potser fins a sis mesos).

A més de l'anterior, hi ha normes per a cada programa, la desviació de les quals és el motiu de la denegació de la possibilitat de préstec en virtut del programa. Per tant, només la vostra atenció i perseverança poden ajudar en un assumpte tan difícil com el préstec hipotecari adequat a tipus baixos.